6 lưu ý giúp doanh nghiệp mở thẻ ngân hàng hiệu quả

Tìm hiểu về 6 điều cần lưu ý khi mở thẻ ngân hàng cho doanh nghiệp giúp quản lý dòng tiền minh bạch, tối ưu chi phí và đảm bảo an toàn trong mọi giao dịch.

Ngày càng nhiều doanh nghiệp lựa chọn thẻ ngân hàng làm công cụ quản lý chi tiêu và thanh toán thay thế tiền mặt, nhằm tăng tính minh bạch và hiệu quả tài chính. Tuy nhiên, để mở thẻ phù hợp và khai thác tối đa các tiện ích, doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ nhiều yếu tố liên quan đến nhu cầu sử dụng, chính sách ngân hàng và mức độ bảo mật. Bài viết dưới đây,  MSB sẽ chia sẻ những lưu ý khi mở thẻ ngân hàng cho doanh nghiệp giúp doanh nghiệp đưa ra quyết định chính xác ngay từ bước đầu.

1. Thẻ ngân hàng cho doanh nghiệp là gì?

Thẻ ngân hàng cho doanh nghiệp là phương tiện thanh toán được ngân hàng cấp cho tổ chức, doanh nghiệp nhằm hỗ trợ các giao dịch tài chính phát sinh trong hoạt động kinh doanh. Khi sở hữu thẻ, doanh nghiệp có thể linh hoạt thanh toán chi phí vận hành như hóa đơn dịch vụ, mua sắm vật tư – thiết bị, chi lương thưởng và phúc lợi cho nhân viên, cũng như các khoản chi công tác trong và ngoài nước mà không cần dùng đến tiền mặt. Thẻ cũng cho phép doanh nghiệp rút tiền khi cần thiết, giúp duy trì sự chủ động trong quản lý dòng tiền.

Thẻ ngân hàng cho doanh nghiệp là gì?

>>> Đăng ký  mở thẻ tài khoản doanh nghiệp MSB ngay hôm nay để tối ưu hóa hoạt động thanh toán và quản lý dòng tiền hiệu quả hơn.

2. Các loại thẻ ngân hàng cho doanh nghiệp 

Ngân hàng hiện cung cấp nhiều loại thẻ dành cho doanh nghiệp với tính năng khác nhau, giúp đáp ứng nhu cầu thanh toán và quản lý chi tiêu trong hoạt động kinh doanh.  D anh sách thẻ phổ biến gồm:

2.1 Thẻ ghi nợ doanh nghiệp 

Thẻ ghi nợ doanh nghiệp được liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán của doanh nghiệp, cho phép thực hiện giao dịch trong phạm vi số dư hiện có. Đây là loại thẻ được sử dụng phổ biến cho các khoản chi hàng ngày, giúp doanh nghiệp vận hành tài chính linh hoạt mà không lo phát sinh nợ.

Lợi ích:

• Thanh toán trực tiếp từ tài khoản doanh nghiệp, quản lý dòng tiền minh bạch
• Hạn chế rủi ro chi vượt quá số dư
• Dễ kiểm soát và phân quyền thanh toán cho nhân sự

Thẻ ghi nợ doanh nghiệp giúp thanh toán trực tiếp từ tài khoản, quản lý dòng tiền minh bạch

2.2 Thẻ tín dụng doanh nghiệp MSB 

Thẻ tín dụng doanh nghiệp MSB là công cụ chi tiêu trước – trả sau dành cho doanh nghiệp, với hạn mức được cấp dựa trên năng lực tài chính. Thẻ giúp quản lý dòng tiền hiệu quả, đặc biệt trong các khoản chi lớn hoặc thanh toán quốc tế, đồng thời giảm rủi ro so với việc sử dụng tiền mặt.

Lợi ích:

• Hạn mức tín dụng cao, lên đến 4 tỷ đồng, đáp ứng nhu cầu chi tiêu lớn của doanh nghiệp
• Rút tiền mặt linh hoạt, tối đa 30% hạn mức/thẻ (tối đa 100 triệu đồng/tháng)
• Không giới hạn số lượng thẻ, miễn lãi lên đến 45 ngày
• Phân quyền quản lý đến 5 cấp bậc, kiểm soát chi tiêu và dòng tiền minh bạch
• Quy trình mở thẻ tinh gọn, nhanh chóng, phù hợp đa dạng nhu cầu: Công tác phí, chi phí vận hành, quảng cáo trực tuyến…

Xem thêm: Đăng ký mở thẻ tín dụng  MSB Visa business với hạn mức lên đến 4 tỷ đồng

Thẻ tín dụng MSB cho phép doanh nghiệp chi tiêu trước, thanh toán sau giúp tối ưu dòng tiền

2.3 Thẻ trả trước doanh nghiệp

Thẻ trả trước cho phép doanh nghiệp nạp tiền vào thẻ để dùng theo ngân sách đã được phân bổ. Thẻ không cần liên kết với tài khoản thanh toán nên tính an toàn và kiểm soát chi phí rất cao.

Lợi ích:

• Nạp bao nhiêu, chi bấy nhiêu – kiểm soát rủi ro thất thoát
• Thuận tiện cấp thẻ cho cán bộ công tác, tạm ứng nhanh gọn
• Không cần mở tài khoản ngân hàng cho từng người dùng

3. Lợi ích khi doanh nghiệp mở thẻ ngân hàng

Thẻ ngân hàng mang đến nhiều tiện ích trong quản lý chi tiêu và vận hành tài chính cho doanh nghiệp. Một số lợi ích nổi bật bao gồm:

3.1. Quản lý giao dịch minh bạch

Việc thanh toán bằng thẻ ngân hàng giúp doanh nghiệp ghi nhận đầy đủ mọi khoản chi tiêu, từ đó quản lý dòng tiền minh bạch và khoa học hơn. Tất cả giao dịch đều được lưu lại tự động, hỗ trợ doanh nghiệp kiểm soát chi phí và điều chỉnh ngân sách kịp thời, tránh thất thoát.

Không chỉ vậy, hệ thống sao kê và báo cáo từ ngân hàng cho phép doanh nghiệp dễ dàng tổng hợp dữ liệu tài chính. Nhờ đó, việc lập báo cáo trở nên nhanh chóng, rõ ràng và đảm bảo tính minh bạch trong quá trình quản trị tài chính.

Thẻ ngân hàng giúp quản lý giao dịch một cách minh bạch

3.2. Hỗ trợ thanh toán quốc tế thuận tiện

Doanh nghiệp có thể sử dụng thẻ để thanh toán cho đối tác, dịch vụ nước ngoài hoặc chi phí công tác quốc tế mà không cần tiền mặt. Điều này giúp việc giao thương xuyên biên giới linh hoạt hơn, tiết kiệm thời gian và an toàn hơn so với việc mang tiền mặt.

3.3. Tối ưu chi phí và quản trị dòng tiền

Sử dụng thẻ doanh nghiệp giúp doanh nghiệp tập trung mọi khoản chi, từ thanh toán nhà cung cấp, chi phí vận hành đến lương thưởng hay hóa đơn định kỳ vào một kênh duy nhất. Nhờ đó mà doanh nghiệp có thể quản lý dòng tiền minh bạch, dễ kiểm soát hơn. Đồng thời tối ưu chi phí bằng cách giảm quản lý tiền mặt, hạn chế sai sót, tận dụng ưu đãi ngân hàng và theo dõi hiệu quả chi tiêu theo từng phòng ban hoặc nhân viên.

3.4. Tăng uy tín và hình ảnh doanh nghiệp

Thẻ ngân hàng giúp doanh nghiệp chứng minh tính minh bạch và chuẩn mực trong thanh toán. Khi chi trả qua thẻ doanh nghiệp, đối tác dễ dàng xác minh nguồn tiền và quy trình giao dịch, từ đó tin tưởng hơn khi hợp tác. Với những doanh nghiệp làm việc cùng khách hàng lớn hoặc thị trường quốc tế, điều này càng quan trọng để khẳng định uy tín và hình ảnh chuyên nghiệp.

Thanh toán bằng thẻ ngân hàng giúp tăng uy tín và hình ảnh của doanh nghiệp

Việc mở thẻ ngân hàng không chỉ giúp doanh nghiệp dễ dàng kiểm soát dòng tiền và tối ưu chi phí vận hành, mà còn tạo tiền đề để sử dụng linh hoạt các dịch vụ tài chính khác như  vay vốn dành cho doanh nghiệp , giúp đảm bảo nguồn vốn kịp thời khi mở rộng quy mô hoặc cần bổ sung vốn lưu động ngắn hạn.

4. Điều kiện và hồ sơ mở thẻ ngân hàng doanh nghiệp

Để mở thẻ ngân hàng doanh nghiệp cần đáp ứng các điều kiện pháp lý cơ bản và chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng.

Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN, doanh nghiệp được phép mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng nếu đáp ứng các yêu cầu cơ bản:

• Là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam (bao gồm pháp nhân Việt Nam, pháp nhân nước ngoài, hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân,…)
• Có người đại diện pháp luật hợp lệ đứng tên tài khoản
• Thực hiện đầy đủ việc xác minh, định danh theo quy định phòng chống rửa tiền
• Hồ sơ cung cấp minh bạch, không thuộc danh sách bị hạn chế hoặc từ chối thiết lập quan hệ tại tổ chức tín dụng

Tùy mô hình doanh nghiệp, ngân hàng có thể có yêu cầu khác nhau, nhưng thông thường hồ sơ sẽ gồm:

• Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/Giấy phép kinh doanh
• CCCD/CMND còn hiệu lực của người đại diện pháp luật
• CCCD/CMND của chủ sở hữu hưởng lợi cuối cùng (nếu có)
• Quyết định/Biên bản bổ nhiệm kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán (nếu có)
• Giấy chứng nhận đăng ký mẫu con dấu (đối với DN thành lập trước 01/7/2015)
• Các chứng từ khác theo yêu cầu thẩm định của ngân hàng

Lưu ý: Doanh nghiệp siêu nhỏ theo Nghị định 80/2021/NĐ-CP có thể được lược bớt một số giấy tờ – hãy liên hệ trực tiếp ngân hàng để được hướng dẫn chính xác.

5. Quy trình mở thẻ ngân hàng doanh nghiệp tại MSB

Quy trình mở thẻ ngân hàng doanh nghiệp tại quầy MSB: 

• Doanh nghiệp đến chi nhánh/phòng giao dịch MSB, lựa chọn sản phẩm thẻ doanh nghiệp phù hợp.
• Nộp hồ sơ giấy theo danh mục yêu cầu: Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, bản sao người đại diện, quyết định ủy quyền (nếu có)…
• Nhân viên ngân hàng kiểm tra hồ sơ, doanh nghiệp ký hợp đồng phát hành thẻ.
• Sau khi thẻ được phát hành, doanh nghiệp ký nhận, kích hoạt và sử dụng theo phân quyền chi tiêu.
• Hình thức này phù hợp khi doanh nghiệp muốn trao đổi trực tiếp với ngân hàng và có nhu cầu tư vấn chi tiết theo từng loại thẻ.

Quy trình mở tài khoản doanh nghiệp MSB online: 

• Bước 1:Truy cập hệ thống eBank: → Link: https://ebank.msb.com.vn/
• Bước 2: Xác thực OTP theo số điện thoại/email đăng ký
• Bước 3: Chọn phòng giao dịch mong muốn để đối soát hồ sơ (Giai đoạn tiếp theo sẽ cho phép lựa chọn số tài khoản)
• Bước 4: Tải lên hồ sơ mở tài khoản (Giấy tờ doanh nghiệp, giấy tờ người đại diện theo quy định)
• Bước 5: Bổ sung thông tin doanh nghiệp còn thiếu theo biểu mẫu online
• Bước 6: Đăng ký dịch vụ M-Banking – Hỗ trợ giao dịch, quản lý tài khoản và thẻ mọi lúc
• Bước 7:  Người đại diện pháp luật kiểm tra hồ sơ và định danh trực tuyến
• Bước 8: Ký số để hoàn tất. Hệ thống thông báo mở tài khoản thành công kèm ưu đãi, thẻ sẽ được phát hành theo yêu cầu.

Đăng ký mở tài khoản doanh nghiệp online tại MSB

6. 6 lưu ý giúp doanh nghiệp mở thẻ ngân hàng hiệu quả

Để quá trình sử dụng thẻ mang lại giá trị tối đa cho hoạt động tài chính, doanh nghiệp cần chuẩn bị kỹ trước khi mở thẻ ngân hàng. Dưới đây là 6 lưu ý khi mở thẻ ngân hàng cho doanh nghiệp giúp tối ưu hiệu quả quản lý chi tiêu và hạn chế rủi ro trong giao dịch:

6.1. Xác định nhu cầu sử dụng thẻ

Trước khi đăng ký thẻ, doanh nghiệp cần xác định rõ mục đích sử dụng: Việc chi tiêu là thường xuyên (ví dụ thanh toán hóa đơn, mua sắm vật tư), hay mang tính đột xuất (chi công tác, tham gia triển lãm quốc tế) hoặc hạn mức lớn (ví dụ hợp đồng với đối tác nước ngoài).

Việc này giúp doanh nghiệp lựa chọn loại thẻ phù hợp (ghi nợ, tín dụng hoặc trả trước) và định mức chi tiêu chính xác, tránh phát sinh thẻ dư thừa hoặc bị thiết lập hạn mức thấp không đáp ứng nhu cầu.

Xác định nhu cầu sử dụng thẻ giúp doanh nghiệp chọn được loại thẻ ngân hàng phù hợp

6.2. So sánh chính sách giữa các ngân hàng

Không chỉ xem xét mỗi ngân hàng, doanh nghiệp nên lập bảng so sánh giữa ít nhất hai hoặc ba tổ chức tài chính về các yếu tố: Phí thường niên, phí phát hành thẻ, phí thanh toán ngoại tệ, phí rút tiền mặt (nếu có), chính sách hoàn tiền hoặc tích điểm, cùng các ưu đãi kèm theo cho doanh nghiệp.

Bằng cách này, doanh nghiệp có thể lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất với mô hình hoạt động và ngân sách, đảm bảo tối ưu chi phí và tận dụng tốt nhất các lợi ích đi kèm.

6.3. Đảm bảo hạn mức và quyền kiểm soát chi tiêu

Khi doanh nghiệp sử dụng thẻ cho nhiều nhân sự hoặc nhiều bộ phận, việc thiết lập rõ quyền sử dụng và hạn mức là rất quan trọng. Ví dụ: Mỗi bộ phận công tác chỉ có thẻ phụ với số tiền tối đa chỉ định, mỗi nhân viên chỉ được rút hoặc thanh toán trong phạm vi được phê duyệt. Đồng thời, doanh nghiệp cần có hệ thống báo cáo sao kê thẻ, phát hiện giao dịch bất thường kịp thời và có bộ phận kiểm soát nội bộ thường xuyên. Cách làm này giúp hạn chế thất thoát, đảm bảo minh bạch và nâng cao hiệu quả quản lý tài chính.

6.4. Đọc kỹ điều khoản hợp đồng

Trong hợp đồng mở thẻ thường có nhiều điều khoản mà doanh nghiệp dễ bỏ qua nhưng ảnh hưởng lớn đến chi phí: Thời gian miễn lãi (nếu là thẻ tín dụng), lãi suất áp dụng khi quá hạn, phí chuyển đổi ngoại tệ, phí rút tiền mặt, phí phát hành thẻ phụ, thời gian thanh toán tối đa… Việc đọc và hiểu rõ trước khi ký giúp doanh nghiệp kiểm soát chi phí, quản lý dòng tiền chủ động và sử dụng thẻ hiệu quả hơn.   

6.5. Chú trọng bảo mật thông tin thẻ

Vì thẻ doanh nghiệp liên quan trực tiếp đến tài khoản công ty và các giao dịch tài chính quan trọng, nên mức độ bảo mật phải cao hơn thẻ cá nhân. Doanh nghiệp nên thiết lập chính sách nội bộ rõ ràng: Người sử dụng thẻ chỉ được sử dụng theo quyền phân cấp, không chia sẻ mã OTP, thông tin thẻ, kích hoạt chế độ cảnh báo giao dịch, khóa ngay khi phát hiện rủi ro, huấn luyện nhân viên về an toàn thanh toán và sử dụng thẻ khi giao dịch trực tuyến. Bảo mật tốt sẽ giúp doanh nghiệp yên tâm hơn khi thanh toán trong và ngoài nước.

6.6. Chọn ngân hàng có dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp tốt

Chất lượng dịch vụ hỗ trợ khách hàng cũng là một trong những lưu ý khi mở thẻ ngân hàng cho doanh nghiệp. Một ngân hàng uy tín cần có đội ngũ chăm sóc khách hàng chuyên biệt cho doanh nghiệp, hỗ trợ 24/7 trong các tình huống khẩn cấp như khóa thẻ, xử lý giao dịch nghi vấn hoặc thất lạc thẻ. 

Ngoài ra, doanh nghiệp nên ưu tiên ngân hàng có nhân sự phụ trách quan hệ khách hàng (RM) để được tư vấn, đồng hành trong quá trình quản trị tài chính và sử dụng sản phẩm thẻ. Dịch vụ hỗ trợ chuyên nghiệp, phản hồi nhanh chóng sẽ giúp doanh nghiệp yên tâm sử dụng, tối ưu hiệu quả các giao dịch thanh toán và dòng tiền hàng ngày.

Việc nắm rõ các lưu ý khi mở thẻ ngân hàng cho doanh nghiệp sẽ giúp doanh nghiệp chủ động hơn trong quản trị chi tiêu, an toàn giao dịch và tối ưu dòng tiền. Với chính sách hỗ trợ toàn diện và quy trình mở thẻ linh hoạt, MSB là lựa chọn phù hợp cho mọi doanh nghiệp muốn nâng cao hiệu quả tài chính.

Để đảm bảo tuân thủ Thông tư 17/2024/TT-NHNN và hoàn tất quy trình đăng ký mở tài khoản, vui lòng liên hệ ngay Hotline doanh nghiệp MSB 1800 6260 để được tư vấn trực tiếp.

Chia sẻ: