Giải mã chi tiết: Phí thường niên thẻ tín dụng là gì và bao nhiêu?

Phí thường niên thẻ tín dụng là một trong những khoản phí khách hàng phải chi trả hàng năm khi sở hữu tấm thẻ này. Vậy phí thường niên thẻ tín dụng là gì? Phí này có gì khác biệt so với các khoản phí khác? Làm thế nào để giảm bớt phí thường niên? Câu trả lời sẽ được SMB bật mí trong bài viết dưới đây.

1. Phí thường niên thẻ tín dụng là gì?

Phí thường niên thẻ tín dụng là phí bắt buộc chủ sở hữu thẻ phải thanh toán hàng năm

Phí thường niên thẻ tín dụng hay còn gọi là phí quản lý thẻ tín dụng là một khoản phí mà ngân hàng phát hành thẻ tín dụng thu lại từ chủ sở hữu thẻ tín dụng hàng năm. Mục đích khi thu phí thường niên là để duy trì và quản lý tài khoản thẻ. Chỉ khi thanh toán phí thường niên đầy đủ thì khách hàng mới sử dụng được các dịch vụ của thẻ tín dụng. Mỗi ngân hàng phát hành thẻ thì mức phí này sẽ có sự quy định khác nhau dao động từ 100.000 - 20.000.000 đồng tùy vào từng loại hạng thẻ.

2. Phí thường niên bao lâu thu 1 lần?

Phí thường niên thẻ tín dụng thu bao lâu một lần? Thông thường, loại phí này được thu đều hàng năm. Nhưng trên thực tế hiện nay, tùy thuộc vào chính sách cụ thể của từng ngân hàng mà phí thường nên có thể được thu theo từng kỳ hạn hoặc thu hàng tháng.Ví dụ khách hàng mở thẻ vào ngày 08/10/2023, phí thường niên sẽ được thu vào ngày 08/10/2024.

Có nhiều hình thức thanh toán phí thường niên như: thanh toán trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng mở thẻ, chuyển khoản qua Internet Banking và Mobile Banking.

3. Phí duy trì tài khoản có giống phí thường niên không?

Phí duy trì tài khoản và phí thường niên là hai khoản phí hoàn toàn khác nhau

Nhiều khách hàng vẫn thắc mắc, phí duy trì tài khoản và phí thường niên có giống nhau không? Câu trả lời là “KHÔNG”.

Phí thường niên thẻ tín dụng và phí duy trì tài khoản là hai loại phí khác biệt nhau hoàn toàn. Trong đó:

Phí thường niên được đưa ra để duy trì dịch vụ của thẻ tín dụng và được thu đều đặn hàng năm. Có thể nói đây là khoản phí bắt buộc mà ai dùng thẻ tín dụng của phải thanh toán. Một khi bạn đã kích hoạt thẻ tín dụng là bạn phải thanh toán khoản phí này ngay cả khi không dùng để đảm bảo việc duy trì thẻ.

Phí duy trì tài khoản là khoản tiền được dùng để quản lý tài khoản của khách hàng. Nếu tài khoản của bạn còn dưới mức quy định thì mức phí này sẽ bị trừ vào cuối mỗi tháng. Để không mất phí duy trì tài khoản, bạn chỉ cần duy trì được số dư tối thiểu theo quy định của ngân hàng là được.

4. Không sử dụng thẻ tín dụng có phải đóng phí thường niên?

Không dùng thẻ tín dụng có phải đóng phí thường niên không là câu hỏi chung của nhiều khách hàng đã mở thẻ nhưng chưa sử dụng. Câu trả lời là “CÓ.” Mặc dù khách hàng không sử dụng thẻ tín dụng nhưng vẫn phải đóng phí thường niên bởi thẻ đã được kích hoạt và đang trong trạng thái hoạt động. Mức phí cụ thể sẽ tùy thuộc vào chính sách cụ thể của từng ngân hàng.

Trong trường hợp khách hàng không sử dụng thẻ nữa nhưng không làm thủ tục hủy thẻ tín dụng thì vẫn phải đóng phí thường niên đều đặn.

5. Mức phí và cách thu phí thường niên

Nắm được mức phí cũng như cách tính thời gian thu phí thường niên thẻ tín dụng sẽ giúp việc sử dụng thẻ của bạn hiệu quả, hạn chế được phát sinh tài chính.

5.1 Phí thường niên thẻ tín dụng hiện nay là bao nhiêu?

Phí thường niên thẻ tín dụng khác nhau theo từng hạng thẻ và đơn vị phát hành

Mức phí thường niên thẻ tín dụng hiện nay khách hàng phải thanh toán sẽ khác nhau tùy theo từng loại thẻ tín dụng. Những loại thẻ tín dụng có kèm theo nhiều ưu đãi, tiện ích hấp dẫn thì mức phí thường niên phải trả sẽ cao. Ngược lại, những thẻ có mức phí thấp, ít ưu đãi thì phí thường nên sẽ ít, hoặc có thể sẽ được miễn phí trong năm đầu tiên sử dụng thẻ. Cụ thể như:

• Thẻ tín dụng hạng chuẩn thì mức phí thường niên dao động từ 100.000đ đến 200.000đ tùy theo ngân hàng phát hành thẻ.
• Thẻ tín dụng hàng vạng sẽ có mức phí thường niên là 200.000đ đến 1.000.000đ do ngân hàng quy định.
• Thẻ tín dụng hạng bạch kim thì mức phí thường niên phải thanh toán dao động từ 300.000đ đến 1.500.000đ.
• Thẻ tín dụng hạng Signature thì mức phí thường niên phải thanh toán dao động từ 700.000đ đến 2,000.000đ.
• Thẻ tín dụng hạng Black thì mức phí thường niên phải thanh toán dao động từ 5.000.000đ đến 20,000.000đ.

5.2 Thời gian thu và cách tính

Phí thường niên thẻ tín dụng thường được thu hàng năm vào tháng mà khách hàng phát hành thẻ. Phí thường niên được hiển thị trên sao kê và khách hàng thanh toán phí thường niên như thanh toán dư nợ thông thường.

6. Không đóng phí thường niên thẻ tín dụng có sao không?

Không đóng phí thường niên đúng thời hạn bạn sẽ bị liệt vào danh sách nợ xấu

Nhiều khách hàng thắc mắc, không đóng phí thường niên thẻ tín dụng có được hay không. Khách hàng cần chú ý, phí thường niên thẻ tín dụng được thu ngay cả khi thẻ đã kích hoạt mà chưa hoạt động, thẻ đang bị khóa tạm thời hoặc thẻ không sử dụng. Vì vậy, nếu khách hàng không thanh toán phí đúng hạn thì có nguy cơ thuộc danh sách nợ xấu trong CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia). Từ đó sẽ ảnh hưởng đến việc sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng về sau.

7. Các cách giúp giảm phí thường niên thẻ tín dụng

Phí thường niên thẻ tín dụng cao sẽ gây ra tâm lý e ngại cho khách hàng khi dùng thẻ. Nhưng trên thực tế, người dùng vẫn có thể giảm phí thường niên khi dùng thẻ tín dụng bằng một số cách dưới đây:

7.1 Lựa chọn các loại thẻ được tích điểm thưởng

Lựa chọn thẻ tích điểm đổi thưởng thành phí thường niên

Để giảm tối đa phí thường niên phải đóng khi dùng thẻ tín dụng, khách hàng hãy lựa chọn những ngân hàng đang có chính sách tích điểm thưởng để đổi phí. Với chính sách này, khi sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, thanh toán thì khách hàng sẽ được quy đổi sang điểm thưởng. Số điểm thưởng này sẽ được tích lũy dần sau đó quy đổi thành những phiếu miễn phí đóng phí thường niên cho năm sau.

7.2 Chọn các ngân hàng có ưu đãi

Chọn ngân hàng có nhiều ưu đãi khi mở thẻ tín dụng cũng là cách giúp bạn giảm được khá nhiều tiền phí thường niên. Hiện nay, nhiều ngân hàng thương mại mới thành lập hoặc những ngân hàng đã có tên tuổi trên thị trường muốn kích cầu nhu cầu chi tiêu bằng thẻ của khách hàng nên đã đưa ra nhiều chính sách ưu đãi lớn cho khách hàng mở thẻ như: miễn phí phí thường niên trong 1-2 năm đầu mới mở thẻ, nhiều tiện ích đi kèm như hoàn tiền khi mua sắm online tại các trang thương mại điện tử, tích điểm hoàn tiền khi thanh toán tại các siêu thị, giảm giá vé máy bay, đặt phòng khách sạn…

7.3 Tận dụng các chương trình ưu đãi, khuyến mãi

Tận dụng các chương trình ưu đãi hấp dẫn của thẻ tín dụng cũng là cách giúp giảm phí thường niên phải đóng

Tận dụng các chương trình ưu đãi, khuyến mại của ngân hàng cũng là cách giúp chủ thẻ giảm được kha khá số tiền phải đóng phí thường niên.

Cụ thể, nhiều ngân hàng hiện nay thường triển khai các chương trình ưu đãi, giảm giá cho chủ sở hữu thẻ tín dụng. Mức ưu đãi này khá cao, có thể lên đến 50-70%. Chính vì vậy, khách hàng hãy là người tiêu dùng thông thái, tận dụng ngay những chương trình ưu đãi này để mua sắm. Khoản tiền có được từ các chương trình ưu đãi sẽ dùng để bù vào phí thường niên phải đóng.

8. So sánh phí thường niên của các loại thẻ khác nhau

Mỗi loại thẻ của các ngân hàng khác nhau sẽ có mức phí thường niên khác nhau. So sánh phí thường niên của một số loại thẻ thông dụng sẽ giúp khách hàng hiểu và lựa chọn sở hữu thẻ phù hợp.

• Thẻ ghi nợ nội địa (NAPAS):  Mức phí thường niên khách hàng phải đóng dao động từ 50,000 đồng đến 100,000 đồng.
• Thẻ DEBIT - ghi nợ quốc tế: Mức phí thường niên sẽ theo quy định riêng của từng ngân hàng và giá trị loại thẻ sở hữu. Nhưng thông thường, phí này thường niên này sẽ dao động từ 100,000 đồng đến 500,000 đồng
• Thẻ CREDIT: Loại thẻ tín dụng này không có biểu phí thường niên cụ thể. Chi phí khách hàng phải nộp sẽ tùy thuộc vào từng ngân hàng cũng như chính sách phát hàng thẻ. Một số ngân hàng khi phát hành thẻ CREDIT sẽ áp dụng chính sách miễn phí thường niên năm đầu cho khách hàng.
• Thẻ PREPAID- thẻ trả trước: Mức phí thường niên của loại thẻ trả trước PREPAID sẽ theo quy định cụ thể của từng ngân hàng. Hiện nay, có một số ngân hàng đang miễn phí thuế thường niên cho loại thẻ này.

9. Thẻ tín dụng MSB - Mở thẻ dễ dàng, ưu đãi ngập tràn.

Sở hữu thẻ tín dụng MSB để tận hưởng ưu đãi thả ga

Nếu khách hàng đang muốn sở hữu chiếc thẻ tín dụng để mang đến sự tiện lợi trong cuộc sống và công việc, hãy sở hữu ngay chiếc thẻ tín dụng của MSB nhé. Chỉ bằng những thao tác cơ bản, sau 7-15 ngày là bạn đã sở hữu chiếc thẻ tín dụng trong tay và thỏa sức trải nghiệm các ưu đãi hấp dẫn như:

• Nhận hoàn tiền hấp dẫn lên tới 36 triệu đồng/năm, miễn phí chuyển đổi ngoại tệ và tận hưởng dịch vụ phòng chờ sân bay cao cấp khi sử dụng thẻ MSB Mastercard World Elite
• Thưởng thức ẩm thực ngon miệng với ưu đãi lên đến 20% khi thanh toán bằng thẻ mDigi
• Trải nghiệm cơ hội mua sắm giá tốt như: hoàn tiền 10% khi mua sắm tại các trang thương mại điện tử lớn như Amazon, Tiki, Shopee…; Hoàn 20% phí mua vé xem phim trực tuyến tại các rạp CGV, Lotte Cinema, BHD, Galaxy Cinema,... ;Trả góp linh hoạt mọi giao dịch tới 24 tháng, đặc biệt hỗ trợ trả góp lãi suất 0% tại các đối tác như: FPT Shop, Nguyễn Kim,...
• Hoàn tiền 10% cho nhiều lĩnh vực: ẩm thực cuối tuần, y tế, giáo dục, golf và bảo hiểm (tối đa 300.000 đồng/kỳ sao kê).
• Tận hưởng những chuyến du lịch đẳng cấp thể giới với ưu đãi: hoàn tiền sau mỗi chuyến đi lên đến 6% cho các chi tiêu như: Ăn uống, khách sạn, hàng không, cửa hàng miễn thuế,....

Ngoài ra, tùy vào sản phẩm thẻ tín dụng mà khách hàng mở, MSB còn triển khai nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn. Liên hệ hotline MSB để được tư vấn chi tiết.

Trên đây là toàn bộ những thông tin liên quan đến phí thường niên thẻ tín dụng khách hàng cần biết khi sở hữu tấm thẻ này. Hy vọng những thông tin trong bài viết sẽ giúp khách hàng hiểu hơn và tự tin giao dịch thẻ hàng ngày. Nếu cần tư vấn mở thẻ hoặc các dịch vụ đi kèm thẻ tín dụng, mời bạn liên hệ với MSB để được hướng dẫn cụ thể.