Tổng hợp 8 lợi ích của thẻ tín dụng mà ai cũng nên biết

Thẻ tín dụng có công dụng gì, mở thẻ tín dụng mang lại lợi ích gì, và liệu có nên sử dụng thẻ tín dụng không là những băn khoăn phổ biến của nhiều người mới tìm hiểu về loại thẻ này. Trong bài viết dưới đây, MSB sẽ tiết lộ tổng hợp 8 lợi ích của thẻ tín dụng mà ai cũng nên biết hỗ trợ người dùng trong việc chi tiêu mà tiền mặt khó có thể mang lại.

1. Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng không chỉ mang lại sự tiện lợi trong chi tiêu mà còn mang đến nhiều lợi ích của thẻ tín dụng thiết thực khác. Dưới đây là những lợi ích của việc dùng thẻ tín dụng:

1.1 Chi tiêu trước, trả tiền sau

Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng cho phép chủ sở hữu chi tiêu trước một khoản tiền mà không phải trả lãi trong vòng 45 - 55 ngày. Sau thời gian này, khách hàng cần hoàn trả số tiền đã sử dụng cho ngân hàng.

Thẻ tín dụng có thể được sử dụng để thanh toán cho hầu hết các loại hàng hóa và dịch vụ, bao gồm hóa đơn điện, nước, internet, tiền nhà, mua sắm điện thoại, máy tính, ô tô, và các nhu cầu mua sắm hàng ngày khác.

Với tính năng "chi tiêu trước, trả tiền sau", thẻ tín dụng là lựa chọn lý tưởng giúp khách hàng quản lý tài chính hiệu quả hơn và có sẵn một khoản dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp

Xem thêm: Các danh sách thẻ tín dụng tại Ngân Hàng MSB có các chương trình ưu đãi đặc biệt dành cho thành viên

1.2 Mua trả góp lãi suất 0%

Hiện nay, nhiều doanh nghiệp và đơn vị bán hàng đang thúc đẩy nhu cầu tiêu dùng bằng cách cung cấp dịch vụ trả góp. Khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua trả góp hầu hết các dịch vụ và sản phẩm, bao gồm thanh toán hóa đơn điện nước, mua sắm tủ lạnh, TV, laptop, điện thoại...

Tính năng thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng cho phép khách hàng chia nhỏ khoản tiền mua sắm thành nhiều đợt thanh toán (theo kỳ hạn), giúp họ sở hữu sản phẩm ngay lập tức với số tiền trả trước chỉ bằng 1/3 - 1/24 giá trị sản phẩm.

Cụ thể, khách hàng có thể trả góp với lãi suất từ 0 - 10%/năm tại các đối tác/doanh nghiệp hợp tác với ngân hàng, với các kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, hoặc 24 tháng cho mọi sản phẩm. Tuy nhiên, khi sử dụng dịch vụ trả góp, khách hàng sẽ phải trả thêm một khoản phí chuyển đổi trả góp, dao động từ 3 - 7% tổng giá trị đơn hàng.

Mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng là một giải pháp hữu ích cho những ai có tài chính hạn chế hoặc muốn giữ lại tiền mặt để đầu tư vào các mục tiêu khác. Điều này đặc biệt phù hợp với sinh viên, nội trợ, và nhân viên văn phòng… Vì vậy, nếu bạn đang cân nhắc mua sắm trả góp, hãy tìm hiểu kỹ về biểu phí, lãi suất và cách đăng ký trả góp qua thẻ tín dụng để việc mua sắm trở nên thuận tiện và dễ dàng hơn.

1.3 Đa dạng hình thức thanh toán

Khác với tiền mặt chỉ cho phép chi tiêu trực tiếp, thẻ tín dụng mang lại nhiều lựa chọn thanh toán đa dạng hơn. Khách hàng có thể thanh toán bằng cách quẹt thẻ qua máy POS tại cửa hàng, thanh toán trực tuyến trên các ứng dụng và trang web hoặc sử dụng ví điện tử liên kết.

Khách hàng có thể mua sắm và thanh toán cho nhiều loại hàng hóa và dịch vụ, từ đồ gia dụng, thiết bị công nghệ, nhu yếu phẩm hàng ngày, cho đến việc đặt tour, vé máy bay, phòng khách sạn, cùng với các hóa đơn điện, nước và internet...

Ngoài ra, khách hàng cũng có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng như với thẻ ATM thông thường. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng phí rút tiền thường cao hơn, và lãi suất sẽ được tính ngay khi thực hiện giao dịch. Vì vậy, khách hàng cần suy nghĩ cẩn thận trước khi sử dụng tính năng này.

Có nhiều hình thức thanh toán được MSB áp dụng

1.4 Nhiều ưu đãi khi mua sắm

Nếu bạn vẫn đang băn khoăn thẻ tín dụng có tác dụng gì, hãy khám phá những tính năng tiện ích của thẻ tín dụng này. Thanh toán bằng thẻ tín dụng được coi là một trong những phương thức thanh toán mang lại nhiều khuyến mãi và ưu đãi nhất hiện nay. Việc tận dụng các ưu đãi từ thẻ tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm đáng kể trong chi tiêu hàng ngày.

Cụ thể, thẻ tín dụng cung cấp các chương trình ưu đãi như:

• Hoàn tiền: Nhiều thẻ tín dụng cung cấp chương trình hoàn tiền từ 2 - 20%. Mức hoàn tiền này có thể khác nhau tùy theo ngân hàng và loại thẻ.
• Giảm giá, khuyến mãi: Hầu hết các thẻ tín dụng đều có chương trình giảm giá, với mức giảm lên tới 50% trên mỗi hóa đơn, áp dụng cho nhiều lĩnh vực như nhà hàng, khách sạn, du lịch, và đồ gia dụng.
• Tích điểm, tích dặm: Khi sử dụng thẻ để chi tiêu tại một số thương hiệu, khách hàng có thể được tích điểm hoặc tích dặm bay, từ đó đổi lấy các quyền lợi, quà tặng, hoặc ưu đãi giảm giá khác để tiết kiệm chi phí.

1.5 Mua sắm online dễ dàng

Thẻ tín dụng quốc tế được chấp nhận rộng rãi ở hầu hết các quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới. Với loại thẻ này, chủ thẻ có thể dễ dàng thực hiện thanh toán trực tuyến và trực tiếp, cả trong nước lẫn nước ngoài, mà không cần phải đổi ngoại tệ tại ngân hàng trước. Đây là một trong những lý do khiến thẻ tín dụng trở thành sự lựa chọn phổ biến cho các giao dịch quốc tế.

Khi thanh toán quốc tế bằng thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ tự động chuyển đổi ngoại tệ theo đơn vị tiền tệ mà khách hàng sử dụng, với phí chuyển đổi chỉ từ 1 - 4%. Điều này giúp chủ thẻ thoải mái mua sắm toàn cầu mà không cần lo lắng về chi phí chuyển đổi hay quy trình đổi ngoại tệ phức tạp.

1.6 Quản lý chi tiêu hiệu quả

Cuối mỗi chu kỳ chi tiêu, ngân hàng sẽ gửi bảng sao kê chi tiết về các giao dịch và thanh toán bằng thẻ tín dụng tới email hoặc ứng dụng Mobile Banking của khách hàng. Chủ thẻ có thể sử dụng thông tin này để theo dõi và điều chỉnh cách quản lý tài chính cho tháng tiếp theo.

Ngoài ra, khi có giao dịch phát sinh từ thẻ tín dụng liên kết với Mobile Banking, bạn sẽ nhận được thông báo qua tin nhắn điện thoại hoặc trên ứng dụng. Điều này giúp bạn nhanh chóng nắm bắt tình hình chi tiêu và mua sắm, từ đó dễ dàng điều chỉnh và cân bằng ngân sách của mình.

1.7 An toàn và bảo mật

Thẻ tín dụng được trang bị công nghệ bảo mật hiện đại để đảm bảo an toàn trong giao dịch, bao gồm:

• Công nghệ chip (EMV): An toàn hơn so với thẻ chỉ sử dụng dải từ (magnetic stripe). Công nghệ này mã hóa thông tin và tạo chữ ký số cho mỗi giao dịch, giúp giảm nguy cơ sao chép thông tin thẻ.
• Mã bảo mật (CVV/CVC): In ở mặt sau thẻ, mã này xác thực giao dịch khi mua sắm trực tuyến hoặc thanh toán không cần thẻ.
• Mã hóa thông tin: Các thẻ thanh toán hiện nay thường áp dụng công nghệ 3D Security, một giải pháp bảo mật tiêu chuẩn quốc tế, nhằm bảo vệ thông tin cá nhân của khách hàng.

1.8 Giải pháp tài chính khi cần tiền gấp

Thẻ tín dụng là giải pháp hiệu quả để nhanh chóng giải quyết các tình huống cần tiền đột xuất, cho phép người dùng rút tối đa 70% hạn mức thẻ tại cây ATM.

Tuy nhiên, ngân hàng khuyến cáo không nên lạm dụng tính năng này vì phí rút tiền có thể cao, lên tới 4% tổng giao dịch, và lãi suất sẽ bắt đầu tính ngay khi thực hiện rút.

Bên cạnh đó, sử dụng thẻ tín dụng một cách thường xuyên và hợp lý còn giúp khách hàng xây dựng lịch sử tín dụng tốt. Mỗi lần chi tiêu và thanh toán đúng hạn sẽ giúp tích lũy điểm tín dụng, nâng cao uy tín cá nhân, từ đó dễ dàng vay được các khoản vay lớn hơn với lãi suất ưu đãi trong tương lai.

Ngược lại, nếu chủ thẻ không sử dụng thẻ đúng cách, chẳng hạn như chậm thanh toán nợ tín dụng hay rút tiền mặt nhiều lần, sẽ bị trừ điểm tín dụng và gây ảnh hưởng xấu đến uy tín tín dụng cá nhân.

Xem thêm: Hạn mức thẻ tín dụng là gì? Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng

Các lợi ích của thẻ tín dụng khi dùng ngân hàng MSB

2. Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng:

Khi sử dụng thẻ tín dụng, có một số điều quan trọng cần lưu ý để đảm bảo bạn tận dụng tối đa lợi ích mà thẻ mang lại, đồng thời tránh những rủi ro không mong muốn. Dưới đây là những điểm cần ghi nhớ:

2.1 Lựa chọn ngân hàng phát hành uy tín

Ngày càng nhiều ngân hàng phát hành thẻ tín dụng, mang đến cho khách hàng nhiều lựa chọn phong phú. Tuy nhiên, người tiêu dùng thông minh thường chọn các ngân hàng lớn và có uy tín.

Các ngân hàng này không chỉ có thương hiệu nổi bật và lịch sử hoạt động ổn định, mà còn sở hữu mạng lưới rộng rãi cùng danh mục sản phẩm đa dạng. Điều này đảm bảo khách hàng cảm thấy an tâm khi “gửi gắm” và nhận được quyền lợi cùng dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt nhất.

2.2 Bảo mật thông tin cá nhân

Một điều quan trọng cần nhớ là thẻ tín dụng thực sự là tiền, vì vậy bạn cần bảo vệ thông tin cá nhân cũng như các thông tin trên thẻ như số thẻ, ngày hết hạn và số CVV.

Tuyệt đối không cho người khác mượn thẻ hoặc đưa thẻ cho bất kỳ ai, kể cả nhân viên ngân hàng, để tránh nguy cơ lộ thông tin bảo mật.

Hãy luôn giữ thẻ trong tầm mắt khi giao dịch tại các điểm chấp nhận thẻ, để đảm bảo không ai có thể sao chép thông tin của bạn và thực hiện giao dịch gian lận.

Khi sử dụng ATM, hãy quan sát kỹ khu vực xung quanh, khe đọc thẻ và bàn phím trước khi thực hiện giao dịch. Nếu phát hiện bất kỳ dấu hiệu bất thường nào, hãy ngừng giao dịch ngay lập tức.

Nên tránh sử dụng ATM ở những địa điểm vắng vẻ, ít người qua lại, và cẩn thận nếu có ai đó chủ động bắt chuyện trong khi bạn đang giao dịch. Hãy che bàn phím khi nhập mã PIN, đổi mã PIN ít nhất mỗi 6 tháng và nên sử dụng dịch vụ tin nhắn BSMS để nhận thông báo về các giao dịch, giúp bạn kịp thời phát hiện và xử lý nếu có giao dịch đáng ngờ.

Lưu ý nên bảo mật thông tin thẻ tín dụng cá nhân chính mình

2.3 Ghi nhớ ngày thanh toán

Ai cũng có thể quên ngày thanh toán. Trong ngắn hạn, mức phạt có thể không đáng lo ngại, nhưng về lâu dài, điều này có thể gây ra những vấn đề lớn, thậm chí dẫn đến tình trạng nợ nần. Vì vậy, hãy nhớ ghi chú ngày đến hạn của thẻ tín dụng để đảm bảo thanh toán đúng hạn.

2.4 Tận dụng ưu đãi và tích lũy điểm thưởng

Bạn sẽ không thể tận dụng toàn bộ lợi ích của thẻ tín dụng nếu bỏ qua các chương trình khuyến mại và tích lũy điểm thưởng. Những chương trình này có thể bao gồm giảm giá cho du lịch, ăn uống, lưu trú tại khách sạn, mua sắm độc quyền hoặc hoàn tiền trực tiếp vào tài khoản thẻ.

Hầu hết các tổ chức phát hành thẻ đều cố gắng cung cấp những chương trình khuyến mãi hấp dẫn để khuyến khích bạn sử dụng sản phẩm của họ. Vì vậy, hãy chú ý để tận dụng tốt nhất những chương trình này.

3. Mở thẻ tín dụng MSB - Nhanh chóng, dễ dàng, nhiều ưu đãi

Để thu hút sự quan tâm từ khách hàng và mang đến trải nghiệm tốt nhất cho những ai đã tin tưởng sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng của mình, ngân hàng MSB đã triển khai nhiều chương trình ưu đãi đẳng cấp.

• Cơ hội mua sắm tuyệt vời: Khách hàng sẽ được hoàn tiền 10% khi mua sắm tại các sàn thương mại điện tử lớn như Shopee, Lazada, Tiki, Amazon và Alibaba. Đặc biệt, khi đặt vé xem phim trực tuyến tại các rạp như CGV, Lotte Cinema, BHD hay Galaxy Cinema, bạn sẽ nhận hoàn tiền lên đến 20%. Không chỉ vậy, MSB còn mang đến mức giảm giá hơn 50% tại 300 cửa hàng trong Thế giới ưu đãi JOY. Đặc biệt, bạn có thể linh hoạt trả góp lên đến 24 tháng với lãi suất 0% tại các đối tác như FPT Shop và Nguyễn Kim.
• Trải nghiệm ẩm thực đẳng cấp: Với thẻ tín dụng MSB, bạn sẽ được hoàn 10% cho các chi tiêu ẩm thực vào thứ Bảy và Chủ nhật, với mức tối đa lên tới 1 triệu đồng mỗi tháng và 10 triệu đồng mỗi năm. Khi tổng chi tiêu tích lũy đạt 200 triệu đồng trong vòng một năm, bạn sẽ nhận voucher ẩm thực trị giá 1 triệu đồng. Hơn nữa, bạn còn có cơ hội sử dụng voucher giảm giá cực kỳ ưu đãi trên 50% tại Thế giới ưu đãi JOY.
• Tận hưởng du lịch đẳng cấp: Khi sử dụng thẻ tín dụng MSB, bạn sẽ được tặng bảo hiểm du lịch toàn cầu lên tới 10,5 tỷ đồng. Ngoài ra, bạn sẽ được hoàn 10% cho các chi tiêu ăn uống khi đi du lịch nước ngoài và 2% cho chi phí khách sạn, phương tiện di chuyển (Grab, Uber) cũng như đặt vé máy bay.

Mở thẻ tín dụng MSB thực sự rất đơn giản và thuận tiện, dưới đây là các cách đăng ký thẻ tín dụng MSB:

Đăng ký trực tiếp tại quầy:

• Bước 1: Chuẩn bị bộ hồ sơ đầy đủ theo quy định MSB từng thời kỳ
• Bước 2: Tại quầy giao dịch, khách hàng điền phiếu đăng ký mở thẻ tín dụng quốc tế.
• Bước 3: Hồ sơ được Chuyên viên quan hệ khách hàng của MSB tiếp nhận và xử lý. Hồ sơ được phê duyệt trong vòng từ 3-5 ngày làm việc và giao thẻ tới địa chỉ khách hàng đăng 

Đăng ký mở thẻ tín dụng online tại nhà:

• Bước 1: Truy cập vào trang web/app của ngân hàng phát hành thẻ
• Bước 2: Chọn sản phẩm “Thẻ tín dụng” phù hợp. Click vào nút “đăng ký ngay”, điền thông tin đầy đủ và chính xác.
• Bước 3: Chuyên viên quan hệ khách hàng của ngân hàng sẽ liên hệ hỗ trợ mở thẻ cho khách hàng trong vòng từ 1-3 ngày làm việc
• Bước 4: Hồ sơ được thẩm định và phê duyệt
• Bước 5: Thẻ vật lý sẽ được gửi về cho quý KH tại địa chỉ đăng ký

Sử dụng ngân hàng MSB để sử dụng các lợi ích thẻ tín dụng ngay hôm nay

Bài viết trên đã trình bày rõ ràng những lợi ích của việc mở thẻ tín dụng tiêu biểu. Trong thời đại kinh tế số hiện nay, thẻ tín dụng không chỉ đơn thuần là một công cụ thanh toán, mà còn là một giải pháp tài chính vô cùng hữu ích, giúp khách hàng quản lý chi tiêu và tận dụng nhiều ưu đãi hấp dẫn. Nếu khách hàng biết cách sử dụng và khai thác tối đa tiềm năng của thẻ, chắc chắn sẽ nhận được nhiều lợi ích vượt trội. Nếu còn thắc mắc chưa được giải đáp quý khách hàng hãy liên hệ ngay hotline 19006083 hoặc nhắn tin đến các kênh thông tin của MSB: Facebook, Zalo,... để được hỗ trợ 24/7 hoàn toàn miễn phí. MSB xin chân thành cảm ơn!