Ngân hàng nào cho vay kinh doanh thương mại, sản xuất, xây dựng?

1. Những giải pháp vay vốn tối ưu và chuyên biệt cho doanh nghiệp theo ngành nghề kinh doanh

Mỗi lĩnh vực, mỗi ngành nghề kinh doanh đều có những đặc thù riêng và nhu cầu sử dụng vốn cũng như các giải pháp tài chính khác nhau. Chính vì vậy, doanh nghiệp phải cân nhắc những giải pháp tài chính toàn diện và phù hợp với lĩnh vực kinh doanh của mình từ phía các ngân hàng đề xuất.

1.1. Giải pháp vay cho doanh nghiệp ngành thương mại

Đặc thù ngành thương mại: 

Điều mà các khách hàng thương mại quan tâm khi tiếp cận với Ngân hàng là nguồn vốn với chi phí lãi vay thấp do biên lợi nhuận của ngành thương mại nhỏ, chủ động được nguồn vốn đảm bảo việc tích trữ hàng tồn kho tránh biến động giá cả đầu vào, ổn định được nguồn cung đối với thị trường đầu ra. Ngoài ra, doanh nghiệp thương mại cũng có một số đặc thù riêng như sau: vòng quay vốn nhanh, nguồn nguyên liệu đầu vào cũng như thị trường đầu ra thường có tính mùa vụ cao, chủ yếu là nhu cầu vay ngắn hạn, sử dụng đa dạng các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng bao gồm sản phẩm tín dụng và phi tín dụng.

Những công ty thuộc ngành thương mại, ngân hàng cần cung cấp số vốn tài trợ ban đầu lớn, những dịch vụ thẻ phải nhanh chóng tích hợp cả những dịch vụ chuyển tiền quốc tế. Những doanh nghiệp này cũng yêu cầu việc giải ngân diễn ra nhanh chóng. 

1.2. Giải pháp dành cho các doanh nghiệp sản xuất 

Ngành sản xuất là một ngành cũng yêu cầu mức tài trợ cao, việc cho vay sản xuất kinh doanh của ngân hàng cũng cần phải có quỹ hỗ trợ lớn để đáp ứng nhu cầu sản xuất liên tục của ngành. Bởi đặc thù khách hàng thuộc lĩnh vực sản xuất là:

-  Nhu cầu tài trợ vốn ngắn hạn không tài sản đảm bảo: 

Doanh nghiệp sản xuất có nhu cầu về vốn ngắn hạn lớn (phần lớn để mua và dự trữ nguyên vật liệu), tuy nhiên không có nhiều tài sản để thế chấp (tiền và tài sản của doanh nghiệp chủ yếu dồn vào đầu tư nhà xưởng/cải tiến máy móc thiết bị nên tài sản để thế chấp vay vốn lưu động không có nhiều) do vậy nhu cầu về tài trợ không tài sản đảm bảo luôn có. 

- Ngoài ra, doanh nghiệp sản xuất luôn có nhu cầu thay thế, sửa chữa máy móc thiết bị, xây dựng/mở rộng nhà xưởng để phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh nên nhu cầu tài trợ vốn trung dài hạn lớn

1.3. Giải pháp vay cho doanh nghiệp ngành xây dựng

Đặc thù của DN lĩnh vực xây dựng: 

- Nhu cầu vốn theo từng dự án cụ thể, bao gồm cả nhu cầu về vay, bảo lãnh, LC bằng thế chấp nguồn thu từ chính HDDR (không yêu cầu thêm TSĐB khác): Ngay khi KH ký HDDR, KH đã có nhu cầu vốn vay và phát hành các loại bảo lãnh theo yêu cầu của người mua. Các HĐ thường có giá trị lớn nên giá trị bảo lãnh tạm ứng, bảo lãnh thực hiện hợp đồng cũng lớn (~% giá trị HĐ).

- KHXD thường quản lý dòng tiền chặt chẽ, theo dự án cụ thể hoặc nhóm dự án vậy nên Ngân hàng cũng cần có các biện pháp quản lý để phù hợp với đặc thù này, chẳng hạn như: Quản lý dòng tiền theo dự án/nhóm dự án và có sự linh hoạt trong sử dụng tiền dự án để đảm bảo hiệu quả tài chính.

- KHXD thường có nhiều hồ sơ (đa dạng nguyên vật liệu đầu vào, hồ sơ đầu ra nghiệm thu, thanh toán nhiều đợt). Tuy nhiên lại không thể cung cấp tất cả các hồ sơ này cho ngân hàng do tốn nhiều chi phí, thời gian vận hành. Với giải pháp cho ngành xây dựng, hồ sơ vận hành với ngân hàng đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện và đáp ứng kịp thời nhu cầu của KH (thường các nhu cầu phát sinh gấp, cần nhanh chóng xử lý)

Ngành xây dựng chủ yếu tiếp xúc với những dự án cần dự thầu, vậy nên số vốn để đấu thầu cũng cần đáp ứng đủ lượng vốn ban đầu. Uy tín của ngân hàng cung cấp dịch vụ vay sản xuất kinh doanh cần cao để đủ khả năng bảo lãnh khi doanh nghiệp tham dự thầu. 

Xem thêm: Vay thau chi tại MSB

2. Ngân hàng nào cung cấp các giải pháp tài chính theo lĩnh vực kinh doanh:

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam (MSB) có hơn 30 năm kinh nghiệm trong ngành với tiềm lực tài chính mạnh, nền tảng công nghệ hiện đại, luôn đặt khách hàng làm trọng tâm, thấu hiểu đặc thù của từng doanh nghiệp, MSB đã cho ra mắt nhiều giải pháp tài chính, hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn kinh doanh dựa trên đặc thù ngành hàng. Nếu đang có nhu cầu, bạn có thể tham khảo ngay một số giải pháp MSB cung cấp cho các doanh nghiệp bên dưới.

Với ngành thương mại nói chung, MSB cung cấp giải pháp M-Trading giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn và chủ động được dòng tiền với 3 gói tài trợ tín dụng tiêu biểu:

• Gói 1: Tài trợ tín chấp tiếp cận ban đầu lên đến 15 tỷ đồng​.
• Gói 2: Tài trợ 300% giá trị định giá tài sản ngắn, trung và dài hạn nhưng không vượt quá 30% doanh thu​.
• Gói 3: Hạn mức đến 200 tỷ đồng, gồm các sản phẩm cho vay tài trợ thương mại, bảo lãnh, L/C​.

Không chỉ vậy, doanh nghiệp còn được miễn phí 100% toàn bộ những giao dịch tại quầy và sở hữu nhiều ưu đãi khác. MSB cũng có những giải pháp chuyên biệt dành cho các doanh nghiệp thương mại dược y tế, hàng tiêu dùng nhanh, hàng tiêu dùng lâu bền,... cho các ngành hàng tiêu dùng, y tế,...

Tham khảo: Giải pháp ngành thương mại MSB. 

Với ngành sản xuất nói chung, MSB cung cấp giải pháp M-SuperS giúp doanh nghiệp phát triển sản xuất với mức chi phí thấp nhất với 3 gói tài trợ như sau:

• Gói 1: Tài trợ tín chấp tiếp cận ban đầu lên đến 15 tỷ đồng​.
• Gói 2: Tài trợ 400% giá trị định giá tài sản ngắn, trung và dài hạn nhưng không vượt quá 45% doanh thu​.
• Gói 3: Hạn mức đến 200 tỷ đồng, gồm các sản phẩm cho vay tài trợ thương mại, bảo lãnh, L/C​.

Không chỉ miễn phí nhiều giao dịch, MSB còn hỗ trợ nhiều hình thức tài trợ khác nhau như  thấu chi, chiết khấu,  phát hành L/C,...  và bổ sung các giải pháp theo ngành sản xuất - giải pháp nhựa.

Tham khảo: Giải pháp ngành sản xuất nhựa tại MSB. 

Với ngành xây dựng nói chung, MSB cung cấp giải pháp M-Construction giúp doanh nghiệp dựng lên nền tảng vững chắc trong những dự án lớn với 3 gói tài trợ như:

• Gói 1: Tài trợ tín chấp tiếp cận ban đầu lên đến 15 tỷ đồng, tối đa 45% doanh thu​.
• Gói 2: Tài trợ 400% giá trị định giá tài sản ngắn, trung và dài hạn nhưng không vượt quá 70% doanh thu​.
• Gói 3: Hạn mức đến 200 tỷ đồng, gồm các sản phẩm cho vay tài trợ thương mại, bảo lãnh, L/C​.

MSB cũng có thêm một số giải pháp cho các doanh nghiệp xây dựng có nguồn ngân sách nhà nước với những chính sách chuyên biệt, phù hợp lĩnh vực kinh doanh. Doanh nghiệp được vay vốn ưu đãi với nhiều mức hỗ trợ, tỷ lệ ký bảo lãnh từ  0% và giải ngân nhanh chóng.

Tham khảo: Giải pháp ngành xây dựng MSB. 

Mỗi doanh nghiệp kinh doanh trong những ngành khác nhau phải lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh uy tín và phù hợp. MSB tự hào là nơi mà nhiều công ty tin tưởng hợp tác, sử dụng trong thời gian dài. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn hoặc còn những thắc mắc về lợi ích của doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng, vui lòng liên hệ số 1800 6260 để được nhận tư vấn.

___

Nhanh tay bấm Quan tâm kênh MSB trên Zalo để nhận những thông tin mới nhất và trở thành người đầu tiên nhận được chương trình ưu đãi từ chúng tôi

👉 https://www.msb.com.vn/zalo.msb.vn