Nhận tiền kiều hối có phải đóng thuế: Những điều cần biết

Cùng MSB tìm hiểu chi tiết nhận tiền kiều hối có phải đóng thuế không và những lưu ý pháp lý để tránh những rắc rối không đáng có trong quá trình nhận tiền!

Nhận kiều hối có phải đóng thuế hay không luôn là vấn đề mà nhiều người nhận và gửi tiền từ nước ngoài về Việt Nam quan tâm. Cùng MSB cập nhật các quy định của pháp luật và những lưu ý giúp cho việc thực hiện nhận tiền kiều hối an toàn, hợp pháp, tránh được những rắc rối về vấn đề pháp lý.

1. Nhận tiền kiều hối có phải đóng thuế tại Việt Nam

Việc nhận tiền kiều hối có phải đóng thuế hay không không chỉ ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của người nhận và người gửi mà còn là căn cứ chứng minh cho sự minh bạch của hệ thống tài chính quốc gia.

1.1 Quy định pháp luật: có phải nộp thuế TNCN không?

Nhận tiền kiều hối sẽ không phải nộp thuế thu nhập cá nhân

Trong khoản 8, Điều 4, Luật Thuế thu nhập cá nhân số 04/2007/QH12 có quy định rõ ràng về các khoản thu nhập được miễn thuế như sau:

“7. Thu nhập từ lãi tiền gửi tại tổ chức tín dụng, lãi từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

8. Thu nhập từ kiều hối.

9. Phần tiền lương làm việc ban đêm, làm thêm giờ được trả cao hơn so với tiền lương làm việc ban ngày, làm trong giờ theo quy định của pháp luật.”

Như vậy có thể thấy, việc nhận tiền kiều hối sẽ “không” phải nộp thuế TNCN.

1.2 Điều kiện miễn thuế

Trong khoản 2, Điều 12, Thông tư 92/2015/TT/BTC cũng có những quy định cụ thể điều kiện miễn thuế như sau:

• Nhận tiền từ kiều hối được miễn thuế khi khoản tiền này được người thân là người Việt Nam đang định cư ở nước ngoài, người Việt Nam đang lao động, học tập ở nước ngoài gửi về cho người thân ở trong nước.
• Nhận tiền kiều hối không phải đóng thuế khi người gửi tiền là người thân ở nước ngoài gửi về cho thân nhân trong nước và phải đáp ứng đầy đủ các quy định, điều kiện khuyến khích chuyển tiền về nước của Ngân hàng Nhà nước.
• Cần có đầy đủ các giấy tờ chứng minh nguồn tiền nhận được ở nước ngoài cùng những chứng từ có liên quan đến việc chi tiền của tổ chức trả hộ (nếu có) để làm căn cứ xác định thu nhập miễn thuế.

Điều kiện miễn thuế từ thu nhập ngoại hối được pháp luật Việt Nam quy định rõ ràng

Bên cạnh đó, trong Điều 1 và Điều 6 của Quyết định số 170/1999/QĐ-TTg cũng nêu rõ:

Chính phủ luôn khuyến khích cũng như tạo điều kiện cho lao động Việt Nam ở nước ngoài chuyển tiền ngoại tệ về nước và phải phù hợp với quy định của Việt Nam cũng như nước mà người Việt có nhu cầu chuyển tiền về nước đang sinh sống và làm việc.

Những người mang quốc tịch nước ngoài muốn chuyển tiền về Việt Nam để giúp đỡ cho gia đình, người thân hoặc làm từ thiện cũng được nhà nước khuyến khích.

Trong khoản 3, Điều 6 của Quyết định 170/1999/QĐ/TTg cũng nêu rõ người thụ hưởng kiều hối không phải đóng thuế.

Căn cứ theo những quy định trên thì người Việt Nam nhận tiền kiều hối với mục đích là giúp đỡ gia đình, người thân, làm từ thiện hoặc nhận tiền từ người thân là người Việt Nam đang định cư, làm việc, sinh sống, học tập tại nước ngoài đều được miễn thuế thu nhập cá nhân.

2. Nhận kiều hối qua ngân hàng MSB

Trong bối cảnh toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế, các ngân hàng tại Việt Nam ngày càng phát triển dịch vụ nhận kiều hối, trong đó có MSB. Việc nhận kiều hối qua ngân hàng mang đến cho khách hàng nhiều lợi ích thiết thực.

2.1 Lợi ích khi nhận kiều hối qua ngân hàng

Nhận kiều hối qua ngân hàng vừa an toàn, nhanh chóng lại tiện lợi

Nhận kiều hối qua ngân hàng mang đến nhiều lợi ích vượt trội so với các hình thức chuyển tiền khác như chuyển qua trang web, dịch vụ truyền thống hay chuyển tiền mặt. 

• An toàn: Một trong những điểm mạnh lớn nhất là tính minh bạch rõ ràng của toàn bộ quá trình giao dịch, giúp người nhận dễ dàng kiểm tra, theo dõi dòng tiền và đảm bảo số tiền đến đúng người nhận, đúng số lượng. Tiền được chuyển và nhận thông qua hệ thống ngân hàng, được pháp luật bảo vệ, tránh rủi ro.
• Tiện lợi: Người nhận kiều hối có thể nhận tiền tại các chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng hoặc thông qua ứng dụng ngân hàng số, những người không có tài khoản cũng nhận được tiền, chỉ cần có CCCD/CMND. Bên cạnh đó, ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ liên quan như đổi tiền, chuyển tiền nội địa, in sao kê, chứng từ rõ ràng, giúp bạn có bằng chứng khi cần thiết.
• Minh bạch: nhận kiều hối qua ngân hàng còn giúp xây dựng hồ sơ giao dịch rõ ràng, minh bạch và hợp pháp, thuận tiện cho việc tính thuế hoặc chứng minh nguồn gốc tiền khi có yêu cầu từ cơ quan quản lý nhà nước hoặc cơ quan thuế.

Ngoài ra, nhận tiền kiều hối qua ngân hàng còn dễ dàng trong việc kết nối với các dịch vụ tài chính khác phù hợp với từng nhu cầu sử dụng như tiết kiệm, đầu tư, chuyển tiền, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, công sức, chi phí.

2.2 Nhận kiều hối qua MSB

Có nhiều cách để khách hàng nhận tiền kiều hối tại ngân hàng MSB

Dịch vụ nhận kiều hối tại ngân hàng MSB được xây dựng dựa trên các tiêu chí tiện lợi, an toàn và minh bạch. Những ưu điểm khi nhận kiều hối qua ngân hàng MSB:

• Nhiều hình thức nhận tiền: Có 2 hình thức nhận kiều hối qua ngân hàng MSB bao gồm:
• Nhận tiền mặt tại quầy: Ngân hàng trung gian sẽ chủ động liên hệ với người nhận tiền từ thông tin được phía người gửi cung cấp. Để nhận được tiền thì người nhận cần mang thẻ CCCD/CMND và có kèm theo mã số tiền gửi.
• Nhận tiền vào tài khoản ngân hàng: Tiền sẽ được chuyển thẳng vào tài khoản ngân hàng của người nhận tiền. Khách hàng sẽ nhận được thông báo biến động số dư qua email, SMS, biết được số tiền chuyển đến là bao nhiêu, sau đó có thể rút tiền từ cây ATM, hoặc thực hiện các giao dịch khác. Ưu điểm của hình thức nhận tiền này là nhanh chóng, tiện lợi, giúp bạn dễ dàng kiểm soát tình hình tài chính của mình.
• Nhanh chóng: Thời gian nhận tiền kiều hối qua ngân hàng MSB chỉ từ 3-5 ngày nếu không có phát sinh tùy theo hệ thống ngân hàng nước ngoài. Nhờ đó mà người nhận tiền không phải chờ đợi quá lâu, không ảnh hưởng đến những kế hoạch đã được đưa ra trước đó.
• Tiện lợi: Người nhận có thể nhận tiền ngay trên ứng dụng MSB mBank (chuyển tiền quốc tế, bán ngoại tệ) hoặc Internet Banking (Western Union), không cần ra quầy giao dịch. Khách hàng có thể lựa chọn nhận tiền bằng USD hoặc VND.
• Dịch vụ toàn diện: Khách hàng có thể bán ngoại tệ trực tuyến ngay trên ứng dụng MSB mBank và trải nghiệm các tiện ích khác như chuyển tiền, gửi tiết kiệm trực tuyến, thanh toán hóa đơn,…

Hiện nay, ngân hàng MSB đang liên kết với nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính quốc tế ngoài SWIFT, Western Union để mở rộng cũng như đa dạng hóa mạng lưới chuyển và nhận tiền quốc tế và hoàn toàn không thu phí người nhận.

2.3 Lưu ý khi nhận kiều hối

Để đảm bảo nhận tiền kiều hối nhanh chóng, an toàn, đúng quy định của pháp luật và được miễn thuế TNCN thì khách hàng cần lưu ý:

• Cung cấp thông tin chính xác: Mọi thông tin người nhận kiều hối cung cấp cho phía ngân hàng MSB cần phải chính xác, trùng khớp với thông tin người gửi tiền cung cấp như: họ và tên, số CCCD/CMND, số hộ chiếu, số điện thoại, địa chỉ,…
• Cần có mã giao dịch: Người  nhận kiều hối phải luôn yêu cầu người gửi tiền cung cấp mã số giao dịch để tra cứu khi cần thiết.
• Luôn mang đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ: Luôn mang đủ giấy tờ tùy thân như CCCD/CMND, Hộ chiếu còn hiệu lực, có thể mang theo giấy khai sinh hoặc sổ hộ khẩu,…

Nhận kiều hối qua ngân hàng sẽ an toàn, nhanh chóng, tiện lợi, minh bạch, hạn chế tối đa những rủi ro có liên quan đến pháp lý và thuế nếu như khách hàng tuân thủ theo đúng các quy định hiện hành. 

