Nên mua vàng hay gửi tiết kiệm với 50 triệu để sinh lời an toàn?

Mua vàng, gửi tiết kiệm đều là những hình thức đầu tư ổn định và phổ biến. Vậy có 50 triệu nên mua vàng hay gửi tiết kiệm để sinh lời an toàn? Tìm hiểu cùng MSB!

Nếu trong tay bạn đang sở hữu khoảng 50 triệu nhàn rỗi thì vấn đề đầu tiên bạn nghĩ đến chắc chắn là tìm hình thức đầu tư phù hợp để giúp số tiền đó sinh lời an toàn. Hiện nay, gửi tiết kiệm hoặc mua vàng đang là những lựa chọn hàng đầu của nhiều khách hàng bởi tính ổn định và an toàn cao. Vậy có 50 triệu nên mua vàng hay gửi tiết kiệm thì có lợi hơn? Câu trả lời chi tiết sẽ được MSB giải đáp trong bài viết dưới đây!

1. Gửi tiết kiệm là gì? Ưu và nhược điểm của gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm ngân hàng đang được xem là hình thức đầu tư “chân ái” dành cho những ai cần sự an toàn gần như tuyệt đối dành cho các khoản tiền nhàn rỗi. Nhưng khả năng sinh lời của hình thức đầu tư này không hấp dẫn như  các hình thức khác.

1.1 Định nghĩa gửi tiết kiệm kiệm

Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư sinh lời an toàn

Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư sinh lời bằng cách gửi tiền nhàn rỗi vào ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định để nhận được một khoản tiền lãi cố định hàng tháng theo thỏa thuận. Đây được xem là một trong những hình thức đầu tư rất an toàn, tỉ lệ rủi ro thấp được nhiều khách hàng lựa chọn hiện nay.

1.2 Ưu & Nhược điểm

Cũng như các hình thức đầu tư sinh lời khác, gửi tiết kiệm tồn tại một số ưu và nhược điểm mà nhà đầu tư cần chú ý:

Ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm

Đầu tư sinh lời bằng hình thức gửi tiết kiệm mang đến cho nhà đầu tư nhiều ưu điểm như:

• Tính an toàn và bảo mật cao: Toàn bộ số tiền khách hàng gửi vào ngân hàng sẽ được bảo mật và giám sát bởi Ngân hàng Nhà Nước nên sẽ đảm bảo an toàn ở mức tối đa. Hiện nay, các ngân hàng đều triển khai gói bảo hiểm tiền gửi lên đến 125 triệu đồng/ khách hàng/ ngân hàng.
• Lợi nhuận ổn định: Khi gửi tiền tiết kiệm trong ngân hàng, khách hàng sẽ được nhận lãi suất cố định theo kỳ hạn. Hiện nay các ngân hàng đều đang để mức lãi suất gửi có kỳ hạn dao động trong khoảng từ 3,5%-6%/ năm tùy theo từng kỳ hạn khách hàng lựa chọn và từng ngân hàng. Vì vậy khách hàng sẽ tự tính toán được số tiền lãi mình nhận được.
• Kỳ hạn linh hoạt: Khách hàng được phép lựa chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm từ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc gửi không kỳ hạn tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng số vốn nhàn rỗi đó.
• Dễ dàng quản lý tài chính: Khách hàng dễ dàng theo dõi, quản lý, kiểm soát tài sản của mình thông qua các app của ngân hàng.
• Thủ tục nhanh chóng: Quy trình mở sổ tiết kiệm hiện nay rất đơn giản và nhanh chóng. Tính thanh khoản cao, dễ tất toán sau khi kết thúc kỳ hạn gửi, có thể rút tiền ở bất cứ văn phòng hoặc phòng giao dịch nào trực thuộc ngân hàng đó.

Nhược điểm của gửi tiền tiết kiệm

Lãi suất thu về bằng hình thức gửi tiết kiệm không cao

Bên cạnh những ưu điểm nổi bật ở trên, đầu tư theo hình thức gửi tiết kiệm cũng vẫn tồn tại một số hạn chế như:

• Lãi suất không cao: Lợi nhuận khách hàng thu được từ hình thức đầu tư gửi tiết kiệm sẽ không cao bằng các hình thức khác như đầu tư chứng khoán, bất động sản hoặc mua vàng.
• Dễ bị ảnh hưởng do lạm phát: Nếu như tình trạng lạm phát tăng nhanh và không được kiểm soát thì số tiền khách hàng sẽ nhận được khi đáo hạn sẽ không bằng với giá trị thực.
• Mất lãi nếu rút trước thời gian đáo hạn: Nếu khách hàng cần gấp đến số tiền gửi tiết kiệm đó, rút sớm trước ngày đáo hạn thì sẽ không được hưởng lãi suất trong kỳ hạn đó, thay vào đó, khách hàng chỉ được hưởng 0,1%/năm.
• Có rủi ro khi ngân hàng gặp sự cố: Nếu trong trường hợp ngân hàng bạn gửi tiết kiệm gặp sự cố dẫn đến phá sản thì khách hàng chỉ nhận lại được 125 triệu đồng phí bảo hiểm.

2. Đầu tư vàng là gì? Ưu và nhược điểm của đầu tư vàng

Vàng không chỉ là kim loại quý hiếm mà còn là công cụ tài chính có lịch sử lâu đời trên thế giới. Đầu tư vàng được xem là cách bảo toàn tài sản hoàn hảo đặc biệt trong những giai đoạn lạm phát tăng nhanh, kinh tế bất ổn. 

2.1 Định nghĩa của đầu tư vàng

Mua vàng đang là hình thức đầu tư sinh lời được nhiều người lựa chọn

Đầu tư vàng được hiểu là dùng tiền nhàn rỗi để mua vàng khi giá thấp và bán vàng khi giá lên cao để thu lợi nhuận từ khoản chênh lệch. Hoặc dùng vàng như một hình thức bảo toàn tài sản trước những biến động phức tạp của kinh tế thị trường, lạm phát tăng cao.

Nhà đầu tư có thể mua vàng dưới dạng vàng miếng, vang thỏi, vàng nhẫn hoặc thông qua các kênh đầu tư sinh lời như cổ phiếu công ty khai thác vàng, hợp đồng tương lai vàng, quỹ ETF, chứng chỉ vàng…

2.2 Ưu & Nhược điểm

Mặc dù mua vàng được xem là cách để bảo toàn tài sản trong thời kỳ bất ổn kinh tế nhưng vẫn tồn tại một số rủi ro khách hàng cần lưu tâm.

Ưu điểm của hình thức đầu tư mua vàng:

Không phải ngẫu nhiên mà đầu tư bằng hình thức mua vàng lại được đông đảo nhà đầu tư tin tưởng như vậy. Dưới đây là một số ưu điểm nổi bật của hình thức này:

• Giá trị được bảo toàn: Trong thời kỳ lạm phát tăng cao, vàng vẫn có khả năng giữ được giá tốt, chống trượt giá cho đồng tiền. Ngoài ra, giá trị của vàng luôn có xu hướng tăng theo thời gian, mang đến cho người đầu tư nguồn lợi nhuận lớn nếu biết lựa thời điểm thích hợp để giao dịch.
• Có thể cất giữ lâu dài: Đầu tư vàng bạn hoàn toàn có thể cất giữ trong thời gian dài mà không phải lo lắng vàng bị hư hỏng, hao mòn,…
• Dễ giao dịch: Giá trị thanh khoản của vàng khá cao, nhà đầu tư có thể bán vàng để lấy tiền mặt bất cứ lúc nào ở tiệm vàng hoặc ngân hàng mà không phải chuẩn bị những giấy tờ hay thủ tục phức tạp.
• Không bị đánh thuế: Đầu tư vàng bạn không phải mất phí duy trì, không bị đánh thuế khi bán ra.

Nhược điểm của đầu tư vàng

Đầu tư vàng có tiềm ẩn một số rủi ro

Đầu tư vàng vẫn tồn tại một số hạn chế nhà đầu tư nên chú ý:

• Rủi ro về giá: Giá vàng có thể tăng lên hoặc giảm xuống nhanh chóng tùy thuộc vào nhu cầu của thị trường. Người đầu tư không thể đoán trước được tình hình.
• Mất chi phí lưu trữ: Nhiều nhà đầu tư lo ngại về vấn đề an toàn khi bảo quản vàng tại nhà nên phải mất một khoản phí gọi là chi phí bảo quản để thuê két sắt cất giữ vàng tại các ngân hàng.

3. Giải đáp có 50 triệu nên mua vàng hay gửi tiết kiệm

Nếu bạn đang sở hữu 50 triệu tiền nhàn rỗi, bạn đang phân vân giữa mua vàng và gửi tiết kiệm để an toàn và sinh lời cao. Để có thể đưa ra được quyết định phù hợp thì cần dựa trên các yếu tố như khả năng chịu được rủi ro, nhu cầu cá nhân, kế hoạch tài chính cụ thể, khả năng sinh lời của hai hình thức này.

Gửi tiết kiệm tại ngân hàng:

Hiện nay ngân hàng MSB đang triển khai nhiều kỳ hạn gửi tiết kiệm với mức lãi suất cụ thể như sau:

Đầu tư vàng: Giả định biến động giá vàng trong 1 năm qua.

Giá vàng trong 1 năm qua trên thị trường liên tục có những biến động không ngừng, lập nhiều đỉnh khác nhau nằm ngoài dự đoán của các chuyên gia kinh tế. Tính từ ngày 17/06/2024 đến ngày 12/06/2025 giá vàng trên thị trường Việt Nam có những biến động như sau: 

Vàng miếng SJC tăng từ 76.980.000đ/lượng lên 119.700.000đ/lượng, chênh lệch 42.720.000đ/lượng, tăng khoảng 55.49%.

Vàng nhẫn tăng từ 75.550.000đ/lượng lên 116.000đ/lượng, tăng 40.450.000đ/lượng tương đương với mức tăng 53.57%.

– Tính lợi nhuận thực tế nếu mua vàng hoặc gửi tiết kiệm.

Tổng hợp những thông tin cập nhật về 2 hình thức đầu tư là gửi tiết kiệm và mua vàng, MSB sẽ làm một bài toán cụ thể để so sánh lợi nhuận thu được từ 50 triệu tiền nhàn rỗi. Từ đó giúp bạn tự trả lời được có 50 triệu nên đầu tư gì?

Gửi tiết kiệm

Từ những thông tin trên, nếu có 50 triệu tiền nhàn rỗi mang gửi tiết kiệm ở ngân hàng MSB 1 năm, lãi suất cao nhất 5.6% bạn sẽ nhận được số tiền lãi là: 50.000.000 x 5,6% = 2.8000.000 đồng.

Đầu tư vàng

Giá vàng tháng 6/2024 khoảng 77.000.000 đồng / lượng.

Giá vàng tháng 6/2025 khoảng 119.700.000 đồng/ lượng.

Số vàng mua được: 50.000.000/77.000.000 = 0,645 lượng.

Lợi nhuận thu được: (119.700.000 – 77.000.000) x 0,645 = 27.541.500 đồng

Với sự biến động của thị trường vàng hiện nay, lợi nhuận từ việc mua vàng sẽ gấp 9,84 lần  so với gửi tiết kiệm ngân hàng.

4. Các yếu tố cần cân nhắc khi đưa ra quyết định đầu tư 

Chọn đầu tư tài chính theo hình thức nào còn tùy thuộc vào nhiều yếu tố

Như vậy, với 50 triệu đồng nên gửi tiết kiệm hay mua vàng là còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Người đầu tư nên cân nhắc một số yếu tố dưới đây để lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp nhất:

• Khả năng chấp nhận rủi ro: Nếu khả năng chấp nhận rủi ro thấp thì bạn chỉ nên chọn cách gửi tiết kiệm ở ngân hàng. Đầu tư bằng phương pháp này vừa có bảo hiểm rủi ro lại có lãi suất ổn định hàng tháng. Còn đầu tư vàng thì bạn phải là người có bản lĩnh, tâm lý vững vàng. Bởi giá vàng có thể lên rất cao và xuống rất thấp theo biến động thị trường. Nếu không xác định được thời điểm chính xác, đưa ra được những quyết định hợp lý thì rất có thể bạn sẽ đầu tư không có lãi.
• Xác định mục tiêu đầu tư: Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng xem có 50 triệu nên mua vàng hay gửi tiết kiệm thì bạn cần xác định rõ mục tiêu đầu tư là gì. Một số mục tiêu đầu tư tài chính phổ biến hiện nay như gia tăng tài sản, tạo thu nhập thụ động, bảo vệ tài sản trước lạm phát,…Trong đó, tiết kiệm sẽ thích hợp với những ai có mục tiêu tài chính ngắn hạn, muốn đảm bảo an toàn tối đa. Còn đầu tư vàng lại thích hợp với những ai cần bảo toàn tài sản trong thời gian dài, trước tình trạng nền kinh tế có biến động bất thường.
• Tình hình tài chính cá nhân: Bạn cần đánh giá tình hình tài chính hiện tại của mình, nguồn tiền thu nhập hàng tháng, đảm bảo có quỹ khẩn cấp và không có nợ thẻ tín dụng với lãi suất cao để lựa chọn được hình thức đầu tư tài chính phù hợp nhất.
• Tình hình kinh tế chung: Nếu như lạm phát được kiểm soát, lãi suất ngân hàng cao hơn lạm phát thì gửi tiết kiệm sẽ mang đến nguồn thu nhập hấp dẫn. Còn khi lạm phát tăng cao, nền kinh tế bất ổn thì nên chọn đầu tư vàng để bảo vệ tài sản.
• Sự biến động của thị trường: Để đưa ra được quyết định cuối cùng xem nên đầu tư vàng hay gửi tiết kiệm khi có 50 triệu thì bạn cũng cần quan tâm đến những biến động bất thường trên thị trường. 
• Sự kỳ vọng về lợi nhuận: Trước khi quyết định nên đầu tư vàng hay gửi tiết kiệm thì bạn cần có sự so sánh lợi nhuận thu được từ 2 hình thức này. Hình thức đầu tư nào phù hợp với mục tiêu đầu tư thì bạn lựa chọn.
• Kiến thức và kinh nghiệm: Bất kỳ hình thức đầu tư nào cũng đòi hỏi có hiểu biết và kinh nghiệm. Nhưng nếu bạn là người hiểu về vàng, có kiến thức, nhạy bén, có khả năng phân tích thị trường và quyết định đúng đắn thì có thể đầu tư vàng. Còn nếu bạn chỉ muốn tìm kênh đầu tư an toàn, không phải mất thời gian theo dõi biến động thị trường thì có thể chọn gửi tiết kiệm.

Hy vọng những thông tin được MSB chia sẻ trong bài viết trên đây đã giúp bạn đọc có được lựa chọn đầu tư thích hợp khi có 50 triệu tiền nhàn rỗi trong tay. Mỗi một hình thức đầu tư sinh lời phù hợp với từng đối tượng khách hàng, mục tiêu tài chính. Nếu bạn muốn tìm kiếm sự an toàn, lãi suất ổn định thì có thể tham khảo sản phẩm gửi tiết kiệm Ong Vàng của MSB nhé. Hãy liên hệ với hotline 1900 6083 để được tư vấn chi tiết.

Chia sẻ: