Tìm hiểu tiền gửi có kỳ hạn là gì và sự khác biệt với gửi không kỳ hạn

Tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Tiền gửi có kỳ hạn là một trong những hình thức tiết kiệm phổ biến, với mức lãi suất hấp dẫn hơn so với gửi không kỳ hạn. Nhưng bạn đã thực sự hiểu rõ: Tiền gửi có kỳ hạn là gì? Hình thức này có phù hợp với bạn không? Thông qua bài viết dưới đây, hãy cùng MSB tìm hiểu chi tiết về tiền gửi có kỳ hạn và những thắc mắc xoay quanh để đưa ra quyết định thông minh nhất cho tài chính của bạn nhé!

1. Tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng trong khoảng thời gian nhất định theo thỏa thuận giữa hai bên. Bạn có thể linh hoạt lựa chọn kỳ hạn theo tuần, tháng, quý hoặc năm tùy theo nhu cầu sử dụng tài chính. Khi kỳ hạn kết thúc, khách hàng sẽ được nhận lại đầy đủ số tiền gốc và tiền lãi theo mức lãi suất đã thống nhất từ trước.

Tiền gửi có kỳ hạn là một trong những hình thức tiết kiệm phổ biến

Trong trường hợp bạn muốn rút một phần hoặc tất toán toàn bộ số tiền trước kỳ hạn thì mức lãi suất sẽ được tính theo hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Và ngược lại, nếu bạn không tất toán số tiền vào ngày đến hạn, ngân hàng sẽ tự động gửi cả tiền gốc và tiền lãi sau tích lũy theo kỳ hạn mới bằng kỳ hạn ban đầu hoặc chuyền tổng số tiền về tài khoản thanh toán của khách hàng.

2. So sánh tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn

Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn có nhiều sự khác biệt hay không? Cùng tìm hiểu thông qua bảng so sánh dưới đây nhé!

3. Các hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn có đa dạng hình thức, nhằm đáp ứng nhu cầu của nhiều nhóm khách hàng khác nhau, cụ thể:

• Kỳ hạn 1 tháng: Kỳ hạn này linh hoạt và phù hợp với những khách hàng có nhu cầu sử dụng tiền thường xuyên hoặc mong muốn trải nghiệm dịch vụ trong thời gian ngắn. Để tối ưu nhất, bạn nên chọn ngân hàng có lãi suất cao và gửi online để nhận thêm ưu đãi.
• Kỳ hạn 3 - 5 tháng: Hình thức phù hợp với các kế hoạch tài chính trung hạn hoặc các khoản tiền cần quay vòng nhanh nhưng vẫn muốn hưởng lãi suất ưu đãi. Bạn có thể chia nhỏ tiền gửi thành nhiều sổ tiết kiệm với các kỳ hạn khác nhau để linh hoạt rút vốn khi cần mà vẫn đảm bảo lợi nhuận tối ưu.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn có đa dạng hình thức

• Kỳ hạn 6 - 12 tháng: Đây là kỳ hạn phổ biến được nhiều người lựa chọn, phù hợp với các khoản tiền nhàn rỗi trong thời gian tương đối dài, đảm bảo sinh lời ổn định. Thêm vào đó, hãy tận dụng mức lãi suất ưu đãi từ các chương trình khuyến mãi của ngân hàng để tối đa hóa lợi nhuận.
• Kỳ hạn trên 12 tháng: Đây là kỳ hạn được các ngân hàng áp dụng mức lãi suất ưu đãi nhất, giúp tối đa hóa lợi nhuận, bảo toàn vốn an toàn trong thời gian dài và tránh được các biến động từ thị trường tài chính, đặc biệt khi lãi suất có xu hướng giảm. Kỳ hạn này thường phù hợp với những kế hoạch tài chính lớn trong tương lai như mua nhà, đầu tư, hoặc quỹ dự phòng hưu trí.

4. Lãi suất và cách tính tiền gửi có kỳ hạn

Với hình thức gửi tiền có kỳ hạn, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất dao động từ 3% - 7%/năm tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Lãi suất này sẽ được thống nhất từ trước với khách hàng và ngân hàng sẽ trả lãi vào cuối kỳ hạn theo công thức sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x Số ngày gửi x Lãi suất có kỳ hạn(%/năm)/365

Ví dụ: Giả sử bạn gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại MSB với số tiền là 20.000.000 VND với kỳ hạn là 1 năm và lãi suất tiền gửi có kỳ hạn là 5%/năm. 

-> Vậy theo công thức trên, số tiền lãi bạn nhận được là: 

(20.000.000x365x5%)/365 = 1.000.000 VND

5. Câu hỏi thường gặp về tiền gửi có kỳ hạn

Dưới đây là giải đáp về một số câu hỏi thường gặp khi khách hàng tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng.

5.1 Có nên gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn không?

Nếu bạn đang tìm kiếm một hình thức đầu tư an toàn và ổn định thì câu trả lời là CÓ. Hình thức này hấp dẫn với mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi không kỳ hạn và khả năng bảo toàn vốn được đảm bảo bởi ngân hàng. 

Đánh giá về nhu cầu và kế hoạch tài chính trước khi quyết định gửi tiết kiệm

Tuy nhiên, nếu bạn cần sử dụng tiền trong thời gian ngắn hoặc muốn linh hoạt rút vốn bất cứ lúc nào, gửi tiết kiệm không kỳ hạn có thể sẽ phù hợp hơn. Hãy đánh giá kỹ lưỡng nhu cầu và kế hoạch tài chính của mình trước khi quyết định.

5.2 Nên chọn kỳ hạn nào?

Việc lựa chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phụ thuộc vào mục tiêu tài chính cũng như nhu cầu sử dụng tiền của mỗi người. Nếu bạn cần sự linh hoạt, kỳ hạn ngắn từ 1 đến 3 tháng là lựa chọn phù hợp. Đối với những khoản tiền nhàn rỗi trong thời gian tương đối dài, kỳ hạn trung bình từ 6 đến 12 tháng là phương án tối ưu, vừa có lãi suất hấp dẫn, vừa đảm bảo khả năng xoay vòng vốn. 

Nếu bạn có số tiền lớn và không cần sử dụng trong thời gian dài, kỳ hạn trên 12 tháng sẽ mang lại nhiều lợi ích với mức lãi suất tốt nhất. Hãy so sánh lãi suất và chương trình ưu đãi từ các ngân hàng để đưa ra quyết định thông minh nhất.

5.3 Làm sao để tăng lợi nhuận từ tiền gửi có kỳ hạn?

Để tối ưu hóa lợi nhuận từ tiền gửi có kỳ hạn, bạn cần áp dụng những chiến lược phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu của mình. Dưới đây là một số cách hiệu quả:

• So sánh lãi suất giữa các ngân hàng: Trước khi gửi tiền, hãy tìm hiểu và so sánh lãi suất giữa các ngân hàng. Các ngân hàng nhỏ hoặc có chương trình khuyến mãi thường cung cấp lãi suất cao hơn.
• Chọn kỳ hạn dài hơn: Kỳ hạn dài (trên 12 tháng) thường có lãi suất cao hơn, giúp bạn tối đa hóa lợi nhuận. Tuy nhiên, chỉ nên chọn kỳ hạn trên 12 tháng nếu bạn không cần sử dụng khoản tiền đó trong thời gian dài.

Làm sao để tăng lợi nhuận từ tiền gửi có kỳ hạn?

• Chia nhỏ khoản tiết kiệm: Thay vì gửi toàn bộ số tiền vào một kỳ hạn cố định, hãy chia khoản tiền thành nhiều phần với các kỳ hạn khác nhau. Điều này giúp bạn có thể rút một phần khi cần mà vẫn hưởng lợi từ lãi suất cao của phần còn lại.
• Gửi tiết kiệm online: Nhiều ngân hàng hiện nay cung cấp lãi suất cao hơn cho hình thức gửi tiết kiệm online. Ngoài ra, bạn còn có thể dễ dàng quản lý tài khoản và theo dõi lãi suất thông qua ứng dụng ngân hàng điện tử.

Có thể nói, tiền gửi có kỳ hạn được xem là lựa chọn tối ưu cho những khách hàng mong muốn đầu tư an toàn và ổn định. Đặc biệt, tại MSB, khách hàng không chỉ tận hưởng các lợi ích từ dịch vụ mà còn nhận được sự hỗ trợ tận tâm. Nếu có bất kỳ thắc mắc gì, liên hệ ngay MSB thông qua trang web, hotline tổng đài 1900 6083 hoặc điểm giao dịch MSB gần nhất để được hỗ trợ nhé!