Chuyển dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp: Có nên hay không?

Cùng MSB tìm hiểu về việc chuyển dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp

Việc chuyển dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp ngày càng trở nên phổ biến bởi đây được xem là giải pháp giảm áp lực tài chính cho nhiều người dùng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, đây có thực sự là lựa chọn tối ưu? Cùng MSB tìm hiểu về khái niệm, ưu nhược điểm, lãi suất cũng như các hình thức thanh toán và những lưu ý quan trọng khi chuyển dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp bạn cần biết nhé!

1. Chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp là gì?

Chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp là quá trình mà người dùng có thể chuyển số dư nợ hiện có trong thẻ tín dụng của mình thành một khoản vay trả góp hàng tháng với lãi suất cố định. Hình thức này không những giúp chủ thẻ giảm bớt gánh nặng về tài chính mà còn hạn chế được việc bị ngân hàng phạt phí trả chậm hoặc tính lãi suất cao khi chậm thanh toán.

Chuyển đổi dư nợ giúp chủ thẻ giảm bớt gánh nặng về tài chính

2. Ưu và nhược điểm của việc chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp

Có nên chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp không? Cùng MSB phân tích những ưu nhược điểm của giải pháp này để có câu trả lời cho riêng bạn.

Ưu điểm:

• Giảm áp lực tài chính: Khi chuyển dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp, người dùng có thể chia nhỏ các khoản thanh toán thành các kỳ hạn dài hơn, giảm bớt áp lực phải thanh toán toàn bộ số nợ ngay lập tức. Bên cạnh đó, việc trả góp hàng tháng sẽ giúp chủ thẻ dễ dàng hơn trong việc quản lý tài chính.
• Lãi suất thấp hơn: So với lãi suất thẻ tín dụng, bạn sẽ được áp dụng mức lãi suất thấp hơn từ 5% đến 20% khi chuyển sang hình thức trả góp, tránh bị ngân hàng phạt phí trả chậm và tính lãi cao vì chậm thanh toán.
• Thời gian linh hoạt: Bạn có thể lựa chọn các kỳ hạn trả góp phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình, thông thường thời gian sẽ giao động từ 3 tháng đến 24 tháng.

Phân tích những ưu, nhược điểm của chuyển đổi từ nợ thẻ tín dụng sang trả góp

Nhược điểm:

• Chi phí chuyển đổi: Bạn sẽ phải mất thêm một khoản phí chuyển đổi khi muốn chuyển dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp, thường mức phí dao động từ 3 - 5% , được tính theo giá trị dư nợ thẻ hoặc kỳ hạn trả góp.
• Ràng buộc thời gian: Người dùng sẽ bị ràng buộc với khoản vay, phải trả gốc và lãi cố định hàng tháng theo thoả thuận và không thể sử dụng thẻ tín dụng trong thời gian trả nợ.
• Phí tất toán trước hạn: Trong trường hợp bạn muốn thanh toán toàn bộ khoản vay trước hạn, bạn sẽ phải trả thêm một khoản phí do đã vi phạm về thời hạn vay đã cam kết trước đó với ngân hàng, thường mức phí dao động từ 1 - 5% tổng giá trị tiền trả trước hạn.

3. Lãi suất và các loại phí chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp

Trước khi đưa ra quyết định chuyển đổi, bạn cần xem xét kỹ về lãi suất và các loại phí có liên quan.

• Lãi suất sau khi chuyển đổi: Lãi suất chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp thường sẽ cao hơn so với các khoản vay tiêu dùng thông thường. Hiện các ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất cố định hoặc theo kỳ hạn cụ thể, dao động trong khoảng từ 0,8 - 1,3%, tuỳ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng, hạng thẻ và kỳ hạn trả góp bạn lựa chọn.
• Phí xử lý chuyển đổi: Khi chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp, khoản phí bạn bắt buộc phải thanh toán thêm là phí xử lý chuyển đổi, mức phí dao động từ 3 - 5% , được tính theo giá trị dư nợ thẻ hoặc kỳ hạn trả góp. Ví dụ, nếu bạn chuyển đổi dư nợ 50 triệu đồng, ngân hàng tính phí 3%, bạn sẽ mất thêm phí chuyển đổi 1,5 triệu đồng.

Lãi suất và các loại phí chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp

• Phí phạt thanh toán trước hạn: Nếu bạn muốn thanh toán toàn bộ dư nợ trả góp trước thời hạn quy định trong hợp đồng tín dụng, một số ngân hàng sẽ yêu cầu thanh toán thêm phí phát thanh toán trước hạn, hay còn gọi là phí tất toán trước hạn. Thường mức phí này sẽ dao động từ 1 - 5% tổng số tiền còn lại của khoản nợ trả góp.
• Các loại phí khác: Trong trường hợp bạn không thanh toán đủ số tiền tối thiểu hàng tháng, bạn sẽ phải chịu thêm phí trễ hạn, mức phí này có thể từ 100.000 VNĐ trở lên hoặc theo tỷ lệ phần trăm của số tiền nợ chưa thanh toán theo thoả thuận. Ngoài ra, một số phí dịch vụ khác có thể phát sinh như phí quản lý tài khoản trả góp hoặc phí khi khách hàng thay đổi điều kiện trả góp,...

4. Các hình thức thanh toán dư nợ trả góp

Khi chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp, bạn có thể lựa chọn hình thức thanh toán tùy theo nhu cầu và mức độ phù hợp với bản thân. Dưới đây là các hình thức thanh toán phổ biến hiện nay.

4.1 Thanh toán tại ngân hàng

Đây là hình thức truyền thống, đảm bảo an toàn và phù hợp với những người không quen sử dụng công nghệ. Chủ thẻ có thể đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng để nộp tiền thanh toán dư nợ trả góp. Các bước thực hiện thường sẽ bao gồm lấy số thứ tự, yêu cầu thanh toán dư nợ, xuất trình giấy tờ tùy thân cần thiết, sau đó chờ nhân viên ngân hàng rà soát, kiểm tra thông tin và thông báo số tiền cần thanh toán. Tiếp đó, bạn sẽ thanh toán, xác nhận lại và nhận biên lai của giao dịch.

Thanh toán tại ngân hàng đảm bảo an toàn cho khách hàng

4.2 Thanh toán online

Thanh toán online thông qua Internet Banking/Mobile Banking cho phép người dùng thanh toán mọi lúc mọi nơi miễn là có kết nối Internet. Bạn chỉ cần truy cập vào trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng bạn sử dụng và chọn chức năng thanh toán thẻ tín dụng trên giao diện màn hình. Sau đó nhập số tiền cần thanh toán và mã OTP để xác nhận giao dịch là hoàn tất.

4.3 Thanh toán qua ví điện tử

Với sự phát triển của công nghệ, người dùng có thể thanh toán thông qua ví điện tử như Momo, ZaloPay, ViettelPay hay ShopeePay. Các ví này không chỉ hỗ trợ việc thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến mà còn cho phép thanh toán các khoản nợ trả góp. Bạn chỉ cần liên kết thẻ ngân hàng với ví điện tử và thực hiện thanh toán qua ứng dụng dễ dàng. Bên cạnh đó, các ví điện tử thường có nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn như hoàn tiền, tặng điểm thưởng, giảm giá khi thanh toán hóa đơn cho người dùng.

Liên kết thẻ ngân hàng với ví điện tử và thực hiện thanh toán

4.4 Thanh toán tự động

Một trong những hình thức thanh toán dư nợ trả góp hiệu quả chính là thanh toán tự động. Để tránh quên thanh toán và phát sinh phí phạt, bạn có thể đăng ký dịch vụ thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng của mình. Mỗi tháng, ngân hàng sẽ tự động trích số tiền trả góp từ tài khoản của bạn vào ngày đến hạn. Tuy nhiên, bạn cần đảm bảo tài khoản luôn có đủ số dư cần thiết để thực hiện thanh toán.

5. Lưu ý khi chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp

Chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp là một giải pháp tài chính hữu ích, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu không được xem xét cẩn thận. Dưới đây là những điều quan trọng mà bạn cần lưu ý trước khi quyết định sử dụng dịch vụ này:

• Xem xét kỹ lãi suất và các khoản phí: Trước khi đồng ý chuyển đổi, hãy kiểm tra lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho khoản nợ trả góp của bạn. Một số ngân hàng có thể đưa ra mức lãi suất hấp dẫn, nhưng nếu cộng thêm các loại phí xử lý, tổng chi phí có thể vượt mức bạn dự tính. Thêm vào đó, hãy chú ý đến các khoản phí, đặc biệt là phí phạt thanh toán trước hạn nếu bạn có ý định trả nợ sớm.
• Lựa chọn kỳ hạn trả góp phù hợp: Bạn cần chọn kỳ hạn trả góp phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Kỳ hạn dài hơn có thể giảm số tiền thanh toán hàng tháng, nhưng lãi suất tích lũy sẽ cao hơn. Và ngược lại, kỳ hạn ngắn hơn có thể giúp bạn tiết kiệm lãi suất, nhưng sẽ tạo áp lực thanh toán lớn hơn.

Một số lưu ý khi chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp

•  
  • Đảm bảo thanh toán đúng hạn: Việc trả góp cần được thực hiện đúng hạn để tránh phí phạt trễ hạn và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nếu có thể, hãy đăng ký dịch vụ thanh toán tự động để tránh quên thanh toán dẫn đến phát sinh phí phạt. 
• Không lạm dụng dịch vụ trả góp: Chuyển dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp giúp giảm áp lực tài chính ngắn hạn, nhưng dễ khiến bạn rơi vào cái bẫy chi tiêu quá mức, dẫn đến tình trạng nợ chồng nợ. Hãy chỉ sử dụng dịch vụ này khi thật sự cần thiết và duy trì thói quen chi tiêu hợp lý.

Việc chuyển dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp có thể là một giải pháp hiệu quả để quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên, người dùng cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố như lãi suất, phí chuyển đổi và khả năng thanh toán trước khi quyết định. Nếu có bất kỳ thắc mắc liên quan đến vấn đề chuyển dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp, liên hệ ngay MSB thông qua trang web, hotline tổng đài 1900 6083 hoặc điểm giao dịch MSB gần nhất để được hỗ trợ nhé!