Tổng hợp tất cả thông tin trả góp bằng thẻ tín dụng bạn nên biết
Tổng hợp tất cả thông tin trả góp bằng thẻ tín dụng bạn nên biết
Trả góp bằng thẻ tín dụng là một giải pháp tài chính ngày càng phổ biến, giúp người tiêu dùng dễ dàng thực hiện các kế hoạch mua sắm mà không cần phải thanh toán toàn bộ số tiền ngay lập tức.. Trong bài viết này, hãy cùng MSB khám phá những lợi ích của việc trả góp bằng thẻ tín dụng, cách thức hoạt động và những điều cần lưu ý khi sử dụng dịch vụ này.
1. Khái niệm và lợi ích của trả góp qua thẻ tín dụng
1.1. Trả góp thẻ tín dụng là gì?
Trả góp bằng thẻ tín dụng là hình thức tài chính cho phép chủ thẻ tín dụng chia nhỏ số tiền mua hàng thành các khoản thanh toán hàng tháng. Thay vì phải thanh toán toàn bộ số tiền ngay lập tức, người dùng có thể trả góp theo các kỳ hạn linh hoạt từ 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, hoặc 12 tháng, tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng và đơn vị bán hàng. Điều này giúp người tiêu dùng dễ dàng tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ có giá trị cao mà không cần lo lắng về áp lực tài chính ngay lập tức.
Trả góp bằng thẻ tín dụng
Ví dụ:
Giả sử bạn muốn mua một chiếc điện thoại thông minh có giá 15.000.000 đồng. Thay vì phải trả một lần số tiền lớn như vậy, bạn có thể lựa chọn hình thức trả góp bằng thẻ tín dụng với kỳ hạn là 6 tháng.
Tính toán số tiền trả góp hàng tháng: 15.000.000 đồng chia cho 6 tháng, bạn sẽ phải trả 2.500.000 đồng mỗi tháng.
1.2. Lợi ích của trả góp thẻ tín dụng:
Trả góp bằng thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho người tiêu dùng:
- Quản lý tài chính dễ dàng: Việc chia nhỏ số tiền mua sắm thành các khoản thanh toán hàng tháng giúp người tiêu dùng dễ dàng hơn trong việc quản lý và kiểm soát chi tiêu của mình.
- Không lãi suất hoặc lãi suất ưu đãi: Nhiều chương trình trả góp thẻ tín dụng hiện nay không tính lãi suất hoặc có mức lãi suất rất ưu đãi, giúp người tiêu dùng tiết kiệm chi phí vay mượn.
- Tiện lợi và nhanh chóng: Quá trình đăng ký trả góp rất đơn giản và nhanh chóng. Người dùng chỉ cần liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ hoặc đơn vị bán hàng để được hướng dẫn và hoàn tất thủ tục.
- Ưu đãi hấp dẫn: Nhiều ngân hàng thường xuyên có các chương trình khuyến mãi, giảm giá hoặc hoàn tiền khi người tiêu dùng sử dụng dịch vụ trả góp qua thẻ tín dụng. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm chi phí mà còn mang lại nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng. Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) thường xuyên cung cấp nhiều chương trình khuyến mãi và ưu đãi hấp dẫn khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trực tuyến. Dưới đây là một số ưu đãi nổi bật từ MSB:
- Nhiều chương trình hoàn tiền (cashback) hấp dẫn được áp dụng cho các giao dịch trực tuyến. Với thẻ MSB Visa Online, khách hàng có thể được hoàn tiền lên đến 10% cho các giao dịch trên các nền tảng mua sắm như Lazada, Tiki, Shopee. Ngoài ra, còn có hoàn tiền 20% cho vé xem phim trực tuyến
- MSB cũng cung cấp các chương trình giảm giá hấp dẫn. Khách hàng có thể tận hưởng ưu đãi giảm giá đến 50% tại hơn 300 cửa hàng trong hệ thống Thế Giới Ưu Đãi JOY, bao gồm các nhà hàng, khách sạn, và dịch vụ mua sắm
- Một trong những ưu đãi đặc biệt là chương trình trả góp lãi suất 0% tại các đối tác lớn như Shopee, Samsung, FPT Shop, Nguyễn Kim, với thời gian trả góp linh hoạt lên đến 24 tháng
- Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng MSB còn được hưởng chính sách miễn lãi suất lên đến 45 ngày cho các giao dịch mua sắm, giúp có thêm thời gian thanh toán mà không phải chịu lãi suất
- Đặc biệt, thẻ MSB Visa Signature mang lại nhiều ưu đãi đặc biệt với các chương trình giảm giá, hoàn tiền và các đặc quyền khác như ưu đãi dịch vụ golf, bảo hiểm du lịch, và nhiều hơn nữa
- Việc tận dụng các chương trình ưu đãi và khuyến mãi từ MSB khi thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng sẽ giúp khách hàng tiết kiệm chi phí và nhận được nhiều giá trị gia tăng. Hãy theo dõi thường xuyên các thông tin từ MSB để không bỏ lỡ những cơ hội hấp dẫn này.
Không cần tài sản thế chấp: Khác với các hình thức vay truyền thống, trả góp qua thẻ tín dụng không yêu cầu tài sản thế chấp, giúp đơn giản hóa quy trình và giảm bớt các thủ tục phức tạp.
Xem thêm: Tổng hợp 8 lợi ích của thẻ tín dụng mà ai cũng nên biết
2. Điều kiện để trả góp qua thẻ tín dụng
Để sử dụng dịch vụ trả góp bằng thẻ tín dụng, người tiêu dùng cần phải đáp ứng một số điều kiện nhất định. Những điều kiện này đảm bảo rằng người dùng có khả năng thanh toán và duy trì lịch sử tín dụng tốt, đồng thời giúp ngân hàng kiểm soát rủi ro tài chính. Dưới đây là những điều kiện chính mà người tiêu dùng cần lưu ý khi muốn tham gia chương trình trả góp qua thẻ tín dụng.
2.1. Điều kiện về thẻ tín dụng:
- Thẻ tín dụng hợp lệ: Đảm bảo thời hạn thẻ tín tín dụng vẫn còn và được phát hành bởi ngân hàng có cung cấp dịch vụ trả góp. Một số ngân hàng có thể giới hạn dịch vụ này cho một số loại thẻ nhất định.
- Lịch sử tín dụng tốt: Người dùng cần có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc chậm thanh toán. Điều này giúp đảm bảo rằng họ có khả năng quản lý tài chính tốt và có thể thanh toán đúng hạn các khoản trả góp.
- Thẻ tín dụng không bị khóa: Thẻ tín dụng của người dùng không được bị khóa hoặc gặp các vấn đề về thanh toán khác.
2.2. Điều kiện về giá trị giao dịch:
- Giá trị tối thiểu: Hầu hết các ngân hàng đều quy định giá trị tối thiểu của giao dịch để được áp dụng chương trình trả góp. Thông thường, giá trị này dao động từ 1 triệu đồng trở lên.
- Sản phẩm và dịch vụ hợp lệ: Giao dịch phải thuộc danh mục các sản phẩm hoặc dịch vụ được phép trả góp. Một số ngân hàng có thể hợp tác với các nhà bán lẻ cụ thể, do đó người dùng cần kiểm tra danh sách đối tác của ngân hàng. MSB hợp tác với nhiều đối tác lớn để mang lại các ưu đãi trả góp lãi suất 0%, bao gồm:
- Shopee
- Tiki
- Samsung
- FPT Shop
- Nguyễn Kim
3. Cách mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng
Cách mua trả góp bằng thẻ tín dụng mang đến nhiều tiện ích, giúp người tiêu dùng dễ dàng tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ mà không cần phải chi trả toàn bộ số tiền ngay lập tức. Dưới đây là hai cách mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng phổ biến: trả góp trực tiếp tại cửa hàng và trả góp online. Mỗi hình thức đều có những bước thực hiện và ưu nhược điểm riêng.
3.1. Trả góp trực tiếp tại cửa hàng:
Mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng trực tiếp tại cửa hàng là hình thức truyền thống, phù hợp với những người thích trải nghiệm sản phẩm trực tiếp trước khi quyết định mua.
Bước thực hiện:
- Chọn sản phẩm: Đến cửa hàng, chọn sản phẩm mong muốn và kiểm tra xem sản phẩm có hỗ trợ trả góp qua thẻ tín dụng hay không.
- Đăng ký trả góp: Thông báo với nhân viên bán hàng về nhu cầu trả góp. Nhân viên sẽ hướng dẫn điền thông tin và làm thủ tục cần thiết.
- Xác nhận giao dịch: Nhân viên cửa hàng sẽ liên hệ với ngân hàng để xác nhận giao dịch trả góp và kiểm tra hạn mức tín dụng của thẻ.
- Hoàn tất mua hàng: Sau khi được ngân hàng phê duyệt, bạn có thể nhận sản phẩm và bắt đầu thanh toán các khoản trả góp hàng tháng theo hợp đồng.
Trả góp trực tiếp tại cửa hàng
3.2. Trả góp online bằng thẻ tín dụng:
Thanh toán online bằng thẻ tín dụng với hình thức trả góp vô cùng tiện lợi, cho phép người tiêu dùng mua hàng và đăng ký trả góp ngay tại nhà thông qua các trang thương mại điện tử.
Bước thực hiện:
- Chọn sản phẩm: Truy cập vào website của các trang thương mại điện tử, chọn sản phẩm hỗ trợ trả góp qua thẻ tín dụng.
- Chọn phương thức thanh toán trả góp: Trong quá trình thanh toán, chọn phương thức trả góp qua thẻ tín dụng và chọn kỳ hạn trả góp phù hợp.
- Nhập thông tin thẻ tín dụng: Điền thông tin thẻ tín dụng của bạn để tiến hành giao dịch.
- Xác nhận giao dịch: Hệ thống sẽ kiểm tra và xác nhận giao dịch trả góp. Nếu thành công, bạn sẽ nhận được thông báo và sản phẩm sẽ được giao đến tận nhà.
4. Phí trả góp qua thẻ tín dụng
Khi sử dụng dịch vụ trả góp bằng thẻ tín dụng, người tiêu dùng cần phải lưu ý đến các loại phí phát sinh. Hiểu rõ các loại phí này sẽ giúp bạn có cái nhìn toàn diện hơn về chi phí thực tế khi sử dụng dịch vụ trả góp và tránh những bất ngờ không mong muốn trong quá trình thanh toán.
Các loại phí trả góp bao gồm:
- Lãi suất trả góp: Một số chương trình trả góp có lãi suất 0%, nhưng cũng có những chương trình áp dụng lãi suất từ 1% đến 3% mỗi tháng, tùy thuộc vào thời hạn trả góp và chính sách của ngân hàng.
- Phí quản lý trả góp: Một số ngân hàng có thể thu phí quản lý cho việc xử lý và quản lý các khoản trả góp. Mức phí này thường được tính cố định hoặc theo tỷ lệ phần trăm của số tiền trả góp. Tại MSB, không thu phí quản lý trả góp cho các giao dịch trả góp qua thẻ tín dụng. Điều này có nghĩa là khách hàng sẽ chỉ cần thanh toán số tiền gốc và lãi suất hàng tháng mà không phải lo lắng về bất kỳ khoản phí quản lý nào thêm. Để biết chi tiết cụ thể về các khoản phí trả góp của MSB, bạn có thể tham khảo thêm tại MSB Visa Online.
- Phí chuyển đổi: Mức phí này thường phụ thuộc vào giá trị sản phẩm và quy định của từng ngân hàng. Tại MSB, nếu có phí, bạn sẽ phải trả ngay từ đầu hoặc chia đều trong suốt quá trình trả góp
Phí trả góp qua thẻ tín dụng
5. Cách tính số tiền trả góp hàng tháng
Để tính phí chuyển đổi trả góp và số tiền trả góp hàng tháng, bạn cần nắm rõ các công thức cơ bản sau:
- Công thức tính phí chuyển đổi trả góp là: % Phí chuyển đổi x Giá trị sản phẩm x Kỳ hạn trả góp. Số % phí chuyển đổi này sẽ dựa vào thời hạn trả góp.
- Công thức tính số tiền trả góp hàng tháng là: (Phí chuyển đổi + Giá trị sản phẩm)/ Số tháng trả góp (Phí trả góp có thể thu đầu kỳ).
Ví dụ:
Giả sử bạn muốn mua một chiếc điện thoại có giá 12.000.000 đồng và bạn chọn hình thức trả góp trong 12 tháng với mức phí % chuyển đổi là 3,5%
Phí chuyển đổi = 0,035 x 12.000.000 đồng x 12 = 5.040.000 đồng
Số tiền trả góp hàng tháng = 17.040.000 đồng / 12 tháng = 1.420.000 đồng
6. Lưu ý khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng
Khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, người tiêu dùng cần lưu ý một số điểm quan trọng để đảm bảo việc thanh toán diễn ra suôn sẻ và tránh các rủi ro không mong muốn. Dưới đây là các lưu ý cần thiết:
6.1. Thanh toán đúng hạn:
- Tránh phí phạt: Việc thanh toán đúng hạn giúp bạn tránh được các khoản phí phạt do chậm thanh toán, đồng thời duy trì lịch sử tín dụng tốt.
- Duy trì điểm tín dụng cao: Thanh toán đúng hạn không chỉ giúp bạn tránh phí phạt mà còn giúp nâng cao điểm tín dụng, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch tài chính trong tương lai.
6.2. Theo dõi hạn mức tín dụng:
- Kiểm tra thường xuyên: Luôn kiểm tra hạn mức tín dụng còn lại trên thẻ để đảm bảo bạn không vượt quá hạn mức được cấp.
- Đảm bảo khả năng thanh toán: Đảm bảo rằng bạn có đủ hạn mức tín dụng khả dụng để chi tiêu cho các nhu cầu khác sau khi thực hiện giao dịch trả góp.
6.3. Bảo quản thẻ cẩn thận:
- Tránh mất mát và gian lận: Luôn bảo quản thẻ tín dụng ở nơi an toàn để tránh mất mát hoặc bị lợi dụng bởi kẻ gian.
- Báo mất thẻ ngay lập tức: Nếu thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp, hãy báo ngay cho ngân hàng để khóa thẻ và tránh các giao dịch gian lận.
6.4. So sánh các chương trình trả góp:
- Tìm hiểu kỹ lưỡng: Trước khi tham gia bất kỳ chương trình trả góp nào, hãy tìm hiểu và so sánh các chương trình của nhiều ngân hàng để chọn được chương trình phù hợp nhất.
- Xem xét các điều khoản và phí: Chú ý đến các điều khoản, lãi suất và phí dịch vụ của từng chương trình để đảm bảo bạn không phải trả thêm các khoản phí không mong muốn.
- Điều khoản quan trọng cần chú ý
- Lãi suất trả góp: Kiểm tra xem lãi suất là cố định hay thay đổi, mức lãi suất này có hợp lý không.
- Phí trả góp: Hãy tìm hiểu kỹ về các loại phí và so sánh giữa các ngân hàng để đưa ra quyết định đúng đắn
- Cách tính phí trả góp: Nếu có thể, hãy chọn các chương trình trả góp 0% để tiết kiệm chi phí.
- Giá trị giao dịch tối thiểu: Thông thường từ 3 triệu đồng trở lên.
- Thời gian trả góp: Thời hạn trả góp từ 3 đến 24 tháng hoặc hơn.
- Điều kiện hủy trả góp: Phí phạt nếu hủy trả góp trước thời hạn.
- Sản phẩm và dịch vụ hợp lệ: Kiểm tra danh mục sản phẩm hoặc dịch vụ được phép trả góp.
- Điều kiện về đối tác: Kiểm tra danh sách các đối tác của ngân hàng.
6.5. Sử dụng thẻ tín dụng trả góp một cách thông minh:
- Chi tiêu hợp lý: Chỉ nên mua sắm những sản phẩm cần thiết và phù hợp với khả năng tài chính của mình. Tránh mua sắm theo cảm tính để không gây áp lực tài chính.
- Lên kế hoạch tài chính: Lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng và đảm bảo bạn có đủ nguồn tài chính để thanh toán các khoản trả góp hàng tháng.
- Tận dụng ưu đãi: Tận dụng các chương trình khuyến mãi, hoàn tiền hoặc giảm giá khi sử dụng thẻ tín dụng để tối đa hóa lợi ích tài chính.
Với chương trình trả góp linh hoạt của MSB, bạn có thể thoải mái mua sắm mọi thứ mình muốn mà không cần lo lắng về tài chính. Chỉ cần một vài thao tác đơn giản qua Call Center, SMS hoặc ứng dụng MSB Plus, bất kỳ giao dịch nào, từ mua sắm đến rút tiền mặt, đều có thể chuyển đổi thành trả góp với lãi suất ưu đãi 1.5%/tháng và thời hạn lên đến 24 tháng.
Lưu ý khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng
7. Câu hỏi thường gặp khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng
Hạn mức thanh toán trả góp tối đa là bao nhiêu?
Hạn mức thanh toán trả góp tối đa phụ thuộc vào hạn mức tín dụng của thẻ mà ngân hàng cấp cho bạn. Mỗi ngân hàng có chính sách riêng về hạn mức tín dụng và hạn mức trả góp tối đa có thể dao động từ 50 - 200 triệu đồng. Bạn cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành thẻ để biết chính xác hạn mức của mình.
Có thể thanh toán trả góp trước hạn được không?
Có, hầu hết các ngân hàng cho phép khách hàng thanh toán trả góp trước hạn. Tuy nhiên, bạn phải thanh toán toàn bộ số dư nợ còn lại theo thông tin trên sao kê thẻ tín dụng mà ngân hàng cung cấp. Ngoài ra, việc thanh toán này có thể đi kèm một số điều kiện tùy theo chính sách ngân hàng. Vì vậy hãy kiểm tra kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi quyết định thanh toán trước hạn.
Nếu thanh toán trễ hạn thì sẽ bị phạt gì?
Nếu bạn thanh toán trễ hạn, bạn sẽ phải chịu các khoản phí phạt chậm thanh toán, lãi suất phạt, và các khoản phí khác theo chính sách của ngân hàng. Lãi suất phạt thường cao hơn lãi suất thông thường và có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn, làm giảm khả năng được cấp tín dụng trong tương lai. Những khoản phí này thường bao gồm:
- Phí phạt chậm thanh toán: Thường là 3-5% của số dư nợ tối thiểu, với mức phí tối thiểu thường từ 100.000 đến 200.000 VND.
- Lãi suất phạt: Lãi suất phạt có thể cao hơn lãi suất thông thường và dao động từ 24% đến 30% mỗi năm.
- Các khoản phí khác: Một số ngân hàng có thể áp dụng thêm các khoản phí quản lý hoặc phí xử lý giao dịch trễ hạn.
Làm thế nào để hủy chương trình trả góp?
Để hủy chương trình trả góp, bạn cần liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng và yêu cầu hủy chương trình. Ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn quy trình cụ thể, có thể bao gồm việc thanh toán toàn bộ số tiền còn lại cùng với các khoản phí liên quan. Hãy chắc chắn bạn hiểu rõ các điều khoản và phí phạt (nếu có) trước khi quyết định hủy chương trình.
Trả góp bằng thẻ tín dụng là một giải pháp tài chính linh hoạt và tiện lợi, giúp người tiêu dùng dễ dàng tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ mà không cần phải chi trả toàn bộ số tiền ngay lập tức. Với các lợi ích như quản lý chi tiêu hiệu quả, không lãi suất hoặc lãi suất ưu đãi, và nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn, trả góp qua thẻ tín dụng đã trở thành lựa chọn tối ưu cho nhiều người. Tuy nhiên, để tận dụng tối đa những lợi ích này, người tiêu dùng cần hiểu rõ các điều kiện, phí liên quan và quản lý thẻ tín dụng một cách thông minh. Bằng cách nắm vững các kiến thức và lưu ý quan trọng, bạn có thể sử dụng dịch vụ trả góp thẻ tín dụng một cách an toàn và hiệu quả, đáp ứng mọi nhu cầu mua sắm một cách hoàn hảo.