Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì? Thông tin chi tiết từ A-Z

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là sản phẩm tài chính do ngân hàng phát hành, giúp doanh nghiệp quản lý tài chính và chi tiêu hiệu quả. Tuy nhiên nhiều doanh nghiệp vẫn chưa hiểu được lợi ích cũng như sự khác biệt giữa việc mở thẻ tín dụng doanh nghiệp với thẻ tín dụng cá nhân. Sau đây cùng MSB đi tìm hiểu về loại thẻ tín dụng doanh nghiệp này nhé!

1. Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì?

Thẻ tín dụng doanh nghiệp được định nghĩa như một sản phẩm tài chính chuyên biệt do các ngân hàng phát hành dành riêng cho khách hàng doanh nghiệp và công ty. Sản phẩm này hoạt động theo nguyên tắc cấp tín dụng cho phép doanh nghiệp thực hiện các giao dịch thanh toán ngay lập tức mà không cần có sẵn nguồn vốn tương ứng trong tài khoản.

Với lợi thế chi trước trả sau, công ty sẽ kịp thời tăng vốn lưu động. và giảm rủi ro so với tiền mặt trong lưu thông.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp hoạt động theo mô hình 'spend now, pay later'. Doanh nghiệp có thể sử dụng hạn mức tín dụng để thanh toán các khoản chi phí kinh doanh và hoàn trả số tiền đã sử dụng theo kỳ hạn thỏa thuận. Ngân hàng phát hành thẻ đóng vai trò như người cho vay tạm thời, cung cấp nguồn vốn lưu động kịp thời cho các hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.

Cơ chế tín dụng này mang lại lợi ích đáng kể cho doanh nghiệp trong việc quản lý dòng tiền, đặc biệt trong những giai đoạn cần vốn đột xuất hoặc khi muốn tận dụng các cơ hội đầu tư có lợi mà không muốn ảnh hưởng đến dòng tiền hiện tại. Thẻ tín dụng doanh nghiệp trở thành công cụ hỗ trợ hiệu quả giúp doanh nghiệp duy trì sự ổn định tài chính và nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.

2. Đặc điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp

2.1 Đặc điểm chung của thẻ tín dụng doanh nghiệp 

• Công ty đứng tên đăng ký mở thẻ và ủy quyền cho cá nhân có tên trên thẻ tín dụng sử dụng thẻ cho các mục đích kinh doanh chung. 
• Tất cả các khoản thanh toán liên quan đến thẻ được công ty thanh toán cho ngân hàng phát hành.
• Doanh nghiệp có thể sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp để thanh toán các chi phí như hàng hóa, điện nước, quảng cáo trực tuyến (Facebook, Google Ads), vé máy bay, taxi, khách sạn,... cho các chuyến công tác nước ngoài.
• Thẻ tín dụng doanh nghiệp giúp thanh toán nhanh chóng, không cần đổi ngoại tệ hay ứng trước chi phí đi lại, an toàn hơn khi mang tiền mặt.

2.2 Cấu tạo và thiết kế thẻ

Thẻ tín dụng doanh nghiệp được thiết kế theo tiêu chuẩn quốc tế, đảm bảo bảo mật cao và dễ dàng nhận diện. Mặt trước thẻ thể hiện logo của tổ chức thanh toán quốc tế (Visa, MasterCard, JCB), biểu tượng ngân hàng phát hành, tên doanh nghiệp và người đại diện được ủy quyền sử dụng thẻ, cùng với thời hạn hiệu lực và số thẻ được in nổi hoặc khắc laser.

Cấu tạo mặt trước của thẻ tín dụng

Chip EMV được tích hợp ở phía bên phải mặt trước thẻ đóng vai trò quan trọng trong việc tăng cường bảo mật cho mọi giao dịch thanh toán. Chip EMV này tạo mã xác thực động cho mỗi giao dịch, giúp ngăn chặn gian lận và sao chép thẻ.

Mặt sau thẻ chứa dải băng từ lưu trữ thông tin mã hóa, mã CSC ba hoặc bốn chữ số để xác thực giao dịch trực tuyến, và ô chữ ký của chủ thẻ. Các thành phần này tạo nên hệ thống bảo mật đa lớp, giúp đảm bảo an toàn tối đa cho các giao dịch của doanh nghiệp. 

2.3 Đối tượng sử dụng và yêu cầu

Đối tượng đủ điều kiện đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp bao gồm các doanh nghiệp tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần và các tổ chức kinh tế khác được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam. Doanh nghiệp cần đáp ứng yêu cầu có giấy phép đăng ký kinh doanh còn hiệu lực và không thuộc diện cấm hoạt động theo quy định của pháp luật.

Ngân hàng đánh giá khả năng tài chính của doanh nghiệp dựa trên các yếu tố như thời gian hoạt động ổn định, doanh thu hàng năm đạt mức tối thiểu và khả năng sinh lời bền vững. Lịch sử tín dụng trong sạch và không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác cũng là yếu tố quan trọng quyết định việc chấp thuận hồ sơ.

Người đại diện pháp luật của doanh nghiệp phải có đủ hồ sơ và nhận được chấp thuận từ ngân hàng.

2.4 Phân loại thẻ 

Thẻ tín dụng doanh nghiệp được phân thành hai loại chính dựa trên phạm vi sử dụng địa lý. Thẻ tín dụng nội địa chỉ có thể thực hiện giao dịch trong lãnh thổ Việt Nam, phù hợp với các doanh nghiệp chủ yếu hoạt động trong nước và có nhu cầu chi phí quản lý thấp.

Thẻ tín dụng quốc tế mang lại khả năng thanh toán trên toàn cầu, cho phép doanh nghiệp thực hiện giao dịch tại bất kỳ quốc gia nào có chấp nhận thương hiệu thẻ. Loại thẻ này đặc biệt quan trọng đối với các doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu, công tác nước ngoài thường xuyên, hoặc có kế hoạch mở rộng thị trường quốc tế.

3. Ưu điểm và lợi ích khi mở thẻ tín dụng doanh nghiệp

Hiện tại hầu hết các doanh nghiệp lớn nhỏ đều ưu tiên sử dụng sản phẩm thẻ tín dụng doanh nghiệp của MSB. Vậy thẻ tín dụng doanh nghiệp của ngân hàng này có gì nổi bật mà lại được nhiều doanh nghiệp ưu tiên sử dụng như vậy?

Loại thẻ tín dụng MSB Visa Business giúp doanh nghiệp chủ động quản lý dòng tiền, tinh gọn bộ máy doanh nghiệp và quản lý chi phí hiệu quả. Thẻ không chỉ giúp doanh nghiệp thanh toán trực tuyến mà còn tích hợp thanh toán không tiếp xúc và Samsung Pay với nhiều tính năng vượt trội.

Với hạn mức tín dụng lên đến 4 tỷ đồng, Thẻ tín dụng doanh nghiệp MSB là một nguồn hỗ trợ tuyệt vời cho doanh nghiệp khi cần một khoản chi phí hoặc thanh toán cấp bách trong thời gian ngắn. Các công ty cũng có thể dựa vào thẻ này để tăng vốn doanh nghiệp trong thời gian ngắn. Số lượng chủ thẻ tùy thuộc vào chức vụ, cấp bậc hoặc nhu cầu của công ty.

Khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng doanh nghiệp MSB, doanh nghiệp có thể tiết kiệm chi phí với chương trình hoàn tiền và ưu đãi quanh năm với các đối tác của MSB trong các lĩnh vực: ẩm thực, khách sạn, du lịch, mua sắm, mua sắm trên cả nước và trong nước và cả nước ngoài.

Những lợi ích nổi bật khi mở thẻ tín dụng doanh nghiệp MSB:

• Giá trị hạn mức thẻ tín dụng doanh nghiệp MSB lên đến 4 tỷ đồng. (*)
• Rút tiền mặt được đến 30% hạn mức thẻ, tối đa là 100 triệu đồng/thẻ/tháng.
• Hoàn toàn không giới hạn số lượng thẻ, miễn lãi đến 45 ngày.
• Phân quyền quản trị tới 5 cấp bậc, giúp doanh nghiệp có thể linh hoạt sử dụng và quản lý dòng tiền minh bạch.
• Tinh gọn quy trình, đáp ứng đầy đủ và đa dạng nhu cầu chi tiêu: công tác phí, chi phí vận hành, quảng cáo trực tuyến…
• Thủ tục mở tài khoản ngân hàng cho công ty của MSB hiện nay tinh gọn, nhanh chóng và cực kỳ đơn giản.
• Vươn tầm đẳng cấp cho doanh nghiệp với hàng trăm ưu đãi từ MSB và đối tác tại cộng đồng JOY.

Tham khảo: Các dịch vụ ngân hàng ưu đãi dành cho khách hàng tại MSB

4. Sự khác biệt giữa thẻ tín dụng doanh nghiệp và thẻ tín dụng cá nhân

Thẻ tín dụng doanh nghiệp cung cấp nguồn tài chính cho các công ty để sản xuất, hoạt động thương mại, đầu tư máy móc thiết bị, và bổ sung vốn lưu động. 

Vì là công ty nên các khoản vay tương đối lớn, tùy theo quy mô và mục đích sử dụng vốn của công ty mà khoản vay của các tổ chức tài chính sẽ khác nhau. Do đó, quy trình thẩm định làm thẻ tín dụng doanh nghiệp trở nên phức tạp hơn nhiều so với khi mở thẻ tín dụng cá nhân.

Thẻ tín dụng cá nhân cung cấp khoản tài chính cho việc tiêu dùng cá nhân và gia đình, như mua ô tô, bất động sản, và các đồ dùng cá nhân. Tất nhiên, các khoản tín dụng này sẽ không quá lớn nên quá trình thẩm định sẽ rất nhanh chóng và dễ dàng, thậm chí chỉ trong vài giờ, khi khách hàng nộp đủ bộ hồ sơ làm thẻ tín dụng.

Kết luận

Với sự tiện lợi tiêu trước trả sau, thẻ tín dụng doanh nghiệp là công cụ hữu hiệu giúp các tổ chức tài chính thanh toán và quản lý ngân sách. Nếu cần mở bằng thẻ tín dụng doanh nghiệp MSB, bạn hãy để lại thông tin để chúng tôi tư vấn thêm về các quy định, chính sách ưu đãi liên quan để có thể sử dụng loại thẻ này nhé!

___

Nhanh tay bấm Quan tâm kênh MSB trên Zalo để nhận những thông tin mới nhất và trở thành người đầu tiên nhận được chương trình ưu đãi từ chúng tôi

👉 https://www.msb.com.vn/zalo.msb.vn