Vay trung hạn là gì? Phân biệt với vay ngắn hạn và dài hạn

Vay trung hạn là gì? Cách phân biệt với vay ngắn hạn và vay dài hạn? Hãy cùng MSB đi tìm hiểu chi tiết hình thức vay trung hạn trong bài viết dưới đây.

Vay trung hạn là hình thức vay được nhiều doanh nghiệp lựa chọn trong quá trình phát triển kinh doanh. Vậy vay trung hạn là gì? Phân biệt với vay ngắn hạn và dài hạn có điểm gì khác biệt?  MSB sẽ giải đáp các câu hỏi trong bài viết dưới đây đồng thời bật mí những lưu ý cần thiết khi vay đầu tư trung hạn. Mời bạn đọc theo dõi bài viết. 

1. Vay trung hạn là gì? Ưu điểm của vay trung hạn

Vay trung hạn là loại hình vay có thời gian trả nợ kéo dài từ 1 đến 5 năm. Tính từ thời điểm ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng giải ngân vốn cho đến khi khách hàng phải hoàn tất trả nợ gốc lẫn lãi theo thỏa thuận. Loại vay này nằm giữa khoảng thời gian vay ngắn hạn (dưới 1 năm) và vay dài hạn (trên 5 năm).

Vay trung hạn được đánh giá là giải pháp cân bằng giữa chi phí vay cùng thời gian trả nợ, mang lại nhiều lợi ích cho người vay như:

• Hạn mức vay lớn: Nhiều ngân hàng cho phép vay với hạn mức lớn theo khả năng tài chính, mục đích sử dụng vốn, phù hợp cho doanh nghiệp cần nguồn vốn lớn để cải tiến sản xuất, mở rộng kinh doanh.
• Thời gian thanh toán kéo dài: Thời gian vay từ 1-5 năm sẽ giảm áp lực tài chính cho doanh nghiệp, sắp xếp được dòng tiền hợp lý, dễ dàng quản lý các khoản vay hơn. 
• Giải ngân linh hoạt: Doanh nghiệp có thể được giải ngân một lần hoặc nhiều lần tùy theo nhu cầu thực tế, dự án đầu tư. Tuy nhiên, doanh nghiệp cũng cần lưu ý rằng ngân hàng có quyền từ chối giải ngân nếu mục đích sử dụng vốn không phù hợp hoặc không liên quan trực tiếp đến dự án được phê duyệt. 

Vay trung hạn là loại hình vay có thời gian trả nợ kéo dài từ 1 đến 5 năm

2. Đặc điểm nổi bật của vay trung hạn

Khác biệt rõ rệt so với vay ngắn hạn hay dài hạn, các khoản vay trung hạn có những đặc điểm riêng biệt về thời gian, mục đích và cơ cấu vốn sau đây:

2.1. Khoảng thời gian trả nợ từ 1–5 năm

Vay trung hạn được định nghĩa là khoản vay có kỳ trả nợ kéo dài từ 1 năm đến tối đa 5 năm. Thời gian này đủ dài để doanh nghiệp lập kế hoạch tài chính chi tiết, thanh toán theo từng kỳ hạn, tiết kiệm được chi phí tài chính do lãi suất thấp hơn so với vay ngắn hạn. 

Thời gian vay đủ dài để doanh nghiệp lập kế hoạch tài chính chi tiết

2.2. Hạn mức vay và cách xác định

Hạn mức vay trung hạn được xác định dựa trên nhiều yếu tố liên quan đến khả năng tài chính, mục đích sử dụng vốn, tài sản đảm bảo, uy tín, lịch sử tín dụng của doanh nghiệp vay vốn. Để biết được con số chính xác hạn mức vay trung hạn, doanh nghiệp nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn hạn mức vay phù hợp dựa trên hồ sơ, mục đích vay vốn. 

Xem thêm: Thủ tục  đăng ký vay vốn online nhanh chóng tại ngân hàng MSB

2.3. Hình thức bảo đảm khoản vay

Vay trung hạn có thể được bảo đảm dưới hình thức thế chấp tài sản hoặc không cần tài sản đảm bảo. Trong nhiều trường hợp, ngân hàng yêu cầu doanh nghiệp thế chấp tài sản như bất động sản, máy móc thiết bị, đồ dùng sản xuất hoặc những tài sản có giá trị khác nhằm đảm bảo khả năng trả nợ. 

Tuy nhiên, ngân hàng có gói vay trung hạn dưới hình thức tín chấp. Tức là vay không bắt buộc phải có tài sản đảm bảo, hình thức vay này sẽ phụ thuộc vào quy mô tín dụng, uy tín khách hàng. 

Vay trung hạn có thể được bảo đảm bằng tài sản thế chấp hoặc không

2.4. Mục đích sử dụng phổ biến (mua sắm thiết bị, mở rộng sản xuất…)

Vay trung hạn thường được dùng cho những mục đích tài chính nhằm đáp ứng nhu cầu mở rộng kinh doanh, đầu tư dự án, cải thiện cơ sở hạ tầng của doanh nghiệp.  Một trong những mục đích phổ biến nhất là mua sắm máy móc, thiết bị phục vụ sản xuất kinh doanh. Việc đầu tư máy móc, thiết bị hiện đại góp phần nâng cao năng suất lao động, giảm chi phí, tăng tính cạnh tranh của doanh nghiệp trên thị trường. 

Xem thêm: Bí kíp mua sắm siêu tiện lợi cùng với  thẻ tín dụng MSB

Phân biệt với vay ngắn hạn và vay dài hạn

Để hiểu rõ hơn vay trung hạn, bạn cần phân biệt với 2 nhóm vay khác theo thời gian đó là vay ngắn hạn và vay dài hạn: 

Phân biệt vay trung hạn, vay dài hạn và vay ngắn hạn

4. Các hình thức vay trung hạn phổ biến

Hiện nay, vay trung hạn được triển khai theo nhiều hình thức để đáp ứng nhu cầu đa dạng của các doanh nghiệp: 

4.1. Vay trung hạn thế chấp tài sản

Vay trung hạn thế chấp tài sản yêu cầu doanh nghiệp cung cấp tài sản đảm bảo như bất động sản, máy móc, phương tiện vận chuyển,… để ngân hàng có cơ sở bảo đảm khoản vay. Trong thời gian vay, doanh nghiệp vẫn sử dụng được tài sản thế chấp nhưng nếu không trả nợ đúng hạn, các đơn vị cho vay cho sẽ thu hồi tài sản thế chấp để bù đắp vào khoản vay chưa thanh toán. 

4.2. Vay trung hạn tín chấp

Còn vay trung hạn tín chấp không cần tài sản đảm bảo, chủ yếu dựa trên uy tín cùng năng lực tài chính của doanh nghiệp. Hình thức vay này phù hợp với những khách hàng có nguồn thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt, có hoạt động kinh doanh hiệu quả. 

Vay trung hạn tín chấp không cần tài sản đảm bảo

4.3. Vay trung hạn theo dự án đầu tư

Vay dự án đầu tư là hình thức cho vay tài chính được ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp. Hình thức vay phù hợp với các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để thực hiện, đầu tư các hạng mục khác. Đây được xem là loại hình tín dụng phổ biến áp dụng cho các khoản vay trung hạn nhằm đầu tư vào những dự án văn phòng cho thuê, nhà máy, nhà xưởng, cơ sở hạ tầng,…

4.4. Vay trung hạn qua hạn mức tín dụng

Vay trung hạn qua hạn mức tín dụng là hình thức vay vốn mà ngân hàng sẽ cấp một hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp trong một khoảng thời gian nhất định. Doanh nghiệp có thể sử dụng linh hoạt vốn trong phạm vi hạn mức được cấp. Khi thiếu vốn, doanh nghiệp đăng ký rút tiền mà không bị giới hạn số lần giao dịch. 

Doanh nghiệp có thể sử dụng linh hoạt vốn trong phạm vi hạn mức được cấp

Đối với các khoản vay trung hạn phục vụ mục tiêu đầu tư kinh doanh, việc có tài khoản doanh nghiệp chuyên biệt là vô cùng quan trọng. Do đó, hãy  Đăng ký Mở Tài Khoản Doanh Nghiệp để tối ưu hóa hồ sơ và sẵn sàng tiếp cận nguồn vốn phục vụ kế hoạch phát triển dài hạn của doanh nghiệp.

5. Cần lưu ý gì khi vay đầu tư trung hạn?

Khi vay đầu tư trung hạn, doanh nghiệp cần lưu ý những điều sau đây để đảm bảo hiệu quả cũng như tránh rủi ro trong quá trình vay:

• Chọn đơn vị cho vay uy tín: Đơn vị cho vay uy tín sẽ cung cấp cho doanh nghiệp các sản phẩm vay vốn phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính. Ngân hàng MSB có quy trình cho vay vốn chuyên nghiệp, chính sách về lãi suất hợp lý cho kế hoạch đầu tư, phát triển của doanh nghiệp.  
• Đánh giá khả năng trả nợ: Trước khi vay, doanh nghiệp cần lập kế hoạch chi tiết về số tiền vay, lãi suất, thời hạn, kế hoạch đầu tư,… để đảm bảo có thể trả nợ đầy đủ, đúng hạn. Ngoài ra, doanh nghiệp cần chuẩn bị các tài liệu chứng minh khả năng trả nợ như báo cáo tài chính, kế hoạch kinh doanh. 
• Lựa chọn các gói vay ưu đãi: Khi vay đầu tư trung hạn, doanh nghiệp nên tìm hiểu trước các gói vay của ngân hàng để lựa chọn gói vay ưu đãi, đúng với nhu cầu của doanh nghiệp. Những gói vay ưu đãi sẽ có lãi suất thấp, thời gian thanh toán dài,… từ đó giảm bớt áp lực trả nợ cho doanh nghiệp. 
• Chú ý đến các điều kiện, thủ tục vay: Mỗi ngân hàng đều có quy định riêng về tài liệu, điều kiện vay nên tìm hiểu kỹ hoặc tham khảo chuyên viên ngân hàng để chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, tránh chậm tiến độ vay vốn. 

Xem thêm: Khám phá những  lợi ích của doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng

Lựa chọn ngân hàng, tổ chức tín dụng có kinh nghiệm cho vay đầu tư

Như vậy, bài viết trên đây đã trả lời cho câu hỏi “Vay trung hạn là gì?”. Việc phân biệt rõ ràng vay trung hạn với vay ngắn hạn và dài hạn sẽ giúp doanh nghiệp tận dụng tối đa gói vay, phát triển bền vững, chủ động trong việc quản lý tài chính. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn hãy liên hệ đến MSB thông qua trang web, hotline tổng đài 1800 6260 hoặc điểm giao dịch gần nhất để được hỗ trợ miễn phí nhé!

Chia sẻ: