Vay thế chấp ngân hàng là gì? Điều kiện và hồ sơ vay

Hiện nay, rất nhiều người có nhu cầu vay ngân hàng để sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau trong cuộc sống như kinh doanh, mua nhà, sửa nhà, mua ô tô,... Để đáp ứng được những nhu cầu vay này của khách hàng, các ngân hàng trong đó có MSB đã đưa ra hình thức vay ngân hàng thế chấp. Vậy vay ngân hàng thế chấp là như thế nào? Lãi suất vay thế chấp ngân hàng ra sao? vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất? Hãy cùng MSB tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây.

1. Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp ngân hàng là một hình thức vay vốn phổ biến, trong đó bạn sử dụng tài sản có giá trị của mình như nhà cửa, đất đai, xe cộ, giấy tờ có giá... để đảm bảo cho khoản vay. Khi vay thế chấp, bạn sẽ ký kết hợp đồng với ngân hàng và chuyển giao giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản cho ngân hàng giữ trong suốt thời gian vay.

Tùy theo tính chất của tài sản thế chấp, ngân hàng có thể áp dụng các phương thức quản lý khác nhau:

• Với tài sản nhỏ gọn như giấy tờ, ngân hàng sẽ trực tiếp bảo quản.
• Với tài sản lớn như nhà cửa, đất đai, xe cộ, bạn vẫn có thể tiếp tục sử dụng để sinh hoạt, kinh doanh trong thời gian vay.
• Với tài sản hình thành trong tương lai như hàng hóa trong kho, bất động sản sẽ mua..., bạn có quyền sử dụng nhưng mọi giao dịch liên quan đều phải có sự đồng ý và kiểm soát của ngân hàng.

Ví dụ: Bạn cần vay 1 tỷ đồng để mở rộng cửa hàng kinh doanh. Bạn có thể thế chấp căn nhà trị giá 2 tỷ của mình để vay ngân hàng. Giấy tờ nhà đất sẽ được ngân hàng giữ, nhưng Bạn vẫn sinh sống và kinh doanh tại đó bình thường.

Vay thế chấp giúp bạn vay được số tiền lớn với lãi suất ưu đãi hơn so với vay tín chấp. Ngân hàng cũng an tâm hơn khi giải ngân vì có tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc kỹ khả năng tài chính của mình trước khi quyết định vay để tránh rủi ro mất tài sản nếu không trả được nợ.

2. Đặc điểm của vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng là một trong những lựa chọn hàng đầu của người có nhu cầu vay vốn nhờ những ưu điểm vượt trội sau:

• Lãi suất hấp dẫn: Lãi suất thấp hơn nhiều so với lãi suất của các hình thức vay khác. Bạn còn có cơ hội nhận thêm ưu đãi như ân hạn lãi, giảm lãi suất theo các chương trình hỗ trợ của ngân hàng.
• Thời hạn vay linh hoạt: Dù bạn muốn vay ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn, các ngân hàng đều có gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu của bạn. Điều này giúp bạn chủ động hơn trong việc sử dụng và trả nợ vốn vay.
• Tài sản đảm bảo đa dạng: Bất động sản, phương tiện đi lại, máy móc hay giấy tờ có giá,... miễn là có giá trị, đều có thể dùng để thế chấp vay vốn. Điểm cộng là tài sản đó vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn, bạn vẫn được toàn quyền sử dụng trong suốt thời gian vay.
• Hạn mức vay cao: Bạn hoàn toàn có thể vay đến 100% giá trị tài sản thế chấp, tùy thuộc vào phương án phù hợp. Thông thường, các khoản vay dao động từ 70-100% giá trị tài sản, giúp đáp ứng tốt hơn nhu cầu vốn của người vay.

Với những lợi thế kể trên, việc lựa chọn vay thế chấp sẽ giúp bạn tiếp cận nguồn vốn một cách dễ dàng và tiết kiệm hơn. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng và tìm hiểu các gói vay từ nhiều ngân hàng để tìm ra phương án tối ưu cho nhu cầu tài chính của mình bạn nhé!

3. Các loại lãi suất khi vay thế chấp và cách tính lãi

Khi nhắc đến việc vay ngân hàng, ngoài khoản tiền gốc mà khách hàng nhận được khi vay,  khách hàng còn có nghĩa vụ phải thanh toán một khoản tiền lãi cho ngân hàng. Vậy có những loại lãi suất nào khi vay ngân hàng thế chấp và cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng như thế nào?

Tìm hiểu về các loại lãi suất vay thế chấp và cách tính lãi để tối ưu hóa khoản vay của bạn!

3.1. Lãi suất cố định

Đây là một trong 3 loại lãi suất khi vay thế chấp ngân hàng. Lãi suất cố định là lãi suất được ấn định ở một mức cụ thể trong hợp đồng vay vốn. Hình thức lãi suất này sẽ không chịu tác động của những biến động lãi suất thị trường, như vậy lãi suất này sẽ không thay đổi trong suốt thời gian vay và sẽ thường được áp dụng trong các khoản vay, hợp đồng cho vay ngắn hạn. Loại lãi suất này cũng có những ưu và nhược điểm riêng như:

• Ưu điểm: Vì lãi suất sẽ không thay đổi trong suốt thời gian vay vốn nên khách hàng có thể dễ dàng tính được tất cả các khoản chi phí liên quan đến khoản vay trước khi bắt đầu hợp đồng. Chi phí tiền lãi vẫn sẽ được giữ nguyên cho dù lãi suất thị trường có tăng lên.
• Nhược điểm: Bởi vì sự cố định của lãi suất mặc dù thị trường có ra sao, nên đây cũng là một nhược điểm khi lãi suất thị trường giảm xuống, lãi suất vay vẫn sẽ giữ nguyên mà không được giảm

3.2. Lãi suất thả nổi

Đây là hình thức lãi suất khác trong vay ngân hàng thế chấp. Đây là hình thức lãi suất sẽ được điều chỉnh theo định kỳ. Tuỳ vào quy định của từng ngân hàng mà thông thường, kỳ điều chỉnh lãi suất tại MSB là 03 tháng/lần. Tuỳ thuộc vào lãi suất tham chiếu hoặc chỉ số lạm phát để các ngân hàng thực hiện điều chỉnh mức tiền lãi.

Mức điều chỉnh và kỳ hạn điều chỉnh lãi suất sẽ theo thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng (theo quy định của pháp luật). Cũng giống như lãi suất cố định, lãi suất thả nổi cũng có những ưu và nhược điểm như:

• Ưu điểm: Lãi suất thả nổi sẽ phụ thuộc và tăng giảm theo thị trường. Khi lãi suất thị trường giảm thì lãi suất vay của khách hàng cũng sẽ được điều chỉnh giảm.
• Nhược điểm: Khách hàng sẽ khó dự tính được chi phí vay ngay ban đầu vì lãi suất thường xuyên thay đổi theo thị trường. Khi lãi suất thị trường tăng thì lãi suất vay cũng sẽ tăng cao và gây bất lợi cho khách hàng.

3.3. Lãi suất hỗn hợp

Đây là một hình thức lãi suất được kết hợp từ 2 hình thức cố định và thả nổi, được áp dụng cho các khoản vay trung và dài hạn theo gói ưu đãi của mỗi ngân hàng, hình thức này được áp dụng hầu hết với các khoản vay thế chấp trung và dài hạn. Lãi suất cho vay tại MSB thường kết hợp giữa gói lãi suất ưu đãi 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc 24 tháng tuỳ thuộc vào lựa chọn của Khách hàng. Lãi suất sau thời gian ưu đãi là lãi suất thả nổi. Giống như những loại lãi suất vay thế chấp ngân hàng khác, hình thức này cũng có ưu và nhược điểm riêng:

• Ưu điểm: Lãi suất cố định ban đầu thường là lãi suất ưu đãi, giúp cho khách hàng giảm chi phí lãi vay trong thời gian vốn gốc còn cao
• Nhược điểm: Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi với lãi suất cố định, khoản vay sẽ được chuyển sang hình thức thả nổi. Lúc này lãi suất thị trường tăng thì sẽ đồng nghĩa với việc khách hàng sẽ phải nhận một mức lãi suất cao hơn.

4. Các hình thức vay ngân hàng thế chấp hiện nay

Hiện nay với sự đa dạng của ngân hàng và nhu cầu lớn của khách hàng mà có rất nhiều hình thức vay ngân hàng khác nhau như vay ngân hàng thế chấp ô tô, vay ngân hàng thế chấp sổ hồng và nhiều hình thức vay ngân hàng thế chấp khác.

Các hình thức vay thế chấp phổ biến hiện nay

4.1. Vay kinh doanh

Đối với hình thức vay kinh doanh tại MSB, tuỳ vào từng nhu cầu mà khách hàng có những lợi ích vượt trội khác nhau như:

4.1.1. Vay phát triển nông nghiệp

• Hạn mức vay đến 10 tỷ đồng
• Tỷ lệ tài trợ lớn
• Đáp ứng mọi nhu cầu bổ sung vốn
• Lãi suất vay thấp với 8,5%/năm
• Linh hoạt trả nợ 
• Thủ tục đơn giản

Hỗ trợ tài chính tối ưu cho mọi nhu cầu kinh doanh tại MSB

Tìm hiểu về gói vay và lãi suất vay ngân hàng nông nghiệp lên tới 10 tỷ đồng tại MSB

4.1.2. Vay kinh doanh không tài sản đảm bảo

• Hạn mức tối đa 1 tỷ đồng
• Không cần đăng ký kinh doanh
• Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,33%/tháng
• Thủ tục đơn giản
• Tặng hạn mức thấu chi linh hoạt
• Tặng kèm gói tài khoản thanh toán siêu miễn phí

4.1.3. Vay kinh doanh có tài sản bảo đảm

• Hạn mức vay tối đa 20 tỷ đồng
• Đa dạng mục đích vay
• Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 7,1%/năm
• Thủ tục đơn giản
• Không cần đăng ký kinh doanh

Xem thêm: Vay online cần những gì? Quy trình, thủ tục, điều kiện

4.2. Vay mua nhà, sửa nhà

Giống như hình thức vay kinh doanh tại MSB, tuỳ vào từng nhu cầu mà khách hàng sẽ có những lợi ích vượt trội khác nhau như:

Sở hữu căn nhà mơ ước không còn xa vời với gói vay mua nhà linh hoạt tại MSB

4.2.1. Vay mua nhà thổ cư

• Vay đến 90% giá trị tài sản
• Lãi suất tốt nhất thị trường với 4,99% cố định trong 3 tháng đầu
• Thời gian vay đến 35 năm
• Phê duyệt trong vòng 16 giờ
• Giải ngân khi chưa sang tên sổ đỏ
• Ân hạn gốc tới 24 tháng

Tìm hiểu gói vay thế chấp mua nhà thổ cư tại ngân hàng MSB

4.2.2. Vay mua nhà dự án

• Tài trợ lên tới 80% giá trị hợp đồng mua bán
• Phê duyệt nhanh trong 16 giờ
• Hỗ trợ lãi suất 0% lên tới 16 tháng
• Thời gian ân hạn gốc kéo dài lên tới 2 năm
• Hỗ trợ vay mua nhà dự án, nhà mới mới hoặc nhận chuyển nhượng
• Thời gian trả góp lên tới 20 năm 

4.2.3. Vay xây, sửa nhà

• Hạn mức vay lên tới 10 tỷ đồng
• Phê duyệt nhanh trong 16 giờ
• Lãi suất vay xây nhà tốt nhất thị trường với 4,99%
• Hỗ trợ trường hợp không có giấy phép xây dựng
• Thời gian cho vay lên đến 15 năm
• Giải ngân linh hoạt theo tiến độ thi công

>> Tham khảo thêm: Vay ưu đãi MSB tại đây.

4.3. Vay mua ô tô

Khi sử dụng dịch vụ vay ngân hàng thế chấp tại MSB, khách hàng sẽ nhận được những ưu đãi theo từng dịch vụ cụ thể như:

Lái xe đến mọi nơi bạn muốn với khoản vay mua xe ô tô phù hợp tại MSB

4.3.1. Vay mua ô tô cũ

• Lãi suất chỉ từ 8,99%
• Đặc biệt phù hợp cho chủ doanh nghiệp
• Tỉ lệ tài trợ vốn lớn lên đến 90% giá trị xe
• Thời gian vay vốn lên tới 9 năm
• Tài trợ vay vốn ngay khi chưa có đăng ký xe
• Trả góp linh hoạt

4.3.2. Vay mua ô tô mới

• Lãi suất chỉ từ 8,99%, cố định 2 năm đầu
• Đặc biệt phù hợp cho chủ doanh nghiệp
• Tỉ lệ tài trợ vốn lớn lên đến 90% giá trị xe
• Thời gian vay lên tới 9 năm
• Tài trợ vốn ngay khi chưa có đăng ký xe
• Trả góp linh hoạt

4.4. Vay tiêu dùng

Đối với mục đích vay tiêu dùng, mua sắm trang thiết bị gia đình, thanh toán học phí, nộp phí bản hiểm,.... MSB có nhiều giải pháp cho vay khác nhau phù hợp với từng đối tượng Khách hàng như:

4.4.1. Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo cho KH hưởng lương

• Hạn mức lên tới 2 tỷ đồng
• Lãi suất hấp dẫn
• Thời gian vay lên tới 5 năm
• Tặng hạn mức thấu chi linh hoạt

Xem ngay gói vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo cho KH hưởng lương tại đây.

4.4.2. Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo bằng thẻ tín dụng

• Hạn mức lên tới 15 lần thu nhập
• Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,33%/tháng cố định toàn thời gian vay
• Thời gian vay lên tới 5 năm
• Chứng minh thu nhập đơn giản

4.4.3. Combo tín chấp cho khách hàng thu nhập từ lương

• Hạn mức lên tới 2 tỷ đồng
• Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1%/tháng
• Thời gian vay lên tới 60 tháng
• Không cần cung cấp hồ sơ người hôn phối

4.4.4. Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo cho Khách hàng sở hữu căn hộ chung cư

• Hạn mức lên tới 500 triệu đồng
• Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,33%/tháng cố định toàn thời gian vay
• Thời gian vay lên tới 5 năm
• Chứng minh thu nhập đơn giản
• Tăng hạn mức thấu chi linh hoạt

4.4.5. Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo

• Lãi suất tốt nhất thị trường chỉ từ 4,99% trong vòng 3 tháng đầu
• Đáp ứng mọi nhu cầu
• Hạn mức lên tới 1,5 tỷ đồng
• Thời gian vay lên tới 10 năm
• Thủ tục dễ dàng

5. Điều kiện, hồ sơ và quy hình đăng ký vay thế chấp tại MSB

Khi bạn có nhu cầu sử dụng dịch vụ vay thế chấp ngân hàng MSB, đây là những điều kiện, hồ sơ và quy trình đăng ký vay ngân hàng thế chấp tại MSB.

5.1. Điều kiện vay vốn

• Độ tuổi: Từ 20 đến 65 tuổi
• Thu nhập tối thiểu: 5 triệu đồng/tháng
• Mục đích vay vốn: Mua sắm nội thất, trang thiết bị gia đình, thanh toán chi phí du học, nộp học phí, nộp phí bảo hiểm,...
• Có tài sản thế chấp: Tài sản bảo đảm có thể là Giấy tờ có giá/bất động sản/phương tiện vận tải

5.2. Hồ sơ vay vốn

• CMND/CCCD, sổ hộ khẩu (bản sao)
• Giấy chứng nhận TSBĐ (bản sao)
• Giấy tờ chứng minh thu nhập

5.3. Quy trình vay vốn

• Đăng ký vay vốn: Chuyên viên của MSB sẽ liên hệ cho bạn ngay trong vòng 24 giờ
• Cung cấp hồ sơ:
  • CMND/CCCD, sổ hộ khẩu (bản sao)
  • Giấy chứng nhận TSBĐ (bản sao)
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập
• Ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay: Bao gồm thủ tục công chứng, chứng thực, đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản.
• Nhận vốn vay do MSB tài trợ:

• Khoản vay được phê duyệt trong vòng 16 giờ làm việc (kể từ thời điểm Khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ).
• Giải ngân ngay khi hoàn thiện thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản.

6. Kinh nghiệm vay thế chấp ngân hàng bạn nên biết

Dưới đây là một số kinh nghiệm vay thế chấp ngân hàng hữu ích dành cho bạn:

6.1. Tìm hiểu kỹ điều kiện vay:

Hãy dành thời gian tìm hiểu các gói vay ưu đãi của ngân hàng về lãi suất, hạn mức, thời gian vay. Chọn gói vay phù hợp với khả năng tài chính và mục đích sử dụng vốn của bạn.

Ví dụ: Nếu bạn cần vay mua nhà, hãy tìm hiểu các gói vay mua nhà trả góp với ưu đãi lãi suất trong năm đầu.

6.2. Giữ lịch sử tín dụng tốt:

Bạn cần thanh toán đầy đủ, đúng hạn các khoản vay hiện tại để có hồ sơ tín dụng tốt. Điều này sẽ giúp ngân hàng đánh giá cao hơn về khả năng trả nợ của bạn.

Tránh để nợ xấu vì sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng và cơ hội vay vốn sau này. Hãy quản lý tài chính cẩn thận nhé!

6.3. Chuẩn bị phương án trả nợ:

Trước khi vay, bạn nên lập kế hoạch rõ ràng về cách sử dụng khoản vay và nguồn tiền trả nợ hàng tháng. Cân đối thu chi để đảm bảo khả năng thanh toán.

Ngoài ra, hãy có thêm phương án dự phòng cho những tình huống bất ngờ trong tương lai. Chẳng hạn, tích lũy một khoản tiết kiệm riêng để trả nợ khi gặp khó khăn về tài chính.

6.4. Bỏ ra ít nhất 30% giá trị khoản vay:

Việc bạn có thể đóng góp một phần tiền mặt cho khoản vay sẽ thể hiện sự nghiêm túc và uy tín với ngân hàng. Khi bạn bỏ ra được ít nhất 30% giá trị khoản vay, ngân hàng sẽ yên tâm hơn về khả năng tài chính của bạn.

Bạn có thể tích góp từ nguồn thu nhập, tiền tiết kiệm hoặc vay mượn thêm người thân để có số tiền này nhé.

6.5. Hoàn thiện hồ sơ vay:

Hãy chuẩn bị đầy đủ, chính xác các giấy tờ ngân hàng yêu cầu như CMND/CCCD, hồ sơ chứng minh thu nhập, đơn đề nghị vay,.... Đảm bảo thông tin trên hồ sơ thống nhất, không mâu thuẫn nhau. Tip nhỏ là bạn có thể bổ sung thêm một số giấy tờ chứng minh thu nhập, tài sản khác để tăng độ tin cậy cho hồ sơ. Đừng ngại trao đổi với nhân viên ngân hàng để được hướng dẫn rõ hơn nhé.

6.6. Đọc kỹ hợp đồng vay:

Trước khi ký, bạn phải đọc và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng vay, đặc biệt về lãi suất, phí, quyền và nghĩa vụ của mỗi bên. Nếu có điều gì chưa rõ, đừng ngần ngại hỏi lại nhân viên ngân hàng.
Chỉ đồng ý ký tên khi bạn đã chắc chắn mọi điều khoản đều phù hợp và không bất lợi cho mình. Vì hợp đồng sẽ ràng buộc trách nhiệm của bạn trong suốt thời gian vay, nên bạn cần cẩn trọng nhé.

6.7. Chọn ngân hàng uy tín:

Hãy chọn vay ở những ngân hàng lớn, có lịch sử hoạt động lâu năm và mạng lưới rộng khắp. Họ thường có chính sách cho vay ưu đãi, thủ tục nhanh gọn và dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt. Một gợi ý cho bạn là ngân hàng MSB. Với nhiều tiện ích vay online, lãi suất cạnh tranh cùng đội ngũ nhân viên thân thiện, MSB là lựa chọn đáng tin cậy cho khoản vay của bạn.

6.8. Nhớ làm thủ tục giải chấp:

Sau khi bạn trả xong khoản vay, đừng quên làm thủ tục nhận lại tài sản thế chấp và xin xác nhận đã hoàn thành nghĩa vụ với ngân hàng.

Bạn cũng cần thông báo với cơ quan có thẩm quyền để họ tiến hành xóa thế chấp cho tài sản của mình nhé.

Như vậy với bài viết trên đây, MSB đã mang đến cho bạn đọc những thông tin cần biết về vay thế chấp ngân hàng. Hy vọng qua bài viết có thể giúp bạn nắm rõ được có những hình thức vay thế chấp nào và những gói vay cụ thể sẽ cần những hồ sơ, giấy tờ riêng nào.

___

Nhanh tay bấm Quan tâm kênh MSB trên Zalo để nhận những thông tin mới nhất và trở thành người đầu tiên nhận được chương trình ưu đãi từ chúng tôi

👉 https://www.msb.com.vn/zalo.msb.vn