Vay bổ sung vốn lưu động: Giải pháp tài chính nhanh

Vay bổ sung vốn lưu động được xem là giải pháp tài chính nhanh nhằm đảm bảo nguồn vốn và duy trì hoạt động của doanh nghiệp. Tìm hiểu chi tiết cùng MSB nhé!

Nguồn vốn đóng vai trò rất quan trọng để duy trì hoạt động của doanh nghiệp. Vay bổ sung vốn lưu động là một trong những giải pháp tài chính giúp doanh nghiệp có thể tối ưu hóa được các hoạt động sản xuất kinh doanh cũng như nắm bắt được những cơ hội đầu tư thích hợp. Cùng  MSB tìm hiểu những thông tin chi tiết của hình thức vay vốn này và áp dụng khi thực sự cần thiết để nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp nhé.

1. Vì sao doanh nghiệp cần vay bổ sung vốn lưu động

Trong quá trình hoạt động của mình, chắc chắn sẽ có lúc doanh nghiệp phải đối mặt với những thử thách liên quan đến dòng tiền, vốn và khả năng tài chính. Trong đó việc thiếu hụt nguồn vốn lưu động sẽ gây ra những hệ quả tiêu cực, ảnh hưởng đến sản xuất và lợi nhuận của doanh nghiệp.

1.1. Khái niệm vốn lưu động

Luật Doanh nghiệp Việt Nam hiện nay chưa có quy định cụ thể về khái niệm vốn lưu động (tài sản lưu động). Nhưng dựa trên tình hình thực tế chúng ta có thể hiểu vốn lưu động là thước đo tài chính, là chỉ số phản ánh những nguồn lực đang có sẵn của một doanh nghiệp nào đó. 

Vốn lưu động đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của doanh nghiệp

Cũng có thể hiểu tài sản lưu động là những tài sản ngắn hạn (tiền mặt, chứng khoán có giá trị thanh khoản cao, vật tư, hàng hóa, sản phẩm,…) thường xuyên được luân chuyển khi doanh nghiệp vận hành để phục vụ cho những hoạt động kinh doanh cần thiết như trả lương cho nhân viên, thanh toán chi phí điện, nước, Internet, phí thuê mặt bằng, thanh toán nợ cho nhà cung cấp,…

Vốn lưu động của một doanh nghiệp được tính bằng công thức dưới đây:

Vốn lưu động = Tài sản ngắn hạn – Nợ phải trả ngắn hạn

Trong đó: 

• Tài sản ngắn hạn là những tài sản có thể chuyển đổi thành tiền mặt khi cần thiết trong thời gian ngắn, những tài sản có giá trị thanh khoản cao như ngoại tệ, vàng bạc, hàng hóa, các khoản bán chịu, tiền gửi,…
• Nợ phải trả ngắn hạn là những khoản nợ mà thời hạn phải trả là dưới 1 năm. Những khoản nợ ngắn hạn này sẽ bao gồm nợ ngân hàng và mua chịu.

1.2. Lý do nhiều doanh nghiệp cần vay bổ sung vốn lưu động

Doanh nghiệp cần vay bổ sung vốn lưu động vì nhiều lý do khác nhau

Trên thực tế, không phải doanh nghiệp nào cũng có khả năng duy trì nguồn vốn lưu động tự nhiên để phục vụ cho các hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp. Các doanh nghiệp cần vay bổ sung vốn lưu động bởi những lý do dưới đây:

• Duy trì nguồn vốn để các hoạt động kinh doanh không bị gián đoạn: Vay bổ sung vốn lưu động giúp đảm bảo nguồn tiền để doanh nghiệp duy trì hoạt động. Có khoản vay này sẽ hỗ trợ việc thanh toán các chi phí phát sinh trong quá trình sản xuất, kinh doanh và đảm bảo sự ổn định cho dòng tiền.
• Cần tiền để thanh toán những khoản ngắn hạn: Doanh nghiệp dùng số tiền từ khoản vay bổ sung vốn lưu động tiền này để thanh toán những khoản nợ ngắn hạn, trả tiền thuê nhân công, mặt bằng, điện, nước và mua nguyên vật liệu phục vụ sản xuất.
• Cần nắm bắt cơ hội đầu tư: Khi doanh nghiệp cần tận dụng cơ hội của thị trường, mở rộng quy mô kinh doanh của doanh nghiệp hoặc đầu tư vào các dự án mang đến lợi nhuận cao thì họ cũng quan tâm đến hình thức vay vốn lưu động này.
• Nâng cao khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp: Doanh nghiệp cần vay bổ sung vốn lưu động để tạo ra lợi thế và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường nhờ vào việc giảm thiểu rủi ro thanh khoản, duy trì được chuỗi cung ứng và đảm bảo chất lượng của sản phẩm hoặc dịch vụ của doanh nghiệp đó.

2. Hiểu rõ về vay bổ sung vốn lưu động

Hiểu rõ về vay bổ sung vốn lưu động sẽ giúp doanh nghiệp lựa chọn được giải pháp tài chính phù hợp với đặc thù của doanh nghiệp mình.

2.1. Định nghĩa chi tiết

Vay vốn lưu động giúp duy trì hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp

Vay bổ sung vốn lưu động là các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho doanh nghiệp vay tiền trong thời gian ngắn (thường là dưới 1 năm) để phục vụ cho nhu cầu chi trả tiền phục vụ các hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp như trả tiền mua nguyên vật liệu, trả lương cho nhân viên, trả tiền thuê mặt bằng, trả những khoản nợ ngắn hạn,…

Vay bổ sung vốn lưu động giúp ổn định dòng tiền, bù đắp thiếu hụt vốn trong thời gian ngắn, duy trì được chuỗi cung ứng, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh.

2.2. Đặc điểm nổi bật

Vay bổ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp rất dễ thực hiện với thủ tục đơn giản, thời gian vay ngắn

Vay bổ sung vốn lưu động mang nhiều đặc điểm riêng, giúp cho doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận và sử dụng. Những đặc điểm chính bao gồm:

• Thời gian vay ngắn: Vay bổ sung vốn lưu động thường có thời hạn tối đa 12 tháng, phù hợp với việc cần tiền để xử lý những nhu cầu tài chính tức thì.
• Thủ tục đơn giản: Các khoản vay bổ sung vốn lưu động này được xét duyệt nhanh chóng, giải ngân trong thời gian ngắn, hồ sơ đơn giản, giảm tối đa thời gian chờ đợi.
• Tính linh hoạt trong số tiền và kỳ hạn vay: Tùy vào tình hình thực tế và quy mô hoạt động của doanh nghiệp mà chọn hạn mức và kỳ hạn vay phù hợp.
• Phương thức vay linh hoạt: Tùy vào nhu cầu cụ thể của doanh nghiệp mà có thể vay theo hạn mức tín dụng hoặc vay theo từng lần.
• Đa dạng tài sản đảm bảo: Doanh nghiệp có thể dùng tài sản đảm bảo là tiền gửi, bất động sản, ô tô, máy móc, hàng hóa,…
• Linh hoạt trong loại tiền vay: Doanh nghiệp có thể vay bằng tiền VND hoặc ngoại tệ tùy theo nhu cầu.

2.3. Phân biệt với vay đầu tư dài hạn

Bảng phân biệt vay bổ sung vốn lưu động với vay đầu tư dài hạn dưới đây sẽ giúp khách hàng hiểu được bản chất của từng sản phẩm vay và có những lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu hoạt động của doanh nghiệp mình

3. Lợi ích khi doanh nghiệp vay bổ sung vốn lưu động

Tiếp cận được với các sản phẩm vay bổ sung vốn lưu động của các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính sẽ mang đến nhiều lợi ích thiết thực cho doanh nghiệp.

3.1. Đảm bảo dòng tiền ổn định

Vay vốn lưu động giúp đảm bảo sự ổn định của tình hình tài chính doanh nghiệp

Dòng tiền ổn định được xem là nền tảng vững chắc cho các hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp. Khi nguồn vốn lưu động của doanh nghiệp đủ dùng cho các hoạt động tài chính hàng ngày như mua nguyên liệu, trả lương, trả nợ ngắn hạn,… thì sẽ hạn chế được tình trạng gián đoạn hoạt động của doanh nghiệp. 

Vì vậy, vay bổ sung vốn lưu động là giải pháp tối ưu giúp doanh nghiệp duy trì và đảm bảo được tính ổn định của dòng tiền trước những biến động khó lường của thị trường.

3.2. Tăng khả năng cạnh tranh

Vay bổ sung vốn lưu động giúp cho doanh nghiệp giữ vững được vị thế của mình trên thị trường, củng cố được lòng tin với đối tác và khách hàng, tăng độ phủ sóng của thương hiệu và tăng cường khả năng cạnh tranh nhờ vào việc duy trì được chuỗi cung ứng, luôn đảm bảo được chất lượng sản phẩm và dịch vụ.

3.3. Tối ưu hiệu quả tài chính

Vay bổ sung vốn lưu động nhằm tối ưu hóa hiệu quả tài chính của doanh nghiệp

Hình thức vay bổ sung vốn lưu động là cách giúp cho doanh nghiệp tối ưu hóa cấu trúc tài chính của doanh nghiệp mình, giảm chi phí vay và nâng cao được hiệu quả sử dụng vốn. Doanh nghiệp không nhất thiết phải tích lũy quá nhiều tiền mặt hoặc các khoản dự phòng; thay vào đó, hãy tận dụng nguồn vốn vay này để mở rộng quy mô một cách hợp lý nhất.

Ngoài ra, hình thức vay này còn giúp cho doanh nghiệp có thể phân bổ được nguồn vốn hợp lý nhất, tập trung đầu tư vào các hoạt động mang đến nguồn lợi nhuận cao, nâng cao năng suất hoặc mở rộng thị trường.

Đặc biệt, vay bổ sung vốn lưu động doanh nghiệp trong thời gian ngắn còn giúp tránh được các khoản chi phí lãi vay cao đến từ những khoản vay dài hạn.

3.4. Cải thiện xếp hạng tín dụng doanh nghiệp

Vay bổ sung vốn lưu động trong thời gian ngắn giúp doanh nghiệp trả nợ đúng hạn sẽ giúp tăng xếp hạng tín dụng của doanh nghiệp, xây dựng uy tín và sự tin tưởng cho các đối tác tài chính. Nhờ đó mà mở ra nhiều cơ hội vay vốn tốt hơn trong tương lai.

Ngoài ra, những doanh nghiệp có năng lực trả nợ tốt, ổn định sẽ có nhiều thuận lợi trong việc đàm phán các điều kiện vay nhằm tối ưu hóa chi phí cũng như những rủi ro tài chính có thể xảy ra.

4. Các hình thức vay bổ sung vốn lưu động phổ biến

Các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đang cung cấp nhiều hình thức vay bổ sung vốn lưu động để phù hợp với nhu cầu, quy mô hoạt động và đặc điểm của từng doanh nghiệp. Cụ thể:

4.1. Vay theo hạn mức tín dụng (Revolving Credit Line)

Hình thức vay bổ sung vốn lưu động theo hạn mức tín dụng giúp doanh nghiệp rút vốn linh hoạt

Đây là hình thức vay được nhiều doanh nghiệp lựa chọn nhằm giải quyết những nhu cầu tài chính ngắn hạn. 

Ưu điểm nổi bật của hình thức vay này đó là linh hoạt rút vốn nhiều lần trong hạn mức đã định mà không cần phải làm thủ tục vay mới và có tiền để giải quyết vấn đề ngay khi cần, phù hợp với các hoạt động thanh toán đột xuất hoặc có tính biến động cao. Bên cạnh đó, việc quản lý chi phí của hình thức vay này cũng khá đơn giản bởi lãi suất thực tế của khoản vay chỉ được tính dựa trên số tiền thực tế đã rút ra.

4.2. Vay theo hợp đồng hoặc đơn hàng (Contract-based Loan)

Hình thức vay này thích hợp với những doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, thương mại, dịch vụ mà đã có hợp đồng chi tiết, cụ thể. Khi đã có hợp đồng mua bán, doanh nghiệp được phép vay dựa trên tổng giá trị hợp đồng. Số tiền vay này sẽ được dùng để chuẩn bị nguyên vật liệu hoặc thanh toán cho các hoạt động có liên quan đến sản xuất.

Ưu điểm của hình thức vay này đó là giúp ngân hàng có thể đánh giá được những nguy cơ rủi ro có thể xảy ra cũng như khả năng thu hồi của doanh nghiệp. Đồng thời, doanh nghiệp có thể sử dụng khoản vay này để mở rộng hoạt động sản xuất của doanh nghiệp mình.

4.3. Vay bổ sung vốn lưu động có tài sản bảo đảm

Tài sản đảm bảo để vay bổ sung vốn lưu động doanh nghiệp có thể là bất động sản

Hình thức vay vốn này được thực hiện khi doanh nghiệp có tài sản đảm bảo như bất động sản, máy móc, thiết bị hoặc hàng tồn kho. Giới hạn của gói vay sẽ dựa trên giá trị tài sản được doanh nghiệp mang thế chấp. Các khoản vay này thích hợp với những doanh nghiệp có tài sản chắc chắn và mong muốn tối ưu hóa chi phí tài chính.

Ưu điểm của hình thức vay này là lãi suất thấp; doanh nghiệp có thể tận dụng chính những tài sản mà mình đang sở hữu để nâng cao hạn mức vay. Nhưng trước khi vay, doanh nghiệp cần cân nhắc nên sử dụng tài sản đảm bảo nào để không ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất nhé.

4.4. Vay tín chấp theo uy tín doanh nghiệp

Vay tín chấp dựa trên uy tín của doanh nghiệp là hình thức vay được thực hiện với những doanh nghiệp có hồ sơ tài chính sạch, có điểm tín dụng tốt và có mối quan hệ lâu dài với ngân hàng. 
Với hình thức vay này thì doanh nghiệp không cần tài sản đảm bảo mà chỉ cần chứng minh được năng lực tài chính, khả năng thanh toán thông qua các báo cáo tài chính, hợp đồng đã ký kết,…

Ngoài ra, gói vay này sẽ cung cấp mức vay phù hợp với khả năng tài chính thực tế của doanh nghiệp. Thủ tục làm việc đơn giản, thời gian giải ngân vốn nhanh, giúp các doanh nghiệp có thể phản ứng ngay được với những cơ hội ngắn hạn.

4.5. Vay lưu động qua hạn mức thấu chi tài khoản

Đây là hình thức vay mà ngân hàng cho phép doanh nghiệp được chi tiêu vượt quá số dư đang có trong tài khoản thanh toán ở một hạn mức nhất định, giúp doanh nghiệp giải quyết nhu cầu tài chính ngắn hạn đột xuất. 

Hình thức vay này không đòi hỏi phải có tài sản đảm bảo, thủ tục xét duyệt nhanh chóng, mỗi lần sử dụng không cần phải làm thủ tục giải ngân, giúp cho doanh nghiệp tận dụng được tối đa cơ hội kinh doanh, mở rộng thị trường, nâng tầm thương hiệu.

Lãi suất của hình thức vay bổ sung vốn lưu động này được tính dựa trên số tiền thực tế đã chi tiêu vượt quá số dư, chỉ tính lãi ở những ngày doanh nghiệp có sử dụng khoản thấu chi đó, số tiền gốc sẽ được trả tự động ngay khi tài khoản thanh toán của doanh nghiệp có tiền vào.

5. Điều kiện và hồ sơ để vay bổ sung vốn lưu động

Để đảm bảo quyền lợi và tránh các rủi ro pháp lý, doanh nghiệp cần đáp ứng các điều kiện nhất định và chuẩn bị đầy đủ hồ sơ trước khi vay bổ sung vốn lưu động. Quá trình xét duyệt nhanh chóng và chính xác sẽ giúp việc giải ngân diễn ra thuận lợi hơn.

Để vay bổ sung vốn lưu động thì cần phải có tài sản đảm bảo có tính thanh khoản cao

5.1. Điều kiện chung

Để được vay vốn lưu động, doanh nghiệp cần đảm bảo những điều kiện dưới đây:

Điều kiện tài chính

Điều kiện tài chính được xem là yếu tố cốt lõi mà ngân hàng cần xem xét khi duyệt hồ sơ vay vốn lưu động. Những yếu tố cần chú ý trong điều kiện tài chính:

• Chỉ tiêu tài chính bắt buộc: Những chỉ tiêu tài chính cần được ngân hàng xem xét bao gồm: tỷ lệ nợ trên tổng số vốn sở hữu, doanh thu hàng năm và tỷ lệ thanh toán nợ. Bên cạnh đó còn có các chỉ số phản ánh tình hình tài chính hiện tại của doanh nghiệp, dự báo khả năng trả nợ và tăng trưởng.
• Tình hình tài chính hiện tại của doanh nghiệp: Tình hình tài chính của doanh nghiệp được thể hiện qua những báo cáo tài chính, báo cáo đánh giá khả năng sinh lời, báo cáo lưu chuyển tiền tệ,…
• Yêu cầu về khả năng thanh toán: doanh nghiệp cần chứng minh được cho ngân hàng thấy khả năng thanh toán nợ đúng hạn của doanh nghiệp thông qua các báo cáo tài chính và lịch sử tín dụng tốt.

Điều kiện pháp lý: Doanh nghiệp cần tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của pháp luật và điều kiện pháp lý khi thực hiện vay vốn tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Doanh nghiệp cần chuẩn bị và cung cấp những giấy tờ, tài liệu chứng minh tính hợp pháp như giấy phép kinh doanh, đăng ký kinh doanh, điều lệ của công ty, nghị quyết của hội đồng quản trị và các văn bản, giấy tờ khác.

Tài sản đảm bảo

Tài sản đảm bảo là điều kiện tiên quyết giúp ngân hàng xác định được mức vay phù hợp nhất với doanh nghiệp. Tài sản được doanh nghiệp dùng làm tài sản khi vay vốn lưu động phải có giá trị thanh khoản cao như bất động sản, nhà xưởng, thiết bị sản xuất, phương tiện vận chuyển, hàng hóa và hàng tồn kho. Ngân hàng sẽ thẩm định, định giá tài sản để quyết định đến hạn mức cho vay. Giá trị tài sản càng cao thì doanh nghiệp càng có cơ hội tiếp cận với nguồn vốn vay lớn.

5.2. Hồ sơ cần chuẩn bị

Chuẩn bị bộ hồ sơ vay vốn lưu động theo đúng hướng dẫn của ngân hàng

Để thực hiện thủ tục vay vốn lưu động, doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ dưới đây:

Hồ sơ pháp lý

Những giấy tờ cần chuẩn bị trong bộ hồ sơ pháp lý bao gồm:

• Hồ sơ pháp nhân: Giấy phép thành lập doanh nghiệp, giấy chứng nhận đầu tư hoặc giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, mẫu dấu, điều lệ hoạt động của doanh nghiệp.
• Hồ sơ pháp lý của người đại diện doanh nghiệp: Căn cước công dân, hộ khẩu (xác nhận cư trú), hộ chiếu còn hiệu lực.
• Chứng thư bảo lãnh cá nhân của chủ doanh nghiệp (nếu cần)

Hồ sơ tài chính

Doanh nghiệp cần chuẩn bị bộ hồ sơ tài chính đầy đủ để ngân hàng đánh giá được khả năng chi trả khoản vay. Những giấy tờ cần chuẩn bị trong bộ hồ sơ tài chính bao gồm:

• Tờ khai thuế năm gần nhất.
• Báo cáo tài chính năm gần nhất trong đó bao gồm cả báo cáo lưu chuyển tiền tệ, báo cáo kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh, bảng cân đối kế toán,…
• Các loại sổ sách kế toán
• Hợp đồng mua bán đã ký. 

Hồ sơ tài sản: Doanh nghiệp cần chuẩn bị bộ hồ sơ tài sản dùng để thế chấp khi vay vốn bao gồm: giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy chứng nhận công trình xây dựng, đăng ký xe, hợp đồng mua bán xe, chứng chỉ tiền gửi, cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi tiết kiệm,…

Hồ sơ vay vốn

Những giấy tờ có liên quan đến việc xin vay vốn ngân hàng bao gồm: 

• Biên bản/ Nghị quyết/ Quyết định của các cấp có thẩm quyền có liên quan đến khoản vay.
• Kế hoạch sử dụng vốn chi tiết. 
• Đơn đề nghị cấp tín dụng (mẫu do ngân hàng cấp).

5.3. Thời gian xét duyệt và giải ngân

Xét duyệt hồ sơ và giải ngân khoản vay

Thời gian xét duyệt và giải ngân vay bổ sung vốn lưu động thường dao động từ 5-7 ngày làm việc, tùy thuộc vào quy trình của từng ngân hàng và độ phức tạp của hồ sơ và tính chất khoản vay. Trong thời gian này, phía ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định năng lực tài chính, kiểm tra hồ sơ và đánh giá những rủi ro có thể xảy ra.

Vì vậy, việc chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, chính xác là yếu tố quyết định giúp rút ngắn thời gian xét duyệt. Nếu hồ sơ hợp lệ, doanh nghiệp có thể nhận được khoản vay trong thời gian từ 1 đến 2 tuần kể từ ngày chấp thuận.

6. Quy trình vay bổ sung vốn lưu động

Khi doanh nghiệp đáp ứng được đầy đủ các điều kiện vay vốn theo quy định, chuẩn bị hồ sơ pháp lý theo đúng yêu cầu thì sẽ được tiếp cận với các giải pháp hỗ trợ vay vốn phù hợp tại ngân hàng. Dưới đây là quy trình  đăng ký vay vốn doanh nghiệp chi tiết:

• Bước 1: Doanh nghiệp nộp hồ sơ vay vốn tại ngân hàng: Doanh nghiệp cần chuẩn bị bộ hồ sơ đầy đủ như đã nêu ở trên và nộp tại ngân hàng hoặc chi nhánh ngân hàng cần vay vốn.
• Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ, thẩm định tài sản và tình hình tài chính của doanh nghiệp: Sau khi tiếp nhận hồ sơ từ phía doanh nghiệp, ngân hàng bằng những biện pháp nghiệp vụ của mình sẽ tiến hành đánh giá tình hình tài chính hiện tại của doanh nghiệp, thẩm định giá trị tài sản được dùng để đảm bảo cho khoản vay nhằm đảm bảo tính khả thi và an toàn cho khoản vay. Thời gian thẩm định phụ thuộc vào nhiều yếu tố như quy trình làm việc của ngân hàng, tình trạng thực tế của doanh nghiệp, tính chính xác của hồ sơ,…
• Bước 3: Ngân hàng phê duyệt khoản vay: Khi có kết quả thẩm định, mọi điều kiện của doanh nghiệp đều đáp ứng điều kiện tài chính và pháp lý thì phía ngân hàng sẽ tiến hành phê duyệt khoản vay.
• Bước 4: Giải ngân vốn: Sau khi khoản vay đã được phê duyệt thì ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân vốn cho doanh nghiệp theo các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng. Tùy theo nhu cầu sử dụng vốn của doanh nghiệp và quá trình giải ngân có thể được thực hiện 1 lần hoặc nhiều lần.

7. Lãi suất và chi phí liên quan

Hiểu rõ về lãi suất cùng các chi phí có liên quan sẽ giúp doanh nghiệp tối ưu hóa lợi ích và tránh rủi ro tài chính không mong muốn.

7.1. Mức lãi suất trung bình

Lãi suất trung bình khi vay bổ sung vốn lưu động khác nhau theo từng ngân hàng và thời điểm vay

Lãi suất vay vốn lưu động cho doanh nghiệp thường chịu ảnh hưởng của các yếu tố kinh tế vĩ mô như lạm phát, chính sách tài chính, chính sách tiền tệ, nhu cầu vay vốn của thị trường,… Hiện nay, mức lãi suất của hình thức vay vốn này cao hơn lãi suất vay trung và dài hạn, dao động từ 6,8% đến 9%/năm tại các ngân hàng (mức lãi này sẽ thay đổi theo từng ngân hàng cũng như từng giai đoạn nhất định).

7.2. Chi phí khác

Bên cạnh lãi suất, khách hàng doanh nghiệp khi cần vay bổ sung vốn lưu động cũng cần lưu ý đến các khoản chi phí khác như:

Phí định giá tài sản đảm bảo: Chi phí này được tính theo 2 cách bao gồm:

• Cách 1: Tính chi phí định giá tài sản dựa trên phần trăm giá trị của tài sản đảm bảo và các chi phí phát sinh trong quá trình thẩm định.
• Cách 2: Tính theo hợp đồng thẩm định trọn gói đã được ký kết.

Chi phí công chứng: Khoản phí này phải trả cho văn phòng công chứng để thực hiện các thủ tục xác thực tính chính xác, hợp pháp của hợp đồng, giao dịch và lưu trữ bản sao. Mức phí này được thu theo quy định trong Thông tư 257/2016/TT-BTC.

Phí trả nợ trước hạn: Đây là khoản phí mà doanh nghiệp phải trả cho ngân hàng khi có nhu cầu tất toán trước hạn theo thỏa thuận ban đầu. Mức phí này được áp dụng trong khoản 1, Điều 14 Thông tư 39/2016-NHNN.

Phí đăng ký giao dịch đảm bảo: Đây là khoản phí mà doanh nghiệp phải chịu khi dùng tài sản thế chấp để vay bổ sung vốn lưu động. Mức phí thu thực tế được quy định trong Thông tư 61/2023/TT-BTC.

Tất cả các khoản phí này có thể gây ảnh hưởng đến tổng chi phí vay và cân đối ngân sách.

7.3. Cách giảm chi phí vay

Để giảm thiểu các chi phí liên quan đến vay bổ sung vốn lưu động, doanh nghiệp cần tìm hiểu và lựa chọn các gói vay, hình thức vay phù hợp, có mức lãi suất cạnh tranh phù hợp với hoạt động và quy mô của doanh nghiệp. Bên cạnh đó cũng nên đàm phán các điều khoản phù hợp và tận dụng các chương trình ưu đãi của ngân hàng. 

Ngoài ra, doanh nghiệp cần quản lý dư nợ chặt chẽ, trả nợ đúng hạn để duy trì lịch sử thanh toán và điểm tín dụng tốt nhằm tạo ra nhiều cơ hội hơn trong quá trình đàm phán về lãi suất và hạn mức.

8. Rủi ro và cách quản lý khi vay bổ sung vốn lưu động

Dù mang đến nhiều lợi ích nhưng vay bổ sung vốn lưu động luôn đi kèm một số rủi ro nhất định có thể ảnh hưởng tới hoạt động của doanh nghiệp. Hiểu được các rủi ro có thể xảy ra và có các biện pháp quản lý phù hợp giúp hạn chế tối đa những hậu quả tiêu cực, tránh được tình trạng gián đoạn hoạt động.

8.1. Rủi ro tài chính

Vay bổ sung vốn lưu động doanh nghiệp có thể gặp phải những rủi ro về tài chính

Những rủi ro tài chính có thể xảy ra khi doanh nghiệp vay bổ sung vốn lưu động:

Khi vay bổ sung vốn lưu động mà doanh nghiệp không có khả năng trả nợ đúng hạn sẽ dẫn đến tình trạng bị phạt và mất điểm tín dụng, mất uy tín với các đối tác tài chính và khó khăn trong việc tiếp cận các gói vay trong tương lai.

Lãi suất biến động theo thời gian cũng ảnh hưởng rất nhiều đến chi phí vay, đặc biệt là trong bối cảnh thị trường đang có nhiều thay đổi liên quan đến chính sách tiền tệ. Bên cạnh đó, tình trạng tài chính không ổn định là một trong những nguyên nhân dẫn đến tình trạng phá sản. 

8.2. Rủi ro sử dụng vốn sai mục đích

Rủi ro sử dụng vốn sai cách khi vay bổ sung vốn lưu động được hiểu đơn giản là chi tiêu không hợp lý, không phục vụ cho hoạt động của doanh nghiệp sẽ dẫn đến tình trạng mất kiểm soát dòng tiền. Để tránh được rủi ro này doanh nghiệp cần xây dựng kế hoạch sử dụng vốn rõ ràng, kiểm soát chặt chẽ các khoản chi tiêu .

8.3. Rủi ro biến động lãi suất

Lãi suất vay bổ sung vốn lưu động luôn biến động theo tình hình của thị trường. Điều này gây ra nhiều khó khăn trong việc dự đoán chi phí tài chính trong việc lập kế hoạch tài chính của doanh nghiệp. Từ đó ảnh hưởng đến sự ổn định của nguồn vốn cũng như hoạt động của doanh nghiệp.

8.4. Giải pháp quản lý hiệu quả

Doanh nghiệp cần lên được kế hoạch sử dụng nguồn vốn để đạt hiệu quả cao trong kinh doanh

Những giải pháp quản lý rủi ro trong vay bổ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp bao gồm: 

• Lên kế hoạch sử dụng vốn chi tiết: Doanh nghiệp cần có kế hoạch chi tiết về việc sử dụng số vốn vay để tối ưu hóa hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp.
• Tìm hiểu, so sánh gói vay phù hợp: Doanh nghiệp cần tìm hiểu chi tiết về các gói vay, so sánh lãi suất cùng các loại phí có liên quan để chọn được gói vay phù hợp nhất với quy mô, cũng như tình hình tài chính của doanh nghiệp mình.
• Đánh giá được khả năng thanh toán nợ: Doanh nghiệp cần đưa ra được những dự báo về doanh thu và dòng tiền trong tương lai để có thể đánh giá được chính xác khả năng trả nợ và có được lựa chọn gói vay phù hợp nhất.
• Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp: Doanh nghiệp cần xây dựng và duy trì một quỹ dự phòng để có thể trang trải được những tình huống bất ngờ, tránh phải vay mượn số tiền lớn khi có sự cố khẩn cấp xảy ra.

9. Kinh nghiệm chọn ngân hàng và gói vay phù hợp

Lựa chọn ngân hàng và gói vay phù hợp là yếu tố quan trọng quyết định giúp doanh nghiệp tối ưu hóa chi phí, giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả vay vốn. Các kinh nghiệm dưới đây sẽ giúp doanh nghiệp đưa ra quyết định phù hợp nhất.

9.1. So sánh lãi suất và điều kiện giữa các ngân hàng

Trước khi đặt bút ký hợp đồng vay vốn ngân hàng, doanh nghiệp cần có khảo sát so sánh về điều kiện, hạn mức, lãi suất, các khoản phí đi kèm, điều kiện gia hạn và trả nợ trước hạn của các ngân hàng thương mại.

Nên lựa chọn dịch vụ của những ngân hàng có lãi suất ưu đãi chính sách linh hoạt, dễ dàng liên hệ và xử lý các vấn đề phát sinh để tối ưu hóa hiệu quả sử dụng.

9.2. Ưu tiên ngân hàng có quan hệ tín dụng lâu dài

Khi có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động, doanh nghiệp nên ưu tiên lựa chọn những ngân hàng có quan hệ tín dụng lâu dài để được hưởng nhiều chính sách đặc thù như giảm lãi suất, miễn phí các dịch vụ liên quan hoặc hỗ trợ trong các tình huống khẩn cấp. Bên cạnh đó, doanh nghiệp còn dễ dàng đàm phán các điều khoản, điều chỉnh hạn mức hoặc gia hạn vay phù hợp với kế hoạch phát triển của doanh nghiệp.

9.3. Tận dụng gói vay đặc thù

Hiện nay các ngân hàng đang cung cấp nhiều gói vay đặc thù dành cho những ngành hàng, lĩnh vực khác nhau của các doanh nghiệp. Việc hiểu và nắm bắt về các gói vay đặc thù này giúp doanh nghiệp có nhiều sự lựa chọn hơn dựa trên nhu cầu và tình hình tài chính thực tế của doanh nghiệp mình. Từ đó giúp doanh nghiệp giảm thiểu được nhiều chi phí, nâng cao khả năng tài chính và đảm bảo cho sự phát triển bền vững.

10. Gói vay bổ sung vốn lưu động tại Ngân hàng MSB

Gói vay bổ sung vốn lưu động của MSB với lãi suất cạnh tranh, hạn mức vay cao

Gói vay bổ sung vốn lưu động của MSB là một trong những sản phẩm vượt trội, giúp doanh nghiệp linh hoạt hơn trong quản lý dòng tiền, mở rộng hoạt động kinh doanh và đang được đông đảo khách hàng quan tâm.

10.1. Giới thiệu chung về gói vay MSB

Gói vay bổ sung vốn lưu động của ngân hàng MSB là sản phẩm linh hoạt, cho phép doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn tạm thời để ổn định nguồn tài chính và tăng tính chủ động trong việc lập kế hoạch kinh doanh. Gói vay này thích hợp với mọi doanh nghiệp Việt Nam, đáp ứng được đầy đủ các điều kiện theo quy định của MSB trong từng thời kỳ.

10.2. Lợi ích nổi bật dành cho doanh nghiệp

Gói vay bổ sung vốn lưu động của MSB mang đến cho doanh nghiệp nhiều lợi ích như: 

• Doanh nghiệp được vay số tiền gấp 3 lần giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay rất cạnh tranh.
• Hồ sơ vay đơn giản
• Xử lý hồ sơ nhanh chóng, giải ngân trong thời gian ngắn.

10.3. Hạn mức, lãi suất và thời hạn vay

• Hạn mức vay: Hạn mức gói vay bổ sung vốn lưu động tại MSB phụ thuộc vào hình thức vay (thế chấp hoặc tín chấp) và các yếu tố khác như đánh giá tín dụng của doanh nghiệp. Cụ thể, các gói vay có thể có hạn mức lên đến 20 tỷ đồng cho hình thức thế chấp hoặc 1,5 tỷ đồng cho hình thức tín chấp. Một số gói khác có thể có hạn mức cao hơn, ví dụ gói tài trợ thương mại với hạn mức lên đến 200 tỷ đồng. 
• Lãi suất: Lãi suất vay bổ sung vốn lưu động tại ngân hàng MSB dao động từ 6,2%/năm (có tài sản đảm bảo) đến khoảng 1,08%/tháng (không tài sản đảm bảo), tùy thuộc vào sản phẩm cụ thể và điều kiện vay. 
• Thời gian vay: tối đa là 12 tháng

10.4. Quy trình đăng ký vay tại MSB

Quy trình đăng ký vay bổ sung vốn lưu động tại ngân hàng MSB rất đơn giản, rõ ràng giúp tiết kiệm thời gian cho doanh nghiệp.

• Bước 1: Doanh nghiệp liên hệ với ngân hàng MSB để được tư vấn và lựa chọn hình thức vay phù hợp.
• Bước 2: Chuẩn bị bộ hồ sơ đầy đủ bao gồm đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, hợp đồng mua bán, chứng minh nhân thân của người đại diện hợp pháp của doanh nghiệp.
• Bước 3: Doanh nghiệp nộp hồ sơ tại ngân hàng. Ngân hàng sẽ tiến hành xét duyệt hồ sơ, thẩm định năng lực tài chính, khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
• Bước 4: Doanh nghiệp ký kết hợp đồng vay với ngân hàng. Ngân hàng giải ngân vốn. Doanh nghiệp sử dụng nguồn vốn đó vào những hoạt động cụ thể phục vụ cho sản xuất, kinh doanh.

Khách hàng cần mở  Thẻ MSB Visa Business cũng như tham khảo các gói vay vốn doanh nghiệp hãy liên hệ hotline 1800 6260 để được tư vấn nhé.

Việc lựa chọn và sử dụng các gói vay bổ sung vốn lưu động với lãi suất phù hợp với hoạt động và tình hình tài chính của doanh nghiệp là rất quan trọng, giúp doanh nghiệp luôn đảm bảo được nguồn lực phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh và phát triển bền vững. Hy vọng những thông tin liên quan đến việc vay bổ sung vốn linh hoạt được MSB cung cấp trong bài viết trên sẽ giúp doanh nghiệp quản lý và sử dụng nguồn vốn hiệu quả nhất.

Chia sẻ: