Thẻ tín dụng quốc tế: Chìa khóa du lịch khắp năm châu

Thẻ tín dụng quốc tế có thể thanh toán trước và trả tiền sau ở các quốc gia trên thế giới. Sở hữu tấm thẻ tín dụng này mang đến nhiều tiện ích, giúp cho chuyến du lịch hoặc công tác của bạn trở nên thật đơn giản. Vậy những ai có thể mở thẻ? Điều kiện cũng như cách thức mở thẻ có gì cần chú ý? Thông tin được giải đáp chi tiết trong bài viết dưới đây.

1. Thẻ tín dụng quốc tế là gì? Điều kiện và cách mở thẻ

Thẻ tín dụng quốc tế giúp cho việc du lịch, công tác trở nên đơn giản hơn

Thẻ tín dụng quốc tế là loại thẻ đặc biệt, được phát hành nhờ sự hợp tác giữa các ngân hàng và những tổ chức thẻ có uy tín trên thế giới như Visa, MasterCard, JCB. Khi sở hữu một chiếc thẻ tín dụng quốc tế, bạn sẽ có cơ hội trải nghiệm phương thức thanh toán hiện đại "mua trước, trả sau" ở bất cứ đâu trên thế giới.
Với tính năng ưu việt và phạm vi sử dụng rộng khắp, thẻ tín dụng quốc tế sẽ là người bạn đồng hành đắc lực trong những chuyến du lịch, công tác xa nhà của bạn. Chỉ cần khoác ba lô lên và đi, mọi chi phí từ mua sắm, ăn uống, đặt phòng khách sạn đều có thể thanh toán nhanh chóng bằng thẻ mà không cần mang theo nhiều tiền mặt.
Hơn nữa, với những ưu đãi và đặc quyền mà các ngân hàng dành riêng cho chủ thẻ tín dụng quốc tế như hoàn tiền, tích điểm, giảm giá, bạn còn có cơ hội tận hưởng những trải nghiệm mua sắm thú vị hơn bao giờ hết

2. Điều kiện mở thẻ tín dụng quốc tế

Để sở hữu tấm thẻ tín dụng quốc tế cho riêng mình thì khách hàng phải đảm bảo các điều kiện dưới đây:

2.1 Đối tượng mở thẻ tín dụng quốc tế

Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam đủ 18 tuổi là được quyền mở thẻ tín dụng
Đối tượng được mở thẻ tín dụng quốc tế phù hợp là công dân Việt Nam tuổi từ 18 trở lên hoặc công dân nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam. 
Những người này phải có công việc cũng như mức thu nhập ổn định hàng tháng. Việc chứng minh thu nhập hàng tháng có thể khác nhau theo quy định riêng của từng ngân hàng cũng như hạng thẻ cần mở.

2.2 Hồ sơ cần thiết để mở thẻ tín dụng quốc tế

Để mở thẻ tín dụng quốc tế, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ dưới đây. Lưu ý, mỗi mục chỉ cần một loại giấy tờ hợp lệ là được. 

• Chứng minh nhân thân:
  • Chứng minh nhân dân
  • Hộ chiếu
  • Thẻ căn cước công dân
• Xác minh địa chỉ thường trú:
  • Sổ hộ khẩu
  • Giấy đăng ký kết hôn (nếu có thông tin địa chỉ)
  • Bằng lái xe
• Chứng minh nơi ở hiện tại:
  • Hợp đồng thuê nhà
  • Hóa đơn điện, nước, internet gần nhất
  • Giấy xác nhận tạm trú của công an phường
• Minh chứng công việc và thu nhập:
  • Hợp đồng lao động
  • Bảng lương hoặc sao kê tài khoản nhận lương 3 tháng gần nhất
  • Bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội
  • Giấy tờ chứng minh bạn là chủ doanh nghiệp (nếu là chủ doanh nghiệp)
• Các tài sản đảm bảo khác (nếu có):
  • Sao kê tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi
  • Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
  • Giấy tờ sở hữu bất động sản, xe ô tô
  • Các loại giấy tờ chứng minh tài chính khác

3. Cách mở thẻ tín dụng quốc tế

Mở thẻ tín dụng hiện nay rất đơn giản. Bạn có thể đến trực tiếp ngân hàng để đăng ký mở thẻ hoặc mở thẻ trực tuyến.

3.1 Cách truyền thống

Mở thẻ tín dụng trực tiếp tại các quầy giao dịch

Mở thẻ tín dụng quốc tế theo cách truyền thống, khách hàng thực hiện theo các bước dưới đây:

• Bước 1: Chuẩn bị bộ hồ sơ đầy đủ theo quy định MSB từng thời kỳ
• Bước 2: Tại quầy giao dịch, khách hàng điền phiếu đăng ký mở thẻ tín dụng quốc tế.
• Bước 3: Hồ sơ được Chuyên viên QHKH của MSB tiếp nhận và xử lý. Hồ sơ được phê duyệt trong vòng từ 3-5 ngày làm việc và giao thẻ tới địa chỉ khách hàng đăng ký

3.2 Cách online

Hiện nay, nhiều ngân hàng đã áp dụng hình thức làm thẻ tín dụng online để giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, không phải đến trực tiếp ngân hàng để làm thủ tục rườm rà. Các bước thực hiện như sau:

• Bước 1: Truy cập vào trang web/app của ngân hàng phát hành thẻ
• Bước 2: Chọn sản phẩm “Thẻ tín dụng” phù hợp. Click vào nút “đăng ký ngay”, điền thông tin đầy đủ và chính xác.
• Bước 3: Chuyên viên QHKH của NH sẽ liên hệ hỗ trợ mở thẻ cho KH trong vòng từ 1-3 ngày làm việc
• Bước 4: Hồ sơ được thẩm định và phê duyệt
• Bước 5: Thẻ vật lý sẽ được gửi về cho quý KH tại địa chỉ đăng ký

4. Lưu ý khi mở và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế

Khi quyết định mở thẻ và sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, khách hàng cần lưu ý một số thông tin liên quan đến ưu đãi cũng như các chính sách liên quan để sử dụng thẻ một cách tối ưu nhất nhé.

4.1 Trước khi mở thẻ tín dụng quốc tế

Quan tâm đến ưu đãi cho chủ thẻ: mỗi ngân hàng sẽ triển khai những ưu đãi đặc biệt cho khách hàng khi mở tài khoản thẻ tín dụng quốc tế. Thông thường, những ưu đãi này sẽ là tặng voucher, tặng quà ưu đãi, giảm giá trên tổng hóa đơn đơn hàng, hoàn tiền dựa trên tổng hóa đơn thanh toán….

Khách hàng cần quan tâm đến những ưu đãi khi mở thẻ tín dụng

Quan tâm đến những ưu đãi khi mở thẻ: Hiện nay, các ngân hàng không ngừng tung ra các chương trình ưu đãi hấp dẫn để kích thích nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng quốc tế. Có thể kể đến như: nhận quà khi mở thẻ lần đầu,  hoàn tiền khi thanh toán online; tích điểm để đổi sang phí thường niên, đổi sang voucher… 

4.2 Khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế

Quan tâm đến khả năng thanh toán của thẻ: Mỗi một loại thẻ tín dụng sẽ có một hạn mức thanh toán nhất định. Vì vậy, khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, bạn cần nắm rõ được hạn mức quy định, tránh trường hợp chi tiêu quá đà, vượt hạn mức thanh toán. 

Nếu là thẻ tín dụng hạng chuẩn thì hạn mức thanh toán là 10 triệu đồng đến 50 triệu đồng tùy ngân hàng. Đối với thẻ tín dụng hàng vàng, platinum, signature thì hạn mức tiêu dùng là từ 50 đến 200 triệu đồng tùy theo từng ngân hàng phát hành thẻ. Thẻ tín dụng quốc tế hạng bạch kim thì hạn mức tiêu dùng là từ 500 triệu đồng đến 2 tỷ đồng.

Không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng: Khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế, khách hàng hạn chế tối đa việc rút tiền mặt nhé. Bởi thẻ tín dụng được phát hành nhằm mục đích hạn chế sử dụng tiền mặt. Trong một số trường hợp khẩn cấp, cần rút tiền mặt trong thẻ tại cây ATM thì chủ thẻ sẽ mất đi một khoản phí không nhỏ để nộp cho ngân hàng. Mức phí này dao động từ 1% đến 4% tùy theo từng ngân hàng. Và ngoài phí rút tiền mặt lãi suất rút tiền mặt được tính ngay kể từ ngày khách hàng rút tiền mặt.

Chú ý đến lãi suất cũng như thời gian thanh toán khi dùng thẻ tín dụng để tránh phát sinh

Chú ý đến ngày thanh toán của thẻ tín dụng: Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng quốc tế, người dùng cần chú ý đến thời gian thanh toán hàng tháng để có kế hoạch sử dụng và chi tiêu cho thích hợp. Hạn chế tối đa tình trạng thanh toán chậm. Bởi ngoài mức lại suất phạt thanh toán chậm khách hàng còn phải trả thêm phí trả chậm, mức phí này thường được các ngân hàng áp dụng dao động từ 4- 6% trên số tiền chậm trả tối thiểu là 100,000 - 300,000 VNĐ.

5. Các loại thẻ tín dụng quốc tế phổ biến

Trên thị trường hiện nay, thẻ tín dụng quốc tế khá phổ biến, những có 3 loại thẻ được ưu ái sử dụng hơn cả là Visa, Mastercard, JCB. Việc hiểu đặc trưng cả từng loại thẻ sẽ giúp cho khách hàng có những lựa chọn và sử dụng tốt nhất, hiệu quả nhất

5.1 Visa

Thẻ VISA được chấp nhận thanh toán ở trên 200 quốc gia và vùng lãnh thổ

Thẻ Visa là thẻ tín dụng quốc tế được phát hành khi các ngân hàng cộng tác với Visa International Service Association của Mỹ - công ty cung cấp dịch vụ thanh toán hàng đầu trên thế giới. Loại thẻ tín dụng này hiện nay đang được khoảng 1,3 tỷ người sử dụng. Sở hữu thẻ visa, khách hàng có thể tiến hành thanh toán trên phạm vi toàn cầu.

Sở hữu thẻ Visa, khách hàng được hưởng những ưu đãi đặc biệt như: giảm 20% phí đặt phòng khách sạn trên phạm vi toàn cầu; hoàn tiền lên đến 10% khi đặt phòng online; giảm giá lên đến 100,000 khi thanh toán hóa đơn trên Lazada…

5.2 Mastercard

Thẻ tín dụng quốc tế MasterCard cũng là một trong số những loại thẻ tín dụng được nhiều khách hàng tin tưởng, sử dụng. Với 25 triệu điểm giao dịch trên phạm vi toàn cầu, Chủ sở hữu thẻ MasterCard có thể tiến hành giao dịch trên phạm vi toàn cầu.

Sử dụng thẻ MasterCard, khách hàng có thể thanh toán trước các giao dịch mua sắm trực tiếp tại những điểm bán chấp nhận thẻ MasterCard hoặc thanh toán trực tuyến.

Những ưu đãi khi sở hữu thẻ Mastercard như: tích điểm đổi quà; hoàn tiền khi thanh toán bằng thẻ Mastercard; ưu đãi khi đặt vé máy bay; được giảm giá tại các điểm du lịch lớn trên thế giới…

5.3 JCB

Thẻ tín dụng quốc tế JCB ra đời bởi sự liên kết của các ngân hàng với thương hiệu thanh toán quốc tế Japan Credit Bureau - Nhật Bản. Thẻ JCB được sử dụng phổ biến ở các quốc gia châu Á.

Sở hữu thẻ tín dụng JCB, ngoài chức năng thanh toán, chủ thẻ còn được hưởng nhiều ưu đãi trong lĩnh vực du lịch như: truy cập wifi miễn phí khu du lịch Nhật Bản, ưu đãi khi mua vé máy bay, miễn phí một số điểm tham quan, du lịch ở Nhật.

6. Phí và lãi suất thẻ tín dụng quốc tế

Khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế, bạn không thể không quan tâm đến các khoản phí cũng như lãi suất thẻ. Việc nắm vững các loại phí này sẽ giúp khách hàng sử dụng thẻ hiệu quả, không phải mất tiền cho những phát sinh không đáng.

Chi phí phát hành thẻ

Khi mở thẻ tín dụng quốc tế, tất cả khách hàng đều được thông qua về chi phí phát hành thẻ. Tùy từng hạng thẻ mà mức phí sẽ có sự điều chỉnh thích hợp.

Chi phí duy trì thẻ 

Nắm được chi phí cũng như lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng giúp bạn yên tâm sử dụng thẻ

Phí duy trì hay còn gọi là phí thường niên thẻ tín dụng cũng được quy định khác nhau tùy theo từng ngân hàng. Khách hàng có thể tìm hiểu thông tin cụ thể trên website của từng ngân hàng hoặc hỏi trực tiếp nhân viên khi mở thẻ tại quầy.

Chi phí rút tiền

Phí rút tiền là khoản tiền khách hàng phải trả khi cần rút tiền tại cây ATM. Mức phí này khá cao, thông thường lên đến 4% trên tổng số tiền khách hàng cần rút.  Vì vậy, bạn cũng cần hạn chế rút tiền từ thẻ nhé.

Phí đổi ngoại tệ

Phí chuyển đổi sang tiền nước ngoài là mức phí khách hàng phải thanh toán khi thực hiện chuyển đổi ngoại tệ cho mỗi lần giao dịch quốc tế. Mức phí này được nhà nước quy định và không vượt quá 5% trên tổng giá trị quy đổi.

Phí trả chậm 

Phí trả chậm này sẽ phát sinh khi khách hàng thanh toán khoản vay không đúng hạn. Nó sẽ bao gồm lãi suất tính trên khoản vay và mức phí phạt khi thanh toán khoản vay cho ngân hàng. Thông thường, mức phí phạt mức phí này thường được các ngân hàng áp dụng dao động từ 4- 6% trên số tiền chậm trả tối thiểu là 100,000 - 300,000 VNĐ.

7. Sống trọn đam mê, tận hưởng ưu đãi cùng MSB Mastercard World Elite

Sống trọn đam mê với phiên bản giới hạn MSB Mastercard World Elite

MSB Mastercard World Elite là thẻ tín dụng cao cấp phiên bản giới hạn của sự hợp tác giữa ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam với MasterCard. Sở hữu tâm thẻ này trong tay, khách hàng  hưởng nhiều ưu đãi để sống trọn đam mê:

• Đặc quyền miễn 100% phí giao dịch ngoại tệ. Khách hàng không phải quy đổi ngoại tệ trước mỗi chuyến công tác hay du lịch nước ngoài.
• Được thư giãn trong không gian riêng tư tại 1.200 phòng chờ sân bay tiện nghi, đẳng cấp hàng đầu thế giới và 10 lượt phòng chờ cho người thân đi cùng  không phân biệt hạng vé hay hãng hàng không.
• Được hoàn tiền lên đến 10% tương đương 36 triệu đồng/ năm cho trải nghiệm du lịch, nghỉ dưỡng, ẩm thực tại các khách sạn 5 sao hoặc mua sắm quà tặng cho người thân, bạn bè…

Sử dụng thẻ tín dụng quốc tế đang là xu hướng tiêu dùng hiện đại ngày nay. Với sự tiện lợi trong cách mở thẻ cũng như sử dụng giúp khách hàng dễ dàng thực hiện các giao dịch mà không phải lo lắng về chi phí. Nếu muốn sở hữu tấm thẻ tín dụng quốc tế của ngân hàng MSB, quý khách hàng hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn và hỗ trợ nhé.

Xem thêm: Thẻ tín dụng ảo và những điều bạn cần biết - MSB