Cập nhật xu hướng vay chuỗi cung ứng tại Việt Nam

MSB mang đến giải pháp vay chuỗi cung ứng hiệu quả: Hỗ trợ doanh nghiệp quản lý vốn linh hoạt và tăng cường kết nối đối tác trong chuỗi giá trị. Xem ngay!

Vay chuỗi cung ứng đang trở thành xu hướng tài chính hiện đại, giúp doanh nghiệp chủ động dòng tiền, tối ưu vốn lưu động và duy trì hoạt động kinh doanh ổn định. Thay vì phụ thuộc vốn tự có, doanh nghiệp có thể tận dụng nguồn vốn linh hoạt từ các tổ chức tín dụng để thanh toán cho nhà cung cấp và giảm rủi ro tài chính. Đây không chỉ là công cụ hỗ trợ vốn mà còn là giải pháp chiến lược giúp nâng cao sức cạnh tranh và phát triển bền vững. Hãy cùng MSB theo dõi bài viết để tìm hiểu chi tiết hơn về vay chuỗi cung ứng nhé!

1. Vay chuỗi cung ứng là gì?

1.1. Khái niệm & vai trò trong tài chính doanh nghiệp

Vay chuỗi cung ứng là giải pháp tài chính kết nối  nhà cung cấp, nhà mua hàng và tổ chức tài chính, giúp cải thiện dòng tiền, bảo đảm thanh khoản và duy trì hoạt động ổn định. Thay vì phụ thuộc vốn tự có, doanh nghiệp có thể tận dụng vay chuỗi cung ứng để thanh toán đúng hạn, mở rộng sản xuất hoặc đầu tư kinh doanh, tạo nên hệ sinh thái tài chính hiệu quả, minh bạch và bền vững.

Vay chuỗi cung ứng đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì dòng tiền ổn định và nâng cao hiệu quả hoạt động tài chính của doanh nghiệp. Cụ thể:

• Tối ưu dòng tiền: Giúp doanh nghiệp duy trì vốn lưu động và thanh toán linh hoạt hơn.
• Giảm chi phí tài chính: Lãi suất thường thấp hơn so với vay truyền thống.
• Hỗ trợ mở rộng kinh doanh: Tạo điều kiện đầu tư, nâng cao năng lực sản xuất.
• Tăng liên kết chuỗi: Củng cố quan hệ giữa doanh nghiệp – nhà cung cấp – đối tác tài chính.
• Ổn định hoạt động: Giảm rủi ro gián đoạn dòng vốn và đảm bảo chuỗi cung ứng vận hành liên tục.
• Nâng cao hiệu quả quản lý chuỗi cung ứng: Quản lý chặt chẽ khoản phải thu, phải trả, tối ưu hóa quy trình thanh toán.
• Tăng khả năng thích ứng với biến động thị trường: Nguồn vốn linh hoạt giúp doanh nghiệp nhanh chóng điều chỉnh chiến lược và tận dụng cơ hội mới.
• Hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ: Giúp tiếp cận vốn dễ dàng hơn, giảm gánh nặng tài chính.

Vay chuỗi cung ứng là giải pháp tài chính kết nối nhà cung cấp, nhà mua hàng và tổ chức tài chính

1.2. Sự khác biệt giữa vay chuỗi cung ứng & vay truyền thống

Vay chuỗi cung ứng (Supply Chain Finance) và vay truyền thống có sự khác biệt rõ rệt về đối tượng, cách thức thẩm định và mục tiêu tài chính.

2. Đối tượng & điều kiện vay chuỗi cung ứng

2.1. Ai được vay 

Vay chuỗi cung ứng được thiết kế cho các doanh nghiệp đang tham gia trong chuỗi cung ứng hàng hóa – dịch vụ, gồm:

• Nhà cung cấp: Doanh nghiệp cung ứng nguyên liệu, linh kiện hoặc hàng hóa cho doanh nghiệp lớn.
• Doanh nghiệp sản xuất, gia công, xuất nhập khẩu: Có hợp đồng đầu ra ổn định với đối tác trong chuỗi.
• Nhà phân phối, đại lý, bán lẻ: Tham gia tiêu thụ hàng hóa cho nhà sản xuất hoặc thương hiệu lớn.

2.2. Điều kiện mở vay

Để được ngân hàng xét duyệt khoản vay chuỗi cung ứng, doanh nghiệp thường cần:

• Tư cách pháp nhân: Doanh nghiệp phải được đăng ký hợp pháp và hoạt động ổn định.
• Hoạt động kinh doanh: Có kế hoạch kinh doanh khả thi và mang lại lợi nhuận từ các hoạt động hiện tại.
• Kinh nghiệm hoạt động: Doanh nghiệp đã hoạt động tối thiểu 1 – 2 năm để chứng minh năng lực quản lý và vận hành.
• Lịch sử tín dụng: Có hồ sơ tín dụng tốt, đặc biệt là trong trường hợp sử dụng hình thức Reverse Factoring (Tài trợ ngược trong chuỗi cung ứng). 
• Quan hệ chuỗi cung ứng: Có các đối tác rõ ràng với hợp đồng mua bán hoặc cung cấp hàng hóa/dịch vụ.
• Tài sản đảm bảo (nếu cần): Một số tổ chức tài chính có thể yêu cầu tài sản đảm bảo hoặc cam kết bổ sung tùy mức rủi ro.

2.3. Hàng hóa / hợp đồng nào được chấp nhận

• Hàng hóa/dịch vụ hợp pháp: Sản phẩm hoặc dịch vụ phải được phép kinh doanh và có giấy tờ hợp pháp liên quan.
• Hợp đồng rõ ràng: Giao dịch phải được thể hiện bằng hợp đồng mua bán hoặc cung cấp dịch vụ cụ thể, minh bạch giữa các bên trong chuỗi.
• Hóa đơn hợp lệ: Các hóa đơn liên quan phải hợp pháp và đã được xác nhận, đảm bảo tính thực tế của giao dịch.

Đối tượng & điều kiện vay chuỗi cung ứng

3. Các hình thức vay chuỗi cung ứng phổ biến

Thực tế, ngân hàng có thể cung cấp nhiều hình thức tài trợ khác nhau cho doanh nghiệp trong chuỗi cung ứng – tùy vào vai trò của doanh nghiệp là nhà cung cấp, nhà sản xuất, hay nhà phân phối.

3.1. Tài trợ khoản phải thu / chiết khấu hóa đơn

Đây là hình thức phổ biến nhất trong vay chuỗi cung ứng. Sau khi doanh nghiệp giao hàng và xuất hóa đơn cho khách hàng (bên mua), doanh nghiệp có thể bán lại hóa đơn cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để nhận tiền sớm hơn.

• Lợi ích: Giúp doanh nghiệp nhanh chóng thu hồi vốn, cải thiện dòng tiền, giảm áp lực chi phí vận hành.
• Phù hợp với: Các nhà cung cấp có hợp đồng ổn định, thường xuyên giao dịch với đối tác lớn.

3.2. Tài trợ hàng tồn kho

Là hình thức cho vay dựa trên giá trị hàng hóa, nguyên vật liệu hoặc sản phẩm đang lưu kho của doanh nghiệp. Ngân hàng có thể coi hàng tồn kho như một dạng tài sản đảm bảo để cấp vốn.

• Lợi ích: Giúp doanh nghiệp có thêm vốn để duy trì sản xuất, nhập nguyên liệu, hoặc xoay vòng hàng hóa nhanh hơn.
• Phù hợp với: Doanh nghiệp sản xuất, thương mại có lượng hàng lưu kho lớn, giá trị ổn định và có khả năng tiêu thụ đều đặn.

Tài trợ hàng tồn kho là giải pháp tài chính giúp doanh nghiệp vay vốn dựa trên giá trị hàng tồn kho

3.3. Vay giữa các mắt xích trong chuỗi

Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cấp vốn cho nhà cung cấp hoặc nhà phân phối dựa trên uy tín và hợp đồng của doanh nghiệp đầu mối (anchor company).

Ví dụ: Ngân hàng có thể tài trợ cho nhà cung cấp A nếu doanh nghiệp đầu mối B (đối tác lớn, có tín nhiệm cao) cam kết thanh toán đúng hạn.

• Lợi ích: Giúp các nhà cung cấp nhỏ dễ tiếp cận vốn với chi phí thấp hơn nhờ “đòn bẩy uy tín” từ doanh nghiệp lớn.
• Phù hợp với: Các chuỗi sản xuất – phân phối lớn trong lĩnh vực bán lẻ, FMCG, logistics, xây dựng.

3.4. Tài trợ dựa trên hợp đồng / đơn hàng tương lai

Hình thức này dành cho doanh nghiệp đã có hợp đồng hoặc đơn hàng được xác nhận, nhưng chưa đủ vốn để sản xuất hay giao hàng. Ngân hàng sẽ cấp vốn dựa trên giá trị hợp đồng đó.

• Lợi ích: Giúp doanh nghiệp nhỏ và vừa tận dụng cơ hội kinh doanh mà không lo thiếu vốn tạm thời.
• Phù hợp với: Các doanh nghiệp cung cấp hàng hóa, dịch vụ theo đơn hàng hoặc hợp đồng ngắn hạn.

4. Quy trình vay chuỗi cung ứng

Quy trình vay chuỗi cung ứng chuẩn hóa cách doanh nghiệp (nhà cung cấp/nhà phân phối) tiếp cận vốn dựa trên mối quan hệ với đối tác lớn (Anchor/Buyer), thường gồm 5 bước chính.

4.1. Đăng ký & đề nghị tài trợ

Nhà cung cấp đăng ký tham gia chương trình và nộp đề nghị vay dựa trên các hóa đơn đã phát sinh từ giao dịch với người mua. Đây là bước khởi đầu để tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng, đảm bảo dòng tiền kịp thời.

4.2. Thẩm định & đánh giá tín dụng

Tổ chức tài chính kiểm tra và xác minh hóa đơn, đánh giá khả năng thanh toán của người mua, xem xét lịch sử tín dụng và hạn mức vay phù hợp. Bước này giúp giảm rủi ro tài chính cho cả nhà cung cấp và tổ chức tài chính.

4.3. Phê duyệt & ký hợp đồng tài trợ

Sau khi thẩm định, các bên ký kết hợp đồng, xác nhận các điều khoản thanh toán, tỷ lệ chiết khấu (nếu có) và các điều kiện liên quan. Hợp đồng là cơ sở pháp lý bảo đảm quyền lợi cho mọi bên tham gia.

4.4. Giải ngân & quản lý khoản vay

Khi hợp đồng được phê duyệt, nhà cung cấp có thể nhận thanh toán sớm từ tổ chức tài chính. Toàn bộ quá trình quản lý khoản vay, theo dõi hạn mức và lãi suất thường được thực hiện qua nền tảng kỹ thuật số, giúp minh bạch và tiện lợi.

Ngân hàng giải ngân cho nhà cung cấp sau khi duyệt hồ sơ vay chuỗi cung ứng

4.5. Thanh toán & kết thúc hợp đồng

Người mua thanh toán hóa đơn với tổ chức tài chính theo ngày đến hạn. Đồng thời, các bên theo dõi báo cáo giao dịch, đánh giá hiệu quả và kết thúc hợp đồng khi tất cả nghĩa vụ đã hoàn tất.

Xem thêm:  Vay vốn Online dành cho Doanh nghiệp

5. Lợi ích & rủi ro khi vay chuỗi cung ứng

Vay chuỗi cung ứng mang lại lợi ích về dòng tiền và hiệu quả vận hành cho doanh nghiệp và cả chuỗi cung ứng, nhưng vẫn tiềm ẩn rủi ro nếu quy trình và đối tác không được quản lý chặt chẽ.

5.1. Lợi ích đối với doanh nghiệp 

Hình thức tài trợ này giúp doanh nghiệp cải thiện khả năng tiếp cận vốn, đặc biệt là với nhóm doanh nghiệp vừa và nhỏ:

• Cải thiện dòng tiền: Doanh nghiệp có thể nhận được vốn sớm hơn nhờ chiết khấu hóa đơn hoặc tài trợ hợp đồng, giúp chủ động dòng tiền và giảm áp lực vốn lưu động.
• Tăng khả năng cạnh tranh: Có dòng vốn ổn định giúp doanh nghiệp duy trì sản xuất liên tục, đàm phán giá và điều khoản tốt hơn với đối tác. 
• Tiếp cận vốn dễ dàng hơn: Nhờ uy tín của đối tác trong chuỗi (đặc biệt là bên mua lớn), doanh nghiệp nhỏ vẫn có thể được cấp vốn mà không cần nhiều tài sản thế chấp.

5.2. Lợi ích cho toàn chuỗi cung ứng 

Không chỉ hỗ trợ từng doanh nghiệp riêng lẻ, vay chuỗi cung ứng còn góp phần nâng cao hiệu quả vận hành cho toàn bộ chuỗi:

• Luân chuyển vốn thông suốt: Khi từng mắt xích trong chuỗi được cấp vốn kịp thời, dòng hàng – dòng tiền được duy trì ổn định, hạn chế đứt gãy sản xuất. 
• Minh bạch & tăng gắn kết: Giao dịch được xác minh qua hợp đồng, hóa đơn điện tử và nền tảng tài trợ giúp các bên trong chuỗi tin cậy lẫn nhau hơn.
• Phát triển bền vững: Chuỗi cung ứng được hỗ trợ tài chính đầy đủ sẽ dễ dàng mở rộng quy mô, nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường.

5.3. Rủi ro tiềm ẩn 

Dù mang lại nhiều lợi ích, vay chuỗi cung ứng vẫn tiềm ẩn những rủi ro nếu doanh nghiệp thiếu kiểm soát:

• Rủi ro tín dụng: Nếu bên mua hoặc bên bán trong chuỗi mất khả năng thanh toán, tổ chức tài trợ và các đối tác khác đều chịu tác động.
• Chi phí tài trợ cao: Một số chương trình vay chuỗi cung ứng có mức chiết khấu hoặc phí dịch vụ cao hơn vay truyền thống, đặc biệt khi doanh nghiệp không thuộc nhóm đối tác ưu tiên.
• Thủ tục phức tạp: Hồ sơ, hóa đơn, hợp đồng phải đầy đủ và minh bạch. Nếu có sai lệch nhỏ, doanh nghiệp có thể bị từ chối tài trợ.
• Phụ thuộc đối tác lớn: Chuỗi có thể bị ảnh hưởng nặng nếu doanh nghiệp đầu chuỗi (thường là bên mua chính) gặp khó khăn hoặc thay đổi điều khoản hợp tác.

Những rủi ro khi vay chuỗi cung ứng

6. Giải pháp & chiến lược tối ưu vay chuỗi cung ứng

Trong bối cảnh tài chính doanh nghiệp ngày càng phức tạp, vay chuỗi cung ứng không chỉ hỗ trợ vốn lưu động mà còn kết nối các mắt xích trong chuỗi giá trị. Hiệu quả cao nhất đạt được khi doanh nghiệp ứng dụng công nghệ, chuẩn hóa quy trình và tăng cường hợp tác trong toàn hệ sinh thái.

6.1. Ứng dụng công nghệ & FinTech 

• Chuyển đổi số trong tài chính chuỗi: Việc tích hợp nền tảng số giúp doanh nghiệp quản lý dòng tiền, hóa đơn, hợp đồng và dữ liệu giao dịch một cách tập trung.
• Tự động hóa quy trình phê duyệt và giải ngân: FinTech cho phép định danh điện tử (eKYC), đánh giá tín dụng nhanh và kiểm tra chứng từ trực tuyến, giúp rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ.
• Kết nối ba bên hiệu quả: Các hệ thống vay chuỗi cung ứng hiện đại cho phép doanh nghiệp, nhà cung cấp và ngân hàng theo dõi tình trạng tài trợ theo thời gian thực, tăng minh bạch và giảm sai lệch dữ liệu.

6.2. Tối ưu cấu trúc hợp đồng & điều kiện thanh toán

• Đồng nhất điều khoản thanh toán giữa các bên: Hợp đồng rõ ràng về thời gian, giá trị và phương thức thanh toán là nền tảng giúp ngân hàng dễ dàng đánh giá tín dụng và hạn mức tài trợ.
• Xây dựng uy tín tín dụng trong chuỗi: Doanh nghiệp có lịch sử giao dịch ổn định, thanh toán đúng hạn sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi và điều kiện vay linh hoạt hơn.
• Thỏa thuận chia sẻ rủi ro: Các bên nên xác định rõ trách nhiệm khi có phát sinh như chậm giao hàng, trả hàng hoặc biến động tỷ giá để hạn chế tranh chấp.

Tối ưu cấu trúc hợp đồng và điều kiện thanh toán

6.3. Giải pháp phòng ngừa rủi ro 

• Đa dạng hóa nguồn tài trợ: Không phụ thuộc vào một ngân hàng hay một nhóm khách hàng lớn, giúp doanh nghiệp duy trì thanh khoản khi thị trường biến động.
• Kiểm soát dữ liệu và chứng từ: Áp dụng hệ thống lưu trữ, xác minh hóa đơn điện tử để giảm rủi ro gian lận hoặc sai sót khi xét duyệt.
• Theo dõi dòng tiền thực tế: Doanh nghiệp cần quản trị dòng tiền chủ động, có kế hoạch dự phòng trong trường hợp ngân hàng tạm ngưng hoặc điều chỉnh hạn mức vay.

6.4. Mở rộng chuỗi, tăng mạng lưới đối tác tín dụng

• Mở rộng mạng lưới giao dịch: Tham gia các nền tảng vay chuỗi cung ứng liên kết nhiều ngân hàng và nhà cung cấp giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn linh hoạt, tăng khả năng được phê duyệt.
• Kết nối với doanh nghiệp chủ đạo (Anchor Company): Các tập đoàn lớn trong chuỗi thường có xếp hạng tín nhiệm cao, giúp ngân hàng dễ dàng mở rộng hạn mức tài trợ cho các nhà cung cấp.
• Xây dựng chuỗi cung ứng minh bạch: Càng nhiều mắt xích cung cấp dữ liệu thật, ngân hàng càng giảm yêu cầu thế chấp và đẩy nhanh tốc độ giải ngân.

7. Kết luận & khuyến nghị

7.1. Vai trò và tiềm năng của vay chuỗi cung ứng trong nền kinh tế hiện đại

Vay chuỗi cung ứng không chỉ là một sản phẩm tín dụng đơn thuần mà là công cụ tài chính chiến lược, giúp kết nối dòng tiền giữa các mắt xích trong chuỗi cung ứng – từ nhà cung cấp nguyên liệu, doanh nghiệp sản xuất đến nhà phân phối.

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam hội nhập sâu rộng, việc tối ưu dòng vốn lưu động trở thành yếu tố sống còn. Vay chuỗi cung ứng mang đến giải pháp cân bằng lợi ích giữa các bên:

• Nhà cung cấp nhận tiền sớm, đảm bảo dòng tiền sản xuất.
• Doanh nghiệp mua hàng được kéo dài thời gian thanh toán, cải thiện khả năng quản trị vốn.
• Ngân hàng và tổ chức tài chính có cơ hội mở rộng tín dụng an toàn dựa trên dữ liệu giao dịch thật.

Hiện nay, quy mô thị trường vay chuỗi cung ứng tại Việt Nam còn nhiều tiềm năng, đặc biệt trong các ngành bán lẻ, nông nghiệp, dược phẩm, và sản xuất linh kiện điện tử – nơi các chuỗi cung ứng hoạt động chặt chẽ và có nhu cầu tài trợ vốn liên tục.

Nhờ ứng dụng công nghệ số, vay chuỗi cung ứng đang dần trở thành xu hướng chủ đạo trong quản trị tài chính hiện đại. Giải pháp này góp phần thúc đẩy dòng vốn luân chuyển nhanh hơn, minh bạch hơn và hiệu quả hơn.

7.2. Lời khuyên trước khi doanh nghiệp tham gia vay chuỗi cung ứng

Trước khi tham gia các gói vay chuỗi cung ứng, doanh nghiệp nên:

• Đánh giá rõ năng lực tài chính nội tại: Xác định nhu cầu vốn thực tế và khả năng hoàn trả.
• Kiểm tra kỹ hợp đồng thương mại với đối tác: Vì hồ sơ vay chuỗi cung ứng thường dựa trên chứng từ giao dịch thật (hợp đồng, hóa đơn, đơn hàng…).
• Lựa chọn ngân hàng uy tín có nền tảng vay chuỗi cung ứng số hóa, quy trình thẩm định nhanh và minh bạch, như MSB, SeABank, Vietcombank, BIDV…
• Duy trì hồ sơ tín dụng tốt và tuân thủ quy trình thanh toán đúng hạn để nâng xếp hạng tín nhiệm trong hệ thống ngân hàng.
• Khai thác lợi thế công nghệ: Sử dụng các nền tảng quản lý dòng tiền, hóa đơn điện tử, hay hệ thống ERP để tự động hóa việc chứng minh giao dịch và rút ngắn thời gian xét duyệt.

MSB là một trong những ngân hàng cung cấp vay chuỗi cung ứng tại Việt Nam

8. Giải pháp vay chuỗi cung ứng tại Ngân hàng MSB

8.1. Giới thiệu gói vay chuỗi cung ứng của MSB

Giải pháp vay chuỗi cung ứng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) được thiết kế theo mô hình tài trợ chuyên biệt hóa theo ngành và theo dòng tiền, nhằm cung cấp nguồn vốn linh hoạt cho các mắt xích trong một chuỗi giá trị (nhà cung cấp, nhà sản xuất, nhà phân phối). MSB không tập trung vào một gói vay chung duy nhất mà triển khai các giải pháp có tính chất vay chuỗi cung ứng thông qua:

Các gói tài trợ chuyên biệt theo ngành

Đây là những gói vay được thiết kế riêng để giải quyết đặc thù dòng tiền và mùa vụ của một ngành, qua đó tài trợ cho các doanh nghiệp nằm trong chuỗi cung ứng của ngành đó.

• Tài trợ cho Doanh nghiệp Sản xuất Phụ trợ (Giải pháp M-360): Hỗ trợ vốn để đáp ứng tiến độ đơn hàng.
• Tài trợ cho Doanh nghiệp Hàng tiêu dùng lâu bền: Cung cấp vốn lưu động lớn để nhập hàng và nắm bắt cơ hội kinh doanh theo mùa vụ.
• Tài trợ cho Nhà thầu EVN (Chuỗi cung ứng ngành điện): Cấp hạn mức tín dụng dựa trên hợp đồng và doanh số giao dịch với EVN, giúp doanh nghiệp có nguồn lực đấu thầu và triển khai dự án.

Xem thêm:  Các gói vay vốn doanh nghiệp – Vay vốn theo ngành tại MSB

Tài trợ dựa trên Hợp đồng Đầu ra

Đây là hình thức cốt lõi của vay chuỗi cung ứng, cung cấp vốn cho doanh nghiệp để thực hiện các đơn hàng lớn từ đối tác lớn (Anchor Buyer) hoặc đơn hàng xuất khẩu.

• Hạn mức cấp lớn: Lên đến 200 tỷ đồng cho hợp đồng đầu ra.
• Tài trợ linh hoạt: Đa dạng hình thức như cho vay tài trợ thương mại, phát hành bảo lãnh hoặc thư tín dụng (L/C).

Ứng dụng Công nghệ Số trong vay chuỗi cung ứng

MSB còn mở rộng giải pháp vay chuỗi cung ứng thông qua hợp tác với các nền tảng thương mại điện tử B2B (ví dụ: Solv Việt Nam) để số hóa quy trình và cung cấp vốn dễ dàng hơn cho các nhà phân phối và đại lý, giúp họ tiếp cận nguồn vốn hấp dẫn trên nền tảng số.

Xem thêm:  MSB và Solv hợp tác toàn diện giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn dễ dàng trên nền tảng số

8.2. Đối tượng & điều kiện áp dụng

Giải pháp vay chuỗi cung ứng tại MSB hướng đến việc hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp (chủ yếu là SME) có vị thế nhất định trong chuỗi giá trị, tập trung vào các tiêu chí sau:

Đối tượng Doanh nghiệp

• Có hợp đồng đầu ra ổn định: Các DN là nhà cung cấp, nhà sản xuất, hoặc nhà phân phối có các hợp đồng/đơn hàng đầu ra thường xuyên, rõ ràng với các đối tác lớn, uy tín (đặc biệt trong các ngành Sản xuất, Thương mại, Xây dựng, Xuất nhập khẩu).
• Hoạt động trong ngành được ưu tiên: DN thuộc các lĩnh vực kinh tế trọng điểm, có tốc độ tăng trưởng cao hoặc có tính mùa vụ cao (ví dụ: Sản xuất phụ trợ, Hàng tiêu dùng lâu bền, Nhà thầu lớn).
• Doanh nghiệp có nhu cầu Tài trợ Thương mại: Cần vốn để thanh toán hàng nhập khẩu, thực hiện đơn hàng xuất khẩu hoặc cần bảo lãnh cho các giao dịch.

Điều kiện cơ bản

Để được xem xét, doanh nghiệp cần đáp ứng các điều kiện tiêu chuẩn:

• Tư cách pháp lý: Được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.
• Thời gian hoạt động: Đã hoạt động kinh doanh trong một thời gian nhất định (thường từ 1 năm trở lên) và có kinh nghiệm trong ngành.
• Mục đích sử dụng vốn: Rõ ràng, hợp pháp, nhằm bổ sung vốn lưu động hoặc thực hiện các hợp đồng kinh tế.
• Doanh thu & Dòng tiền: Có dòng tiền từ hoạt động kinh doanh ổn định, đặc biệt là dòng tiền thường xuyên từ các đối tác lớn (dòng tiền này sẽ được dùng làm căn cứ để cấp hạn mức tín dụng cao, ngay cả khi không có tài sản đảm bảo).
• Căn cứ Hợp đồng: Khả năng cấp hạn mức vay được xác định dựa trên tỷ lệ phần trăm (ví dụ: 30% – 45%) giá trị hợp đồng đầu ra hoặc doanh số bán hàng trong quá khứ.
• Tài sản đảm bảo linh hoạt: Có thể được xem xét cấp tín chấp (không TSBĐ – Tài sản bảo đảm ) lên đến 15 tỷ đồng hoặc dựa trên tỷ lệ tài trợ cao trên giá trị tài sản thế chấp truyền thống.

8.3. Lợi ích nổi bật cho doanh nghiệp

Các lợi ích cốt lõi khi doanh nghiệp sử dụng giải pháp Tài trợ chuỗi cung ứng tại MSB:

• Hạn mức vốn lớn: Cấp hạn mức lên tới 200 tỷ đồng, vượt trội so với các gói vay thông thường, đáp ứng nhu cầu vốn lớn.
• Tài trợ linh hoạt: Cấp vốn tín chấp (không TSBĐ) dựa trên uy tín và dòng tiền từ hợp đồng đầu ra, hoặc áp dụng tỷ lệ tài trợ cao (70% – 100% giá trị TSBĐ).
• Tối ưu dòng tiền: Đảm bảo giải ngân nhanh chóng và kịp thời (giải ngân trực tuyến), đảm bảo hoạt động được duy trì liên tục.
• Đa dạng mục đích: Đáp ứng mọi nhu cầu từ vốn lưu động, L/C, Bảo lãnh (dự thầu, thực hiện hợp đồng) đến các chi phí khác.
• Giảm chi phí: Hưởng lãi suất cạnh tranh và các ưu đãi về phí giao dịch/bảo lãnh.
• Tăng uy tín: Đảm bảo tiến độ thực hiện hợp đồng, củng cố mối quan hệ với các đối tác lớn trong chuỗi.

8.4. Quy trình đăng ký vay tại MSB

Để quá trình đăng ký vay chuỗi cung ứng diễn ra thuận lợi, doanh nghiệp nên thực hiện các bước dưới đây của MSB: 

Bước 1: Đăng ký Trực tuyến (Online)

• Doanh nghiệp nộp hồ sơ, đăng ký nhu cầu vay vốn qua các nền tảng số hoặc đặt lịch hẹn trực tuyến với MSB, giảm thiểu thủ tục giấy tờ tại quầy.

Bước 2: Thẩm định Tốc độ cao (Theo Dòng tiền)

• MSB tiến hành thẩm định nhanh (có thể chỉ sau 10 ngày).
• Hồ sơ được ưu tiên xét duyệt dựa trên uy tín và giá trị hợp đồng đầu ra (dòng tiền từ chuỗi cung ứng), thay vì chỉ dựa vào tài sản thế chấp truyền thống.

Bước 3: Phê duyệt Hạn mức & Ký hợp đồng

• Ngân hàng thông báo hạn mức tín dụng được cấp (bao gồm cả hạn mức tín chấp) và tiến hành ký kết hợp đồng.

Bước 4: Giải ngân Trực tuyến 

• Doanh nghiệp nhận vốn ngay lập tức sau khi hoàn tất thủ tục.
• MSB cho phép doanh nghiệp rút vốn online qua nền tảng ngân hàng điện tử 24/7 mà không cần đến quầy giao dịch. Giải pháp này đảm bảo vốn đến kịp thời để thanh toán đơn hàng.

Xem thêm: Đăng ký  mở thẻ tài khoản doanh nghiệp MSB ngay để nhận ưu đãi hấp dẫn 

Quy trình vay chuỗi cung ứng tại MSB

Tóm lại, vay chuỗi cung ứng không chỉ giúp doanh nghiệp cải thiện dòng tiền mà còn tối ưu hóa mối quan hệ với nhà cung cấp và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Việc áp dụng giải pháp này đúng cách sẽ mang lại lợi ích bền vững, giúp doanh nghiệp chủ động hơn trong quản lý tài chính và cạnh tranh trên thị trường. Nếu bạn còn thắc mắc về vay chuỗi cung ứng hãy liên hệ với MSB qua hotline 1800 6260 để được giải đáp nhé! 

Chia sẻ: