Thẻ ghi nợ quốc tế là gì? Điều kiện và cách mở thẻ chi tiết

Thẻ ghi nợ quốc tế đang trở thành phương tiện thanh toán hữu dụng và linh hoạt. Vậy thẻ ghi nợ quốc tế là gì? Tìm hiểu các thông tin có liên quan cùng MSB!

Thẻ ghi nợ quốc tế hiện nay khá phổ biến ở Việt Nam và được nhiều khách hàng lựa chọn sử dụng bởi khả năng thanh toán linh hoạt, có thể dùng được ở trong nước và nước ngoài. Nhưng không phải khách hàng nào cũng hiểu hết về các đặc điểm, tính năng, điều kiện để sở hữu loại thẻ này. Cùng MSB tìm hiểu chi tiết thẻ ghi nợ quốc tế là gì và những vấn đề có liên quan trong bài viết dưới đây!

1. Thẻ ghi nợ quốc tế là gì?

Thẻ ghi nợ quốc tế là gì? Theo quy định trong khoản 2, Điều 3 của Thông tư 18/2024/TT-NHNN thì 

“2. Thẻ ghi nợ (debit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi số tiền và hạn mức thấu chi (nếu có) trên tài khoản thanh toán của chủ thẻ mở tại tổ chức phát hành thẻ.”

Vậy có thể hiểu thẻ ghi nợ quốc tế là loại thẻ được phát hành bởi các tổ chức tài chính quốc tế như JCB, Visa, MasterCard,. và có liên kết với ngân hàng Việt Nam. 

Sở hữu loại thẻ này, chủ sở hữu sẽ được sử dụng số tiền trong hạn mức của thẻ để thực hiện các giao dịch tài chính, mua bán, thanh toán tại các địa điểm chấp nhận thẻ trên phạm vi toàn cầu. 

2. Có mấy loại thẻ ghi nợ quốc tế phổ biến?

Thế giới đang bước vào thời đại toàn cầu hóa, vì vậy việc sở hữu cho mình ít nhất 1 tấm thẻ ghi nợ quốc tế là rất cần thiết. Dưới đây là một số loại thẻ ghi nợ quốc tế đang rất phổ biến trên thị trường hiện nay

2.1 Thẻ Visa Debit

Thẻ ghi nợ quốc tế Debit (Visa Debit) là loại thẻ ghi nợ được phát hành bởi công ty VISA International Service Association có sự liên kết với các ngân hàng thương mại ở Việt Nam.

Thẻ Visa Debit được dùng để thanh toán trên nền tảng Verified by Visa

Khi sở hữu tấm thẻ ghi nợ này, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch trên nền tảng thanh toán an toàn có tên Verified by Visa. Thẻ Visa Debit được sử dụng để thực hiện các giao dịch tài chính, chi tiêu trên toàn thế giới và ở những nơi có logo Visa.

2.2 Thẻ MasterCard Debit

Thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard Debit là sản phẩm được phát hành bởi các ngân hàng có liên kết với tổ chức tín dụng MasterCard Worldwide, người dùng có thể thực hiện các giao dịch tài chính thông qua nền tảng thanh toán có tên SecureCode trên toàn cầu tại các điểm chấp nhận thẻ MasterCard Debit.

2.3 Thẻ ghi nợ quốc tế của các tổ chức khác (JCB, American Express…)

Ngoài 2 loại thẻ ghi nợ quốc tế chính là Visa Debit và MasterCard Debit thì còn có một số loại thẻ ghi nợ quốc tế khác như thẻ JCB và thẻ American Express. Cụ thể:

Thẻ JCB: Đây là thẻ ghi nợ quốc tế do tổ chức tín dụng Nhật Bản có liên kết với ngân hàng Việt Nam phát hành. Hiện nay, loại thẻ này được chấp nhận thanh toán ở hơn 190 quốc gia và vùng lãnh thổ trên phạm vi toàn thế giới.

Thẻ American Express: Nhắc đến thẻ ghi nợ quốc tế cao cấp không thể bỏ qua thẻ American Express. Thẻ này hiện nay đang được chấp nhận thanh toán ở hầu hết các điểm chấp nhận thẻ trên phạm vi toàn thế giới, trong đó có những cửa hàng cung cấp các dịch vụ sang trọng và cao cấp.

3. Đặc điểm và chức năng của thẻ ghi nợ quốc tế

Đặc điểm của thẻ ghi nợ quốc tế là gì? Dưới đây là một số đặc điểm nổi bật khách hàng cần nắm được:

• Thẻ ghi nợ quốc tế sẽ được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của chủ sở hữu thẻ. Vì vậy, mọi chi tiêu, giao dịch tài chính sẽ được trừ trực tiếp trên tài khoản ngân hàng luôn.
• Khác với thẻ tín dụng là chi tiêu trước hoàn tiền sau, khi sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán, khách hàng chỉ được phép tiêu dùng trong hạn mức số tiền có trong thẻ. Hết tiền thì bắt buộc khách hàng phải nạp tiếp tiền vào để sử dụng tiếp.
• Thẻ ghi nợ quốc tế có thể được dùng để thanh toán ở cả trong nước và nước ngoài.
• Khách hàng sẽ bị mất thêm phí giao dịch quốc tế khi rút tiền ở các cây ATM khác ngân hàng hoặc rút tiền ở nước ngoài. Mức phí rút tiền sẽ phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng.

Bên cạnh những đặc điểm riêng có được liệt kê ở trên, thẻ ghi nợ quốc tế còn mang nhiều tính năng vượt trội, giúp cho việc giao dịch, thanh toán trở nên thuận tiện hơn. Có thể kể đến như:

Có thể dùng thẻ ghi nợ quốc tế để rút tiền mặt tại các cây ATM

• Có thể rút tiền mặt: Sở hữu thẻ ghi nợ quốc tế, khách hàng có thể rút tiền mặt trên các cây ATM hoặc máy POS mà không cần phải mất thời gian đến trực tiếp các quầy giao dịch của ngân hàng với chi phí khá thấp, cũng có ngân hàng không mất phí.
• Chuyển tiền nhanh, trực tuyến mọi lúc: Khách hàng hoàn toàn có thể thực hiện các hoạt động chuyển tiền liên ngân hàng hoặc trong cùng một ngân hàng mọi lúc, mọi nơi thông qua ví điện tử, mobile banking, internet banking hoặc trên cây ATM.
• Hỗ trợ liên kết với ví điện tử: Thẻ ghi nợ quốc tế có thể liên kết được với các loại ví điện tử khác như Momo, ZaloPay,… để giúp chủ sở hữu có thể thực hiện các thanh toán trực tuyến một cách nhanh và thuận lợi nhất.
• Gửi tiết kiệm theo hình thức trực tuyến: Khách hàng có thể dễ dàng mở tài khoản tiết kiệm online trên các ứng dụng của ngân hàng phát hành thẻ mà không cần phải đến trực tiếp ngân hàng hoặc quầy giao dịch.

4. Thông tin về hạn mức chuyển/ rút tiền của thẻ ghi nợ quốc tế

Khi sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế để thanh toán, người dùng cần chú ý đến hạn mức chuyển và rút tiền để đảm bảo giao dịch không bị gián đoạn. Trong đó:

Hạn mức rút tiền

Hạn mức rút tiền của thẻ ghi nợ theo quy định của từng ngân hàng

Hạn mức rút tiền thực tế của thẻ ghi nợ quốc tế phụ thuộc vào từng loại thẻ cũng như quy định của ngân hàng phát hành thẻ. Nhưng trên thực tế hiện nay, khách hàng sẽ được rút tiền tại cây ATM với hạn mức dao động trong khoảng từ 5 triệu đồng đến 20 triệu đồng/ giao dịch và được rút từ 50 triệu đồng đến 100 triệu đồng/ ngày.

Ngoài ra, hầu hết các ngân hàng phát hành thẻ hiện nay đều cho phép khách hàng được rút hết số tiền đang có trong thẻ, chỉ có một phần nhỏ ngân hàng quy định cụ thể về số tiền khách hàng được rút mỗi ngày nếu khách hàng thực hiện giao dịch rút tiền tại ngân hàng

Hạn mức chuyển tiền

Hạn mức chuyển tiền của các loại thẻ ghi nợ quốc tế hiện nay cũng sẽ khác nhau tùy vào từng ngân hàng phát hành thẻ. Hiện nay, hạn mức chuyển tiền của hầu hết các ngân hàng sẽ dao động trong khoảng từ 500 triệu đến 1 tỷ đồng/ ngày. Nếu bạn là khách VIP sẽ được hưởng ưu đãi hạn mức chuyển tiền sẽ cao hơn.

5. Điều kiện và thủ tục mở thẻ ghi nợ quốc tế tại MSB

Điều kiện và thủ tục mở thẻ ghi nợ quốc tế tại các ngân hàng là khác nhau. Dưới đây là những thông tin liên quan đến điều kiện và thủ tục để mở thẻ ghi nợ quốc tế tại ngân hàng MSB khách hàng cần ghi nhớ.

Điều kiện mở thẻ ghi nợ quốc tế tại MSB

Mở thẻ ghi nợ quốc tế tại Ngân hàng MSB hoặc các ngân hàng thương mại cổ phần khác phải đáp ứng các điều kiện căn cứ theo điều 15 Thông tư 18/2024/TT-NHNN. Cụ thể:

Nếu chủ thẻ chính là cá nhân: 

• Khách hàng có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài nhưng cư trú trên lãnh thổ Việt Nam.
• Khách hàng từ 18 tuổi trở lên có đầy đủ năng lực và hành vi dân sự.
• Khách hàng từ 15 đến gần 18 tuổi không bị hạn chế hoặc bị mất năng lực hành vi dân sự.

Nếu chủ thẻ chính là tổ chức: Có pháp nhân hợp pháp, được pháp luật công nhận. Chủ thẻ là tổ chức cần có giấy tờ, văn bản ủy quyền cho một cá nhân cụ thể sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch liên quan đến tổ chức đó.

Chủ sở hữu thẻ phụ

• Phải là công dân của Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống trên lãnh thổ Việt Nam, từ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực và hành vi dân sự.
• Những khách hàng từ 15 đến chưa đủ 18 tuổi phải đảm bảo có đầy đủ các năng lực hành vi dân sự, không bị mất hoặc hạn chế.
• Những người từ 6 đến chưa đủ 15 tuổi không bị mất năng lực hành vi dân sự và được người đại diện theo pháp luật ủy quyền bằng văn bản.

Thủ tục mở thẻ ghi nợ quốc tế tại MSB

Mở thẻ ghi nợ quốc tế trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng MSB

Để sở hữu thẻ ghi nợ quốc tế của ngân hàng MSB khách hàng có thể đến trực tiếp quầy giao dịch để làm thủ tục hoặc mở thẻ online qua ứng dụng MSB mBank. Thủ tục như sau:

Thủ tục mở thẻ ghi nợ quốc tế trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng MSB:

• Bước 1: Mang theo các loại giấy tờ tùy thân như Căn cước công dân, căn cước công dân gắn chip, Hộ chiếu còn hiệu lực, chứng minh thu nhập trong vòng 3 tháng, sao kê bảng lương, hoặc các giấy tờ có liên quan đến quầy giao dịch của ngân hàng MSB.
• Bước 2: Điền đầy đủ các thông tin vào đơn xin mở thẻ ghi nợ của ngân hàng theo hướng dẫn.
• Bước 3: Giao dịch viên của ngân hàng MSB sẽ tiến hành tiếp nhận hồ sơ, thực hiện các biện pháp nghiệp vụ để xác minh thông tin khách hàng cung cấp.
• Bước 4: Nếu thông tin khách hàng cung cấp là hợp lệ, ngân hàng sẽ tiến hành mở thẻ ghi nợ quốc tế. Giao dịch viên thực hiện công tác nhập thông tin khách hàng vào hệ thống quản lý của ngân hàng, cấp mã thông tin và hẹn ngày trả thẻ cho khách. Bên cạnh đó, nhân viên còn yêu cầu khách hàng đăng ký chữ ký mẫu và ký tên vào biên lai.
• Bước 5: Trả thẻ cứng cho khách hàng theo đúng ngày hẹn và kết thúc quá trình mở thẻ ghi nợ quốc tế.

Mở thẻ ghi nợ quốc tế online trên ứng dụng MSB mBank

Mở thẻ ghi nợ quốc tế trên app MSB mBank nhanh chóng

Quy trình mở thẻ ghi nợ quốc tế online trên ứng dụng MSB mBank được thực hiện như sau:

• Bước 1: Khách hàng tải và đăng nhập vào ứng dụng MSB mBank.
• Bước 2: Chọn vào “Mở tài khoản thanh toán” sau đó nhập số điện thoại để xác nhận và nhập mã OTP được gửi về điện thoại trong trường hợp chưa có tài khoản
• Bước 3: Chọn vào “Dịch vụ thẻ” và chọn “Quản lý thẻ nâng cao”.
• Bước 4: Hệ thống sẽ tự động chuyển sang ứng dụng MSB Plus.
• Bước 5: Khách hàng chọn loại thẻ muốn mở cụ thể ở đây là thẻ ghi nợ quốc tế.
• Bước 6: Làm theo các yêu cầu của ngân hàng và hoàn tất quá trình mở tài khoản, chờ đợi nhận thẻ cứng.

6. Ưu nhược điểm của thẻ ghi nợ quốc tế

Sau khi đã hiểu được thẻ ghi nợ quốc tế là gì, những đặc điểm chính của chúng thì việc nắm được những ưu và nhược điểm của loại thẻ này sẽ giúp khách hàng có thể lựa chọn được những sản phẩm thẻ phù hợp với nhu cầu nhất. Các ưu và nhược điểm của thẻ ghi nợ quốc tế phải kể đến như:

Ưu điểm

Thẻ ghi nợ quốc tế được đông đảo khách hàng sử dụng hiện nay bởi các ưu điểm dưới đây:

• Có thể giao dịch mọi lúc, mọi nơi: Sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch tài chính ở mọi lúc, mọi nơi trong nước hoặc ở nước ngoài.
• Tính bảo mật cao: Thanh toán bằng thẻ ghi nợ quốc tế thì mọi thông tin cá nhân của khách hàng đều được bảo toàn, tránh được tình trạng bị đánh cắp dữ liệu bởi thẻ ghi nợ quốc tế hiện nay đều được trang bị chip bảo mật.
• Kiểm soát được tài chính: Khách hàng dễ dàng kiểm soát được chi tiêu và tài chính của mình thông qua app ngân hàng. Từ đó có kế hoạch chi tiêu phù hợp hơn.
• Có lãi suất hàng tháng: Được hưởng lãi suất không kỳ hạn hàng tháng đến từ ngân hàng phát hành thẻ.
• An toàn và tiện lợi: Thiết kế đơn giản, nhỏ gọn, dễ sử dụng, có thể mang theo bên người để thanh toán ở bất cứ đâu. Tiện lợi và an toàn hơn so với việc mang theo tiền mặt bên người.

Nhược điểm của thẻ ghi nợ quốc tế

Bên cạnh một số ưu điểm nổi bật kể trên, khi sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế khách hàng cần lưu ý một số vấn đề dưới đây:

• Mất phí chuyển đổi ngoại tệ khi chuyển tiền: Khi khách hàng muốn chuyển tiền bằng thẻ ghi nợ quốc tế thì có thể phải mất chi phí đổi ngoại tệ và chi phí chuyển tiền quốc tế. Chi phí này sẽ khác nhau tùy theo quy định của từng ngân hàng. Đối với ngân hàng MSB phí chuyển tiền quốc tế là 0% đối với khách hàng ưu tiên.
• Phải nạp tiền mới sử dụng được: Thẻ ghi nợ quốc tế không có tính năng thanh toán sau như thẻ tín dụng nên khách hàng cần nạp tiền vào thì mới có thể sử dụng được thẻ.
• Chi tiêu có hạn mức: Chủ thẻ chỉ được phép thực hiện chi tiêu trong hạn mức của thẻ. Số tiền chi tiêu không được vượt quá số dư tối thiểu.

7. Lưu ý khi sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế

Để sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế an toàn, hiệu quả, khách hàng cần chú ý một số vấn đề dưới đây:

• Cần hạn chế việc cho người khác mượn thẻ hoặc dùng chung thẻ: Ngân hàng khuyến cáo khách hàng không nên đưa thẻ ghi nợ quốc tế cũng như các loại thẻ ngân hàng khác của mình cho người khác mượn hoặc dùng chung. Bởi hành động này vô tình sẽ khiến cho thông tin cá nhân của khách hàng bị lộ, dễ bị mất tiền trong tài khoản.
• Không cung cấp hình ảnh thẻ hoặc thông tin cho người khác: Thẻ ghi nợ quốc tế hỗ trợ thanh toán online rất nhanh chóng chỉ bằng việc nhập các thông tin có trên thẻ. Chính vì vậy cần tuyệt đối bảo mật các thông tin về thẻ để tránh bị mất cắp tiền.
• Cần đăng ký nhận thông báo biến động số dư trên SMS: Việc đăng ký nhận thông báo biến động số dư thẻ thông qua tin nhắn SMS sẽ giúp khách hàng quản lý được giao dịch tài chính thông qua thẻ, từ đó biết được giao dịch nào là không đáng tin. Từ đó có những thông báo cho ngân hàng để khóa tài khoản kịp thời, tránh bị kẻ gian lấy cắp tiền.
• Thực hiện giao dịch ở những nơi uy tín:Nếu cần thanh toán online, khách hàng cần tỉnh táo và hạn chế thanh toán qua các đường link liên kết để tránh bị hack và đánh cắp thông tin, chỉ mua hàng và thanh toán ở những website chính hãng, có thông tin rõ ràng.
• Thay đổi mã PIN, mật khẩu app ngân hàng định kỳ: Khách hàng nên thực hiện thay đổi mã PIN hoặc mật khẩu app ngân hàng định kỳ khoảng 6 tháng 1 lần, mã PIN hoặc mật khẩu không quá đơn giản, không dễ đoán để tăng cường tính bảo mật.
• Bảo mật thông tin cá nhân: Tuyệt đối không cung cấp thông tin cá nhân, số chứng minh thư, căn cước công dân, ảnh chụp 2 mặt căn cước công dân, ảnh thẻ cho người lạ hoặc những tổ chức không uy tín để tránh chủ thẻ bị mất hết tiền trong tài khoản.
• Khóa thẻ khi bị mất: Khi bị mất thẻ hoặc nghi ngờ thông tin cá nhân bị lộ khách hàng cần liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ để yêu cầu khóa thẻ, bảo toàn số tiền trong tài khoản. Hiện nay, một số ngân hàng đã cung cấp chức năng khóa thẻ trên ứng dụng của ngân hàng.
• Hạn chế rút tiền ở cây ATM: Khách hàng nên hạn chế thực hiện các giao dịch rút tiền mặt tại các cây ATM để tránh bị tính phí.

8. Câu hỏi thường gặp về thẻ ghi nợ quốc tế

Những giải đáp về các câu hỏi có liên quan đến thẻ ghi nợ quốc tế sẽ giúp bạn đọc có được những hình dung trọn vẹn về sản phẩm thẻ này:

8.1 Thẻ ghi nợ quốc tế có rút tiền được không?

Câu trả lời là “CÓ”. Thẻ ghi nợ quốc tế hỗ trợ người dùng rút tiền tại cây ATM có logo chấp nhận thanh toán của các tổ chức tài chính như Visa, MasterCard, JCB,… 

8.2 Thẻ ghi nợ quốc tế có thể thanh toán quốc tế online/offline không?

Thẻ ghi nợ quốc tế có thể được sử dụng để thanh toán quốc tế online/ offline. Khách hàng có thể sử dụng tấm thẻ này để thanh toán online trên các trang mua sắm uy tín như Amazon, Ebay, Lazada,… lại vừa có thể dùng để thanh toán trực tiếp tại quầy trên máy POS trên toàn cầu có chấp nhận thẻ Visa, MasterCard,…

8.3 Mở thẻ ghi nợ quốc tế có mất phí không?

Mở thẻ ghi nợ quốc tế có thể mất phí tùy theo quy định của từng ngân hàng. Có ngân hàng sẽ miễn phí nhưng thông thường, mức phí mở thẻ ghi nợ quốc tế sẽ dao động trong khoảng từ 50.000 VNĐ đến 100.000 VNĐ. Nếu cần mở thẻ nhanh thì mức phí mở thẻ sẽ dao động trong khoảng từ 100.000đ đến 200.000đ.

8.4 Thẻ ghi nợ quốc tế có phải là thẻ ATM không?

Thẻ ghi nợ quốc tế có thể xem là một dạng thẻ ATM với nhiều tính năng mở rộng, vì nó có đầy đủ các tính năng của chiếc thẻ ATM thông thường như rút tiền, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn tại máy POS, tra cứu số dư tại cây ATM, Nhưng thẻ ghi nợ quốc tế có thể thanh toán được trên phạm vi toàn thế giới, mức phí thường niên và phí duy trì thẻ cao hơn thẻ ATM nội địa, khách hàng được hưởng nhiều chương trình ưu đãi hơn.

Với những tính năng và ưu điểm nổi bật riêng có, thẻ ghi nợ quốc tế đang trở thành phương tiện thanh toán hữu dụng hiện nay. Hy vọng những thông tin trong bài viết trên đã giúp cho quý bạn đọc hiểu được thẻ ghi nợ quốc tế là gì, có được những thông tin tổng quan về loại thẻ này và lựa chọn được loại thẻ phù hợp nhất với nhu cầu, mục đích sử dụng của mình. 

Nếu khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ trong nước, thẻ ghi nợ quốc tế hãy liên hệ với MSB qua hotline 1900 6083 để được hỗ trợ kịp thời.

Chia sẻ: