Các hình thức cho vay doanh nghiệp phổ biến hiện nay

Hiện nay đối với các doanh nghiệp từ lớn đến nhỏ đều không còn xa lạ gì với các hình thức vay vốn. Nhờ những hình thức này mà doanh nghiệp có thể giải quyết các vấn đề như đầu tư, phát triển, kinh doanh hay mua sắm trang thiết bị. Sau đây hãy cùng MSB tìm hiểu về các hình thức vay vốn của doanh nghiệp và tìm hiểu xem chúng có những đặc điểm gì nổi bật nhé!

1. Các hình thức cho vay khách hàng doanh nghiệp phổ biến hiện nay

Hiện nay trên thực tế các ngân hàng đang có khá nhiều các hình thức vay vốn của doanh nghiệp. Tùy theo mục đích sử dụng, doanh nghiệp muốn vay vốn ngân hàng có thể tìm được phương pháp vay thích hợp nhất. Các hình thức cho vay  doanh nghiệp phổ biến nhất hiện nay gồm:

1.1. Vay thấu chi

Hình thức vay thấu chi sẽ hỗ trợ các doanh nghiệp mới thành lập, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Đối với hình thức này, doanh nghiệp được phép chi tiêu vượt quá số dư thực tế trên tài khoản thanh toán, trong thời gian ngắn, thông thường là khoảng 12 tháng. Tuy nhiên, lãi suất vay thấu chi tương đối cao, gấp khoảng 1.5 lần so với các hình thức khác.

Điều kiện để được cấp hạn mức thấu chi:

• Doanh nghiệp muốn vay cần phải có tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng.

• Doanh nghiệp muốn vay phải có tình hình tài chính rành mạch, rõ ràng.

• Doanh nghiệp đang hoạt động trong lĩnh vực hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam.

1.2. Thẻ tín dụng

Thật vậy, đẳng cấp lãnh đạo trong thời đại 4.0 hiện nay sẽ được nâng tầm nhờ thẻ tín dụng doanh nghiệp, điều này giúp doanh nghiệp có thể chủ động dòng tiền vận hành, tinh gọn trong bộ máy công ty, vừa giúp doanh nghiệp có thể phân tầng quản lý chi tiêu hiệu quả.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp không chỉ tạo điều kiện cho doanh nghiệp thanh toán trực tuyến mà còn tích hợp thanh toán hình thức contactless với rất nhiều tính năng vượt trội.

1.3. Cho vay theo Hạn mức tín dụng ngắn hạn và cho vay trung dài hạn

Hiện nay, các tổ chức cấp tín dụng, ngân hàng cũng đưa ra các hình thức vay vốn của doanh nghiệp có kỳ hạn theo từng tháng để có thể hỗ trợ doanh nghiệp trong việc kinh doanh, sản xuất và vận hành công ty.

Thời hạn của các khoản cho vay góp vốn vào doanh nghiệp có kỳ hạn thường được chia thành 3 loại chính sau:

• Vay ngắn hạn: Trung bình thời gian dưới 1 năm và thường dành cho các doanh nghiệp hiện đang cần nguồn vốn ngắn hạn để có thể phục vụ được tốt nhất cho hoạt động sản xuất kinh doanh.

• Vay trung hạn: Thời gian từ 1 đến 5 năm và doanh nghiệp sẽ trả lãi và gốc theo từng tháng/quý.

1.4. Cho vay tài trợ thương mại

Trong các hình thức sử dụng vốn vay của doanh nghiệp hiện nay thì tài trợ thương mại rất được các doanh nghiệp vừa và nhỏ ưu tiên sử dụng. Tổ chức cấp tín dụng cho doanh nghiệp sẽ đóng vai trò là bên trung gian thanh toán để có thể hỗ trợ doanh nghiệp trong việc mua bán hay nhập khẩu tài sản là thiết bị, máy móc, phương tiện vận tải để có thể phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh.

Ngoài ra, các ngân hàng đang có rất nhiều sản phẩm tài chính khác nhau, bao gồm bao thanh toán, tín dụng thư, chuỗi cung ứng tài chính, tài trợ hóa đơn, tài trợ tài sản, cho thuê tài chính,... cho các doanh nghiệp muốn vay vốn ngân hàng lựa chọn được giải pháp phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.

