So sánh vay ngắn hạn và vay dài hạn mà doanh nghiệp cần biết

Cùng MSB so sánh vay ngắn hạn và vay dài hạn, những ưu và nhược điểm của từng hình thức vay và tác động đến dòng tiền doanh nghiệp để có lựa chọn phù hợp nhất.

Nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp ngày càng cao, chính vì vậy mà các ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng đang cung cấp nhiều hình thức cho vay khác nhau, phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng. Trong đó có hai hình thức vay phổ biến là vay ngắn hạn và vay dài hạn. Hai hình thức vay này có gì giống và khác nhau và tác động đến dòng tiền của doanh nghiệp như thế nào? Cùng MSB so sánh vay ngắn hạn và vay dài hạn để đưa ra quyết định phù hợp nhất nhé.

1. Vay ngắn hạn và vay dài hạn là gì?

Hai khái niệm vay ngắn hạn và vay dài hạn khá phổ biến trong hoạt động tài chính của doanh nghiệp. Tuy nhiên, để hiểu rõ cũng như vận dụng hiệu quả thì doanh nghiệp cần có những hiểu biết cơ bản về các hình thức vay này.

1.1. Vay ngắn hạn là gì?

Vay ngắn hạn là hình thức ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính cho doanh nghiệp vay tiền với thời hạn ngắn, thường là dưới 1 năm. Những khoản vay ngắn hạn này sẽ giúp cho doanh nghiệp tiếp cận được với nguồn vốn nhanh chóng, từ đó hỗ trợ giải quyết các nhu cầu tài chính ngắn hạn bao gồm trả lương cho nhân viên, thanh toán hóa đơn, mua sắm nguyên vật liệu phục vụ cho hoạt động sản xuất, bổ sung vốn lưu động,…

Vay ngắn hạn giúp doanh nghiệp giải quyết được những nhu cầu tài chính trước mắt

Hình thức vay vốn này thường được thực hiện nhanh chóng với thủ tục đơn giản và quy trình xét duyệt nhanh. Khách hàng có thể được phê duyệt sớm nhất trong vòng 24 giờ kể từ khi nộp hồ sơ chuẩn, giúp họ nhanh chóng có vốn để giải quyết những khó khăn trước mắt, giúp duy trì hoạt động cho doanh nghiệp.

Hình thức vay ngắn hạn thường có mức lãi suất cao hơn so với vay trung hoặc dài hạn. Người vay cần đảm bảo mình có thể trả nợ đúng hạn để lãi suất ngày càng tăng làm tăng tổng chi phí vay, ảnh hưởng đến tài chính của doanh nghiệp.

Các hình thức vay ngắn hạn doanh nghiệp thông dụng như: vay tín chấp, vay thế chấp,…. Trong đó:

• Vay tín chấp: Doanh nghiệp vay vốn nhưng không cần tài sản đảm bảo mà dựa trên uy tín.
• Vay thế chấp: Doanh nghiệp cần có tài sản đảm bảo như bất động sản, phương tiện vận tải, hàng hóa có giá trị,…để thế chấp cho ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính cho vay.

1.2. Vay dài hạn là gì?

Cho vay dài hạn là hình thức cho vay vốn mà thời gian trả nợ kéo dài, từ 5 năm trở lên. Loại hình vay này phù hợp với các dự án đầu tư lớn, mở rộng quy mô sản xuất, hoặc các mục tiêu mang tính chiến lược dài hạn của doanh nghiệp. Hình thức cho vay này giúp các doanh nghiệp luôn duy trì được nguồn vốn lớn để thực hiện những dự án lớn có khả năng sinh lời cao.

Vay dài hạn giúp doanh nghiệp phân bổ nguồn vốn phù hợp với mục tiêu phát triển

Ưu điểm nổi bật của hình thức vay dài hạn là doanh nghiệp có thể có nguồn vốn ổn định, hợp lý cho các mục tiêu phát triển bền vững, đồng thời được phép phân bổ khoản vay này qua nhiều giai đoạn để phù hợp và hiệu quả hơn trong chi phí tài chính. Điều này giúp doanh nghiệp tối ưu hóa chi phí lãi vay, giảm thiểu áp lực về dòng tiền trong ngắn hạn.

Tuy nhiên, để được hưởng khoản vay này thì đòi hỏi phải có bộ hồ sơ đầy đủ bao gồm báo cáo chi tiết dự án, giấy tờ chứng minh khả năng tài chính lâu dài, kế hoạch sử dụng vốn cũng như trả nợ rõ ràng. Bên cạnh đó, doanh nghiệp cũng cần có tài sản đảm bảo như bất động sản, nhà xưởng, máy móc hoặc hàng hóa có giá trị tương đương.

1.3. Tầm quan trọng của việc lựa chọn kỳ hạn vay 

Để tối ưu hóa nguồn tài chính của doanh nghiệp, chủ động trong quản lý tài chính và đầu tư cũng như đảm bảo cho kế hoạch trả nợ diễn ra suôn sẻ thì việc lựa chọn một kỳ hạn vay thích hợp là rất cần thiết.

• Nếu như lựa chọn hình thức vay ngắn hạn thì doanh nghiệp sẽ được tiếp cận với nguồn tiền mình cần trong thời gian ngắn giúp giải quyết được những nhu cầu tài chính ngắn hạn, khả năng hoàn tất khoản vay nhanh, không phải lâm vào tình trạng không trả được nợ khiến tổng chi phí lãi vay tăng lên.
• Chọn hình thức vay dài hạn, doanh nghiệp sẽ được trả lãi theo tháng hoặc quý với mức lãi suất thấp hơn vay ngắn hạn. Nhờ đó doanh nghiệp dễ dàng trong việc cân đối ngân sách và phân bổ nguồn tài chính vào những mục tiêu khác nhau.

Đặc biệt, trong bối cảnh thị trường tài chính đang có nhiều biến động như hiện nay, việc linh hoạt trong điều chỉnh phương án cũng như kỳ hạn vay sẽ giúp hạn chế rủi ro về lãi suất, góp phần ổn định hoạt động kinh doanh và nâng cao hiệu quả tài chính dài hạn.

Xem thêm: Mở tài khoản doanh nghiệp MSB đơn giản, thủ tục nhanh chóng, nhận nhiều ưu đãi.

2. So sánh vay ngắn hạn và vay dài hạn

Khi doanh nghiệp đứng trước các lựa chọn về nguồn vốn, việc so sánh vay ngắn hạn và vay dài hạn dựa trên các tiêu chí rõ ràng sẽ giúp doanh nghiệp đưa ra quyết định phù hợp nhất với mục tiêu và khả năng của mình. Dưới đây là bảng so sánh chi tiết:

3. Ảnh hưởng kỳ hạn vay tới tài chính doanh nghiệp

Việc lựa chọn kỳ hạn vay phù hợp không chỉ ảnh hưởng đến quá trình vận hành mà còn tác động trực tiếp đến cấu trúc tài chính và chiến lược phát triển dài hạn của doanh nghiệp. Nắm vững những tác động này giúp các nhà quản lý có thể điều chỉnh linh hoạt các chiến lược vay vốn của mình một cách tối ưu.

Ảnh hưởng đến dòng tiền và khả năng thanh khoản của doanh nghiệp

Thời gian vay ảnh hưởng rất lớn đến dòng tiền và khả năng thanh khoản của doanh nghiệp

Vay ngắn hạn bắt buộc doanh nghiệp phải có nghĩa vụ trả nợ trong thời gian ngắn. Điều này đòi hỏi doanh nghiệp cần quản lý tốt dòng tiền để tránh được nguy cơ mất cân đối, ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản, không đảm bảo được nguồn tiền cho các hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp và có nguy cơ phá sản khi nguồn vốn bị giảm sút.

Đối với hình thức vay dài hạn, doanh nghiệp sẽ được trả nợ theo năm, nhờ đó mà có thể phân bổ được dòng tiền hợp lý. Nhờ vậy mà giảm thiểu được áp lực dòng tiền trong thời gian ngắn, giúp doanh nghiệp duy trì hoạt động ổn định. Bên cạnh đó, doanh nghiệp cũng có thể sử dụng nguồn vốn này để đầu tư cho các dự án chiến lược, mang lại lợi nhuận cao mà không ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản.

Ảnh hưởng đến chiến lược tài chính dài hạn

Doanh nghiệp lựa chọn vay dài hạn để xây dựng được nguồn vốn ổn định phục vụ cho việc mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh hoặc có chiến lược đầu tư hiệu quả. Chính điều này đã giúp các doanh nghiệp hoạch định được chi tiết kế hoạch phát triển, huy động được nguồn lực phù hợp và quản lý tốt nguồn tài chính.

Đối với những doanh nghiệp nhỏ hoặc mới thành lập, nguồn vốn lưu động không ổn định, phụ thuộc quá nhiều vào các khoản vay ngắn hạn nên sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc trả nợ đúng hạn, làm giảm đi lượng tiền mặt sẵn có. Chính vì vậy, trong giai đoạn phát triển, doanh nghiệp cần xử lý cân đối hợp lý giữa các loại vay để tránh rủi ro về tài chính, đồng thời nâng cao khả năng huy động vốn đa dạng.

Việc hiểu rõ ảnh hưởng của kỳ hạn vay tới chiến lược phát triển là yếu tố đóng vai trò then chốt giúp doanh nghiệp duy trì ổn định tài chính, mở rộng quy mô và hướng đến phát triển bền vững trong tương lai.

4. Nên lựa chọn vay ngắn hạn hay vay dài hạn?

Chọn vay ngắn hạn hay dài hạn luôn là vấn đề được các nhà quản lý doanh nghiệp quan tâm. Dưới đây là những phân tích giúp doanh nghiệp có thể lựa chọn được hình thức vay phù hợp nhất.

Đánh giá nhu cầu và khả năng tài chính hiện tại

Đánh giá tài chính hiện tại của doanh nghiệp để chọn thời gian vay cho phù hợp

Doanh nghiệp cần phân tích rõ ràng, đánh giá kỹ lưỡng khả năng tài chính hiện tại bao gồm dòng tiền, lợi nhuận dự kiến thu được, khả năng thanh khoản. Nếu doanh nghiệp mới thành lập thì nên ưu tiên các khoản vay ngắn hạn để đáp ứng các nhu cầu liên quan đến vốn lưu động, tránh những áp lực tài chính. Còn đối với những doanh nghiệp có nguồn vốn ổn định, cần hướng đến những mục tiêu lớn dài hạn thì nên lựa chọn vay dài hạn. 

Nhưng điều quan trọng nhất, doanh nghiệp vẫn cần tính toán khả năng trả nợ dựa trên lợi nhuận dự kiến hoặc dòng tiền dài hạn, tránh rủi ro bị mắc kẹt trong các khoản nợ không thể thanh toán đúng hạn gây ảnh hưởng đến danh tiếng và khả năng vay vốn sau này.

Khi nào nên chọn vay ngắn hạn hoặc vay dài hạn

Nếu doanh nghiệp cần tiền đột xuất để phục vụ các hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày, có khả năng trả nợ trong thời gian ngắn thì nên lựa chọn vay ngắn hạn. Dòng tiền từ khoản vay này sẽ giúp doanh nghiệp luôn duy trì được dòng tiền khả dụng và đảm bảo doanh nghiệp không bị gián đoạn hoạt động.

Trong trường hợp doanh nghiệp đang thực hiện mở rộng dự án, đầu tư dài hạn hoặc xây dựng chiến lược phát triển bền vững, thì nên vay trong thời gian vay dài. Bởi hình thức này giúp phân bổ nguồn vốn hợp lý hơn, ít bị ảnh hưởng bởi biến động ngắn hạn của thị trường tài chính.

Có thể nói, việc hiểu rõ thời điểm vay sẽ giúp doanh nghiệp lựa chọn được hình thức vay hợp lý, tránh lãng phí hoặc phải chịu những rủi ro tài chính không đáng có, đảm bảo hoạt động kinh doanh luôn ổn định, linh hoạt.

Các lưu ý khi ký hợp đồng vay (đọc kỹ điều khoản, lãi suất, phí phạt trả trước)

Cần đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay vốn trước khi đặt bút ký

Một vấn đề quan trọng khách hàng doanh nghiệp cần lưu ý khi vay vốn đó là phải đọc thật kỹ hợp đồng vay. Khách hàng cần thận trọng xem xét các điều khoản trong hợp đồng liên quan đến phí phạt trả trước, lãi suất và các khoản phí phát sinh khác để tránh những phát sinh không đáng có.

Doanh nghiệp cũng nên đàm phán với ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính về lãi suất và các điều khoản điều chỉnh lãi suất sao cho phù hợp với xu hướng để giúp tiết kiệm chi phí tài chính.

Bên cạnh đó, doanh nghiệp cần phải xác định cụ thể hình thức trả nợ, thời hạn và các điều kiện miễn trừ hoặc gia hạn thanh toán nếu cần thiết.

Đọc và hiểu các điều khoản trong hợp đồng là một trong những cách giúp cho doanh nghiệp kiểm soát tốt rủi ro tài chính, tránh được những tranh chấp, phát sinh ngoài ý muốn. Ngoài ra, bản hợp đồng này còn giúp doanh nghiệp thuận lợi hơn trong việc quản lý tài chính, lập kế hoạch dài hạn và tránh rủi ro.

5. Các giải pháp vay vốn theo ngành của MSB  

Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) đã cung cấp nhiều giải pháp vay vốn phù hợp theo từng ngành nghề, hỗ trợ doanh nghiệp phát triển bền vững dựa trên đặc thù ngành nghề và mục tiêu hoạt động.

Giải pháp cho ngành thương mại

Ngành thương mại luôn yêu cầu vốn lưu động cao, đặc biệt trong các mùa cao điểm hoặc khi doanh nghiệp mở rộng mạng lưới hoạt động. Vì vậy, MSB đã triển khai nhiều gói giải pháp khác nhau, phù hợp với từng ngành nghề cụ thể.

Giải pháp cho ngành thương mại M – Trading

Vay tín chấp doanh nghiệp với hạn mức lên đến 15 tỷ đồng

M – Trading là giải pháp tài trợ đồng hành của MSB cùng Doanh nghiệp thương mại giúp khách hàng chủ động dòng tiền và tiếp cận dễ dàng hơn với nguồn vốn uy tín.

•  
  • Đối tượng được tham gia bao gồm: Tất cả doanh nghiệp thuộc lĩnh vực Thương mại, có doanh thu từ 17 tỷ, thời gian thành lập tối thiểu 2 năm​. 
• MSB cung cấp các gói tín dụng đa dạng như:
• Gói 1: Tài trợ tín chấp tiếp cận ban đầu đến 15 tỷ đồng​
• Gói 2: Tài trợ đến 400% giá trị tài sản bảo đảm (bao gồm hạn mức ngắn, trung và dài hạn), không vượt quá 30% doanh thu​
• Gói 3: Hạn mức cấp dựa trên hợp đồng đầu ra đến 200 tỷ đồng, tối đa 30% đối với các sản phẩm cho vay tài trợ thương mại, bảo lãnh, L/C​.

Ngoài ra, với gói sản phẩm này, doanh nghiệp còn được tặng thẻ tín dụng MSB Visa Business với hạn mức lên đến 500 triệu đồng và miễn 100% các loại phí giao dịch tại quầy, trực tuyến và ưu đãi hấp dẫn các phí tài trợ thương mại.​

Giải pháp tài trợ chuyên biệt cho DN hàng tiêu dùng lâu bền

Đây là giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp hàng tiêu dùng lâu bền chủ động nguồn vốn để nắm bắt mọi cơ hội kinh doanh, đặc biệt vào thời điểm mùa vụ đặc thù của ngành.

•  
  • Đối tượng tham gia giải pháp: Những doanh nghiệp thuộc lĩnh vực Thương mại Ngành hàng tiêu dùng lâu bền (điện tử – điện lạnh, đồ gia dụng, văn phòng phẩm,….) và có doanh thu từ 16 tỷ đồng/năm trở lên.
• Lợi ích của sản phẩm này bao gồm:
• Cung cấp đa dạng các hình thức cho vay, đáp ứng nhu cầu theo mùa kinh doanh:
  + Tài trợ đến 270% giá trị tài sản bảo đảm
  + Tài trợ không tài sản bảo đảm tới 200 tỷ đồng (Vay tối đa 100 tỷ đồng)
  + Vay bổ sung vốn lưu động, thanh toán đơn hàng nhập khẩu, bảo lãnh, LC… với lãi suất cạnh tranh
• Thời hạn bảo lãnh thanh toán tối đa 13 tháng
• Ngoài ra, doanh nghiệp còn được trải nghiệm giải pháp số ưu việt như:
  + Mở tài khoản nhanh chóng, thuận lợi, cho phép ứng dụng giao dịch điện tử khi thực hiện thủ tục với MSB
  + Chuyển tiền nhanh 24/7, chỉ trong 1 phút
  + Giải ngân trực tuyến siêu tốc, không cần tới quầy
  + Nhanh chóng, thuận tiện với các tính năng: chuyển tiền quốc tế, mua bán ngoại tệ, phát hành LC,…

M-FMCG – Giải pháp cho DN Thương mại ngành FMCG

Là giải pháp cho vay giúp cho  Doanh nghiệp thương mại ngành hàng tiêu dùng có thể bứt phá nhanh đạt doanh thu cao vào mùa cao điểm cuối năm.

•  
  • Đối tượng được sử dụng: Là những doanh nghiệp thuộc lĩnh vực Thương mại Ngành hàng tiêu dùng nhanh và có doanh thu từ 17 tỷ đồng/năm trở lên.
• Lợi ích doanh nghiệp được hưởng từ giải pháp này: 
• Đa dạng hình thức tài trợ, đáp ứng nhu cầu theo mùa kinh doanh
• Tài trợ đến 290% giá trị tài sản bảo đảm​
• Hạn mức thấu chi tài trợ lên tới 1 tháng doanh thu bình quân
• Tài trợ không tài sản bảo đảm tăng thêm tới 10 tỷ đồng mùa cao điểm

Ngoài ra doanh nghiệp còn được hưởng mức lãi suất cạnh tranh hấp dẫn với thời hạn bảo lãnh thanh toán tối đa 13 tháng và trải nghiệm giải pháp số ưu việt như: Mở tài khoản online, chuyển tiền nhanh 24/7 trong 1 phút; Giải ngân trực tuyến nhanh chóng kịp thời.

Giải pháp tài trợ chuyên biệt cho doanh nghiệp dược – vật tư y tế

Với giải pháp chuyên biệt hỗ trợ Doanh nghiệp ngành Dược – vật tư Y tế này sẽ giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn uy tín cùng những hỗ trợ về phí thiết thực để ổn định hoạt động kinh doanh​.

• Đối tượng áp dụng: Doanh nghiệp thuộc lĩnh vực Thương mại Dược – Y tế.
• Lợi ích của sản phẩm: 
• Đa dạng hình thức tài trợ: cho vay, phát hành bảo lãnh, L/C
• Tài trợ đến 100% chi phí đầu vào, không tài sản bảo đảm.
• Hỗ trợ Doanh nghiệp dựa trên phương án kinh doanh đầu ra, ngay cả khi doanh nghiệp chưa trúng thầu hoặc chưa hình thành quyền đòi nợ.
• Thời hạn tài trợ lên đến 12 tháng.
• Miễn phí bảo lãnh dự thầu và cam kết sắp xếp tài chính.
• Ưu đãi về tỷ giá lên đến 100 điểm tỷ giá so với giá niêm yết.
• Giá trị tài trợ tùy thuộc vào xếp hạng tín dụng của Doanh nghiệp tại MSB.  

Giải pháp cho ngành sản xuất

Trong lĩnh vực sản xuất và chế biến, nhu cầu vốn để mua sắm máy móc, thiết bị, mở rộng nhà xưởng và nâng cao năng suất là rất lớn. MSB cung cấp các gói vay dài hạn linh hoạt, phù hợp với các dự án đầu tư dài hạn có tính khả thi cao.

Giải pháp Tài trợ cho doanh nghiệp thuê đất khu công nghiệp ROX iPark

• Đối tượng: Doanh nghiệp thuê hạ tầng Khu công nghiệp ROX iPark.
• Lợi ích của sản phẩm:
• Doanh nghiệp được nhận tài trợ tối đa lên đến 85% giá trị hợp đồng thuê đất ngay từ khi ký thỏa thuận đặt cọc tiền thuê đất đến khi nhà máy hoàn thiện đi vào hoạt động.
• Thời hạn tài trợ dài đến 10 năm.
• Thời gian ân hạn nợ đến 36 tháng.
• Nhận tài sản bảo đảm từ Quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng thuê đất, công trình xây dựng và máy móc thiết bị.
• Nhận được sự hỗ trợ của Chủ đầu tư trong các thủ tục hoàn thiện hồ sơ pháp lý doanh nghiệp cũng như hoàn thiện hồ sơ vay vốn tại MSB.
• Cho phép giải ngân bù đắp với chi phí đầu tư dự án nhà máy, nhà xưởng của Khách hàng, thời gian chứng từ được bù đắp lên đến 36 tháng.

Giải pháp cho Doanh nghiệp sản xuất Cơ khí chế tạo & Thiết bị điện

Đây là giải pháp hỗ trợ Doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh bền vững với chi phí tối giản.

•  
  • Đối tượng áp dụng: Doanh nghiệp sản xuất phục vụ kết cấu hạ tầng công thuộc các ngành: (1) Sản xuất thiết bị điện; (2) Sản xuất cấu kiện kim loại, sắt thép, tôn mạ; (3) Sản xuất sản phẩm kim loại, các dịch vụ xử lý gia công kim loại.
• Lợi ích của sản phẩm:
• Lãi suất hấp dẫn: Chỉ từ 5.7% (đặc biệt giảm thêm 0.5% khi thanh toán trong cùng hệ thống MSB).
• Gói 1: Tài trợ tín chấp tiếp cận ban đầu đến 15 tỷ đồng.
• Gói 2: Tài trợ đến 400% giá trị định giá tài sản bảo đảm (bao gồm hạn mức ngắn, trung và dài hạn), không vượt quá 45% doanh thu.
• Gói 3: Hạn mức cấp dựa trên hợp đồng đầu ra đến 200 tỷ đồng, tối đa 30% đối với các sản phẩm cho vay tài trợ thương mại, bảo lãnh, L/C.
• Tài trợ trước hợp đồng đầu ra lên đến 60 ngày.
• Tài trợ đến 90% giá trị hợp đồng, bảo đảm bằng chính hợp đồng đầu ra.
• Bảo lãnh không tài sản bảo đảm đến 100%, đặc biệt, miễn phí với bảo lãnh dự thầu.

M-360 – giải pháp tài chính linh hoạt cho Doanh nghiệp sản xuất phụ trợ

Giải pháp M-360 hỗ trợ Doanh nghiệp sản xuất trong lĩnh vực phụ trợ

Là giải pháp tài chính hỗ trợ Doanh nghiệp sản xuất trong lĩnh vực phụ trợ sẵn sàng triển khai các đơn hàng theo yêu cầu của đối tác, đón đầu các cơ hội kinh doanh mới và vươn tầm lớn mạnh.

•  
  • Đối tượng tham gia: Là doanh nghiệp đã hoạt động kinh doanh trong ngành tối thiểu 03 năm, Doanh thu năm gần nhất hoặc 12 tháng gần nhất tối thiểu 50 tỷ đồng, Thuộc các lĩnh vực Cơ khí, May mặc, Giày dép; Gỗ và mỹ nghệ; Nhựa; Linh kiện điện tử, Bao bì, có tối thiểu 50% doanh thu đến từ hoạt động sản xuất theo đơn hàng của đối tác đầu ra là doanh nghiệp/tổ chức.
• Lợi ích của sản phẩm:
• Tài trợ không tài sản bảo đảm đến 200 tỷ đồng và tối đa 30% doanh thu dựa trên hợp đồng đầu ra và/hoặc dòng tiền thường xuyên.
• Tài trợ đến 305% giá trị tài sản bảo đảm với đa dạng tài sản được chấp thuận.
• Tài trợ không tài sản bảo đảm 100% đến 5 tỷ đồng cho nhu cầu vốn lưu động.
• Sẵn sàng tài trợ trước khi ký hợp đồng đầu ra.
• Linh hoạt giải ngân và thu nợ theo từng phương án hoặc theo tổng thể dòng tiền từ hoạt động kinh doanh.

M-SuperS – Giải pháp cho DN sản xuất

Là giải pháp hỗ trợ cho Doanh nghiệp sản xuất phát triển sản xuất kinh doanh bền vững với chi phí tối giản. Giải pháp này được áp dụng từ nay cho đến khi có thông báo mới.

•  
  • Đối tượng áp dụng: Doanh nghiệp thuộc lĩnh vực sản xuất và có doanh thu từ 17 tỷ đồng/năm trở lên.
• Lợi ích của sản phẩm:
• Chủ động lựa chọn hình thức tài trợ tín dụng với tỷ lệ cấp hạn mức tín dụng cao:
• Gói 1: Tài trợ tín chấp tiếp cận ban đầu đến 15 tỷ đồng
• Gói 2: Tài trợ đến 400% giá trị định giá tài sản bảo đảm (bao gồm hạn mức ngắn, trung và dài hạn), không vượt quá 45% doanh thu
• Gói 3: Hạn mức cấp dựa trên hợp đồng đầu ra đến 200 tỷ đồng, tối đa 30% đối với các sản phẩm cho vay tài trợ thương mại, bảo lãnh, L/C
• Tỷ lệ ký quỹ phát hành L/C, bảo lãnh chỉ từ 0%.
• Miễn 100% các loại phí giao dịch tại quầy, trực tuyến và ưu đãi hấp dẫn các phí tài trợ thương mại.
• Đa dạng hình thức tài trợ: Phát hành L/C, phát hành bảo lãnh, cho vay (bao gồm cho vay hạn mức, cho vay từng lần), thấu chi, chiết khấu và phát hành Thẻ tín dụng Doanh nghiệp.

M-Plastic – Vốn lớn cho DN sản xuất nhựa

Là giải pháp mang lại nguồn tài lực mạnh mẽ cho Doanh nghiệp sản xuất nhựa để đầu tư, cải tiến máy móc thiết bị, mở rộng kho xưởng kinh doanh, bổ sung vốn lưu động, thanh toán đơn hàng nhập khẩu, bảo lãnh đơn hàng…

• Đối tượng áp dụng: Khách hàng Doanh nghiệp trong lĩnh vực sản xuất sản phẩm Nhựa có doanh thu từ 17 tỷ đồng/năm trở lên.
• Lợi ích của sản phẩm: 
• Tặng thẻ tín dụng dành cho Doanh nghiệp MSB Visa Business với hạn mức từ 500 triệu VNĐ trở lên.​
• Đa dạng hình thức tài trợ ngắn hạn:
• Gói 1: Tài trợ tín chấp lên đến 15 tỷ đồng.​
• Gói 2: Tài trợ đến 400% giá trị định giá tài sản bảo đảm, chấp thuận đa dạng tài sản (Bất động sản, máy móc thiết bị,…).
• Gói 3: Tài trợ khoản phải thu thường xuyên tới 2 tháng doanh thu.​
• Hạn mức trung dài hạn đến 70% doanh thu, thời hạn tối đa 7 năm:
  Cơ sở tài trợ dựa trên tài sản bảo đảm hình thành từ vốn vay.
  Thời gian cho vay tối đa tới 07 năm.
• Miễn đến 50% phí tài trợ thương mại, phí chuyển tiền quốc tế cùng tỷ giá cạnh tranh.

Giải pháp cho ngành xây dựng

Giải pháp tài chính dành cho những doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực bất động sản

MSB cung cấp các giải pháp tài chính hỗ trợ doanh nghiệp xây dựng có một nền tảng vốn vững chắc và giúp mang đến những thành công cho những dự án lớn.

Giải pháp tài trợ chuyên biệt cho ngành xây dựng

Là giải pháp hỗ trợ cho Doanh nghiệp Xây dựng một nền tảng vốn vững chắc và nâng tầm thành công cho những dự án lớn.

• Đối tượng áp dụng: Tất cả các doanh nghiệp trong lĩnh vực xây dựng trong đó có cả những doanh nghiệp vừa và nhỏ.
• Lợi ích của sản phẩm:
• Chủ động lựa chọn hình thức tài trợ tín dụng
• Gói 1: Tài trợ tín chấp đến 15 tỷ đồng, tối đa 45% doanh thu.
• Gói 2: Tài trợ đến 400% giá trị tài sản bảo đảm, tối đa 70% doanh thu​
• Gói 3: Hạn mức cấp dựa trên hợp đồng đầu ra đến 200 tỷ đồng đối với các sản phẩm cho vay tài trợ thương mại, bảo lãnh, L/C​
• Tỷ lệ ký quỹ bảo lãnh chỉ từ 0%.
• Tặng Thẻ tín dụng Doanh nghiệp MSB Visa Business với hạn mức lên đến 500 triệu đồng
• Miễn 100% các loại phí giao dịch tại quầy, trực tuyến và ưu đãi hấp dẫn các phí tài trợ thương mại.​
• Đa dạng hình thức sử dụng vốn: Phát hành bảo lãnh tham gia đấu thầu dự án, bổ sung vốn thực hiện hợp đồng đầu ra, thanh toán lương nhân viên, thấu chi và thẻ tín dụng Doanh nghiệp…
• Giải tỏa bảo lãnh tạm ứng linh hoạt; bổ sung chứng từ sau
• Phát hành bảo lãnh, giải ngân trong 2 giờ
• Giá trị tài trợ tùy thuộc vào xếp hạng tín dụng của Doanh nghiệp tại MSB. 

Giải pháp cho nhà thầu, NCC của Hòa Bình Corp

Là giải pháp tài trợ cho Doanh nghiệp là nhà thầu phụ, nhà cung cấp cho các dự án của Tập đoàn Hòa Bình mang đến cho doanh nghiệp nguồn vốn uy tín, chủ động và nhanh chóng.

• Đối tượng áp dụng: Doanh nghiệp thành lập tối thiểu 2 năm và có doanh thu hàng năm từ 17 tỷ VNĐ trở lên. Doanh nghiệp là nhà cung cấp nguyên vật liệu, nhà thầu phụ của Công ty Tập đoàn Xây dựng Hòa Bình. Doanh nghiệp đáp ứng các điều kiện tín dụng của MSB
• Lợi ích của sản phẩm:
• Hình thức tài trợ đa dạng: Tài trợ vốn thực hiện hợp đồng, bao thanh toán.
• Thời gian tài trợ đến 9 tháng với lãi suất ưu đãi.
• Giải ngân nhanh trong vòng 4 giờ làm việc.

Doanh nghiệp lắp đặt hệ thống xây dựng và điện

• Điều kiện áp dụng: Doanh nghiệp lắp đặt hệ thống điện, điện lạnh và lắp đặt xây dựng khác.
• Lợi ích của sản phẩm: 
• Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 5,2%/năm.
• Gói 1: Tài trợ tín chấp đến 15 tỷ đồng, tối đa 45% doanh thu.
• Gói 2: Tài trợ đến 400% giá trị tài sản bảo đảm, tối đa 70% doanh thu​.
• Gói 3: Hạn mức cấp dựa trên hợp đồng đầu ra đến 200 tỷ đồng đối với các sản phẩm cho vay tài trợ thương mại, bảo lãnh, L/C​.
• Bảo lãnh không tài sản bảo đảm lên tới 100%.
• Tài trợ đến 90% giá trị hợp đồng, được đảm bảo bằng chính hợp đồng đầu ra.

Giải pháp tài trợ chuyên biệt doanh nghiệp điện và thiết bị hệ thống điện

Là giải pháp hỗ trợ cho Doanh nghiệp có hoạt động sản xuất kinh doanh trong ngành điện và thiết bị ngành điện trên hành trình vươn tầm thành công.

• Đối tượng áp dụng: Doanh nghiệp có hoạt động sản xuất kinh doanh trong ngành điện và thiết bị ngành điện.
• Lợi ích của sản phẩm:
• Đa dạng hình thức tài trợ vốn vay, phát hành bảo lãnh, L/C.
• Gói 1: Tài trợ tín chấp đến 15 tỷ đồng, tối đa 45% doanh thu.
• Gói 2: Tài trợ đến 400% giá trị tài sản bảo đảm, tối đa 70% doanh thu​.
• Gói 3: Hạn mức cấp dựa trên hợp đồng đầu ra đến 200 tỷ đồng đối với các sản phẩm cho vay tài trợ thương mại, bảo lãnh, L/C​.
• Tỷ lệ ký quỹ bảo lãnh chỉ từ 0%.
• Giải tỏa bảo lãnh tạm ứng linh hoạt; bổ sung chứng từ sau.
• Phát hành bảo lãnh, giải ngân trong 2 giờ.
• Tặng Thẻ tín dụng Doanh nghiệp MSB Visa Business với hạn mức lên đến 500 triệu đồng.
• Miễn 100% các loại phí giao dịch tại quầy, trực tuyến và ưu đãi hấp dẫn các phí tài trợ thương mại.​
• Giá trị tài trợ tùy thuộc vào xếp hạng tín dụng của Doanh nghiệp tại MSB.

Tài trợ chuyên biệt doanh nghiệp xây dựng thực hiện dự án có vốn nhà nước

Là giải pháp tài trợ cho Doanh nghiệp xây dựng đấu thầu trực tiếp gói thầu vốn Ngân sách Nhà nước với nền tảng vốn uy tín, kịp thời.

• Đối tượng áp dụng: Doanh nghiệp thuộc lĩnh vực xây dựng đấu thầu trực tiếp gói thầu vốn Ngân sách Nhà nước, có bao gồm cả những doanh nghiệp vừa và nhỏ.
• Lợi ích của sản phẩm: 
• Tài trợ đến 100% không tài sản bảo đảm
• Tỷ lệ ký quỹ chỉ từ 0%
• Hạn mức duyệt siêu tốc 24h: Hạn mức lên đến 15 tỷ đồng.
• Tăng thêm hạn mức dựa trên hợp đồng đầu ra: Tối đa 200 tỷ đồng.
• Tặng thẻ tín dụng Doanh nghiệp MSB Visa Business hạn mức lên đến 500 triệu đồng.
• Đa dạng hình thức sử dụng vốn: Phát hành bảo lãnh tham gia đấu thầu dự án, bổ sung vốn lưu động, bổ sung vốn thực hiện hợp đồng đầu ra, thẻ tín dụng doanh nghiệp, thấu chi, thanh toán lương nhân viên, thư tín dụng L/C…
• Giải tỏa bảo lãnh tạm ứng linh hoạt; bổ sung chứng từ sau.
• Phát hành bảo lãnh, giải ngân trong 2 giờ.
• Giá trị tài trợ tùy thuộc vào xếp hạng tín dụng của Doanh nghiệp tại MSB.  

Khách hàng doanh nghiệp quan tâm đến các giải pháp tài chính, cần đăng ký vay  hãy liên hệ với MSB qua hotline 1800 6260 để được tư vấn và hỗ trợ.

Có thể nói, trong quá trình phát triển của doanh nghiệp, các hình thức vay ngắn hạn hay vay dài hạn ảnh hưởng lớn đến chiến lược tài chính, khả năng sinh lợi và sự ổn định chung của doanh nghiệp. Mỗi loại hình vay đều có ưu điểm, nhược điểm, phù hợp với những hoàn cảnh, mục tiêu khác nhau. Việc so sánh vay ngắn hạn và vay dài hạn sẽ giúp doanh nghiệp tối ưu được nguồn lực tài chính, giảm thiểu rủi ro và đảm bảo phát triển bền vững.

Chia sẻ: