Sao kê ngân hàng là gì? Thông tin chi tiết

Sao kê ngân hàng là bản báo cáo chi tiết các giao dịch của một tài khoản trong khoảng thời gian nhất định, do ngân hàng cung cấp theo yêu cầu hợp lệ của chủ tài khoản. Bài viết này, MSB sẽ làm rõ sao kê ngân hàng là gì? lợi ích, quy định liên quan đến sao kê và hướng dẫn bạn những cách lấy sao kê từ ngân hàng MSB nhanh chóng.

1. Sao kê ngân hàng là gì?

Sao kê tài khoản ngân hàng (Tiếng Anh là Bank Account Statement), là bảng báo cáo chi tiết do ngân hàng cung cấp, thể hiện đầy đủ tất cả các giao dịch làm thay đổi số dư của một tài khoản trong một khoảng thời gian xác định. Theo nguyên tắc, ngân hàng chỉ cấp bản sao kê khi nhận được yêu cầu hợp lệ từ chính chủ tài khoản.

Sao kê ngân hàng có vai trò quan trọng đối với nhiều mục đích tài chính cá nhân liên quan đến ngân hàng

Trên thực tế, đa số khách hàng cần bản sao kê tài khoản nhằm phục vụ cho một số mục đích chính sau đây:

• Thứ nhất, sao kê là một trong những giấy tờ quan trọng để chứng minh năng lực tài chính cá nhân khi có nhu cầu vay vốn, mở thẻ tín dụng hay xin visa đi nước ngoài.
• Thứ hai, dựa vào bản sao kê, chủ tài khoản có thể nắm bắt toàn bộ các khoản chi tiêu trong quá khứ, từ đó phân tích, đánh giá hiệu quả quản lý dòng tiền và xây dựng kế hoạch tài chính trong tương lai.
• Thứ ba, sao kê đóng vai trò như một bằng chứng xác thực, thể hiện sự minh bạch và khách quan của các khoản thu, chi qua tài khoản. Nhờ đó, chủ tài khoản có thể dễ dàng đối chiếu, kiểm tra và kịp thời bảo vệ quyền lợi chính đáng của mình khi phát sinh sai sót, nhầm lẫn trong quá trình giao dịch với ngân hàng.

2. Lợi ích của việc sao kê ngân hàng

Sao kê tài khoản đem lại nhiều lợi ích đáng kể cho cả chủ tài khoản và ngân hàng.

2.1 Đối với chủ tài khoản

Đối với chủ tài khoản, sao kê là công cụ giúp:

• Theo dõi và giám sát tài chính hiệu quả: Việc lấy sao kê cho phép người sở hữu tài khoản nắm rõ toàn bộ diễn biến tài chính thông qua việc xem xét số dư ban đầu, số dư cuối kỳ cùng với danh sách chi tiết các lần giao dịch. Nhờ vậy, họ có thể dễ dàng phát hiện những hoạt động tài chính không bình thường một cách sớm nhất.
• Làm bằng chứng về độ minh bạch của dòng tiền: Với các tổ chức kinh doanh, cá nhân tự kinh doanh hay những người cần thực hiện việc báo cáo thuế, bảng sao kê đóng vai trò như một văn bản pháp lý quan trọng nhằm xác nhận nguồn gốc hợp pháp và tính rõ ràng của các dòng tiền khi bị kiểm tra bởi cơ quan có thẩm quyền.
• Tài liệu hỗ trợ cho việc tiếp cận nguồn vốn: Trong trường hợp muốn vay tiền từ ngân hàng, việc xuất trình sao kê sẽ giúp chứng tỏ khả năng tài chính và tiềm lực hoàn trả của người vay. Điều này không chỉ rút ngắn thời gian thẩm định mà còn có thể tạo điều kiện để được hưởng mức lãi suất cạnh tranh hơn.
• Tăng cường khả năng quản lý ngân sách cá nhân: Bằng cách phân tích chi tiết các khoản thu nhập và chi phí thông qua sao kê, chủ tài khoản có thể xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn một cách khoa học, đồng thời kiểm soát được việc sử dụng tiền và đảm bảo thanh toán các khoản nợ thẻ tín dụng đúng thời hạn.

Sao kê ngân hàng có nhiều lợi ích không phải cá nhân nào cũng biết

2.2 Đối với ngân hàng

Đối với ngân hàng, những giao dịch được ghi nhận đầy đủ trong sao kê sẽ có những lợi ích dưới đây:

• Công cụ xử lý tranh chấp và sự cố tài khoản: Khi xuất hiện những bất nhất hay nhầm lẫn trong quá trình giao dịch, ngân hàng có thể sử dụng thông tin từ sao kê cùng với các tài liệu chứng minh khác để tiến hành đối chiếu và đưa ra phương án xử lý thích hợp.
• Phương tiện truyền đạt thông tin tới khách hàng: Sao kê hoạt động như một công cụ để ngân hàng tổng hợp và quản lý các biến động tài chính trong tài khoản khách hàng, qua đó có thể cung cấp thông tin cần thiết một cách kịp thời và chính xác khi khách hàng có nhu cầu.

3. Các quy định khi sao kê ngân hàng

Ngân hàng chỉ cung cấp sao kê khi chủ tài khoản yêu cầu trực tiếp hoặc có ủy quyền theo luật định. Khi đến giao dịch trực tiếp tại quầy KH bắt buộc phải mang CCCD để xác thực danh tính.

Đối với các giao dịch trong vòng 5 năm gần nhất, chủ tài khoản có thể chủ động tra cứu trực tuyến trên Internet Banking hoặc trong vòng 3 tháng gần nhất trên ứng dụng Mobile Banking của MSB mà không cần đến trực tiếp quầy giao dịch

Việc sao kê phải dựa trên một số quy định tại ngân hàng

4. Quy trình và thủ tục lấy sao kê từ ngân hàng MSB nhanh chóng

4.1. Sao kê trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng

Để có được bản sao kê có xác thực của ngân hàng, chủ tài khoản cần trực tiếp đến chi nhánh MSB gần nhất và thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Tới quầy giao dịch của MSB và yêu cầu được cung cấp sao kê tài khoản.
• Bước 2: Xuất trình bản gốc GTTT hợp pháp còn hiệu lực và ký xác nhận vào mẫu yêu cầu cung cấp sao kê.
• Bước 3: Cung cấp các thông tin cần thiết như: số tài khoản, khoảng thời gian cần sao kê (theo tháng, quý, năm hoặc số tháng cụ thể).
• Bước 4: Đợi nhân viên MSB hoàn tất việc in ấn và đóng dấu, sau đó kiểm tra kỹ lại thông tin, dấu mộc trước khi rời quầy.

Sao kê tài khoản ngân hàng nhanh chóng và chuyên nghiệp tại quầy ngân hàng MSB

4.2. Sao kê tài khoản online qua Internet Banking

Đối với các khách hàng đã đăng ký dịch vụ Internet Banking của MSB, việc sao kê tài khoản trực tuyến hoàn toàn miễn phí và vô cùng thuận tiện với các bước thực hiện như sau:

• Bước 1: Truy cập vào website của MSB tại địa chỉ: msb.com.vn 
• Bước 2: Chọn Ngân hàng điện tử/ Khách hàng cá nhân/Đăng nhập vào tài khoản Ngân hàng điện tử của mình.
• Bước 3: Chọn tài khoản mong muốn xem sao kê.
• Bước 4: Lựa chọn khoảng thời gian cần xem chi tiết sao kê (theo các mốc thời gian như 1 tuần, 2 tuần, 1 tháng... hoặc tùy chọn khoảng thời gian cụ thể).
• Bước 5: Hệ thống sẽ hiển thị đầy đủ thông tin chi tiết về các giao dịch đã diễn ra trong khoảng thời gian đã chọn để chủ tài khoản kiểm tra.
• Bước 6: Chủ tài khoản có tải sao kê dưới dạng file excel hoặc PDF để sử dụng Nếu cần, chủ tài khoản có thể kết nối máy in để in ấn lại bản sao kê điện tử.

Mặc dù vậy, bản in từ Internet Banking sẽ không có giá trị sử dụng để giao dịch hay làm thủ tục như bản sao kê có dấu mộc từ quầy giao dịch, mà chỉ có tính chất tham khảo.

Sao kê nhanh chóng qua các bước đơn giản trên ứng dụng của ngân hàng MSB

4.3. Sao kê tài khoản ngân hàng qua Mobile Banking

Tương tự như Internet Banking, chủ tài khoản cũng có thể dễ dàng lấy sao kê điện tử bằng ứng dụng MSB mBank trên điện thoại một cách nhanh chóng với các bước thao tác đơn giản như sau:

• ● Bước 1: Truy cập ứng dụng MSB mBank trên điện thoại.
• ● Bước 2: Tại màn hình Home, chọn mục “Tài khoản”, chọn tài khoản mong muốn xem sao kê.
• ● Bước 3: Nhấn chọn "Lịch sử", sau đó lựa chọn khoảng thời gian cần xem sao kê tại phần “Tìm kiếm nâng cao”. Lưu ý: Khoảng thời gian có thể xem được sao kê trên Mobile Banking là 3 tháng gần nhất.
• ● Bước 4: Ứng dụng sẽ tự động hiển thị chi tiết các giao dịch trong khoảng thời gian đã chọn.

Sao kê qua Mobile Banking cũng hoàn toàn miễn phí và thuận tiện không kém Internet Banking. Tuy nhiên, bản sao kê điện tử này cũng chỉ có tính chất tham khảo, tra cứu và không thể sử dụng thay thế cho bản sao kê giấy để làm thủ tục giao dịch hay chứng minh tài chính.

5. Một số lưu ý khi tiến hành sao kê ngân hàng

Để đảm bảo việc sao kê diễn ra thuận lợi và tránh những sai sót không đáng có, chủ tài khoản cần lưu ý một số điểm sau:

• Cân nhắc kỹ lưỡng và lựa chọn hình thức sao kê phù hợp nhất với mục đích sử dụng.
• Chuẩn bị sẵn các giấy tờ cá nhân cần thiết như: CCCD, thẻ ATM, sổ tiết kiệm,...  khi thực hiện sao kê trực tiếp tại quầy.
• Xác định rõ thời gian cần sao kê và số lượng bản sao cần thiết.
• Đối chiếu các giao dịch được liệt kê trên bản sao kê với hóa đơn/chứng từ gốc để đảm bảo thông tin chính xác.
• Kiểm tra kỹ lưỡng về số liệu, con dấu, chữ ký của giao dịch viên trên bản sao kê giấy.
• Thông báo ngay cho ngân hàng để phối hợp xử lý khi phát hiện bất cứ sai sót hay điểm bất thường nào giữa chứng từ giao dịch và sao kê.
• Sắp xếp, lưu trữ cẩn thận các bản sao kê đã lấy để tiện tra cứu, sử dụng về sau.

Tóm lại, sao kê tài khoản ngân hàng là công cụ hữu ích và không thể thiếu để chủ tài khoản chủ động theo dõi các giao dịch, từ đó kiểm soát dòng tiền, quản lý thu chi một cách khoa học và hiệu quả hơn. Đồng thời, bản sao kê cũng là căn cứ quan trọng góp phần minh chứng cho các khoản tiền gửi, chi tiêu và tạo dựng hồ sơ tài chính đáng tin cậy cho chủ tài khoản.

MSB hy vọng với những thông tin hữu ích về sao kê ngân hàng trong bài viết trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về tầm quan trọng cũng như các quy định liên quan, đặc biệt là nắm được quy trình và thủ tục cụ thể để lấy sao kê tại ngân hàng.