10+ mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng an toàn, sinh lời cao

Thông thường, chúng ta đều mong muốn có thể tiết kiệm tiền để phục vụ cho những kế hoạch tương lai. Và biện pháp được nhiều người sử dụng nhất là gửi tiền ngân hàng. Vậy làm sao để gửi tiết kiệm an toàn? Trong bài viết này, MSB sẽ chia sẻ cho bạn những mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng hiệu quả nhất.

1. Chọn kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm từ 6 - 9 tháng

Thay vì gửi tiền tiết kiệm với kỳ hạn ngắn 3 - 4 tháng hay quá dài từ 12 - 15 - 18 - 24 - 36 tháng thì bạn nên chọn cách gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn trung bình từ 6 - 9 tháng. Lý do bởi theo khảo sát tại các ngân hàng, lãi suất khách hàng nhận được khi gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 - 9 tháng cao hơn so với kỳ hạn 3 - 4 tháng, và cũng không thấp hơn nhiều so với các kỳ hạn dài hơn; mà vẫn có thể chủ động rút tiền không bị ràng buộc. 

Nên ưu tiên chọn gửi tiền kỳ hạn 6 - 9 tháng

2. Chia nhỏ số tiền cần gửi tiết kiệm an toàn

Một nguyên tắc rất ít người biết và áp dụng khi gửi tiền ngân hàng đó là nên chia nhỏ số tiền cần gửi. Ví dụ, bạn dự định gửi tiết kiệm ngân hàng 500 triệu đồng, thay vì gửi chung vào một sổ/tài khoản tiết kiệm, bạn hãy chia nhỏ thành 2 - 3 sổ. Điều này giúp bạn không bị mất nhiều tiền lãi khi có việc gấp cần rút tiền. Thay vì phải rút cả sổ tiết kiệm với số tiền lớn, bạn chỉ cần rút từng sổ tiết kiệm nhỏ.

Lưu ý: Gửi một số tiền lớn trong cùng một sổ tiết kiệm thường có mức lãi suất cao hơn so với việc chia nhỏ sổ. Điều quan trọng lúc này là bạn cần cân nhắc lãi suất và các nguy cơ rủi ro có thể gặp phải để lựa chọn được kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp nhất. Tránh tình trạng gửi tiết kiệm kỳ hạn dài khi có việc gấp cần dùng đến bạn lại phải rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn và không được hưởng nhiều ưu đãi.

3. Kiểm tra thông tin trên sổ tiết kiệm

Nếu bạn mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại quầy thì cần kiểm tra chính xác họ tên, thời gian gửi, số tiền gửi ngân hàng, lãi suất cũng như chữ ký để tránh tình trạng nhân viên ngân hàng nhập sai thông tin, thậm chí là cố ý chiếm đoạt tài sản. Đặc biệt, một kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng quan trọng nhất là bạn cần hạn chế thay đổi chữ ký trong kỳ hạn gửi tiền vì sẽ gặp rắc rối khi rút tiền như phải trải qua trình xác thực thực chữ ký và chủ tài khoản phức tạp, mất thời gian. 

Tương tự khi gửi tiết kiệm online, quá trình cung cấp các thông tin cá nhân cũng như số tiền, kỳ hạn gửi bạn cũng cần kiểm tra chính xác để đảm bảo nhận được mức lãi suất như mong muốn. Hệ thống bảo mật của ngân hàng gồm nhiều lớp khác nhau nên bạn có thể an tâm về độ an toàn. Với hình thức gửi tiết kiệm online, bạn có thể kiểm tra các thông tin của số tiết kiệm rất đơn giản và nhanh chóng trên điện thoại di động/máy tính có kết nối wifi và cài đặt ứng dụng Internet Banking hoặc Mobile Banking của ngân hàng.

Kiểm tra kỹ thông tin để nhân viên tránh nhập sai tên trên sổ tiết kiệm

4. Cân nhắc giữa lãi suất và thương hiệu giữa các ngân hàng

Theo các thống kê và khảo sát gần đây, các ngân hàng nhỏ thường trả mức lãi suất gửi tiết kiệm cao hơn cho khách hàng so với các ngân hàng lớn, cụ thể là từ 0,5 - 1.5%. Tuy được hưởng lãi suất cao hơn nhưng cũng đồng nghĩa với rủi ro nhiều hơn như thất thoát tiền.

Lời khuyên dành cho bạn khi gửi tiết kiệm là không nên đặt nặng vào lãi suất được nhận. Điều bạn cần chú trọng nhất chính là thương hiệu ngân hàng mà bạn dự định sẽ gửi tiết kiệm thế. Hãy tìm hiểu thật kỹ để chọn được đơn vị ngân hàng uy tín, an toàn và có mức lãi suất cao khi gửi tiết kiệm. 

Để tra cứu và so sánh lãi suất gửi tiết kiệm của các ngân hàng, bạn có thể gọi tới tổng đài chăm sóc khách hàng, đến trực tiếp ngân hàng để hỏi hoặc truy cập website của từng ngân hàng để nắm được chính xác mức lãi suất ở thời điểm hiện tại. 

Để nắm rõ lãi suất gửi tiết kiệm, mời bạn tham khảo công cụ tính lãi suất sổ tiết kiệm tại MSB.

5. Không nên gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng nước ngoài

Chắc chắn sẽ rất nhiều người đặt ra câu hỏi tại sao không nên gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng nước ngoài? Giải đáp thắc mắc này, các chuyên gia tài chính cho biết vì ngân hàng nước ngoài chủ yếu cung cấp dịch vụ hỗ trợ xuất khẩu, vay tín chấp hay vay tiền gửi không tập trung nên lãi suất cho gửi tiết kiệm thường thấp. 

Ngoài ra, gửi tiết kiệm ở ngân hàng nước ngoài không có độ an toàn cao, thậm chí còn tiềm ẩn nhiều rủi ro vì không được Ngân hàng Nhà nước đảm bảo đầy đủ. Vì vậy bạn cần tìm hiểu kỹ trong việc gửi tiết kiệm ngân hàng nào nhé!

6. Viết ghi chú nhắc nhở về kỳ hạn tiền gửi ngân hàng

Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng tiếp theo bạn cần nắm được đó là viết ghi chú nhắc nhở về kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm ở ngân hàng, để chắc chắn đi tất toán sổ tiết kiệm đúng kỳ hạn và nhận tiền lãi. Nếu để quá thời hạn tất toán, ngân hàng sẽ tự động chuyển về trạng thái gửi tiết kiệm không kỳ hạn với mức lãi xuất thấp hơn rất nhiều so với gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

Có rất nhiều cách để bạn không quên kỳ hạn gửi tiết kiệm, ví dụ như bạn có thể ghi kỳ hạn ra giấy, sổ sách hoặc trên điện thoại thông minh…

7. Nên chọn gửi tiết kiệm online vì mang lại nhiều lợi ích

Gửi tiết kiệm online kết hợp với kỳ hạn 6 - 9 tháng được xem là lựa chọn tuyệt vời giúp khách hàng nhận được nhiều lợi ích như: Dễ dàng, nhanh chóng và tiết kiệm thời gian; một số ngân hàng áp dụng mức lãi suất cao hơn 1-2%/năm lãi suất cao hơn so với gửi sổ tiền tiết kiệm trực tiếp tại quầy; dễ dàng theo dõi các thông tin của sổ tiết kiệm, có thể tất toán bất cứ lúc nào, không cần đến ngân hàng; hạn chế sử dụng tiền mặt; giảm nguy cơ lây nhiễm Covid-19… 

8. Nắm vững công thức tính lãi suất tiền gửi

Để tính toán chính xác số tiền lãi nhận được khi gửi tiết kiệm, bạn có thể áp dụng một trong hai công thức sau:

1. Lãi = Số tiền đã gửi Lãi suất Số ngày gửi / 365
2. Lãi = Số tiền đã gửi Lãi suất / 12 Số tháng đã gửi

Ví dụ, nếu bạn gửi 20 triệu đồng với kỳ hạn 12 tháng và lãi suất 6%, bạn sẽ nhận được 1.200.000 đồng tiền lãi vào cuối kỳ, tính theo công thức: 20.000.000 * 6% / 12 * 12 = 1.200.000 đồng

Nắm vững công thức tính lãi suất cũng là 1 trong các mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng

9. Xem xét kỹ lưỡng các dịch vụ và ưu đãi đi kèm

Nhiều ngân hàng thường cung cấp các dịch vụ và ưu đãi hấp dẫn khi bạn gửi tiết kiệm, như chương trình rút thăm trúng thưởng, quà tặng vật chất hoặc gói bảo hiểm nhân thọ. Trước khi quyết định gửi tiền, hãy dành thời gian tìm hiểu kỹ về các ngân hàng để tận dụng tối đa những lợi ích này.

10. Áp dụng nguyên tắc "không bỏ hết trứng vào một giỏ"

Thay vì gửi toàn bộ số tiền vào một tài khoản duy nhất, hãy phân bổ số tiền đó vào nhiều tài khoản khác nhau. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận.

Ví dụ, bạn có thể chia số tiền thành hai phần, gửi vào hai sổ tiết kiệm với kỳ hạn dài và ngắn khác nhau. Nhờ đó, bạn vẫn có sẵn tiền mặt khi cần mà không ảnh hưởng đến lợi nhuận của tài khoản còn lại.

Không bỏ trứng hết trong cùng 1 giỏ để tránh những rủi ro không đáng có

11. Lựa chọn thời điểm gửi tiền phù hợp

Các ngân hàng thường đưa ra các chương trình ưu đãi đặc biệt vào những thời điểm quan trọng trong năm, như đầu năm, cuối năm hay các dịp lễ. Đây là cơ hội tuyệt vời để bạn tối ưu hóa lợi nhuận từ việc gửi tiền tiết kiệm.

Với những mẹo nhỏ trên đây, hy vọng bạn đã có thêm nhiều thông tin hữu ích để đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn, giúp số tiền tiết kiệm của mình sinh lời hiệu quả và an toàn hơn.
 

Đọc thêm:

Gửi tiết kiệm vàng: Thủ tục và những điều lưu ý gửi tiết kiệm Ong vàng

Nên mua trái phiếu hay gửi tiết kiệm ngân hàng thì tốt hơn?

___

Nhanh tay bấm Quan tâm kênh MSB trên Zalo để nhận những thông tin mới nhất và trở thành người đầu tiên nhận được chương trình ưu đãi từ chúng tôi

👉 https://www.msb.com.vn/zalo.msb.vn