Hợp đồng vay tiền ngân hàng: đặc điểm, hình thức và lãi suất

​

Nếu bạn đang thắc mắc hợp đồng vay tiền ngân hàng là gì? Khi nào thì cần đến hợp đồng vay này? Các đặc điểm, hình thức, lãi suất cụ thể của hợp đồng cho vay tiền ngân hàng cụ thể như thế nào? Bạn đang có nhu cầu vay, cần phải thực hiện hợp đồng vay nhưng không biết liệu nó có phức tạp không?... Ngay tại bài viết này, MSB sẽ giúp bạn giải đáp tất cả những thắc mắc trên. 

1. Hợp đồng vay tiền ngân hàng là gì?

​

Hiện nay, pháp luật vẫn chưa có quy định cụ thể về hợp đồng vay tiền ngân hàng, mà Bộ luật dân sự 2015 mới chỉ quy định về khái niệm hợp đồng vay tài sản tức hợp đồng vay vốn. Điều 463 Bộ luật dân sự 2015 quy định rõ: “Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.”

Tài sản có thể là tiền, giấy tờ có giá và quyền tài sản,... Ta có thể hiểu hợp đồng vay tiền ngân hàng chính là một dạng hợp đồng vay tài sản. Từ đó đưa ra định nghĩa về hợp đồng vay tiền ngân hàng như sau: Hợp đồng vay tiền là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tiền cho bên vay; khi đến hạn bên vay phải trả tiền và trả lãi theo đúng thỏa thuận trên hợp đồng và quy định của pháp luật.

Thông thường khi sử dụng đến hợp đồng cho vay ngân hàng, chủ thể cho vay có thể là ngân hàng nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, công ty tài chính hợp pháp,... chủ thể vay có thể là khách hàng cá nhân hoặc khách hàng doanh nghiệp.

Đối với hai phân khúc khách hàng, doanh nghiệp đi vay vốn và cá nhân đi vay vốn, các ngân hàng sẽ đưa ra nhiều loại ưu đãi, hình thức, lãi suất riêng biệt đã quy định rõ trong từng sản phẩm vay và hợp đồng vay.

>> Xem thêm: Doanh nghiệp được vay vốn ưu đãi từ ngân hàng MSB

2. Đặc điểm của hợp đồng vay vốn

Hợp đồng vay vốn hay còn gọi là hợp đồng vay tiền ngân hàng tồn tại những đặc điểm mà quý khách hàng cần lưu ý như sau:

– Đối tượng của hợp đồng vay là tiền, bên vay có toàn quyền sử dụng đối với số tiền đã vay.

– Xét theo nguyên tắc, hợp đồng vay tiền là hợp đồng đơn vụ đối với những trường hợp vay không có lãi suất, bên cho vay có quyền yêu cầu bên vay phải hoàn trả đúng số tiền đã vay. Bên vay không có quyền đối với bên cho vay.

– Đối với hợp đồng vay tiền có lãi suất thì bên cho vay có nghĩa vụ chuyển tiền đúng thời hạn, nếu vi phạm phải đền bù theo đúng quy định của hợp đồng hoặc chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.

– Hợp đồng vay tiền là hợp đồng có đền bù hoặc không có đền bù.

• Hợp đồng vay có lãi suất là hợp đồng vay có đền bù
• Hợp đồng vay không có lãi suất là hợp đồng không có đền bù.

​

3. Hình thức của hợp đồng cho vay ngân hàng

Hình thức của hợp đồng vay tiền có thể bằng miệng hoặc bằng văn bản. Hình thức miệng thường được áp dụng trong những trường hợp như số tiền cho vay không lớn hoặc giữa các bên có mối quan hệ thân quen. Trường hợp cho vay bằng miệng nếu xảy ra tranh chấp hợp đồng, bên cho vay phải chứng minh được là mình đã cho vay một số tiền nhất định.

Tham khảo gói Vay tín chấp MSB tại đây.

Đối với hợp đồng vay tiền bằng văn bản, các bên trong hợp đồng không buộc phải công chứng/chứng thực, trừ một số trường hợp pháp luật có quy định cụ thể như: hợp đồng vay tiền mà bên cho vay là tổ chức tín dụng,…

4. Lãi suất trong hợp đồng vay tiền ngân hàng

​

Mặc dù theo nguyên tắc khi ký kết hợp đồng vay tiền phải tôn trọng sự thỏa thuận của các bên nên hai bên có thể thỏa thuận lãi suất nhưng không được vượt quá 20%/năm của khoản vay (Điều 468 Bộ luật Dân sự). Trong trường hợp lãi suất vượt quá lãi suất giới hạn nêu trên thì phần vượt quá đó không có hiệu lực.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn là 20%/năm tại thời điểm trả nợ.

Ngoài quy định về cách tính lãi suất trong hạn, Bộ luật dân sự năm 2015 quy định về lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn đối với khoản lãi chưa trả thì bên vay phải trả lãi suất bằng 50% mức lãi suất giới hạn/khoản lãi chưa trả tương ứng với thời hạn chậm trả lãi. Đây là một quy định phù hợp với các quy định về nghĩa vụ trả tiền và trách nhiệm dân sự do chậm thực hiện nghĩa vụ. Quy định này thúc đẩy bên vay phải thực hiện nghĩa vụ trả lãi đúng kỳ hạn, góp phần lành mạnh hoá thị trường tiền tệ.

>> Xem thêm: Biểu phí và lãi suất ngân hàng MSB

Mong rằng bài viết trên có thể giúp quý khách hàng hiểu rõ hơn về hợp đồng vay tiền ngân hàng là như thế nào. Nếu quý khách hàng vẫn còn thắc mắc hãy liên hệ ngay hotline 19006083 hoặc đến chi nhánh gần nhất của MSB để được hỗ trợ 24/7.