Vay ngân hàng thế chấp và những điều nên biết

02/12/2022

Hiện nay, rất nhiều người có nhu cầu vay ngân hàng để sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau trong cuộc sống như kinh doanh, mua nhà, sửa nhà, mua ô tô,... Để đáp ứng được những nhu cầu vay này của khách hàng, các ngân hàng trong đó có MSB đã đưa ra hình thức vay ngân hàng thế chấp. Vậy vay ngân hàng thế chấp là như thế nào? Lãi suất vay thế chấp ngân hàng ra sao? vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất? Hãy cùng MSB tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây.

1. Các loại lãi suất khi vay thế chấp và cách tính lãi

Khi nhắc đến việc vay ngân hàng, ngoài khoản tiền gốc mà khách hàng nhận được khi vay, khách hàng còn có nghĩa vụ phải thanh toán một khoản tiền lãi cho ngân hàng. Vậy có những loại lãi suất nào khi vay ngân hàng thế chấp và cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng như thế nào?

1.1. Lãi suất cố định

Đây là một trong 3 loại lãi suất khi vay thế chấp ngân hàng. Lãi suất cố định là lãi suất được ấn định ở một mức cụ thể trong hợp đồng vay vốn. Hình thức lãi suất này sẽ không chịu tác động của những biến động lãi suất thị trường, như vậy lãi suất này sẽ không thay đổi trong suốt thời gian vay và sẽ thường được áp dụng trong các khoản vay, hợp đồng cho vay ngắn hạn. Loại lãi suất này cũng có những ưu và nhược điểm riêng như:

Ưu điểm: Vì lãi suất sẽ không thay đổi trong suốt thời gian vay vốn nên khách hàng có thể dễ dàng tính được tất cả các khoản chi phí liên quan đến khoản vay trước khi bắt đầu hợp đồng. Chi phí tiền lãi vẫn sẽ được giữ nguyên cho dù lãi suất thị trường có tăng lên.
Nhược điểm: Bởi vì sự cố định của lãi suất mặc dù thị trường có ra sao, nên đây cũng là một nhược điểm khi lãi suất thị trường giảm xuống, lãi suất vay vẫn sẽ giữ nguyên mà không được giảm

1.2. Lãi suất thả nổi

Đây là hình thức lãi suất khác trong vay ngân hàng thế chấp. Đây là hình thức lãi suất sẽ được điều chỉnh theo định kỳ. Tuỳ vào quy định của từng ngân hàng mà thông thường, kỳ điều chỉnh lãi suất tại MSB là 03 tháng/lần. Tuỳ thuộc vào lãi suất tham chiếu hoặc chỉ số lạm phát để các ngân hàng thực hiện điều chỉnh mức tiền lãi.

Mức điều chỉnh và kỳ hạn điều chỉnh lãi suất sẽ theo thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng (theo quy định của pháp luật). Cũng giống như lãi suất cố định, lãi suất thả nổi cũng có những ưu và nhược điểm như:

Ưu điểm: Lãi suất thả nổi sẽ phụ thuộc và tăng giảm theo thị trường. Khi lãi suất thị trường giảm thì lãi suất vay của khách hàng cũng sẽ được điều chỉnh giảm.
Nhược điểm: Khách hàng sẽ khó dự tính được chi phí vay ngay ban đầu vì lãi suất thường xuyên thay đổi theo thị trường. Khi lãi suất thị trường tăng thì lãi suất vay cũng sẽ tăng cao và gây bất lợi cho khách hàng.

1.3. Lãi suất hỗn hợp

Đây là một hình thức lãi suất được kết hợp từ 2 hình thức cố định và thả nổi, được áp dụng cho các khoản vay trung và dài hạn theo gói ưu đãi của mỗi ngân hàng, hình thức này được áp dụng hầu hết với các khoản vay thế chấp trung và dài hạn. Lãi suất cho vay tại MSB thường kết hợp giữa gói lãi suất ưu đãi 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc 24 tháng tuỳ thuộc vào lựa chọn của Khách hàng. Lãi suất sau thời gian ưu đãi là lãi suất thả nổi. Giống như những loại lãi suất vay thế chấp ngân hàng khác, hình thức này cũng có ưu và nhược điểm riêng:

Ưu điểm: Lãi suất cố định ban đầu thường là lãi suất ưu đãi, giúp cho khách hàng giảm chi phí lãi vay trong thời gian vốn gốc còn cao
Nhược điểm: Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi với lãi suất cố định, khoản vay sẽ được chuyển sang hình thức thả nổi. Lúc này lãi suất thị trường tăng thì sẽ đồng nghĩa với việc khách hàng sẽ phải nhận một mức lãi suất cao hơn.

2. Các hình thức vay ngân hàng thế chấp hiện nay

Hiện nay với sự đa dạng của ngân hàng và nhu cầu lớn của khách hàng mà có rất nhiều hình thức vay ngân hàng khác nhau như vay ngân hàng thế chấp ô tô, vay ngân hàng thế chấp sổ hồng và nhiều hình thức vay ngân hàng thế chấp khác.

2.1. Vay kinh doanh

Đối với hình thức vay kinh doanh tại MSB, tuỳ vào từng nhu cầu mà khách hàng có những lợi ích vượt trội khác nhau như:

2.1.1. Vay phát triển nông nghiệp

Hạn mức vay đến 10 tỷ đồng
Tỷ lệ tài trợ lớn
Đáp ứng mọi nhu cầu bổ sung vốn
Lãi suất vay thấp với 8,5%/năm
Linh hoạt trả nợ
Thủ tục đơn giản

Tìm hiểu về gói vay và lãi suất vay ngân hàng nông nghiệp lên tới 10 tỷ đồng tại MSB

2.1.2. Vay kinh doanh không tài sản đảm bảo

Hạn mức tối đa 1 tỷ đồng
Không cần đăng ký kinh doanh
Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,33%/tháng
Thủ tục đơn giản
Tặng hạn mức thấu chi linh hoạt
Tặng kèm gói tài khoản thanh toán siêu miễn phí

2.1.3. Vay kinh doanh có tài sản bảo đảm

Hạn mức vay tối đa 20 tỷ đồng
Đa dạng mục đích vay
Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 7,1%/năm
Thủ tục đơn giản
Không cần đăng ký kinh doanh

Xem thêm: Vay online cần những gì? Quy trình, thủ tục, điều kiện

2.2. Vay mua nhà, sửa nhà

Giống như hình thức vay kinh doanh tại MSB, tuỳ vào từng nhu cầu mà khách hàng sẽ có những lợi ích vượt trội khác nhau như:

2.2.1. Vay mua nhà thổ cư

Vay đến 90% giá trị tài sản
Lãi suất tốt nhất thị trường với 4,99% cố định trong 3 tháng đầu
Thời gian vay đến 35 năm
Phê duyệt trong vòng 16 giờ
Giải ngân khi chưa sang tên sổ đỏ
Ân hạn gốc tới 24 tháng

Tìm hiểu gói vay thế chấp mua nhà thổ cư tại ngân hàng MSB

2.2.2. Vay mua nhà dự án

Tài trợ lên tới 80% giá trị hợp đồng mua bán
Phê duyệt nhanh trong 16 giờ
Hỗ trợ lãi suất 0% lên tới 16 tháng
Thời gian ân hạn gốc kéo dài lên tới 2 năm
Hỗ trợ vay mua nhà dự án, nhà mới mới hoặc nhận chuyển nhượng
Thời gian trả góp lên tới 20 năm

2.2.3. Vay xây, sửa nhà

Hạn mức vay lên tới 10 tỷ đồng
Phê duyệt nhanh trong 16 giờ
Lãi suất vay xây nhà tốt nhất thị trường với 4,99%
Hỗ trợ trường hợp không có giấy phép xây dựng
Thời gian cho vay lên đến 15 năm
Giải ngân linh hoạt theo tiến độ thi công

>> Tham khảo thêm: Vay ưu đãi MSB tại đây.

2.3. Vay mua ô tô

Khi sử dụng dịch vụ vay ngân hàng thế chấp tại MSB, khách hàng sẽ nhận được những ưu đãi theo từng dịch vụ cụ thể như:

2.3.1. Vay mua ô tô cũ

Lãi suất chỉ từ 8,99%
Đặc biệt phù hợp cho chủ doanh nghiệp
Tỉ lệ tài trợ vốn lớn lên đến 90% giá trị xe
Thời gian vay vốn lên tới 9 năm
Tài trợ vay vốn ngay khi chưa có đăng ký xe
Trả góp linh hoạt

2.3.2. Vay mua ô tô mới

Lãi suất chỉ từ 8,99%, cố định 2 năm đầu
Đặc biệt phù hợp cho chủ doanh nghiệp
Tỉ lệ tài trợ vốn lớn lên đến 90% giá trị xe
Thời gian vay lên tới 9 năm
Tài trợ vốn ngay khi chưa có đăng ký xe
Trả góp linh hoạt

2.4. Vay tiêu dùng

Đối với mục đích vay tiêu dùng, mua sắm trang thiết bị gia đình, thanh toán học phí, nộp phí bản hiểm,.... MSB có nhiều giải pháp cho vay khác nhau phù hợp với từng đối tượng Khách hàng như:

2.4.1. Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo cho KH hưởng lương

Hạn mức lên tới 2 tỷ đồng
Lãi suất hấp dẫn
Thời gian vay lên tới 5 năm
Tặng hạn mức thấu chi linh hoạt

Xem ngay gói vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo cho KH hưởng lương tại đây.

2.4.2. Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo bằng thẻ tín dụng

Hạn mức lên tới 15 lần thu nhập
Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,33%/tháng cố định toàn thời gian vay
Thời gian vay lên tới 5 năm
Chứng minh thu nhập đơn giản

2.4.3. Combo tín chấp cho khách hàng thu nhập từ lương

Hạn mức lên tới 2 tỷ đồng
Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1%/tháng
Thời gian vay lên tới 60 tháng
Không cần cung cấp hồ sơ người hôn phối

2.4.4. Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo cho Khách hàng sở hữu căn hộ chung cư

Hạn mức lên tới 500 triệu đồng
Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,33%/tháng cố định toàn thời gian vay
Thời gian vay lên tới 5 năm
Chứng minh thu nhập đơn giản
Tăng hạn mức thấu chi linh hoạt

2.4.5. Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo

Lãi suất tốt nhất thị trường chỉ từ 4,99% trong vòng 3 tháng đầu
Đáp ứng mọi nhu cầu
Hạn mức lên tới 1,5 tỷ đồng
Thời gian vay lên tới 10 năm
Thủ tục dễ dàng

3. Điều kiện, hồ sơ và quy hình đăng ký vay thế chấp tại MSB

Khi bạn có nhu cầu sử dụng dịch vụ vay thế chấp ngân hàng MSB, đây là những điều kiện, hồ sơ và quy trình đăng ký vay ngân hàng thế chấp tại MSB.

3.1. Điều kiện vay vốn

Độ tuổi: Từ 20 đến 65 tuổi
Thu nhập tối thiểu: 5 triệu đồng/tháng
Mục đích vay vốn: Mua sắm nội thất, trang thiết bị gia đình, thanh toán chi phí du học, nộp học phí, nộp phí bảo hiểm,...
Có tài sản thế chấp: Tài sản bảo đảm có thể là Giấy tờ có giá/bất động sản/phương tiện vận tải

3.2. Hồ sơ vay vốn

CMND/CCCD, sổ hộ khẩu (bản sao)
Giấy chứng nhận TSBĐ (bản sao)
Giấy tờ chứng minh thu nhập

3.3. Quy trình vay vốn

Đăng ký vay vốn: Chuyên viên của MSB sẽ liên hệ cho bạn ngay trong vòng 24 giờ
Cung cấp hồ sơ:
- CMND/CCCD, sổ hộ khẩu (bản sao)
- Giấy chứng nhận TSBĐ (bản sao)
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
Ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay: Bao gồm thủ tục công chứng, chứng thực, đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản.
Nhận vốn vay do MSB tài trợ:

Khoản vay được phê duyệt trong vòng 16 giờ làm việc (kể từ thời điểm Khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ).
Giải ngân ngay khi hoàn thiện thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản.

Như vậy với bài viết trên đây, MSB đã mang đến cho bạn đọc những thông tin cần biết về vay thế chấp ngân hàng. Hy vọng qua bài viết có thể giúp bạn nắm rõ được có những hình thức vay thế chấp nào và những gói vay cụ thể sẽ cần những hồ sơ, giấy tờ riêng nào.

___

Vay ngân hàng thế chấp và những điều nên biết

Góc tin tức