Tái bảo hiểm là gì? Các hình thức tái bảo hiểm
Tái bảo hiểm là gì? Các hình thức tái bảo hiểm
Các doanh nghiệp trên thị trường và các cá nhân được bảo đảm rủi ro bởi các doanh nghiệp bảo hiểm. Tuy nhiên, đôi khi chính các doanh nghiệp bởi hiểm cũng gặp phải một số rủi ro trong kinh doanh và có nguy cơ bị phá sản. Chính vì vậy, hoạt động tái bảo hiểm đã ra đời nhằm giúp các doanh nghiệp điều tiết và giảm thiểu rủi ro kinh doanh, vậy tái bảo hiểm là gì? Cùng MSB tìm hiểu qua bài viết sau nhé.
1. Tái bảo hiểm là gì?
Tái bảo hiểm là hình thức mà các doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng nhằm chuyển một phần trách nhiệm bảo hiểm cho một doanh nghiệp bảo hiểm khác, dựa trên cơ sở nhượng lại chi phí bảo hiểm thông qua hợp đồng bảo hiểm. Hiểu một cách đơn giản hơn là khi công ty bảo hiểm không còn đủ khả năng chi trả thì họ cần một bên khác chia sẻ rủi ro cùng.
Trong trường hợp này, người được bảo hiểm sẽ chỉ cần biết doanh nghiệp bảo hiểm cho mình, còn hợp đồng tái bảo hiểm là hợp đồng giữa doanh nghiệp bảo hiểm và doanh nghiệp tái bảo hiểm, người được bảo hiểm không có trách nhiệm liên quan đến hợp đồng này.
Doanh nghiệp bảo hiểm nhượng tái bảo hiểm theo chỉ định của người được bảo hiểm, tối đa 90% mức trách nhiệm bảo hiểm.
Xem thêm: Số tiền bảo hiểm là gì? Cách tính tiền bảo hiểm đúng
2. Vai trò và đặc điểm của tái bảo hiểm
Đối với các thể loại khác nhau của tái bảo hiểm chức năng của chúng cũng khác nhau, tuy nhiên nhìn chung thì tái bảo hiểm có một số vai trò như sau:
- Phân tán rủi ro: Khi gặp tình huống vượt quá khả năng chi trả (đặc biệt trong những trường hợp tích lũy rủi ro hay gặp phải sự cố thảm họa), công ty bảo hiểm gốc có thể nhận được bảo hiểm mà vẫn tuân thủ theo quy định pháp luật.
- Ổn định tài chính cho công ty bảo hiểm gốc: Công ty bảo hiểm gốc có thể dần ổn định lại tài chính nhờ vào phần hoa hồng tái bảo hiểm, được hỗ trợ kỹ thuật...
- Khách hàng an tâm: vì đã được đảm bảo khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm. Nếu có gặp rủi ro thì khách hàng vẫn được bồi thường đầy đủ và kịp thời.
Xem thêm các sản phẩm bảo hiểm online MSB tại đây.
Bên cạnh đó bạn cũng nên biết một số đặc điểm dưới đây của hợp đồng tái bảo hiểm:
- Bên tham gia hợp đồng tái bảo hiểm là doanh nghiệp bảo hiểm gốc.
- Đối tượng tái bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm gốc đối với người tham gia bảo hiểm trong trường hợp xảy ra rủi ro.
- Các bên trong hợp đồng tái bảo hiểm có nghĩa vụ qua lại. Doanh nghiệp bảo hiểm gốc có nghĩa vụ chuyển phí bảo hiểm thu được cho doanh nghiệp tái bảo hiểm. Tỷ lệ phí chuyển tương ứng với mức rủi ro mà bên tái bảo hiểm nhận. Ngược lại, nghĩa vụ của doanh nghiệp tái bảo hiểm là bồi thường cho doanh nghiệp bảo hiểm với mức tỷ lệ nhất định.
- Hợp đồng tái bảo hiểm có tính chất độc lập. Có nghĩa là công ty bảo hiểm gốc vẫn phải chi trả cho người được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm gốc, nhưng nếu có rủi ro xảy ra và gây thiệt hại, công ty bảo hiểm gốc sẽ được nhận một khoản bồi hoàn trong phạm vi rủi ro đã được tái bảo hiểm.
- Doanh nghiệp bảo hiểm là đơn vị duy nhất có trách nhiệm với người tham gia bảo hiểm. Trên mặt pháp lý, người tham gia bảo hiểm chỉ có quyền yêu cầu khởi kiện với doanh nghiệp bảo hiểm gốc.
3. Các hình thức tái bảo hiểm hiện nay
Tuỳ vào nhu cầu cũng như rủi ro chuyển nhượng mà tái bảo hiểm được chia thành 3 hình thức là tái bảo hiểm tạm thời, tái bảo hiểm cố định và tái bảo hiểm lựa chọn - bắt buộc.
3.1 Tái bảo hiểm tạm thời
Tái bảo hiểm tạm thời hay còn gọi là tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn, là hình thức tái bảo hiểm mà công ty bảo hiểm gốc chuyển nhượng cho công ty tái bảo hiểm từng dịch vụ hay từng đơn bảo hiểm một cách riêng lẻ.
Công ty bảo hiểm gốc có toàn quyền quyết định tái bảo hiểm như thực hiện cho dịch vụ nào, với tỷ lệ bao nhiêu, cho công ty tái bảo hiểm nào. Họ được thực hiện quyết định đối với các nội dung bảo hiểm ngoài khả năng.
Để đảm bảo được các quyền và lợi ích liên quan, cũng như xác định được rủi ro có thể phải nhận, công ty tái bảo hiểm có quyền nhận hay từ chối hoặc chỉ nhận tái bảo hiểm với một tỷ lệ mà họ cho là thích hợp.
Xem thêm: Các gói bảo hiểm ưu đãi MSB.
3.2 Tái bảo hiểm cố định
Tái bảo hiểm cố định là hình thức mà công ty bảo hiểm gốc sẽ chuyển nhượng tất cả rủi ro từ bảo hiểm gốc đã thoả thuận cho công ty tái bảo hiểm. Công ty tái bảo hiểm buộc phải bảo hiểm tất cả rủi ro đó.
3.3 Tái bảo hiểm lựa chọn - bắt buộc
Đây là hình thức tái bảo hiểm không bắt buộc phải chuyển nhượng toàn bộ dịch vụ bảo hiểm nhưng công ty tái bảo hiểm buộc phải chấp nhận tất cả dịch vụ mà công ty bảo hiểm gốc đã thoả thuận.
Các bên tham gia hợp đồng tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn – bắt buộc cần phải có sự trung thực tuyệt đối để đảm bảo lợi ích cho các nhà nhận tái bảo hiểm. Đặc biệt phải thỏa thuận chắc chắn về quyền, lợi ích cũng như các tính chất bảo hiểm cụ thể.
4. So sánh tái bảo hiểm và đồng bảo hiểm