3. Lưu ý pháp lý và an toàn khi nhận kiều hối

Việc đảm bảo an toàn và tuân thủ đúng quy định pháp luật khi nhận kiều hối là điều vô cùng quan trọng để tránh các rắc rối liên quan đến pháp luật, thuế và các vấn đề tài chính khác. Dưới đây là một số lưu ý khách hàng cần lưu tâm:

3.1. Chỉ nhận tiền hỗ trợ từ gia đình, thân nhân, không coi là thu nhập từ lao động hay kinh doanh

Cần lưu ý một số vấn đề pháp lý khi nhận kiều hối để đảm bảo an toàn

Một trong những nguyên tắc quan trọng khi nhận tiền kiều hối là xác định rõ mục đích và nguồn gốc số tiền đó. Theo quy định của pháp luật Việt Nam, các khoản tiền nhận từ gia đình, người thân hoặc bạn bè để hỗ trợ chi tiêu sinh hoạt, mua sắm, hoặc phụ giúp các hoạt động cá nhân không được xem là thu nhập từ hoạt động lao động hay kinh doanh, do đó không phải chịu thuế TNCN.

Chính vì vậy, người nhận cần có giấy tờ, chứng từ chứng minh nguồn gốc của khoản tiền đó để tránh nhầm lẫn hoặc bị xử phạt. Trong trường hợp cơ quan thuế hoặc cơ quan chức năng yêu cầu, có thể cung cấp giấy tờ về quan hệ gia đình, hợp đồng tặng hoặc giấy xác nhận nguồn gốc hợp pháp. Việc này giúp định rõ mục đích của số tiền nhận nhằm đảm bảo không vi phạm pháp luật về thuế.

3.2. Kiểm tra thông tin người gửi và tài khoản nhận chính xác

Thông tin chính xác là yếu tố then chốt để mọi giao dịch kiều hối diễn ra suôn sẻ. Khi nhận kiều hối, khách hàng cần kiểm tra kỹ lưỡng thông tin người gửi và người nhận. Bao gồm:

• Thông tin về xác minh nhân thân: Tên người gửi và người nhận tiền phải trùng khớp với giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Hộ chiếu) đã được cung cấp trước đó.
• Số tài khoản, tên ngân hàng: Đảm bảo trùng khớp với số tài khoản đã mở tại ngân hàng nhận tiền đã được cung cấp.
• Mã SWIFT/BIC code (nếu chuyển qua ngân hàng), mã giao dịch (MTCN) nếu chuyển tiền qua dịch vụ như Western Union để đối chiếu khi cần thiết
• Số điện thoại, địa chỉ thực tế để liên hệ khi cần.

Việc đối chiếu này có thể được thực hiện qua ứng dụng ngân hàng trên điện thoại, qua tin nhắn SMS hoặc đến trực tiếp phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng để được hỗ trợ.

3.3. Tránh nhận tiền từ nguồn không rõ ràng để đảm bảo hợp pháp

Một trong những nguyên tắc vàng trong hoạt động tài chính là phải biết chính xác nguồn gốc của dòng tiền. Việc nhận tiền từ các nguồn không rõ ràng sẽ gây ra nhiều rủi ro về pháp lý, thuế, có thể bị truy tố pháp luật hoặc liên quan đến các hoạt động phạm pháp.

Chính vì vậy, người nhận cần cẩn trọng, không nhận tiền từ những nguồn không rõ ràng, không minh bạch, đặc biệt là các khoản tiền có nguồn gốc từ hoạt động kinh doanh bất hợp pháp, trốn thuế hoặc liên quan đến các hoạt động phi pháp khác. Đồng thời, cần kiểm tra kỹ các giấy tờ, chứng cứ xác minh nguồn tiền như hợp đồng, giấy tờ tặng cho, hóa đơn, chứng từ vay mượn hoặc các tài liệu có giá trị pháp lý.

Ngoài ra, trong quá trình nhận kiều hối qua ngân hàng, người nhận nên yêu cầu ngân hàng cung cấp các xác nhận, biên lai hoặc giấy chứng nhận về nguồn gốc tiền, để làm căn cứ bổ sung, giúp tránh bị kiện tụng hoặc xử phạt do khai báo sai lệch hoặc nhận tiền từ nguồn bất hợp pháp.

4. Kết luận

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, việc nhận tiền kiều hối ngày càng trở nên phổ biến và quan trọng đối với nhiều người Việt. Hiểu rõ các quy định pháp luật liên quan, đặc biệt là vấn đề nhận tiền kiều hối có phải đóng thuế hay không sẽ giúp bạn tránh được rắc rối và đảm bảo quyền lợi cá nhân trong quá trình nhận tiền. Liên hệ ngay với MSB qua hotline 1900 6083 để không bỏ lỡ những ưu đãi hấp dẫn khi chuyển và nhận tiền kiều hối.

Chia sẻ: