Tất toán sổ tiết kiệm là gì? Cần biết gì trước khi tất toán?

Tất toán tiết kiệm là gì? Hiểu một cách đơn giản, đây là bước kết thúc khoản gửi tiết kiệm, khi ngân hàng hoàn trả toàn bộ tiền gốc và lãi cho khách hàng đúng kỳ hạn hoặc trước hạn. Dù là thao tác quen thuộc, nhưng có nhiều khách hàng vẫn chưa nắm rõ được thời điểm và cách tất toán nên ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền thực nhận. Hãy cùng MSB theo dõi bài viết dưới đây để biết thời điểm nên tất toán và quy trình thực hiện đúng, tránh mất lợi ích không đáng có nhé!

1. Tất toán sổ tiết kiệm là gì?

Tất toán tiết kiệm là gì? Đây là hành động khách hàng rút toàn bộ số tiền gốc và phần lãi phát sinh (nếu có) từ tài khoản tiết kiệm, đồng thời chấm dứt hiệu lực của hợp đồng gửi tiền với ngân hàng. Sau khi hoàn tất thủ tục này, hợp đồng tiết kiệm giữa khách hàng và ngân hàng chính thức kết thúc, không còn ràng buộc quyền lợi hay nghĩa vụ nào. 

Việc tất toán có thể được thực hiện vào bất kỳ thời điểm nào trong kỳ hạn gửi, không bắt buộc phải đúng ngày đáo hạn ghi trên hợp đồng.

Tất toán tiết kiệm là gì?

2. Phân biệt tất toán với đến hạn/đáo hạn

Bạn đã biết tất toán tiết kiệm là gì vậy giữa tất toán với đáo hạn, bạn đã biết cách phân biệt chưa? Nếu chưa, hãy xem ngay nội dung dưới đây của MSB để hiểu rõ hơn nhé!

3. Thời điểm tất toán sổ tiết kiệm 

3.1 Với tiền gửi có kỳ hạn

Tất toán sổ tiết kiệm có kỳ hạn là quá trình khách hàng nhận lại toàn bộ số tiền gốc cùng khoản lãi sau khi hết thời hạn gửi theo thỏa thuận ban đầu. Khi thực hiện tất toán, hợp đồng tiền gửi giữa khách hàng và ngân hàng chính thức kết thúc, đồng thời sổ tiết kiệm đó không còn giá trị sử dụng.

Tất toán sổ tiết kiệm có kỳ hạn gồm 3 hình thức: 

Tất toán tiết kiệm trước kỳ hạn 

Tất toán trước hạn là trường hợp khách hàng rút tiền gửi tiết kiệm trước thời điểm đáo hạn đã được quy định trong hợp đồng. Chẳng hạn, nếu bạn gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng (từ tháng 1 đến tháng 6) nhưng muốn rút tiền trước tháng 6, đó được xem là tất toán trước hạn. Khi đó, ngân hàng vẫn cho phép rút tiền, tuy nhiên mức lãi suất áp dụng sẽ thấp hơn đáng kể, thường chỉ bằng với lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn.

Tất toán tiết kiệm đúng hạn 

Tất toán đúng hạn là hình thức phổ biến đối với người gửi tiết kiệm, tức là khách hàng thực hiện rút tiền đúng ngày đến hạn của hợp đồng.

Ví dụ, bạn gửi tiết kiệm trong 6 tháng, bắt đầu từ tháng 1 đến tháng 6, thì thời điểm tháng 6 chính là lúc thực hiện tất toán đúng hạn. Khi đó, bạn sẽ được nhận đầy đủ cả tiền gốc và lãi theo mức lãi suất đã được quy định trong hợp đồng ban đầu.

Tất toán tiết kiệm đúng hạn là việc khách hàng rút tiền khi kỳ hạn kết thúc

Tất toán tiết kiệm quá hạn

Nếu sau khi hết kỳ hạn gửi mà bạn không chủ động thực hiện tất toán, ngân hàng sẽ tự động tiến hành thay bạn - đây được gọi là tất toán sau kỳ hạn. Tùy theo chính sách của từng ngân hàng, cách xử lý có thể khác nhau, nhưng nhìn chung, các ngân hàng đều hướng đến việc bảo đảm quyền lợi tốt nhất cho người gửi. Thông thường, việc tất toán sau kỳ hạn sẽ được thực hiện theo hai cách:

• Cách 1: Ngân hàng tự động mở một sổ tiết kiệm mới với số tiền gốc bằng tổng số tiền gốc và lãi của sổ cũ. Kỳ hạn gửi được giữ nguyên như trước, còn lãi suất áp dụng theo mức hiện hành tại thời điểm tái tục.
• Cách 2: Ngân hàng mở sổ tiết kiệm mới chỉ với số tiền gốc ban đầu. Kỳ hạn vẫn giữ nguyên, còn phần lãi từ sổ cũ sẽ được chuyển sang tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của bạn. Lãi suất của sổ mới cũng được tính theo mức hiện hành của ngân hàng.

3.2 Với tiền gửi không kỳ hạn

Sổ tiết kiệm không kỳ hạn là loại hình gửi tiền linh hoạt, cho phép khách hàng rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần báo trước và không bị tính phí phạt khi rút.

Với hình thức này, thời điểm tất toán hoàn toàn do người gửi quyết định. Bạn có thể chủ động rút tiền vào bất kỳ lúc nào mà không phải chờ đến ngày đáo hạn như khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

4. Quy trình, thủ tục và hồ sơ tất toán sổ tiết kiệm

Bạn còn đang phân vân không biết quy trình và hồ sơ của tất toán tiết kiệm là gì khi đi giao dịch? Đừng lo, MSB sẽ hướng dẫn cho bạn cụ thể dưới đây: 

Hồ sơ tất toán sổ tiết kiệm: Để tiến hành tất toán sổ tiết kiệm, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các điều kiện và giấy tờ sau:

• Sổ tiết kiệm hợp lệ, còn trong thời hạn sử dụng và không bị rách, tẩy xóa hay hư hỏng nghiêm trọng.
• Giấy tờ tùy thân hợp pháp như CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực để xác thực thông tin.
• Khi tất toán trực tiếp tại quầy, khách hàng phải đến đúng ngân hàng nơi mở sổ hoặc chi nhánh/phòng giao dịch thuộc cùng hệ thống.
• Nếu thực hiện tất toán trực tuyến, cần đăng ký dịch vụ Internet Banking hoặc Mobile Banking và có tài khoản thanh toán liên kết để nhận tiền sau khi tất toán.
• Trường hợp ủy quyền, người được ủy quyền phải xuất trình giấy ủy quyền hợp lệ cùng giấy tờ tùy thân theo quy định của ngân hàng.

Quy trình tất toán sổ tiết kiệm: 

- Thực hiện trực tiếp tại quầy giao dịch: 

• Bước 1: Ngân hàng tiến hành kiểm tra thông tin sổ tiết kiệm và tính toán tổng số tiền khách hàng được nhận, bao gồm cả gốc và lãi theo quy định.
• Bước 2: Khách hàng đề nghị tất toán và đối chiếu lại số tiền nhận được với thông tin ghi trong hợp đồng gửi tiết kiệm để đảm bảo tính chính xác.
• Bước 3: Tiến hành rút toàn bộ số tiền sau khi tất toán (đối với hình thức gửi tiết kiệm có rút tiền trực tiếp).
• Bước 4: Ngân hàng thực hiện thanh lý hợp đồng và xác nhận hoàn tất thủ tục tất toán.

Thực hiện tất toán tiết kiệm tại ngân hàng

- Thực hiện trực tuyến : 

• Bước 1: Đăng nhập vào tài khoản Internet Banking của ngân hàng nơi bạn mở sổ tiết kiệm trực tuyến.
• Bước 2: Truy cập mục “Tất toán tiền gửi tiết kiệm” trên hệ thống.
• Bước 3: Lựa chọn sổ tiết kiệm cần thực hiện tất toán.
• Bước 4: Xác nhận giao dịch bằng mã OTP được gửi qua tin nhắn SMS hoặc email từ ngân hàng.

Thực hiện tất toán tiết kiệm online

5. Các câu hỏi thường gặp về tất toán tiết kiệm 

5.1 Tất toán sổ tiết kiệm online là gì? Có mất phí không?

Tất toán sổ tiết kiệm online là việc khách hàng thực hiện chấm dứt khoản gửi tiết kiệm ngay trên ứng dụng Internet Banking hoặc Mobile Banking, thay vì đến trực tiếp quầy giao dịch. Hầu hết các ngân hàng hiện nay không thu phí khi tất toán trực tuyến, trừ một số trường hợp đặc biệt được quy định riêng.

5.2 Nếu tất toán sau ngày đến hạn thì phải làm sao?

Khi sổ tiết kiệm đã quá hạn mà khách hàng chưa tất toán, ngân hàng sẽ tự động xử lý theo quy định, thường là tái tục khoản gửi sang kỳ hạn mới với mức lãi suất hiện hành. Nếu không muốn tiếp tục, khách hàng có thể yêu cầu tất toán sau kỳ hạn để nhận cả gốc và lãi.

5.3 Phí tất toán sổ tiết kiệm trước hạn là bao nhiêu?

Nếu khách hàng rút tiền trước kỳ hạn, phần lãi sẽ được tính theo mức lãi suất không kỳ hạn, thường thấp hơn nhiều so với gửi đúng hạn. Ngoài ra, một số ngân hàng có thể áp dụng thêm phí xử lý theo quy định nội bộ. 

5.4 Sổ tiết kiệm đến hạn, không rút có được không? 

Được. Trong trường hợp khách hàng không tất toán khi đến hạn, ngân hàng thường tự động tái tục sổ sang kỳ hạn tương ứng. Số tiền gốc và lãi sẽ được nhập chung và tiếp tục sinh lãi theo mức mới tại thời điểm tái tục.

Trên đây, MSB đã giúp bạn đã hiểu rõ tất toán tiết kiệm là gì, cũng như cách thức và thời điểm phù hợp để thực hiện. Dù tất toán trực tiếp tại quầy hay online, việc nắm vững quy trình sẽ giúp bạn giao dịch nhanh chóng, an toàn và hiệu quả hơn. Nếu còn thắc mắc gì về tất toán tiết kiệm, đừng ngần ngại, hãy liên hệ ngay với MSB qua số hotline: 1900 6083 hoặc đến quầy giao dịch MSB gần nhất để được giải đáp nhé!