Tham khảo: Vay kinh doanh thương mại, sản xuất, xây dựng tại MSB

1.5. Chiết khấu bộ chứng từ

Ngoài các hình thức sử dụng vốn vay của doanh nghiệp trên, hiện nay theo yêu cầu của khách hàng, đơn vị cung cấp tín dụng sẽ ứng tiền cho khách hàng (là các doanh nghiệp xuất khẩu) dựa theo cơ sở Bộ chứng từ LC xuất khẩu vào trước hoặc cùng ngày đến hạn cần phải thanh toán của Bộ chứng từ.

Lợi ích của hình thức này:

• Khách hàng có thể được nhận được tiền ngay khi xuất trình Bộ chứng từ tại ngân hàng do thủ tục chiết khấu cực kỳ nhanh chóng, thuận tiện. Khách hàng hoàn toàn có thể chủ động lập kế hoạch trong quá trình sử dụng nguồn tiền được tạm ứng. 
• Tỷ lệ chiết khấu tương đối cao, có thể lên đến 100% trị giá bộ chứng từ.
• Thời hạn chiết khấu được đánh giá là linh hoạt, tối đa lên đến 360 ngày, phí chiết khấu các ngân hàng cạnh tranh.
• Đồng tiền chiết khấu hiện nay có thể là VND hoặc ngoại tệ phù hợp với quy định của pháp luật.

1.6. Tín dụng thư

Ngoài các hình thức cho vay trên KH có thể sử dụng các hình thức cấp tín dụng như L/C bảo lãnh. Tín dụng thư (LC) là một cam kết thanh toán không phải là dịch vụ vay vốn doanh nghiệp. Ở đó cam kết thanh toán từ ngân hàng cho doanh nghiệp để có thể đảm bảo rằng khoản thanh toán sẽ được thực hiện ở một số điều kiện nhất định.

Ví dụ, doanh nghiệp của bạn đang kinh doanh một số lượng lớn hàng hoá cho một bên mua ở nước ngoài nhưng chưa từng giao dịch trước đó. Sẽ rất nguy hiểm nếu bạn gửi hàng đi mà không có một bên thứ 3 đảm bảo.

Nếu như bên mua không thanh toán, ngân hàng phát hành Tín dụng thư cho doanh nghiệp sẽ thanh toán khoản tiền đó cho bạn.

1.7. Bảo lãnh tín dụng

“Bảo lãnh tín dụng” được hiểu là bản cam kết của Quỹ bảo lãnh tín dụng về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh với tổ chức cho vay.

Nếu như đến thời hạn thực hiện các nghĩa vụ phải hoàn trả mà bên được bảo lãnh không thực hiện được hoặc là thực hiện không đúng, không đầy đủ các nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh đã được quy định tại hợp

2. Những vấn đề cần lưu ý khi doanh nghiệp muốn vay vốn ngân hàng

2.1. Lựa chọn ngân hàng uy tín

Hiện nay, mức lãi suất giữa các hình thức sử dụng vốn vay cho khách hàng doanh nghiệp tại các ngân hàng không quá chênh lệch. Hầu hết các công ty vay vốn ngân hàng nên lựa chọn ngân hàng có dịch vụ tốt, thường xuyên có chương trình khuyến mãi cũng như dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt, thái độ phục vụ của giao dịch viên nhiệt tình,…

Điển hình như các hình thức sử dụng vốn vay của doanh nghiệp MSB, mức lãi suất được đánh giá là ưu đãi dành cho doanh nghiệp từ doanh nghiệp vừa và nhỏ đến các doanh nghiệp lâu năm. Ngoài ra các chính sách, dịch vụ tại MSB được thực hiện nhanh chóng, đảm bảo nguồn vốn cho các doanh nghiệp. Về hình thức đăng ký và nộp hồ sơ vay hoàn toàn online, giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian. Ngoài ra doanh nghiệp còn có thể chủ động tra cứu hạn mức vốn vay dự kiến được cấp tại trang website của MSB!

Bạn có thể tham khảo và đăng ký các khoản vay tại đây.

2.2. Tìm hiểu kỹ về lãi suất và các chương trình ưu đãi

Doanh nghiệp cần hết sức chú ý tới thời hạn thay đổi lãi suất. Mỗi đơn vị cho vay sẽ áp dụng mức lãi suất riêng đối với doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn. Vay càng dài lãi suất sẽ càng thấp.

Như vậy các hình thức sử dụng vốn vay của doanh nghiệp đa dạng và linh hoạt, phù hợp với hầu hết mọi hình thức và mục đích sử dụng vốn của doanh nghiệp. Tuy nhiên trước khi vay doanh nghiệp cần có sự chuẩn bị kỹ càng để tìm kiếm được nguồn hỗ trợ tài chính và gia tăng cơ hội thành công.