Tổng hợp các loại phí khi mở tài khoản doanh nghiệp

Cùng MSB tìm hiểu chi tiết về các loại phí khi mở tài khoản doanh nghiệp để giúp khách hàng tối ưu được chi phí, tránh được những phát sinh không mong muốn.

Doanh nghiệp cần mở tài khoản thanh toán để phục vụ cho việc thực hiện các giao dịch của công ty mình như đóng thuế, thanh toán lương cho người lao động, thanh toán tiền thuê mặt bằng,… Nhưng khi mở tài khoản thanh toán doanh nghiệp, khách hàng cần lưu tâm đến các khoản phí có liên quan để giúp tối ưu chi phí cho doanh nghiệp. Cùng MSB tìm hiểu chi tiết về các loại phí khi mở tài khoản doanh nghiệp trong bài viết dưới đây!

1. Các loại phí khi mở tài khoản doanh nghiệp

Mở tài khoản doanh nghiệp không đơn thuần là thủ tục đăng ký giấy tờ mà còn đi kèm với nhiều khoản phí khác nhau. Mỗi ngân hàng đều có những quy định riêng về các loại phí khi khách hàng mở tài khoản doanh nghiệp, nhưng dưới đây là các loại phí khi mở tài khoản doanh nghiệp chung, thường gặp:

1.1. Phí mở tài khoản ngân hàng

Mở tài khoản doanh nghiệp tại ngân hàng MSB hoàn toàn miễn phí

Phí mở tài khoản ngân hàng là khoản phí đầu tiên doanh nghiệp phải trả khi bắt đầu quá trình đăng ký mở tài khoản. Một số loại phí ban đầu doanh nghiệp cần phải thanh toán như:

• Phí cơ bản: Đây là khoản phí mà hầu như các ngân hàng thương mại đều áp dụng cho những khách hàng mở tài khoản doanh nghiệp lần đầu. Mức phí này có sự khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng cũng như loại tài khoản sẽ mở. Nhưng hầu hết các ngân hàng hiện nay đều đang miễn phí cho doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán lần đầu.
• Phí phát hành thẻ (thẻ ATM, thẻ tín dụng): Khi mở tài khoản doanh nghiệp sẽ đi kèm với việc phát hành các loại thẻ như thẻ tín dụng hoặc ATM để thuận tiện cho các hoạt động giao dịch tài chính.

1.2. Phí duy trì và quản lý tài khoản

Phí duy trì và quản lý tài khoản doanh nghiệp khác nhau tùy theo quy định của từng ngân hàng

Phí duy trì và quản lý tài khoản là khoản phí doanh nghiệp phải trả để duy trì hoạt động của tài khoản ngân hàng. Đây là khoản phí bắt buộc và thường xuyên, ảnh hưởng trực tiếp tới chi phí hoạt động của doanh nghiệp. Những khoản phí nhỏ doanh nghiệp cần lưu tâm như:

• Phí quản lý tài khoản: Đây là loại phí được ngân hàng mở tài khoản áp dụng để duy trì, quản lý các hoạt động trong tài khoản của doanh nghiệp như xử lý giao dịch, bảo mật thông tin khách hàng, hỗ trợ khách hàng khi cần thiết. Khoản phí này giúp bảo đảm tài khoản của doanh nghiệp hoạt động an toàn, ổn định.
• Phí hàng tháng: Đây là khoản phí mà doanh nghiệp phải thanh toán định kỳ hàng tháng cho ngân hàng để duy trì dịch vụ tài khoản, bao gồm phí sao kê, báo cáo tài chính hàng tháng và những tiện ích khác hỗ trợ quản lý tài khoản khác.

1.3. Phí giao dịch và chuyển tiền

Doanh nghiệp phải trả phí khi thực hiện các giao dịch tài chính

Phí giao dịch tài chính là khoản phí phát sinh mỗi khi doanh nghiệp thực hiện các thao tác chuyển tiền hoặc thực hiện các giao dịch tài chính qua ngân hàng. Các khoản phí này có thể khác nhau tùy theo phương thức thực hiện và quy mô giao dịch. Những loại phí này có tác động trực tiếp đến tổng chi phí hoạt động của doanh nghiệp nên khách hàng cần nắm rõ để có kế hoạch tài chính phù hợp. Những khoản phí nhỏ trong phí giao dịch tài chính bao gồm:

• Phí chuyển tiền: Đây là khoản phí doanh nghiệp phải thanh toán khi thực hiện giao dịch chuyển tiền qua hệ thống của ngân hàng. Loại phí này ít hay nhiều còn tùy thuộc vào giá trị giao dịch, ngân hàng thụ hưởng, chuyển nội bộ hay liên ngân hàng, loại tài khoản,…
• Phí rút tiền: Đây là khoản phí mà doanh nghiệp phải thanh toán khi cần rút tiền mặt từ tài khoản ngân hàng. Mức phí này sẽ thay đổi tùy theo từng ngân hàng, cách thức rút tiền (rút tiền từ cây ATM, rút tiền tại chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng mở tài khoản).
• Phí thanh toán: Khách hàng doanh nghiệp sử dụng tài khoản ngân hàng để thanh toán dịch vụ, hàng hóa,… cũng sẽ phải chịu một số loại phí tùy theo quy định của từng ngân hàng như phí giao dịch quốc tế, phí chuyển đổi ngoại tệ,…

1.4. Phí dịch vụ ngân hàng điện tử

Phí dịch vụ ngân hàng điện tử rất đa dạng

Trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, phí dịch vụ ngân hàng điện tử là khoản chi phí quan trọng và thường xuyên phát sinh. Các khoản phí phổ biến bao gồm phí duy trì Internet Banking/Mobile Banking, phí giao dịch trực tuyến, phí thay đổi thông tin tài khoản, phí cấp lại mã OTP hoặc phí sử dụng các hình thức xác thực giao dịch khác.

Mức phí cụ thể sẽ khác nhau tùy theo quy định của từng ngân hàng. Vì vậy, doanh nghiệp cần nghiên cứu kỹ biểu phí tại ngân hàng mà mình mở tài khoản để chủ động trong việc quản lý chi phí.

Việc nắm rõ các khoản phí này giúp doanh nghiệp kiểm soát ngân sách tốt hơn và tận dụng hiệu quả các tiện ích số trong quá trình giao dịch.

1.5. Phí thông báo biến động tài khoản

Đây là loại phí doanh nghiệp trả cho ngân hàng để nhận thông báo về các giao dịch phát sinh trên tài khoản, như tiền vào, tiền ra hoặc biến động số dư. Khoản phí này có thể được tính cố định theo tháng hoặc theo số lượng tin nhắn phát sinh, tùy vào chính sách của từng ngân hàng.

Hiện nay, nhiều ngân hàng đã áp dụng hình thức gửi thông báo qua email hoặc ứng dụng hoàn toàn miễn phí. Tuy nhiên, một số ngân hàng vẫn thu phí đối với dịch vụ SMS như một tiện ích bổ sung. Việc sử dụng dịch vụ này giúp doanh nghiệp theo dõi tình hình tài chính kịp thời và hạn chế rủi ro gian lận.

1.6. Phí rút tiền mặt và mua Séc

Phí rút tiền mặt và mua Séc là khoản phí mà doanh nghiệp phải trả cho ngân hàng khi thực hiện các giao dịch tài chính như rút tiền ATM, rút tại quầy, mua Séc,… Phí rút tiền ATM khác ngân hàng có thể từ khoảng 3.300 VND đến 10.000-20.000 VNĐ tùy loại thẻ, trong khi rút bằng thẻ tín dụng thường có phí cao hơn, dao động từ 1% đến 4% với phí tối thiểu 50.000 VNĐ.

Doanh nghiệp mua Séc cũng phải trả một số loại phí riêng như phí phát hành Séc, phí quản lý, phí chuyển tiền,… Mức phí này sẽ thay đổi tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

1.7. Phí quản lý tài khoản gắn hạn mức thấu chi

Phí quản lý tài khoản gắn hạn mức thấu chi là khoản phí doanh nghiệp phải trả khi sử dụng hạn mức thấu chi qua tài khoản ngân hàng. Đây là một dịch vụ tín dụng linh hoạt, giúp doanh nghiệp có thể vay tạm thời trong phạm vi hạn mức đã thiết lập để bổ sung vốn lưu động. Hiện nay, mức phí này đang được tính là khoảng 0,2% hạn mức thấu chi trong tháng và tối thiểu là 110.000đ.

1.8. Phí đóng tài khoản

Trong trường hợp doanh nghiệp không có nhu cầu sử dụng dịch vụ của ngân hàng cần đóng tài khoản sẽ phải chi trả một khoản phí phục vụ cho mục đích này. Trên thực tế hiện nay, khoản phí này không quá phổ biến nhưng doanh nghiệp cũng không nên bỏ qua khi có ý định chuyển đổi ngân hàng hoặc rút hết số tiền đang có trong tài khoản.

Các ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau về mức phí đóng tài khoản. Sẽ có những ngân hàng miễn phí nhưng cũng có ngân hàng tính phí, dao động từ 55.000 VNĐ đến 100.000 VNĐ tùy vào thời gian sử dụng cũng như loại tài khoản đang dùng.

2. Nên mở tài khoản doanh nghiệp ở đâu để tối ưu chi phí tốt nhất ?

Trong quá trình tìm kiếm ngân hàng phù hợp để mở tài khoản thanh toán, bên cạnh chất lượng, dịch vụ và độ uy tín thì doanh nghiệp còn cần quan tâm đến phí dịch vụ cùng những ưu đãi đi kèm. Bởi một lựa chọn hợp lý không chỉ giúp giảm thiểu các khoản phí không cần thiết, nâng cao hiệu quả quản lý tài chính mà còn hỗ trợ phát triển hoạt động kinh doanh bền vững.

Nếu như khách hàng chưa biết  mở tài khoản doanh nghiệp ở đâu để tối ưu chi phí và được hưởng nhiều ưu đãi thì ngân hàng MSB là một trong những lựa chọn đáng để cân nhắc. Những lợi ích khi khách hàng mở tài khoản doanh nghiệp tại ngân hàng MSB bao gồm:

• Mở tài khoản 100% online, được lựa chọn số tài khoản đẹp theo ý muốn mà không cần đến trực tiếp quầy giao dịch.
• Tốc độ giải ngân nhanh, giải ngân qua tài khoản, khách hàng không cần đến trực tiếp quầy giao dịch để nhận tiền.
• Dễ dàng quản lý tài khoản doanh nghiệp mọi lúc, mọi nơi.
• Chuyển tiền trong nước và quốc tế trên ứng dụng MSB mBank hoàn toàn miễn phí.
• Được cấp hạn mức tín chấp với lãi suất hấp dẫn.
• Miễn phí phí thường niên cho năm đầu tiên khi mở thẻ tín dụng cho doanh nghiệp.
• Được hưởng tỷ giá ưu đãi khi mua bán ngoại tệ.
• Giao dịch sinh lời lên đến 100 triệu đồng bao gồm:
•  Hoàn đến 2 triệu đồng/khách hàng/tháng khi phát sinh giao dịch ghi nợ trên Internet Banking 
•  Tặng voucher 2 triệu đồng khi ký hợp đồng chi lương M payroll và được nhận chính sách hoa hồng lên tới 80 triệu đồng.
• Hỗ trợ  vay vốn doanh nghiệp với hồ sơ đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng qua tài khoản ngân hàng.

Mở tài khoản doanh nghiệp tại ngân hàng MSB, khách hàng được hưởng nhiều ưu đãi

Việc hiểu và nắm rõ về các loại phí khi mở tài khoản doanh nghiệp sẽ giúp cho khách hàng chủ động trong việc lên kế hoạch quản lý và sử dụng tài chính phù hợp. Nếu khách hàng cần tư vấn thêm về dịch vụ mở tài khoản doanh nghiệp, các giải pháp hỗ trợ tài chính toàn diện tại MSB, hãy liên hệ hotline 1800 6260 để được hỗ trợ kịp thời nhé.

Chia sẻ: