Hạn mức thẻ tín dụng là gì? Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng

Hạn mức tín dụng là gì mà bạn cần phải quan tâm khi sử dụng thẻ tín dụng? Nếu bạn có dự định mở thẻ tín dụng (Credit card) hay người mới bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng thì hãy cùng MSB tìm hiểu hạn mức tín dụng là gì và những cách nâng hạn mức thẻ tín dụng trong bài viết dưới đây nhé.

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

1. Hạn mức thẻ tín dụng là gì? Cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng mà không bị phạt. Điều này có nghĩa là nếu bạn sử dụng vượt hạn mức sẽ có khả năng trả thêm phí.
Hạn mức thẻ tín dụng được ngân hàng quy định dựa vào lịch sử tín dụng thu nhập, tài sản đảm bảo hoặc uy tín của bạn ngay lúc xét duyệt. Ngoài ra, mỗi loại thẻ tín dụng sẽ có hạn mức khác nhau tùy vào mục đích của thẻ. Ví dụ như thẻ tín dụng cơ bản có hạn mức dưới 100 triệu đồng, trong khi thẻ tín dụng cao cấp (Black Card) có hạn mức lên đến hàng tỷ đồng.

1.1. Cách xác định hạn mức tín dụng

Khi bạn đăng ký làm thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ căn cứ vào nhiều yếu tố để xác định hạn mức tín dụng cho bạn. Dưới đây là một số tiêu chí quan trọng mà ngân hàng thường xem xét:

1. Thu nhập và công việc: Ngân hàng sẽ đánh giá thu nhập hàng tháng của bạn cũng như tính ổn định của công việc hiện tại. Nếu bạn có một công việc tốt với mức lương cao và đã gắn bó lâu năm, cơ hội được duyệt hạn mức cao sẽ lớn hơn.
2. Lịch sử tín dụng: Ngân hàng sẽ xem xét quá trình sử dụng tín dụng trước đây của bạn, bao gồm việc thanh toán các khoản nợ đúng hạn, số lượng thẻ tín dụng đang sử dụng, và mức độ sử dụng hạn mức hiện có. Một lịch sử tín dụng tốt sẽ giúp bạn gây ấn tượng với ngân hàng.
3. Tài sản đảm bảo: Nếu bạn có tài sản như bất động sản, ô tô hay tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng sẽ cân nhắc cấp hạn mức cao hơn vì họ có thể thu hồi nợ từ tài sản thế chấp trong trường hợp bạn không trả được nợ.
4. Độ tuổi tín dụng: Thời gian bạn tham gia thị trường tín dụng cũng là một yếu tố được xem xét. Nếu bạn đã sử dụng thẻ tín dụng và các sản phẩm tín dụng khác trong thời gian dài (khoảng 5 năm trở lên), điều đó cho thấy bạn là một khách hàng có kinh nghiệm và đáng tin cậy.

Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ có cách đánh giá riêng dựa trên chính sách và đối tượng khách hàng của họ. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu kỹ thông tin và chuẩn bị hồ sơ thật tốt trước khi nộp đơn đăng ký thẻ tín dụng để gia tăng cơ hội được duyệt hạn mức cao nhé!
 

Hạn mức thẻ tín dụng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến khả năng chi tiêu của bạn

1.2. Cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng

Nếu bạn đã có thẻ tín dụng tại MSB, bạn có thể kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng theo các cách dưới đây:

• Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng trực tiếp tại ngân hàng:

Bước 1: Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng thuộc ngân hàng phát hành thẻ tín dụng.

Bước 2: Yêu cầu kiểm tra hạn mức tín dụng.

Bước 3: Cung cấp thông tin cá nhân theo yêu cầu của nhân viên ngân hàng.

Bước 4: Đợi nhân viên ngân hàng xác nhận thông tin và thực hiện yêu cầu.

Bước 5: Nhận thông tin kiểm tra theo yêu cầu.

• Kiểm tra bằng dịch vụ Internet Banking:

Bước 1: Đăng nhập vào dịch vụ internet banking.

Bước 2: Chọn tính năng thông tin tài khoản.

Bước 3: Tra thông tin hạn mức thẻ tín dụng.

• Kiểm tra bằng cách gọi tổng đài:

Bước 1: Gọi cho số điện thoại của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng. 

Bước 2: Thực hiện trả lời câu hỏi xác minh theo yêu cầu của nhân viên tổng đài.

Bước 3: Nhận thông tin kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng từ nhân viên tổng đài.

Xem thêm: Sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

2. Hướng dẫn cách nâng hạn mức thẻ tín dụng

Nếu bạn muốn nâng hạn mức thẻ tín dụng thì hãy tìm hiểu điều kiện, thủ tục dưới đây:

2.1. Điều kiện nâng hạn mức thẻ tín dụng: 

Để nâng hạn mức thẻ tín dụng, chủ thẻ phải đáp ứng những điều kiện cũng như thủ tục sau đây:

- Thu nhập: bạn chứng minh được nguồn thu nhập cao hơn lúc đăng ký phát hành thẻ. Hoặc bạn phải chứng minh cho ngân hàng thấy bạn đang sở hữu thêm/bớt các tài sản có giá trị khác như: Sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ…

- Lịch sử tín dụng: có lịch sử giao dịch tốt:

• Thanh toán nợ đúng và đủ kỳ hạn với ngân hàng
• Sử dụng thẻ tín dụng đúng mục đích
• Hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
• Hạn chế số lượng thẻ tín dụng sở hữu trong cùng một ngân hàng
• Nếu có nợ hãy luôn thanh toán đúng hạn
• Luôn kiểm soát chi tiêu, hạn chế phát sinh nợ mới

2.2. Thủ tục nâng hạn mức thẻ tín dụng

Thủ tục yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụng rất đơn giản:

• Khách hàng chỉ cần điền vào mẫu yêu cầu tăng hạn mức tín dụng,
• Chuẩn bị bản sao hợp đồng lao động gần nhất
• Bảng sao kê lương có xác nhận của ngân hàng cho ba tháng gần nhất
• Ngân hàng sẽ xét duyệt hạn mức tín dụng mới cho bạn khi nhận được bộ chứng từ đầy đủ. Nếu làm thẻ tín dụng bằng cách ký quỹ, khách hàng chỉ cần mang thêm tiền ký quỹ và điền vào mẫu đơn yêu cầu giảm/nâng hạn mức thẻ tín dụng

Xem thêm: Thẻ tín dụng có rút tiền được không? Mức phí rút tiền là bao nhiêu?

2.3. Cách thay đổi hạn mức thẻ tín dụng

Sau quá trình sử dụng thẻ, nếu nhu cầu chi tiêu hàng tháng tăng lên, bạn có thể chủ động yêu cầu ngân hàng xét duyệt cho bạn một hạn mức tín dụng mới; hoặc đăng ký cho phép ngân hàng xét duyệt tự động giúp bạn. Lúc này, ngân hàng sẽ dựa vào thói quen sử dụng thẻ tín dụng để cân nhắc việc tăng hay giữ nguyên hạn mức tín dụng hiện tại của bạn.

Yêu cầu ngân hàng xét duyệt hạn mức mới

Nếu nhu cầu chi tiêu tăng cao và bạn muốn tăng hạn mức tín dụng nhưng ngân hàng vẫn chưa tự động gia tăng. Bạn hoàn toàn có thể yêu cầu thay đổi hạn mức tín dụng đến ngân hàng. Lúc này bạn nên chuẩn bị một số giấy tờ cần thiết như: đơn yêu cầu tăng hạn mức, sao kê lương và hợp đồng lao động gần nhất để quá trình diễn ra thuận tiện nhất.

Tự tin mua sắm - nâng hạn mức thẻ tín dụng nhanh chóng tại MSB

Cho phép ngân hàng xét duyệt tự động

Khi đăng ký dịch vụ này, ngân hàng sẽ chủ động xem xét các thói quen chi tiêu qua thẻ tín dụng của bạn. Dựa trên lịch sử giao dịch, họ sẽ đánh giá và quyết định việc tăng hạn mức một cách tự động. Điều này giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức so với việc phải tự đề nghị tăng hạn mức.

Hầu hết các ngân hàng sẽ gửi thông báo đến bạn khi hạn mức tín dụng được điều chỉnh tự động. Nếu bạn cảm thấy không hài lòng với mức tăng mới, đừng lo lắng! Bạn hoàn toàn có thể liên hệ với ngân hàng và yêu cầu giữ nguyên hạn mức cũ. Sự linh hoạt này giúp bạn kiểm soát tốt hơn tài chính cá nhân.

3. Những lưu ý cần biết khi tăng hạn mức thẻ tín dụng

Những nhu cầu mua sắm, giải trí, vui chơi, du lịch của bạn một phần nào đó đã được thẻ tín dụng hỗ trợ, đáp ứng. Nhưng nếu, nhu cầu của bạn ngày một tăng lên, có thể bạn cần tham khảo những bí quyết giúp bạn gia tăng hạn mức thẻ tín dụng dưới đây.

3.1. Chứng minh thu nhập tốt

Với một số ngân hàng, điều kiện tiên quyết để mở thẻ tín dụng là phải chứng minh được thu nhập của bạn. Mức thu nhập này không chỉ đáp ứng được con số ngân hàng quy định mà còn phải có tính bền vững, dài lâu. Vì vậy, dựa vào điều kiện này, nếu bạn chứng minh cho ngân hàng thấy được, tại thời điểm hiện tại bạn có nguồn thu nhập cao hơn lúc đăng ký phát hành thẻ thì cơ hội gia tăng hạn mức thẻ tín dụng MasterCard/Visa của bạn là rất cao. Hãy chứng minh cho ngân hàng thấy là bạn sở hữu thêm các tài sản có giá trị khác như: sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ…

3.2. Tích góp điểm tín nhiệm

Để gia tăng điểm tín nhiệm cho bản thân bạn hãy tạo nên một lịch sử giao dịch tốt: thanh toán đúng đủ kỳ hạn với ngân hàng, sử dụng thẻ tín dụng đúng mục đích, hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hạn chế số lượng thẻ tín dụng sở hữu trong cùng một ngân hàng, nếu có nợ hay luôn thanh toán đúng hạn, luôn kiểm soát hạn chế phát sinh nợ mới… là những cách giúp bạn gia tăng điểm tín nhiệm một cách nhanh chóng.

3.3. Tạo lịch sử giao dịch ấn tượng

Hãy tự tạo cho mình một thói quen sử dụng tài chính tốt và thông minh. Không nhất thiết phải tăng tiêu dùng mà bạn hãy thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm, ăn uống tại nhà hàng, đi du lịch,… Vừa tận dụng hạn mức đang có vừa làm lịch sử giao dịch phong phú hơn. Về lâu về dài, bạn đều có thể hưởng lợi cũng như ưu đãi của ngân hàng. 

Xem thêm: Đăng ký mở thẻ tín dụng online 100% tại Ngân hàng MSB

___

Nhanh tay bấm Quan tâm kênh MSB trên Zalo để nhận những thông tin mới nhất và trở thành người đầu tiên nhận được chương trình ưu đãi từ chúng tôi

👉 https://www.msb.com.vn/zalo.msb.vn