Hủy tài khoản ngân hàng có sao kê được không? Cập nhật mới

Cùng MSB tìm hiểu chi tiết các quy định liên quan đến việc sao kê tài khoản ngân hàng và giải đáp câu hỏi hủy tài khoản ngân hàng có sao kê được không?

Nhiều người muốn hủy tài khoản ngân hàng mình đang sử dụng nhưng vẫn phân vân “hủy tài khoản ngân hàng có sao kê được không?” Những quy định có liên quan của pháp luật là gì? Trong bài viết dưới đây, MSB sẽ giúp bạn có được câu trả lời cho những phân vân đó một cách chi tiết nhất. Cùng tìm hiểu nhé!

1. Sao kê ngân hàng là gì? Quy định và các loại sao kê

Sao kê tài khoản ngân hàng là bản báo cáo chi tiết của ngân hàng về những giao dịch tài chính đã phát sinh trong một thời gian nhất định của một tài khoản nhất định, giúp khách hàng truy xuất được tất cả những giao dịch tài chính liên quan. Việc sao kê tài khoản phải tuân thủ theo đúng các quy định của pháp luật.

Trên bảng sao kê, số dư tài khoản ngân hàng phải đảm bảo đủ các thông tin như ngày tháng giao dịch, số tài khoản nhận tiền/chuyển tiền, số tiền giao dịch, nội dung giao dịch, loại giao dịch (nộp tiền, rút tiền, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn,…), số dư tài khoản sau mỗi một cuộc giao dịch.

1.1. Vai trò, quy định về sao kê tài khoản ngân hàng

Sao kê tài khoản ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân, chứng minh tài chính, làm căn cứ pháp lý,…. Nhưng theo quy định về sao kê tài khoản thì ngân hàng chỉ được phép thực hiện sao kê tài khoản khi nhận được yêu cầu từ chính chủ sở hữu tài khoản ngân hàng đó, có xuất trình được giấy tờ tùy thân như căn cước công dân hoặc hộ chiếu tại quầy giao dịch.

Sao kê tài khoản ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong quản lý và chi tiêu tài chính

Những lợi ích chính khi sao kê tài khoản ngân hàng:

• Giúp theo dõi được tình hình tài chính của bản thân: Khi cầm trên tay bản sao kê tài khoản ngân hàng bạn sẽ biết mình đã chi tiêu bao nhiêu tiền cho những khoản gì và số dư hiện tại là bao nhiêu. Từ đó sẽ có được kế hoạch quản lý tài chính của bản thân hiệu quả nhất.
• Hỗ trợ giải quyết gian lận và tranh chấp: Trong trường hợp có xuất hiện tình trạng tranh chấp liên quan đến tài chính, bản sao kê tài khoản của ngân hàng sẽ làm bằng chứng để bảo vệ quyền lợi cho chủ tài khoản.
• Hồ sơ liên quan đến thủ tục hành chính: Khi khách hàng có nhu cầu xin cấp visa, kê khai thuế, chứng minh thu nhập cá nhân, vay vốn ngân hàng,… thì bản sao kê tài khoản ngân hàng là một trong những giấy tờ cần thiết phải có.
• Theo dõi quá trình thanh toán: Sao kê tài khoản ngân hàng sẽ giúp cho chủ tài khoản theo dõi được quá trình thanh toán các loại hóa đơn như tiền điện, tiền nước,… để dễ dàng đối chiếu khi cần thiết.
• Hỗ trợ lập kế hoạch tài chính cá nhân: Dựa vào những nội dung hiển thị trên bản sao kê, bạn sẽ biết được mình chi tiêu đã hợp lý hay chưa, có cần lên lại kế hoạch chi tiêu cho hiệu quả để đạt được mục tiêu lớn hay không.

1.2. Các loại sao kê hiện nay 

Sao kê tài khoản ngân hàng hiện nay đang được thực hiện dưới 3 hình thức là sao kê bản giấy, sao kê điện tử và sao kê qua ứng dụng Mobile Banking. Cụ thể:

• Sao kê bản giấy: Khách hàng sẽ đến trực tiếp chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng mở tài khoản, cung cấp giấy tờ tùy thân, thông tin tài khoản để được nhân viên ngân hàng hỗ trợ in sao kê bản giấy. Sao kê bản giấy thường được sử dụng trong các thủ tục hành chính hoặc để lưu trữ hồ sơ giấy tờ.
• Bản sao kê điện tử: Khách hàng sẽ nhận được bản sao kê tài khoản ngân hàng của mình qua ngân hàng điện tử. Mọi thông tin giao dịch của khách hàng được lưu trữ trên dịch vụ ngân hàng này cho nên khách hàng chỉ cần đăng nhập và lựa chọn dịch vụ là sẽ xem được toàn bộ các giao dịch phát sinh từ tài khoản ngân hàng của mình. 
• Sao kê qua ứng dụng Mobile Banking: Khách hàng sẽ đăng nhập vào ứng dụng của ngân hàng trên điện thoại của mình và thực hiện theo hướng dẫn chi tiết là sẽ nhận được toàn bộ thông tin về các giao dịch tài chính đã thực hiện trên tài khoản cá nhân.

Nếu như khách hàng cần bản sao kê tài khoản ngân hàng có dấu đỏ thì hãy đến trực tiếp các quầy giao dịch để được hỗ trợ. Còn nếu chỉ cần có thông tin sao kê để biết dòng tiền của mình như thế nào thì bạn có thể sử dụng các ứng dụng ngân hàng hoặc ngân hàng số để tiết kiệm thời gian nhé.

1.3. Lý do KHÔNG THỂ xóa hoàn toàn sao kê tài khoản ngân hàng

Bản sao kê tài khoản không thể bị xóa hoàn toàn

Sao kê tài khoản ngân hàng không thể xóa hoặc hủy bởi đây là một trong những văn bản chính thức được ngân hàng xác nhận và phát hành. Dưới đây là những lý do chính mà bản sao kê tài khoản ngân hàng không thể bị xóa:

• Sao kê tài khoản ngân hàng của khách hàng là tài liệu giúp thống kê lại toàn bộ các giao dịch tài chính của khách hàng trong một khoảng thời gian cụ thể nào đó. Bản sao kê tài khoản ngân hàng được quản lý và lưu trữ theo đúng các quy định của pháp luật hiện hành.
• Bản sao kê tài khoản ngân hàng là dữ liệu lưu trữ bắt buộc để phục vụ cho công tác kiểm tra, kiểm toán, thanh tra hoặc các hoạt động liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng khác theo quy định của Ngân hàng nhà nước và các cơ quan quản lý.
• Sao kê là một trong những tài liệu pháp lý quan trọng cần được lưu trữ để làm bằng chứng trong những cuộc tranh chấp, khiếu nại có liên quan đến tài chính.

2. Khi nào cần sao kê tài khoản ngân hàng?

Bản sao kê tài khoản ngân hàng thường được khách hàng yêu cầu cung cấp trong các trường hợp dưới đây:

2.1. Các trường hợp thường gặp khi cần sao kê

Sao kê tài khoản ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nhiều trường hợp cụ thể

Có nhiều trường hợp đặc biệt, khách hàng cần phải có sao kê tài khoản ngân hàng để chứng minh được năng lực tài chính của mình. Cụ thể như:

• Khách hàng cần vay vốn: Nếu như khách hàng có nhu cầu vay vốn, trong hồ sơ duyệt vay thưởng sẽ yêu cầu giấy tờ chứng minh thu nhập thông thường là sao kê tài khoản ngân hàng. Đây được xem là cơ sở để ngân hàng đánh giá được khả năng thanh toán nợ, mức độ rủi ro.
• Khách hàng cần thực hiện các thủ tục hành chính: Bản sao kê tài khoản ngân hàng là một trong những giấy tờ cần thiết phải có khi khách hàng thực hiện các thủ tục hành chính như xin cấp visa du lịch, visa đi xuất khẩu lao động, visa du học, xin giấy phép kinh doanh, tham gia vào việc đấu thầu một dự án nào đó, mở thẻ tín dụng,…
• Khách hàng cần làm việc với cơ quan nhà nước: Cơ quan nhà nước có thẩm quyền như thuế, công an hoặc các tổ chức khác thường yêu cầu khách hàng cung cấp bản sao kê tài khoản ngân hàng nhằm phục vụ cho công tác kiểm tra, tìm hiểu, xác minh nguồn gốc thu nhập, kiểm tra những giao dịch bất thường,… Hoặc khi xuất hiện tranh chấp, ly hôn, phân chia tài sản, ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của các bên thì bản sao kê ngân hàng cũng là căn cứ để xác định tài sản, tài chính có liên quan đến vấn đề pháp lý đó.

