Tìm Hiểu Về Thẻ Tín Dụng Trả Sau: Lợi Ích và Điều Kiện Sử Dụng
Góc tin tức
Chia sẻ
Tìm Hiểu Về Thẻ Tín Dụng Trả Sau: Lợi Ích và Điều Kiện Sử Dụng
Thẻ tín dụng dùng trước trả sau hiện đang là hình thức thanh toán tiện dụng thay thế cho tiền mặt và tồn tại ở nhiều quốc gia trên thế giới. Tuy giải pháp thanh toán này ngày càng được sử dụng rộng rãi ở Việt Nam nhưng không phải ai cũng hết về sản phẩm. Cùng MSB đi tìm hiểu chi tiết về cơ chế hoạt động, lợi ích cũng như những lưu ý khi sử dụng để tránh rủi ro nhé.
Thẻ tín dụng dùng trước trả sau mang đến sự tiện lợi trong cuộc sống
1.Thẻ tín dụng trả sau là gì? Cơ chế hoạt động như thế nào?
Thẻ tín dụng trả sau còn được gọi là thẻ Credit Card. Đây là một loại thẻ được phát hành bởi các ngân hàng thương mại hoặc các tổ chức tín dụng. Thẻ này hoạt động theo cơ chế chi tiêu trước trả tiền lại sau.
Thẻ tín dụng hoạt động theo cơ chế dùng trước trả sau
Hiểu đơn giản là khi sử dụng chiếc thẻ này, khách hàng sẽ được ngân hàng cấp cho một hạn mức tín dụng nhất định dựa trên hồ sơ thẩm định. Bạn có thể sử dụng số tiền trong hạn mức tín dụng này để chi tiêu, mua sắm, thanh toán hóa đơn, rút tiền mặt… mà không phải lo trong tài khoản mình đang không có tiền.
Hàng tháng, khách hàng sẽ phải hoàn trả lại số tiền đã vay đó cho ngân hàng vào một ngày nhất định. Thông thường thì đó là ngày sao kê thẻ. Nếu khách hàng thanh toán dư nợ đúng hạn thì sẽ không phải chịu tiền lãi. Nhưng nếu thanh toán muộn hơn thời gian quy định thì bắt buộc bạn phải trả lãi là từ 20%-40% số tiền đã vay cộng với phí phạt trả chậm là khoảng 5%/ tổng số dư nợ.
2. Các loại thẻ tín dụng trả sau
Thẻ tín dụng xài trước trả sau phận theo phạm vi sử dụng gồm có thẻ nội địa và thẻ quốc tế.
2.1.Thẻ tín dụng nội địa
Thẻ tín dụng nội địa được cấp bởi các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, cho phép người dùng sử dụng để thanh toán trong phạm vi của quốc gia phát hành thẻ. Loại thẻ tín dụng này thích hợp với những người có tần suất ra nước ngoài hạn chế không có nhu cầu thanh toán quốc tế bởi mức phí của thẻ nội địa thấp hơn nhiều so với thẻ tín dụng quốc tế.
2.2.Thẻ tín dụng quốc tế
Thẻ tín dụng quốc tế có phạm vi sử dụng không giới hạn
Thẻ tín dụng quốc tế thanh toán trước trả tiền sau là loại thẻ tín dụng được phát hành bởi các ngân hàng thương mại kết hợp với các tổ chức tài chính quốc tế.
Với chiếc thẻ tín dụng này người sở hữu không bị giới hạn về phạm vi sử dụng. Bạn có thể sử dụng để chi tiêu trên phạm vi các quốc gia và vùng lãnh thổ chấp nhận thẻ. Hiện nay có hai thương hiệu thẻ tín dụng có thể sử dụng ở tất các các quốc gia trên thế giới bao gồm thẻ visa và thẻ Mastercard.
Bảng so sánh giữa thẻ tín dụng nội địa và quốc tế chi tiết:
| Tiêu chí so sánh | Thẻ tín dụng nội địa | Thẻ tín dụng quốc tế |
| Đơn vị phát hành thẻ | Các ngân hàng và tổ chức tài chính trong nước |
Ngân hàng thương mại liên kết với các tổ chức tài chính quốc tế như VISA, JCB, MasterCard, American Express… để phát hành thẻ |
| Phạm vi sử dụng | Chỉ sử dụng để chi tiêu và thanh toán trong nước | Có thể sử dụng để thanh toán ở cả trong và ngoài quốc gia phát hàng thẻ. |
| Mức độ bảo mật | Thường được sử dụng công nghệ thẻ từ | Được ứng dụng công nghệ bảo mật cao trên thế giới như 3D security... có khả năng bảo vệ nhiều lớp, đảm bảo tối đa thông tin tài khoản người dùng. |
| Lãi suất | Khách hàng được nhận lãi suất tiền gửi không kỳ hạn từ ngân hàng. | Khách hàng sẽ phải chịu lãi suất khi không thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn và cả phí thanh toán chậm |
| Ưu đãi | Khách hàng nhận được nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mãi như giảm giá, tích điểm... từ các thương hiệu trong nước. | Khách hàng nhận được nhiều chương trình ưu đãi giảm giá, tích điểm từ các thương hiệu trong nước và quốc tế. |
3. Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng trả sau
Sở hữu và sử dụng chiếc thẻ tín dụng thanh toán trước và hoàn trả sau khách hàng nhận được những lợi ích sau:
Thanh toán nhanh chóng, tiện lợi: Thanh toán bằng thẻ tín dụng chi tiêu trước trả tiền sau sẽ giúp cho việc thanh toán nhanh hơn. Bạn hoàn toàn có thể chuyển khoản hoặc quẹt thẻ trên máy POS để hoàn tất mọi giao dịch mà không phải lo lắng mang theo bao nhiêu tiền mặt theo người. Hoặc nếu có du lịch hay công tác ở nước ngoài cũng không phải lo lắng về việc đổi ngoại tệ, chênh lệch về tỷ giá…
Thanh toán bằng thẻ tín dụng rất đơn giản và thuận tiện
Giảm áp lực tài chính: Sở hữu chiếc thẻ tín dụng xài trước trả sau sẽ giúp chủ thẻ không phải lo lắng quá nhiều khi cần một khoản tiền để phục vụ cho những chi tiêu chính đáng. Bạn có thể tạm ứng một khoản tiền để giải quyết nhu cầu trước mắt và hoàn trả lại đúng hẹn.
Quản lý tài chính, chi tiêu hàng tháng: thanh toán bằng thẻ tín dụng mua trước trả sau sẽ giúp bạn biết được mình đã chi tiêu tiền cho những khoản gì? Khoản nào thật sự cần thiết, khoản nào không cần thiết dựa trên bản sao kê ngân hàng gửi. Từ đó bạn sẽ lên được kế hoạch chi tiêu phù hợp hơn vào những tháng sau.
Hưởng nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn: thanh toán bằng thẻ tín dụng xài trước trả sau, khách hàng sẽ được hưởng nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn như giảm giá, hoàn tiền, tích điểm, tích dặm bay, miễn lãi lên đến 45-55 ngày… Từ đó giúp khách hàng cất đi được một khoản tiền không nhỏ.
Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán khách hàng có thể được hưởng những ưu đãi hấp dẫn
An toàn, bảo mật được tài chính cá nhân: Thẻ tín dụng hiện nay đều được trang bị những tính năng bảo mật hiện đại như 3D Secure, công nghệ thẻ chip EMV,… giúp bảo mật được nguồn tài chính cá nhân cho khách hàng. Ngoài ra, khi phát hiện thông tin thẻ của mình bị lộ bạn hoàn toàn có thể khóa thẻ ngay để tránh mất tiền.
4. Rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng trả sau và cách phòng tránh
Những rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng gây ra những tổn thất lớn về kinh tế
Những rủi ro do thẻ tín dụng tạo ra sẽ khiến khách hàng gặp nhiều khó khăn khi sử dụng và dẫn đến những tổn thất lớn về kinh tế.
4.1 Rủi ro nợ nần
Rủi ro về nợ nần là một trong những rủi ro thường gặp nhất khi sử dụng thẻ tín dụng. Bởi với tâm lý cứ chi tiêu trước rồi hoàn trả sau, khả năng thanh toán nhanh chóng, tiện lợi người dùng không kiểm soát được chi tiêu của mình, chi tiêu mà không cần tính toán. Cho đến khi số tiền vay để chi tiêu quá lớn, bạn không có đủ khả năng để hoàn trả đúng kỳ hạn.
Lúc này bạn sẽ rơi vào tình trạng nợ nần bị tính lãi cộng dồn. Bạn không chỉ phải thanh toán số tiền đã ứng mà còn phải nộp thêm tiền phạt. Nếu không thanh toán đúng hạn bạn còn phải chịu thêm phí trả chậm dao động từ 4 - 5% trên tổng số dư nợ.
4.2. Rủi ro mất cắp
Thanh toán bằng thẻ tín dụng tiêu xài trước trả tiền sau rất có nguy cơ bị mất cắp do làm mất thẻ hoặc bị đánh cắp thông tin cá nhân. Khi các đối tượng có được thẻ hoặc thông tin chủ thẻ của bạn sẽ sử dụng để thực hiện các hoạt động phi pháp, chiếm đoạt tài sản, rút tiền từ thẻ, thực hiện các giao dịch bất chính… Nếu không may mắc phải tình huống này bạn hãy báo ngay cho ngân hàng để khóa tài khoản, bảo vệ tài sản cho mình.
5. Cách phòng tránh rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng
Sử dụng thẻ tín dụng an toàn để tránh rủi ro không đáng có
Để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, hạn chế tối đa rủi ro, giúp bạn quản lý tốt nguồn tài chính của mình thì bạn cần lưu ý những vấn đề dưới đây:
- Cần quản lý được tình hình chi tiêu của mình: Bạn nên lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, lên danh sách những khoản chi tiêu thật sự cần thiết, tránh chi tiêu quá đà, mất kiểm soát để vướng vào nợ nần.
- Thanh toán đúng thời hạn: Bạn cần đảm bảo mình có đủ tiền để thanh toán cho ngân hàng đúng hạn, tránh phải chịu phạt thêm. Bạn cần tính toán thời gian có thu nhập với thời gian phải thanh toán dư nợ cho ngân hàng để đảm bảo có thể thanh toán bất cứ khi nào.
- Tận dụng tối đa các ưu đãi: Khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán bạn nên tận dụng tối đa những chương trình khuyến mãi, tiết kiệm như tích điểm, đổi quà, hoàn tiền… để tiết kiệm được khoản tiền nhất định.
- Sử dụng loại thẻ tín dụng phù hợp: Dựa trên điều kiện kinh tế, nhu cầu chi tiêu và khả năng thanh toán của mình mà bạn hãy chọn loại thẻ tín dụng có mức lãi suất, phí phù hợp.
- Cất giữ thẻ cẩn thận: Để hạn chế bị mất thẻ hoặc lộ thông tin cá nhân, chủ thẻ cần bảo quản thẻ cẩn thận, tuyệt đối không để lộ thông tin thẻ với bất kì ai kể cả người thân, bạn bè hoặc nhân viên ngân hàng. Khi phát hiện thông tin thẻ bị lộ hoặc mất thẻ cần báo ngay cho ngân hàng để được hỗ trợ khóa thẻ.
Có thể khẳng định thẻ tín dụng dùng trước trả sau mang đến cho cuộc sống của chúng ta rất nhiều lợi ích. Chỉ cần bạn nắm rõ cung như tuân thủ theo đúng các quy định sử dụng thẻ thì đây sẽ là một trong những giải pháp thanh toán hoàn hảo và giúp bạn có thể kiểm soát được tình hình tài chính của mình một cách hiệu quả nhất. Bạn quan tâm đến các sản phẩm thẻ tín dụng của MSB, muốn sở hữu chiếc thẻ phù hợp hãy liên hệ với chúng tôi qua hotline 1900 8063 để được tư vấn nhé.
