Những hình thức thanh toán quốc tế phổ biến nhất hiện nay

Khi nền kinh tế ngày càng phát triển và hội nhập với quốc tế thì đa dạng các phương thức thanh toán quốc tế đã ra đời, đặc biệt là các dịch vụ ngân hàng chuyển tiền quốc tế (thanh toán quốc tế) để đáp ứng cho nhu cầu mua bán hàng hóa trong lĩnh vực ngoại thương. Trong bài viết này hãy cùng MSB tìm hiểu về các hình thức thanh toán quốc tế phổ biến nhất hiện nay nhé!

1. Thanh toán quốc tế là gì?

Thanh toán quốc tế là hoạt động thực hiện nghĩa vụ chi trả tiền tệ giữa các bên ở các quốc gia khác nhau, phát sinh từ hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ hoặc các giao dịch có yếu tố nước ngoài.

Quá trình này thường thông qua ngân hàng làm trung gian, giúp người nhập khẩu hoàn thành nghĩa vụ trả tiền cho nhà xuất khẩu một cách an toàn, đồng thời tạo nền tảng cho trao đổi hàng hóa - dịch vụ xuyên biên giới hiệu quả. Các phương thức đa dạng như chuyển tiền, nhờ thu hay tín dụng chứng từ được phát triển để hai bên thỏa thuận hình thức phù hợp, tùy thuộc mức độ tin cậy và quy mô giao dịch.

2. Vai trò của thanh toán quốc tế

Thanh toán quốc tế đóng vai trò chiến lược then chốt trong nền kinh tế toàn cầu bằng cách kết nối thị trường tài chính, hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng cơ hội kinh doanh và xây dựng quan hệ đối tác quốc tế bền vững.

Các vai trò cụ thể : 

• Hỗ trợ thương mại quốc tế: Cho phép doanh nghiệp xuất nhập khẩu thực hiện giao dịch hàng hóa - dịch vụ mượt mà thông qua các sản phẩm tài trợ thương mại, thúc đẩy hợp tác kinh doanh xuyên biên giới và kích thích dòng chảy thương mại toàn cầu.
• Thúc đẩy phát triển tài chính: Kết nối hệ thống ngân hàng các quốc gia, tăng cường tính minh bạch, ổn định và mở rộng mạng lưới giao dịch quốc tế.
• Quản lý rủi ro hiệu quả: Giúp kiểm soát rủi ro chuyển tiền biên giới, chống rửa tiền bằng cách ngân hàng thẩm định chặt chẽ chứng từ, đảm bảo tính hợp lệ và minh bạch của mọi giao dịch.

Hỗ trợ mở rộng kinh doanh: Cung cấp công cụ linh hoạt như vay vốn tài trợ thương mại, giúp doanh nghiệp nâng cao năng lực cạnh tranh và khai thác thị trường mới.

2. Các hình thức thanh toán quốc tế phổ biến hiện nay

Ngày nay, do nhu cầu mua, bán trên thị trường quốc tế được mở rộng, nhiều hình thức thanh toán quốc tế cho doanh nghiệp ra đời. Trong đó có 4 hình thức phổ biến nhất:

2.1. Phương thức ghi sổ (Open Account)

- Đây là hình thức nhà xuất khẩu mở tài khoản ghi nợ cho nhà nhập khẩu, gửi hóa đơn thương mại và nhập khẩu thanh toán theo thời hạn thỏa thuận sau (thường 30-90 ngày).

- Rủi ro cao cho xuất khẩu vì nhập khẩu có thể chậm trả hoặc không trả, chỉ áp dụng với đối tác lâu năm, uy tín cao.

2.2. Phương thức chuyển tiền T/T (Telegraphic Transfer)

Đây là phương pháp chuyển tiền quốc tế phổ biến nhất hiện nay mà bên nhập khẩu yêu cầu ngân hàng của mình thực hiện chuyển khoản qua hệ thống SWIFT đến ngân hàng đại lý ở nước ngoài để chuyển trả một số tiền nhất định cho bên xuất khẩu.

Chuyển tiền T/T thường được sử dụng vì tính nhanh chóng, có 2 hình thức chính:

• T/T trả trước (TTR): Nhập khẩu thanh toán trước khi xuất khẩu giao hàng.
• T/T trả sau: Nhập khẩu thanh toán sau khi nhận hàng.

Quy trình thanh toán T/T:

• Bước 1:Nhập khẩu ký lệnh chuyển tiền (Payment Order) cho ngân hàng của mình.
• Bước 2: Ngân hàng Nhập khẩu gửi tin SWIFT MT103 đến ngân hàng xuất khẩu (hoặc ngân hàng đại lý).
• Bước 3: Ngân hàng xuất khẩu nhận tiền, ghi có vào tài khoản xuất khẩu và gửi thông báo xác nhận (Advice of Payment).

Rủi ro cụ thể:

• T/T trả trước: Nhập khẩu chịu rủi ro cao (xuất khẩu nhận tiền nhưng không giao hàng hoặc giao hàng kém chất lượng).

T/T trả sau: Xuất khẩu chịu rủi ro cao (NK nhận hàng nhưng không thanh toán).

Tuy nhiên chỉ nên áp dụng khi 2 bên có quan hệ tin cậy và giá trị thanh toán không cao để tránh rủi ro không mong muốn.

2.3. Phương thức nhờ thu (Collection of payment)

Phương thức thanh toán nhờ thu (D/P - Documents against Payment trả ngay, D/A - Documents against Acceptance trả chậm) là thanh toán sau khi nhà xuất khẩu (XK) gửi hàng cho nhà nhập khẩu (NK) sẽ đồng thời gửi chứng từ cho ngân hàng của mình để thu hộ tiền của ngân hàng người nhập khẩu:

+ Nhờ thu trơn

+ Nhờ thu kèm chứng từ: bao gồm nhờ thu trả ngay và nhờ thu trả chậm

Quy trình nhờ thu (7 bước):

• Bước 1: Xuất khẩu giao hàng + lập chứng từ.
• Bước 2: Gửi ngân hàng xuất khẩu (remitting bank) nhờ thu.
• Bước 3: Chuyển chứng từ cho ngân hàng nhập khẩu (collecting bank).
• Bước 4: Yêu cầu nhập khẩu trả tiền nhận chứng từ.
• Bước 5: Nhập khẩu trả tiền.
• Bước 6: Collecting bank chuyển tiền về remitting bank.
• Bước 7: Remitting bank trả xuất khẩu.

Rủi ro: 

• Xuất khẩu cao (nhập khẩu từ chối trả, thiếu ngoại tệ quốc gia)
• Nhập khẩu thấp hơn vì kiểm tra hàng trước.

Nhà xuất khẩu chỉ nên sử dụng thanh toán nhờ thu khi đã có quan hệ lâu năm và tín nhiệm nhà nhập khẩu.

2.4. Phương thức tín dụng chứng từ L/C (Letter of credit)

L/C được hiểu là văn bản do ngân hàng NK phát hành cam kết trả tiền cho người XK sau khi người này xuất trình bộ chứng từ hợp lệ. Do đó L/C này được gọi là L/C thương mại hay L/C chứng từ. L/C được lập trên cơ sở các điều khoản trong hợp đồng nhưng hoàn toàn độc lập với hợp đồng.

Lưu ý: L/C do ngân hàng mở theo yêu cầu của người nhập khẩu. Vì vậy khi mở bảo lãnh L/C, bạn nên xem kỹ nội dung của hợp đồng để đảm bảo không có mâu thuẫn khi đưa vào LC.

Quy trình L/C:

• Bước 1: NK yêu cầu ngân hàng mở L/C.
• Bước 2: Ngân hàng gửi L/C cho ngân hàng XK.
• Bước 3: XK kiểm tra L/C.
• Bước 4: Giao hàng + lập bộ chứng từ (vận đơn, C/O, hóa đơn thương mại, packing list…).
• Bước 5: Nộp chứng từ ngân hàng.
• Bước 6: Ngân hàng kiểm tra hợp lệ.
• Bước 7: Thanh toán XK + chuyển chứng từ cho NK nhận hàng.

Rủi ro: 

• Xuất khẩu: chứng từ không hợp lệ
• Nhập khẩu:  hàng không đúng; Giảm rủi ro nhờ ngân hàng bảo lãnh.

3. Các điều kiện thanh toán quốc tế

Các doanh nghiệp cần nắm rõ 4 điều kiện cốt lõi khi thực hiện thanh toán quốc tế: tiền tệ, địa điểm, thời gian và phương thức thanh toán. Những điều kiện này tạo nền tảng để lựa chọn phương thức phù hợp, đảm bảo giao dịch an toàn và hiệu quả.

Điều kiện tiền tệ

Quy định sử dụng đơn vị tiền tệ nào (USD, EUR, VND...) để thanh toán trong hợp đồng. Đồng thời nêu rõ cách xử lý biến động tỷ giá trong quá trình xuất nhập khẩu, như điều chỉnh giá hoặc khóa tỷ giá cố định.

Điều kiện địa điểm thanh toán

Xác định nơi bên xuất khẩu nhận tiền: tại nước nhập khẩu, nước xuất khẩu hoặc nước thứ ba (thường qua ngân hàng trung gian).

Điều kiện thời gian thanh toán

• Trả trước: Bên nhập khẩu thanh toán toàn bộ hoặc một phần ngay sau ký hợp đồng/đơn hàng.
• Trả ngay: Thanh toán ngay khi xuất khẩu giao hàng lên phương tiện vận tải hoặc nhập khẩu nhận hàng tại điểm quy định.
• Trả sau: Thanh toán sau một thời hạn nhất định kể từ khi hoàn tất giao hàng (30-90 ngày).

Điều kiện phương thức thanh toán

Yếu tố quyết định cách thức thực hiện (T/T, L/C, nhờ thu...), tùy thuộc mức độ tin cậy và thỏa thuận hai bên để giảm thiểu rủi ro tối ưu.

Ngoài ra, MSB đã cho ra mắt sản phẩm dành cho doanh nghiệp với những ưu đãi cực hấp dẫn: M-Smart - gói giải pháp giao dịch tài khoản với những tính năng thanh toán đa dạng cùng nhiều ưu đãi miễn và hoàn phí giao dịch, đặc biệt ưu đãi miễn 100% phí chuyển tiền quốc tế online và ưu đãi tỷ giá khi mua bán ngoại tệ sẽ mang lại nhiều lợi ích cho các doanh nghiệp doanh nghiệp xuất nhập khẩu.

Tham khảo thêm về sản phẩm tại đây  

Bên cạnh đó, MSB còn cung cấp nhiều giải pháp tài trợ thương mại và các gói vay vốn doanh nghiệp phù hợp với hạn mức lớn lên tới 200 tỷ đồng, giúp các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nắm bắt thời cơ phát triển.

___

Nhanh tay bấm Quan tâm kênh MSB trên Zalo để nhận những thông tin mới nhất và trở thành người đầu tiên nhận được chương trình ưu đãi từ chúng tôi

👉 https://www.msb.com.vn/zalo.msb.vn