Vay ngân hàng trả góp theo tháng là gì? Thủ tục như thế nào?

​

Nếu bạn đang muốn vay ngân hàng và muốn biết rõ vay trả góp ngân hàng theo tháng là gì? Thủ tục như thế nào? Hoặc đang phân vân, không biết nên lựa chọn hình thức thế chấp hay tín chấp? Thì tại đây, MSB sẽ cung cấp cho quý khách “tất tần tật” thông tin về vay ngân hàng trả góp theo tháng cũng như các thủ tục, lãi suất liên quan.

>> Xem thêm: Vay ngân hàng trả góp là gì? Ngân hàng nào cho vay trả góp?

1. Vay ngân hàng trả góp theo tháng là gì?

Vay ngân hàng trả góp theo tháng là hình thức vay tiền tại ngân hàng mà trong đó khách hàng được yêu cầu hoàn trả một phần gốc và cả lãi định kỳ hàng tháng/hàng quý hoặc trong một khoảng thời gian nhất định tùy theo thỏa thuận hợp đồng vay tiền ngân hàng giữa hai bên.

Nói cách khác, khi vay tiền trả góp theo tháng tại ngân hàng, bạn sẽ không phải tất toán một lần hết toàn bộ khoản vay, mà số tiền bạn phải trả sẽ được chia đều theo các tháng và trả góp hàng tháng.

Vay tiền trả góp bằng cách này lãi suất vay trả góp của quý khách hàng cũng như nợ gốc sẽ được giảm dần qua các kỳ thanh toán. Giúp khách hàng có kế hoạch trả nợ tốt hơn bằng cách phân chia số tiền phải trả vào từng tháng. Đồng thời vay ngân hàng theo cách này cũng mang lại lợi ích cho ngân hàng, giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro tín dụng.

​

2. Thủ tục vay tiền ngân hàng trả góp theo tháng tín chấp

Hiện nay, MSB cho vay tiền ngân hàng trả góp theo tháng dưới hình thức vay tín chấp với thủ tục vô cùng đơn giản đa dạng gói sản phẩm theo nhu cầu. Khách hàng không cần thế chấp bất kỳ loại tài sản nào, chỉ cần chứng minh được uy tín bản thân tương đương khả năng trả nợ là đã có cơ hội vay tối đa đến 15 lần thu nhập với thời hạn góp chủ động lựa chọn.

Tham khảo gói vay tín chấp MSB tại đây.

2.1. Điều kiện để được vay tiền ngân hàng trả góp tín chấp

Để vay tín chấp tại MSB, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện cơ bản như sau:

• Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động 20 - 60.
• Có thu nhập ổn định, thường xuyên từ lương, đảm bảo đủ khả năng trả nợ.
• Tài khoản vay của khách hàng không có nợ xấu (nợ quá hạn 3 tháng) tại bất cứ tổ chức tín dụng nào khác.

2.2. Hồ sơ vay tiền ngân hàng trả góp tín chấp

Chuẩn bị hồ sơ vay tín chấp đơn giản gồm các loại giấy tờ sau:

• Chỉ cần cung cấp 1 - 4 chứng từ: CCCD/ CMND, sổ hộ khẩu, chứng minh thu nhập,... hoặc một số loại giấy tờ khác (nếu có) tùy gói vay. Khách hàng sẽ được đội ngũ tư vấn MSB hướng dẫn miễn phí. 
• Thủ tục gọn, dễ thực hiện, giải ngân nhanh không cần đắn đo thế chấp tài sản.

3. Thủ tục vay tiền trả góp theo tháng ngân hàng thế chấp

​

MSB hỗ trợ quý khách hàng vay thế chấp trả góp hàng tháng khi có nhu cầu vay vốn phục vụ cho các mục đích mua nhà, ô tô, xây dựng/sửa chữa nhà cửa, du học, kinh doanh… Người vay có thể là chủ kinh doanh, hộ kinh doanh, lao động có lương, lao động tự do hoặc nội trợ.

Tham khảo gói Vay ưu đãi MSB tại đây.

Hạn mức vay thế chấp trả góp tại MSB có thể lên đến 20 tỷ đồng, thời gian từ 03 tháng - 35 năm với mức lãi suất vô cùng hấp dẫn. Tuy nhiên, thủ tục vay thế chấp sẽ cần nhiều thời gian hơn so với vay tín chấp. Do ngân hàng cần thẩm định thêm về phần tài sản quý khách hàng sử dụng để thế chấp. Đồng thời, quý khách hàng cần thực hiện các thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản trước khi nhận tiền vay. 

3.1. Điều kiện cần đáp ứng để vay tiền ngân hàng trả góp thế chấp

Để vay vốn thế chấp Ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng một vài điều kiện như:

• Trong độ tuổi 18 - 65 (tính đến thời điểm đã tất toán khoản vay)
• Có mục đích vay phù hợp với gói vay đã lựa chọn
• Sở hữu tài sản thế chấp phù hợp, có thể là tài sản hình thành từ vốn vay hoặc BĐS khác hoặc sổ tiết kiệm và các loại giấy tờ có giá khác.
• Khách hàng có năng lực tài chính, đảm bảo đủ khả năng trả nợ khoản nợ góp hàng tháng.

3.2. Hồ sơ chuẩn bị để vay tiền ngân hàng trả góp thế chấp

Chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp với các loại giấy tờ:

• Giấy đề nghị vay vốn thế chấp kèm phương án trả nợ theo mẫu Ngân hàng
• CMND và hộ khẩu (hoặc giấy tờ tương đương) của người vay 
• CMND và hộ khẩu (hoặc giấy tờ tương đương) của bên thứ 3 (trong trường hợp tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu của người thân người vay)
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của người vay
• Hồ sơ chứng minh mục đích vay: Hợp đồng mua bán (vay mua nhà/ô tô), giấy phép xây dựng (vay xây/sửa nhà), giấy báo nhập học (vay du học)...
• Hồ sơ tài chính chứng minh thu nhập
• Hồ sơ tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản (sổ đỏ, đăng ký xe ô tô, sổ tiết kiệm, GTCG…) và các loại tài liệu liên quan.

4. Lãi suất vay tiền trả góp hiện nay

4.1. Lãi suất vay ngân hàng trả góp theo tháng tín chấp

Với hình thức vay tín chấp, khách hàng vay trả góp hàng tháng cần đặc biệt lưu ý đến cách tính lãi suất được Ngân hàng áp dụng. Hiện nay, có 2 cách tính lãi suất vay trả góp hàng tháng như sau:

• Lãi suất tính theo dư nợ ban đầu (dư nợ gốc): Là mức lãi suất không đổi hàng tháng được tính bằng tỷ lệ % trên số nợ gốc ban đầu khách hàng vay tại Ngân hàng. Qua đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả góp một khoản tiền bằng nhau cho đến cuối kỳ tất toán.
• Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần (dư nợ thực tế): Mỗi tháng, khách hàng sẽ phải trích một khoản tiền gốc để trả góp dần. Với cách tính lãi suất này, số lãi phải trả sẽ giảm dần qua từng tháng, được tính dựa trên số dư nợ thực tế sau khi đã trả góp phần một tiền gốc vào kỳ trả góp trước (tháng trước).

4.2. Lãi suất vay ngân hàng trả góp theo tháng thế chấp

Lãi suất vay thế chấp trả góp ngân hàng hiện nay đều được tính trên dư nợ giảm dần, tuy nhiên lãi suất thường được Ngân hàng để thả nổi. Cụ thể, Ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất ưu đãi ban đầu được cố định trong 1 khoảng thời gian nhất định (thường trong 3 tháng/6 tháng/12 tháng hoặc 24 tháng). Sau khi hết hạn ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi dựa trên lãi suất thường kỳ của Ngân hàng đó và biên độ tăng lên.

5. Câu hỏi thường gặp về vay ngân hàng trả góp theo tháng

• Hạn mức vay tiền ngân hàng trả góp theo tháng?

Hạn mức vay tiền trả góp ngân hàng theo tháng tại MSB phụ thuộc vào gói vay mà bạn lựa chọn. Ưu đãi tối đa 15 lần thu nhập nếu vay tín chấp, hạn mức lên đến 20 tỷ nếu vay thế chấp.

• Thời hạn trả tiền khi vay tiền ngân hàng trả góp 

Thông thường, khách hàng cần trả nợ định kỳ hàng tháng vào một ngày nhất định, một số ngân hàng hỗ trợ hình thức vay trả góp theo quý. Thời hạn vay từ 03 tháng đến 35 năm.

• Nên vay tiền trả góp ngân hàng tín chấp hay thế chấp?

Nếu bạn đang cần vay một khoản từ 10 - 70 triệu với thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng thì lời khuyên dành cho bạn là nên chọn vay tín chấp. Ngược lại, nếu bạn cần vay tiền phục vụ các mục tiêu lớn như: Vay mua nhà, xây sửa nhà, kinh doanh, du học... với một khoản tiền lớn trong thời gian dài hạn để trả góp dần thì vay thế chấp với lãi suất ưu đãi sẽ là lựa chọn phù hợp hơn.

• Điều gì xảy ra nếu trả nợ chậm khi vay ngân hàng trả góp theo tháng?

Khi vay ngân hàng bị trả chậm, lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ bị ảnh hưởng và lưu lại trong CIC, khiến bạn gặp khó trong việc vay vốn lần sau. Hiện tại, tất cả các ngân hàng đều không hỗ trợ cho vay tiền nếu khách hàng có nợ xấu (nợ quá hạn 3 tháng trở lên), nhiều ngân hàng không hỗ trợ cho vay với cả hồ sơ có nợ chú ý. Bên cạnh đó, việc trả chậm cũng khiến khoản nợ của bạn tăng lên do phát sinh các khoản phí phạt trả nợ. Các khoản phí phạt này sẽ được tính theo từng kỳ thanh toán trả góp. Do đó, khách hàng cần lưu ý trả nợ đúng hạn.

• Vay tiền trả góp ngân hàng trả trước hạn thỏa thuận có phải nộp phí?

Câu trả lời là có. Ngân hàng có áp dụng phí tất toán với khách hàng trả nợ trước hạn, mức phí tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng, thông thường rơi vào khoảng 2 - 3% khoản nợ thanh toán trước hạn.

Mong rằng những thông tin mà MSB cung cấp trên có thể giải đáp thắc mắc của quý khách hàng. Nếu vẫn còn vấn đề chưa rõ về vay ngân hàng trả góp theo tháng hay có nhu cầu vay tín chấp, thế chấp, quý khách hàng hãy liên hệ ngay hotline 19006083 hoặc đến chi nhánh gần nhất của MSB để được hỗ trợ 24/7 hoàn toàn miễn phí.