2.2. Sao kê phục vụ kê khai thuế, chứng minh thu nhập

Trong các hoạt động kê khai thuế hoặc chứng minh thu nhập thì bản sao kê tài khoản ngân hàng đóng vai trò cung cấp thông tin về sự minh bạch của dòng tiền cũng như hoạt động tài chính. Các cơ quan thuế sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp bản sao kê để xác định chính xác khoản thu nhập, nguồn tài chính.

Ngoài ra, chứng minh thu nhập thông qua sao kê cũng sẽ giúp cho khách hàng tránh được tối đa rủi ro pháp lý có liên quan đến gian lận, trốn thuế; đồng thời đảm bảo cho việc kê khai thuế đúng, đủ theo quy định của pháp luật.

2.3. Các tình huống cần sao kê để giải quyết tranh chấp hoặc xác minh giao dịch

Nếu xuất hiện tình trạng tranh chấp liên quan đến giao dịch ngân hàng, việc cầm trên tay bản sao kê tài khoản sẽ là căn cứ xác thực để chứng minh và bảo vệ quyền lợi cho khách hàng. Ví dụ, nếu số tiền bị trừ nhiều hơn số tiền bạn chuyển đi thực tế thì bạn hoàn toàn có thể dựa vào sao kê tài khoản để chứng minh cũng như yêu cầu ngân hàng hoàn trả lại số tiền đã trừ.

3. Hủy tài khoản ngân hàng có sao kê được không?

Hủy tài khoản ngân hàng có sao kê được không là câu hỏi mà nhiều người đặt ra khi có ý định khóa tài khoản ngân hàng đặc biệt là trong giai đoạn các quy định về hoạt động ngân hàng được quy định chặt chẽ hơn.

3.1. Quy định mới nhất của ngân hàng Việt Nam về sao kê khi hủy tài khoản

Tài khoản ngân hàng sau khi bị khóa thì không thể thực hiện sao kê được nữa

Pháp luật đã có những quy định cụ thể về vấn đề sao kê sau khi hủy tài khoản. Hủy tài khoản ngân hàng có sao kê được không? Câu trả lời là không. Bởi trên thực tế hiện nay, trước khi khách hàng yêu cầu đóng hoặc hủy tài khoản đều sẽ được cung cấp một bản sao kê. 

Trên bản sao kê này có chứa đầy đủ các thông tin liên quan đến giao dịch tài chính, tình trạng thực tế của tài khoản, số dư hiện tại và những thông tin khác. Mặc dù không thể sao kê sau khi đã khóa tài khoản nhưng toàn bộ các thông tin giao dịch của khách hàng đều được lưu trữ để đảm bảo tính minh bạch, chống gian lận. 

3.2. Trường hợp ngoại lệ: có thể lấy sao kê cuối hoặc trong thời gian giới hạn

Một số ngân hàng cho phép khách hàng hoặc những tổ chức có thẩm quyền được phép yêu cầu lấy sao lưu cuối cùng trong thời gian bảo lưu dữ liệu như: khách hàng cần để giải quyết các thủ tục hành chính, tranh chấp,… Tuy nhiên thời gian và cách sao kê trong trường hợp ngoại lệ này có thể khác nhau theo quy định của từng ngân hàng.

3.3. Rủi ro nếu quên sao kê trước khi đóng tài khoản

Khách hàng quên sao kê trước khi đóng tài khoản sẽ gặp nhiều rủi ro, ảnh hưởng đến quyền lợi của mình

Khách hàng không thể lấy được sao kê tài khoản sau khi đã đóng hoặc hủy tài khoản ngân hàng vĩnh viễn thường nằm trong một số trường hợp dưới đây:

• Khách hàng đã đóng hoặc hủy tài khoản ngân hàng trong thời gian dài, thường là sau 5 năm.
• Khách hàng không cung cấp được giấy tờ xác nhận nhân thân, số thẻ ATM của tài khoản đã bị đóng.
• Bản sao kê ngân hàng cấp cho trước đó đã bị thất lạc do lỗi của khách hàng.

Nếu như khách hàng quên sao kê trước khi đóng tài khoản ngân hàng sẽ dẫn đến một số rủi ro như:

• Khách hàng gặp khó khăn trong việc truy cập vào các dữ liệu giao dịch cũ, từ đó cản trở đến việc chứng minh tính minh bạch của các khoản thanh toán, thu nhập hoặc các hoạt động tài chính khác.
• Nếu trong các tranh chấp pháp lý hoặc cần yêu cầu kiểm tra thuế, khách hàng sẽ gặp nhiều khó khăn trong cung cấp những bằng chứng pháp lý, làm ảnh hưởng lợi ích cá nhân.
• Trong một số trường hợp, khách hàng đi xin lại bản sao kê cũ từ ngân hàng sẽ tốn nhiều thời gian, công sức, thậm chí có thể gặp nhiều khó khăn.

Chính vì vậy, trước khi quyết định hủy hoặc đóng tài khoản khách hàng cần chú ý đến việc cất giữ cẩn thận những sao kê quan trọng để tránh những rủi ro không đáng có.

4. Thủ tục và điều kiện hủy tài khoản, lấy sao kê

Để đảm bảo quyền lợi của mình, khách hàng cần thực hiện đúng các thủ tục và đáp ứng được những điều kiện trước khi tiến hành hủy tài khoản, lấy sao kê theo quy định.

4.1. Điều kiện cần thiết trước khi hủy tài khoản ngân hàng

Để hủy được tài khoản ngân hàng thì cần đáp ứng các điều kiện dưới đây:

• Không còn khoản nợ quá hạn hoặc chưa thanh toán: Tài khoản của khách hàng nếu còn nợ chưa thanh toán thì khách hàng cần phải giải quyết hết khoản nợ này mới được đóng hoặc hủy tài khoản ngân hàng để tránh xung đột sau này.
• Không còn giao dịch chờ xử lý: Cần đảm bảo khi đóng tài khoản ngân hàng thì không còn giao dịch tài chính nào đang chờ xử lý.
• Chuyển hết tiền trong tài khoản: Sau khi đã đóng tài khoản là khách hàng sẽ không còn quyền truy cập nữa, để đảm bảo khách hàng nên chuyển hoặc rút hết tiền trước khi thực hiện thủ tục đóng tài khoản.
• Cung cấp đủ giấy tờ tùy thân: Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ tùy thân như căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực cùng những giấy tờ có liên quan theo quy định của từng ngân hàng.

4.2. Quy trình thực hiện hủy tài khoản và lấy sao kê cuối cùng

Quy trình lấy sao kê tài khoản ngân hàng được thực hiện rất minh bạch

Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng về việc hủy tài khoản và lấy sao kê cuối cùng. Dưới đây là quy trình hủy tài khoản lấy sao kê tài khoản ngân hàng chung bạn có thể tham khảo:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Khách hàng có nhu cầu hủy tài khoản lấy sao kê cuối cùng cần chuẩn bị bộ hồ sơ đầy đủ bao gồm:

• Căn cước công dân/ Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
• Thẻ ngân hàng
• Mẫu đơn yêu cầu hủy tài khoản (có thể in từ trên website hoặc đến lấy trực tiếp từ quầy giao dịch ngân hàng.)

Bước 2: Đến ngân hàng và yêu cầu hủy tài khoản, lấy sao kê cuối

Khách hàng đến phòng giao dịch hoặc chi nhánh ngân hàng mở tài khoản gần nhất.

Xuất trình giấy tờ tùy thân và nộp đơn yêu cầu hủy hoặc đóng tài khoản.

Bước 3: Yêu cầu sao kê tài khoản trước khi đóng

• Yêu cầu ngân hàng sao kê toàn bộ các giao dịch tính từ thời điểm mở tài khoản đến khi hủy hoặc đóng tài khoản.
• Khi nhận được sao kê từ ngân hàng khách hàng cần kiểm tra kỹ lưỡng để tránh sai sót hoặc có gian lận trong giao dịch.

Bước 4: Xác nhận và hoàn tất quy trình hủy tài khoản nhận sao kê cuối cùng

• Khách hàng kiểm tra đầy đủ thông tin và ký xác nhận vào đơn yêu cầu hủy tài khoản.
• Nhận lại giấy xác nhận đã hủy tài khoản ngân hàng và bản sao kê tài khoản do ngân hàng cung cấp.
• Cất giữ giấy xác nhận hủy tài khoản và sao kê cẩn thận để có thể mang ra đối chiếu khi cần thiết.
• Quy định về việc hủy tài khoản ngân hàng và lấy sao kê lần cuối cần được thực hiện nghiêm túc, đúng quy trình để đảm bảo quyền lợi cũng như thông tin cá nhân của khách hàng.

5. Giải đáp câu hỏi thường gặp về sao kê sau khi hủy tài khoản

– Có thể lấy lại sao kê sau khi đã hủy tài khoản không?

Việc lấy lại bản sao kê sau khi đã hủy tài khoản phụ thuộc vào nhiều yếu tố

Việc lấy lại sao kê sau khi đã hủy tài khoản còn phụ thuộc vào khoảng thời gian khách hàng đã hủy cũng như những quy định cụ thể liên quan đến sao kê tại ngân hàng bạn có tài khoản. 

Cụ thể, hết thời gian lưu trữ, khoảng 5-10 năm thì ngân hàng sẽ xóa thông tin khỏi hệ thống. Vì vậy, nếu bạn muốn lấy lại sao kê trong thời gian này là vấn đề khó khăn. Nhưng nếu bạn muốn lấy lại sao kê trong khoảng thời gian ngân hàng còn lưu trữ dữ liệu thì khách hàng cần đến phòng giao dịch hoặc chi nhánh ngân hàng, xuất trình giấy tờ tùy thân và yêu cầu lấy lại bản sao kê cuối cùng trước khi tài khoản chính thức bị hủy.

– Sao kê tài khoản người khác có được không? Quyền yêu cầu của cơ quan pháp luật?

Bạn KHÔNG có quyền sao kê tài khoản của người khác. Sao kê tài khoản của người khác là hành vi vi phạm pháp luật. Cụ thể trong điều 10, nghị định số 117/2018/NĐ-CP có quy định rõ ràng về thẩm quyền ký văn bản yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng của các chi nhánh ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng như sau: “Chủ tài khoản ngân hàng hoặc người ủy quyền hợp pháp mới có quyền yêu cầu sao kê tài khoản.”

Nếu bạn cố tình sao kê tài khoản của người khác mà không được họ đồng ý hoặc không được ủy quyền, không thuộc các trường hợp được pháp luật cho phép thì có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự hoặc bị xử phạt hành chính.

– Khi hủy tài khoản ngân hàng, có mất phí gì không? Phí sao kê được tính như thế nào?

Hủy tài khoản ngân hàng có mất phí gì không? Chi phí là bao nhiêu còn phụ thuộc vào loại tài khoản bạn muốn hủy cũng như quy định cụ thể của từng ngân hàng. Còn dịch vụ sao kê tài khoản ngân hàng trước khi hủy tài khoản là hoàn toàn miễn phí.

– Lịch sử giao dịch, bản sao kê được ngân hàng lưu trữ trong bao lâu? Khi nào tôi mất quyền tra cứu?

Lịch sử giao dịch và bản sao kê tài khoản ngân hàng của khách hàng sau khi hủy sẽ được ngân hàng lưu trữ cẩn thận, theo đúng quy định của pháp luật. Tuy nhiên thời gian lưu trữ cụ thể sẽ tùy thuộc vào từng ngân hàng. Một số ngân hàng sẽ cho phép khách hàng có quyền yêu cầu sao kê trong vòng 12 tháng sau khi đã đóng tài khoản. Nhưng một số ngân hàng sẽ có thời gian lưu trữ lâu hơn, từ 5 năm trở lên. Nếu sau những khoảng thời gian này thì khách hàng sẽ mất đi quyền tra cứu thông tin.. 

– Tôi cần lưu ý gì trước khi quyết định hủy tài khoản ngân hàng?

Trước khi quyết định hủy tài khoản ngân hàng, khách hàng cần kiểm tra kỹ xem mình có còn khoản nợ nào chưa thanh toán hay không, các dữ liệu giao dịch, cần đảm bảo sao kê đầy đủ để có thể kiểm soát được tình hình tài chính của bản thân. Bên cạnh đó, khách hàng cần chuyển hết tiền sang một tài khoản khác và liên hệ với ngân hàng để được hướng dẫn chi tiết về quy trình, hồ sơ cũng như các loại phí có liên quan để đảm bảo quyền lợi cho mình.

Sao kê tài khoản ngân hàng đóng vai trò quan trọng giúp cho khách hàng có thể tra cứu được những thông tin về giao dịch trong những trường hợp cấp thiết. Hiểu rõ về sao kê khi đóng tài khoản ngân hàng sẽ giúp bạn luôn chủ động trong mọi tình huống cũng như bảo vệ tốt cho quyền lợi của bản thân. Hy vọng những thông tin giải đáp cho vấn đề hủy tài khoản ngân hàng có sao kê được không trên đây sẽ giúp bạn có được quyết định phù hợp nhất. Nếu bạn cần mở tài khoản ngân hàng MSB, hãy liên hệ hotline 1900 6083 để được hỗ trợ kịp thời!

Chia sẻ: