Thẻ tín dụng là gì? Bí kíp "mở khóa" thế giới mua sắm tiện lợi
Thẻ tín dụng là gì? Bí kíp "mở khóa" thế giới mua sắm tiện lợi
Sự ra đời của thẻ tín dụng được coi là giải pháp tài chính thông minh và là lựa chọn phổ biến của đông đảo khách hàng bởi những ưu điểm và sự tiện lợi mà nó mang lại. Bạn hoàn có thể tự đáp ứng được những nhu cầu của bản thân mà không cần phải cầm theo tiền mặt hoặc có sẵn tiền trong tài khoản. Cùng MSB tìm hiểu chi tiết thẻ tín dụng là gì và những thông tin liên quan bài viết dưới đây.
1. Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng tên tiếng Anh là Credit Card là một loại thẻ được phát hành bởi ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Loại thẻ này cho phép chủ sở hữu có thể thanh toán được trong hạn mức cho phép đã được chủ sở hữu thỏa thuận với các đơn vị phát hành thẻ.
Thẻ tín dụng cho phép tiêu trước, trả sau
Hiểu một cách đơn giản là bạn sẽ mượn của ngân hàng một số tiền nhất định để chi tiêu, mua sắm, phục vụ nhu cầu của bản thân… nhưng đến cuối kỳ phải trả đủ số tiền đã mượn để tiêu dùng này cho ngân hàng.
Khi sử dụng thẻ tín dụng, nhiều người thường nhầm lẫn giữa chức năng của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Mỗi loại thẻ đều có những ưu điểm và cách sử dụng riêng, phù hợp với nhu cầu tài chính khác nhau. Để hiểu rõ hơn về sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, bạn có thể tham khảo bài viết: Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ khác nhau như thế nào - MSB
2. Phân loại thẻ tín dụng
Trên thị trường hiện nay, thẻ tín dụng được phân loại dựa trên nhiều tiêu chí cụ thể. Mỗi loại thẻ sẽ phù hợp với từng đối tượng nhất định. Dưới đây là một số loại thẻ tín dụng phố biến hiện nay:
2.1. Theo phạm vi sử dụng:
Thẻ tín dụng phân theo phạm vi sử dụng sẽ có những ảnh hưởng to lớn, quyết định đến việc chi tiêu của chủ thẻ. Dựa trên tiêu chí này, thẻ tín dụng được chia làm 2 loại là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.
Phân loại thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng
Thẻ tín dụng nội địa: là loại thẻ khách hàng chỉ được sử dụng để giao dịch trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Để có thể sở hữu và sử dụng thể này thì khách hàng phải là công dân Việt Nam, từ 18 tuổi trở lên và có thu nhập ổn định hàng tháng từ 8 triệu và ít khi đi nước ngoài.
Hạn mức rút tiền mặt tại thẻ tín dụng nội địa từ 50% trở lên và phí rút tiền mặt là 3000 VNĐ. Hiện nay, một số ngân hàng thương mại đã cho phép chủ thẻ được rút 100% tiền mặt từ thẻ tín dụng nội địa. Khách hàng khi đăng ký mở thẻ tín dụng nội địa sẽ được hưởng 45 ngày không phải đóng lại cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn khác.
Thẻ tín dụng quốc tế: là loại thẻ tín dụng được sử dụng để giao dịch ở tất cả các quốc gia trên thế giới. Để sở hữu và sử dụng được thẻ tín dụng quốc tế thì khách hàng phải là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài có thời hạn sinh sống và làm việc lâu dài tại Việt Nam; phải đủ 22 tuổi và có thu nhập hàng tháng ổn định từ 4,5 triệu đồng trở lên.
Khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế, khách hàng hoàn toàn yên tâm bởi khả năng bảo mật cao, hạn mức tín dụng lớn lên đến vài trăm triệu đồng; thời hạn được miễn lãi suất cũng dao động từ 45-55 ngày. Đặc biệt, khi thanh toán bằng thẻ tín dụng quốc tế, khách hàng còn được hưởng nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền, tích điểm đổi quà…
2.2 Theo thương hiệu:
Theo thương hiệu phát hành thẻ thì thẻ tín dụng là gì? Gồm những loại nào? Thương hiệu thẻ tín dụng cũng là yếu tố quyết định đến phạm vi sử dụng thẻ. Hiện nay, tại thị trường Việt Nam, đang có 4 thương hiệu thẻ tín dụng phố biến bao gồm:
Thẻ Visa: Thẻ visa là gì? Đây là loại thẻ tín dụng phố biến hiện nay, do công ty Visa International Service Association - một công ty dịch vụ tài chính đa quốc gia tại Hoa Kỳ và có mạng lưới thanh toán trên toàn cầu phát hành.
Sở hữu tấm thẻ Visa này, bạn có thể thực hiện giao dịch mua hàng, thanh toán hoặc rút tiền mặt tại cây ATM 190 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới. Các ngân hàng ở Việt Nam hiện nay đều phát hành thẻ Visa.
Thẻ visa do ngân hàng MSB phát hành
Thẻ JCB: Là loại thẻ thanh toán quốc tế do Tập đoàn JCB Nhật Bản phát hành, phổ biến tại Nhật Bản và một số quốc gia châu Á trong đó có Việt Nam. Khi sở hữu thẻ tín dụng JCB chủ thẻ được hưởng nhiều chương trình ưu đãi như giảm giá, tích điểm, hoàn tiền, tích dặm bay của các ngân hàng; được miễn phí vé tham quan ở một số điểm du lịch của đất nước phát hành thẻ…
Thẻ MasterCard: Là thẻ được dùng để thanh toán quốc tế do Tập đoàn MasterCard của Mỹ kết hợp với các ngân hàng thương mại phát hành. Loại thẻ này rất hữu dụng và tiện lợi trong trường hợp du lịch, du học hoặc công tác nước ngoài.
Những ưu điểm của thẻ tín dụng nội địa phải kể đến như: hạn mức rút tiền và chi tiêu cao; chuyển tiền nhanh chóng, đơn giản; thanh toán thuận tiện ở mọi địa điểm chấp nhận thẻ MasterCard…
Tuy nhiên, nhiều người vẫn thắc mắc liệu thẻ tín dụng có rút tiền được không và nếu có, thì có những lưu ý gì khi thực hiện giao dịch này. Việc tìm hiểu kỹ các thông tin này sẽ giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả và an toàn hơn.
Thẻ tín dụng MasterCard do ngân hàng MSB phát hành
Thẻ American Express: là sản phẩm thẻ có khả năng thanh toán ở nhiều quốc gia trên thế giới do Tập đoàn American Express kết hợp với các ngân hàng thương mại phát hành. Hiện nay, thẻ American Express đã có mặt trên 230 quốc gia và có khả năng thanh toán toàn cầu với các chương trình ưu đãi và dịch vụ cao cấp.
Thẻ Diners Club: là sản phẩm do Tập đoàn Diners Club phát hành. Khác với các sản phẩm thẻ tín dụng như Visa, MasterCard, thẻ Diners Club hướng đến khách hàng thượng lưu, có mặt bằng thu nhập cao.
Chi tiêu, thanh toán bằng Thẻ Diners Club cho các lĩnh vực như nhà hàng, khách sạn, trung tâm mua sắm… khách hàng được hưởng nhiều chương trình ưu đãi/ giảm giá, chiết khấu tại hơn 30 quốc gia trên thế giới (chỉ áp dụng cho thẻ Diners Club). Ngoài ra khách hàng còn được tích lũy dặm bay khi sử dụng thẻ Diners Club để thanh toán vé máy bay và đặt phòng khách sạn…
2.3. Theo mục đích sử dụng
Phân loại thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng sẽ bao gồm các loại thẻ sau:
Thẻ tín dụng hoàn tiền: là loại thẻ tín dụng mang lại cho chủ thẻ khoản tiền hoàn lại cho các giao dịch chi tiêu nhất định qua thẻ. Chủ thẻ có thể sử dụng số tiền hoàn này để đóng lãi hoặc chi tiêu cho các giao dịch lần sau.
Thẻ tích điểm: Chủ thẻ sẽ được tích lũy điểm sau mỗi lần phát sinh giao dịch qua thẻ với một số tiền nhất định. Khi tích lũy được một số điểm nhất định thì chủ thẻ có thể dùng để đổi quà, phí thường niên hoặc Voucher ưu đãi hấp dẫn. Mức quy đổi như thế nào sẽ phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng phát hành thẻ.
Thẻ tích dặm bay: Thích hợp với những tín đồ của du lịch, luôn muốn khám phá những vùng đất mới. Ngoài những chính sách tích dặm để đổi dặm bay thì chủ thẻ còn được Cung cấp nhiều ưu đãi cho du lịch như tích điểm đổi vé máy bay, khách sạn, miễn phí phòng chờ sân bay…
Xem thêm: Thẻ tín dụng du lịch - Vượt trội tiện ích, trọn vẹn trải nghiệm
Thẻ tín dụng du lịch của MSB mang đến cho khách hàng nhiều ưu đãi
Thẻ rút tiền: Là loại thẻ tín dụng ngoài chức năng thanh toán, mua sắm thì còn cho phép chủ thẻ rút tiền mặt tại ATM miễn phí hoặc có phí thấp so với các loại thẻ tín dụng khác.
Thẻ đồng thương hiệu: là thẻ tín dụng được phát hành bởi ngân hàng kết hợp với các thương hiệu khác để mang đến ưu đãi cho sản phẩm/dịch vụ của thương hiệu đó.
Thẻ độc quyền: đúng như tên gọi của nó, thẻ tín dụng đặc quyền là thẻ Dành cho khách hàng VIP với nhiều đặc quyền và ưu đãi cao cấp mang tầm quốc tế đến từ ngân hàng phát hành thẻ..
3. Lợi ích và hạn chế khi sử dụng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng ra đời đã trở thành công cụ hữu ích trong giao dịch, thanh toán trực tuyến. Nhưng song song với những lợi ích thiết thực thì sử dụng thẻ tín dụng vẫn còn một số hạn chế người dùng cần lưu ý.
3.1 Lợi ích
Hiện nay tại các quốc gia trên thế giới, thẻ tín dụng đang được ưa chuộng hơn tiền mặt bởi những lợi ích của thẻ tín dụng dưới đây:
Công cụ hỗ trợ tài chính: Nếu bạn cần huy động một số tiền lớn trong khoảng thời gian ngắn thì sử dụng thẻ tín dụng là lựa chọn hợp lý. Thẻ tín dụng giúp bạn tiết kiệm được không ít thời gian cũng như công sức trong quá trình tìm kiếm nguồn tiền, dòng tiền.
Thanh toán dễ dàng: Sử dụng thẻ tín dụng giúp bạn chủ động quản lý được chi tiêu cá nhân. Ngoài ra, chỉ cần chiếc thẻ này được mang theo người là bạn có thể mua sắm, chi tiêu tại các cửa hàng, trung tâm thương mại… mà không cần phải mang theo tiền mặt theo người. Cũng với chiếc thẻ tín dụng này mà bạn có thể thanh toán hóa đơn điện, nước, thanh toán các đơn hành online…
Những lợi ích khi dùng thẻ tín dụng MSB
Quản lý tài chính: sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu là một trong những giải pháp quản lý tài chính phù hợp. Bởi mỗi tháng ngân hàng sẽ gửi về sao kể chi tiết các giao dịch đã thực hiện. Nhờ vào bản sao kê thẻ tín dụng này mà chủ thẻ sẽ lên được kế hoạch sử dụng tiền phù hợp hơn cho tương lai, hạn chế chi tiêu vào những khoản tiền không phù hợp.
Nhận được những ưu đãi hấp dẫn: Khi mở và sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng sẽ được hưởng nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn như các chương trình giảm giá, tích điểm, hoàn tiền… khi mua hàng hóa, thanh toán hóa đơn đặt vé máy bay, đặt phòng khách sạn; trả góp lãi suất 0%...
Hạn chế mất cắp tiền: Hiện nay các loại thẻ tín dụng đều được trang bị công nghệ bảo mật 3D Secure, nhận thông báo ngay khi phát sinh những giao dịch bất thường nên giúp bảo vệ tài khoản tối đa.
3.2 Hạn chế
Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán mặc dù mang nhiều lợi ích cho khách hàng nhưng vẫn tồn tại một số hạn chế mà khách hàng cần lưu ý để tránh phát sinh.
Cần thanh toán tiền đúng hạn khi sử dụng thẻ tín dụng để tránh chi phí phát sinh
Lãi suất quá thời hạn: Hầu hết các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng hiện nay đều áp dụng chương trình miễn lãi suất lên đến 45 ngày để khách hàng có thể hoàn trả được hết số tiền đã vay. Nhưng sau 45 ngày là ngân hàng bắt đầu tính lãi. Điều này gây khó khăn cho một số khách hàng khi kinh tế đang gặp khó khăn và khó có khả năng thanh toán.
Rút tiền mặt lãi suất cao: Phí rút tiền mặt ở các thẻ tín dụng tại cây ATM hiện nay được quy định là 4% trên tổng số tiền rút. Nếu rút nhiều tiền, khách hàng sẽ mất một khoản phí cộng dồn tương đối lớn.
Chịu những khoản phí lớn: Nếu khách hàng không có khả năng trả nợ số tiền đã vay, để thời gian quá hạn kéo dài sẽ bị phạt và chịu lãi suất thẻ tín dụng lớn. Khoản tiền phạt khoảng 4-5% trên tổng số tiền nợ, lãi suất trả chậm dao động trong khoảng từ 20-40% tùy theo quy định của từng ngân hàng.
4. Cách sử dụng thẻ tín dụng
Hướng dẫn các cách thanh toán bằng thẻ tín dụng MSB
Cách sử dụng thẻ tín dụng là gì? Dưới đây là những hướng dẫn chi tiết về cách sử dụng thẻ tín dụng cho từng giao dịch cụ thể:
Cách sử dụng thẻ tín dụng khi thanh toán trực tiếp
- Bước 1: Kiểm tra lại hóa đơn mua hàng.
- Bước 2: Đưa thẻ cho nhân viên thu ngân để tiến hành thanh toán.
- Bước 3: Kiểm tra hóa đơn thanh toán và xác nhận vào hóa đơn.
- Bước 4: Nhận lại thẻ cùng hóa đơn để hoàn tất quá trình thanh toán..
Cách sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trực tuyến
- Bước 1: Lựa chọn hình thức thanh toán qua thẻ tín dụng.
- Bước 2: Điền thông tin của thẻ tín dụng, bao gồm: số thẻ tín dụng, số CVV/CVC, tên chủ thẻ,...
- Bước 3: Kiểm tra thông tin và nhập mã OTP (nếu có) để hoàn tất giao dịch.
Cách dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại ATM
- Bước 1: Đến ATM của ngân hàng phát hành thẻ.
- Bước 2: Đưa thẻ vào khe đọc thẻ.
- Bước 3: Lựa chọn ngôn ngữ hiển thị.
- Bước 4: Nhập mã PIN.
- Bước 5: Nhập số tiền cần rút.
- Bước 6: Nhận lại tiền, thẻ tín dụng và hóa đơn từ ATM.
Cách dùng thẻ tín dụng để mua hàng trả góp
- Bước 1: Mua sắm bằng thẻ tín dụng.
- Bước 2: Lựa chọn hình thức thanh toán là trả góp bằng thẻ tín dụng.
- Bước 3: Điền thông tin đăng ký mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng theo yêu cầu của biểu mẫu.
5. Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán khách hàng cần lưu ý những vấn đề dưới đây để sử dụng thẻ hiệu quả, tránh phát sinh.
Thanh toán đầy đủ và đúng hạn: để tránh phát sinh lãi suất cao từ 20-40% trên tổng số tiền nợ. Để làm được điều này bạn cần có một kế hoạch chi tiêu hợp lý, hạn chế sử dụng tối đa hạn mức thẻ tín dụng, kiểm tra vấn đề sao kê hàng tháng để lên được kế hoạch chi tiêu phù hợp.
Thanh toán thẻ đúng hạn để hạn chế chi phí phát sinh
Kiểm soát chi tiêu: Chủ thẻ chỉ sử dụng thẻ cho những khoản chi tiêu cần thiết. Không sa đà vào việc mua sắm và thanh toán online bằng thẻ tín dụng. Mua sắm vừa đủ, chỉ mua những mặt hàng cần thiết, thiết thực, phục vụ cho sinh hoạt hàng ngày.
Bảo mật thẻ: Chủ thẻ cần giữ bí mật thông tin thẻ, cẩn thận khi sử dụng. Bạn nên ký đè hoặc che đi số CVV hoặc CVC ở mặt sau của thẻ tín dụng. Không thực hiện thanh toán ở những thiết bị công cộng, không thanh toán trực tuyến ở những website không uy tín; bảo mật thông tin thẻ, không cho người thân, bạn bè hoặc nhân viên ngân hàng biết…
Theo dõi sao kê thẻ: Kiểm tra giao dịch thường xuyên để phát hiện sai sót liên quan đến các giao dịch qua thẻ để có những khiếu nại phù hợp.
Hủy thẻ khi không sử dụng: Nếu không có nhu cầu sử dụng thẻ, chủ thẻ cần tiến hành hủy thẻ tín dụng theo đúng quy định để hạn chế phải trả phí thường niên.
6. Quy trình đăng ký mở thẻ tín dụng
Tư vấn mở thẻ tín dụng MSB cho khách hàng
Quy trình đăng ký mở thẻ tín dụng là gì? Để có thể sở hữu tấm thẻ tín dụng trong tay, quý khách cần thực hiện theo quy trình sau:
Bước 1:Chuẩn bị bộ hồ sơ đầy đủ theo quy định MSB từng thời kỳ
Bước 2: Nộp hồ sơ tại quầy giao dịch của ngân hàng. Hoặc bạn cũng có thể mở thẻ tín dụng online để tiết kiệm thời gian đi lại.
Bước 3: Hồ sơ được Chuyên viên QHKH của MSB tiếp nhận và xử lý. Hồ sơ được phê duyệt trong vòng từ 3-5 ngày làm việc và giao thẻ tới địa chỉ KH đăng ký.
Bước 4: Nhận thẻ tín dụng tại ngân hàng và tiến hành kích hoạt thẻ.
Nếu bạn muốn tiết kiệm thời gian và tận dụng sự tiện lợi, việc mở thẻ tín dụng online là một lựa chọn tuyệt vời. Quy trình này không chỉ giúp bạn tránh được việc phải đi lại nhiều lần đến ngân hàng mà còn dễ dàng theo dõi tiến trình xử lý hồ sơ ngay trên thiết bị của mình. Để tìm hiểu chi tiết về cách đăng ký mở thẻ tín dụng trực tuyến, bạn có thể tham khảo: Hướng dẫn làm thẻ tín dụng online tại nhà nhanh nhất
7. Giải đáp một số câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng
7.1 Có thể mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập không?
Giấy tờ chứng minh thu nhập là yêu cầu cơ bản để mở thẻ tín dụng. Nhưng một số ngân hàng hiện nay để thu hút khách hàng mở thẻ đã cho phép mở thẻ tín dụng khi không cần chứng minh thu nhập, chứng minh tài chính. Điều kiện để mở thẻ tín dụng không phải chứng minh tài chính tại ngân hàng MSB bao gồm:
- Mở thẻ bằng tài sản thế chấp.
- Mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ.
- Đã mở thẻ tín dụng của MSB và cần mở thẻ phụ.
- Căn cứ vào thẻ tín dụng của ngân hàng khác.
7.2 Mở thẻ tín dụng nhưng không dùng có sao không?
Câu trả lời là không. Nhưng nếu không có nhu cầu dùng thẻ tín dụng nữa, khách hàng cần liên hệ với ngân hàng để hủy thẻ, tránh phải đóng phí thường niên thẻ tín dụng.
7.3 Không kích hoạt thẻ tín dụng có mất phí không?
Thẻ tín dụng không kích hoạt cũng vẫn mất một số phí theo quy định của khách hàng như phí phát hành thẻ, phí thường niên, phí giao thẻ…
Xem thêm: 10+ phí thẻ tín dụng phổ biến: Nắm rõ để tiết kiệm tối đa!
7.4 Bị nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?
Pháp luật hiện hành chưa có những quy định liên quan đến nợ xấu không được mở thẻ tín dụng. Bởi vậy, bị nợ xấu vẫn có thể mở thẻ tín dụng. Nhưng hầu hết các ngân hàng sẽ không phát hành thẻ cho những khách hàng đang có nợ xấu bởi lo ngại về khả năng trả nợ.
8. Thẻ tín dụng MSB - Chìa khóa tận hưởng cuộc sống
Hiện nay, ngân hàng MSB đang là một trong những ngân hàng cung cấp dịch vụ mở thẻ tín dụng nhiều ưu đãi cho khách hàng mới. Sở hữu thẻ tín dụng của MSB, khách hàng như nắm trong tay chìa khóa tận hưởng cuộc sống tiện nghi với nhiều ưu đãi như:
- Thủ tục mở thẻ nhanh chóng, thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng, nhận thẻ trong vòng từ 3-10 ngày..
- Đa dạng các loại thẻ với hạn mức tín dụng cao.
- Phí đổi sang ngoại tệ thấp, chỉ từ 1,5%.
- Miễn lãi suất trong vòng 45 ngày đầu tiên.
- Miễn phí phát hành và phí mở thẻ.
- Hoàn 20% vé xem phim trực tuyến, 20% giao dịch ăn uống, 10% mua sắm trực tuyến, giảm tới 30% tại hơn 300 cửa hàng, trả góp linh hoạt 24 tháng.
- Trả góp 0% đối với những đối tác liên kết.
Xem thêm: Trả góp thẻ tín dụng - Giải pháp hoàn hảo cho mọi nhu cầu mua sắm
Trên đây là tổng hợp thông tin để trả lời cho thẻ tín dụng là gì? Cách mở thẻ và sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, tránh những hệ quả đáng tiếc. Việc mở thẻ tín dụng hiện nay là một trong những giải pháp tài chính thông minh giúp cho việc chi tiêu và quản lý nguồn tiền dễ dàng hơn.
Nếu khách hàng quan tâm đến các sản phẩm thẻ tín dụng của MSB, muốn sở hữu một chiếc cho riêng mình, hãy liên hệ hotline 1900.6083 của MSB để được tư vấn và hỗ trợ chi tiết.