Điểm tín dụng là gì? Cách cải thiện điểm tín dụng

Điểm tín dụng là gì? Khám phá ảnh hưởng của điểm xếp hạng đến tài chính, cách kiểm tra và cải thiện điểm tín dụng hiệu quả cùng MSB ngay trong bài viết này!

Điểm tín dụng là chỉ số đánh giá mức độ tài chính uy tín giúp bạn dễ dàng vay tiền ngân hàng, mua trả góp hoặc mở thẻ tín dụng. Tuy nhiên không phải ai cũng hiểu rõ khái niệm về điểm xếp hạng tín dụng là gì? Thông qua bài viết dưới đây, hãy cùng MSB khám phá khái niệm và cách cải thiện điểm tín dụng nhé!   

1. Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là một chỉ số dùng để phản ánh mức độ đáng tin cậy về mặt tài chính của một cá nhân. Đây là công cụ giúp các tổ chức tài chính đánh giá khả năng trả nợ đúng hạn cũng như năng lực thanh toán của người đi vay. Một điểm tín dụng cao thường cho thấy người vay có lịch sử tài chính tốt giúp họ dễ dàng hơn trong việc tiếp cận các khoản vay và giảm thiểu rủi ro tín dụng cho bên cho vay.

Điểm tín dụng thể hiện mức độ tin cậy và phản ánh tình trạng tài chính của bạn

Ở Việt Nam, việc quản lý và cung cấp điểm tín dụng được giao cho Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) là cơ quan trực thuộc Ngân hàng Nhà nước. Việc chấm điểm tín dụng dựa trên nhiều yếu tố như: thói quen trả nợ trong quá khứ, tổng số nợ hiện tại, số lượng khoản vay đang sử dụng, thời gian sử dụng tín dụng, cùng với các thông tin tài chính liên quan khác.

2. Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Điểm tín dụng của bạn không phải là một con số cố định mà thay đổi theo thời gian và phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng sẽ giúp bạn có chiến lược cải thiện và duy trì điểm tín dụng một cách hiệu quả.

• Lịch sử thanh toán: Đây là yếu tố quan trọng nhất, phản ánh mức độ cam kết của bạn trong việc thanh toán nợ đúng hạn. Việc chậm trả hoặc nợ xấu sẽ làm giảm đáng kể điểm tín dụng.
• Số tiền vay: Nếu tổng dư nợ quá cao hoặc tỷ lệ nợ/thu nhập vượt mức cho phép, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Tốt nhất là giữ mức sử dụng tín dụng thấp để thể hiện khả năng quản lý tài chính tốt.
• Thời gian sử dụng tín dụng: Quá trình sử dụng tín dụng càng dài và ổn định, đặc biệt là không có dấu hiệu nợ quá hạn, sẽ giúp nâng cao uy tín tài chính của bạn trong mắt các tổ chức tín dụng.
• Loại hình tín dụng: Việc sử dụng đa dạng các loại tín dụng (vay tiêu dùng, thẻ tín dụng, vay mua nhà…) cho thấy bạn có kinh nghiệm và kỹ năng quản lý tài chính trong nhiều tình huống khác nhau.
• Tài khoản tín dụng mới: Mở nhiều tài khoản mới trong thời gian ngắn có thể khiến bạn bị đánh giá là đang gặp khó khăn tài chính, làm giảm điểm tín dụng, dù có thể tăng hạn mức vay.

Điểm xếp hạng tín dụng có thể bị ảnh hưởng bởi lịch sử thanh toán, số tiền vay,…

3. Cách tra cứu/kiểm tra điểm tín dụng

Để có câu trả lời chính xác về điểm tín dụng bao nhiêu thì vay vốn được, trước tiên bạn cần biết rõ điểm xếp hạng hiện tại của mình. Việc tra cứu điểm tín dụng sẽ giúp bạn hiểu được khả năng được xét duyệt khoản vay, từ đó có chiến lược tài chính phù hợp. Dưới đây là 3 cách phổ biến giúp bạn kiểm tra điểm tín dụng cá nhân tại Việt Nam:

Tra cứu điểm tín dụng CIC miễn phí trên website

• Bước 1: Truy cập trang web chính thức của CIC:  https://cic.gov.vn
• Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng cách điền đầy đủ thông tin cá nhân và tải lên hình ảnh CMND/CCCD cùng ảnh chân dung.
• Bước 3: Nhập mã OTP xác nhận và chờ hệ thống xác thực tài khoản (thường mất 2–3 ngày).
• Bước 4 Sau khi xác thực thành công, đăng nhập và chọn mục “Khai thác báo cáo” để xem điểm tín dụng.

Hướng dẫn cách kiểm tra điểm tín dụng

Kiểm tra điểm tín dụng trên ứng dụng di động iCIC

• Bước 1: Tải ứng dụng iCIC từ  App Store hoặc  Google Play .
• Bước 2: Đăng ký tài khoản, nhập mã OTP và cho phép truy cập địa chỉ.
• Bước 3: Sau khi xác thực, chọn “Khai thác báo cáo”, xác thực bảo mật, và thực hiện tra cứu. 

 Lưu ý: Mỗi năm, bạn được miễn phí tra cứu 1 lần, từ lần thứ 2 sẽ cần trả phí.

Tra cứu điểm tín dụng tại ngân hàng 

• Bước 1: Đến ngân hàng và yêu cầu kiểm tra CIC khi làm hồ sơ vay vốn.
• Bước 2: Xuất trình CMND/CCCD và chờ ngân hàng truy xuất dữ liệu.
• Bước 3: Kết quả điểm tín dụng sẽ được cung cấp sau khi ngân hàng hoàn tất kiểm tra. 

Lưu ý: Một số ngân hàng có thể thu phí dịch vụ tra cứu CIC.

4. Tầm quan trọng của điểm tín dụng

Trong bối cảnh tài chính hiện đại, điểm tín dụng đóng vai trò thiết yếu trong việc đánh giá mức độ tin cậy của một cá nhân khi tham gia vào các hoạt động vay vốn. Có thể xem đây là hồ sơ tín dụng cá nhân phản ánh thói quen tài chính và khả năng trả nợ đúng hạn của bạn. Khi sở hữu điểm tín dụng tốt mang lại nhiều lợi thế quan trọng:

• Tiếp cận nguồn vốn dễ dàng: Khi điểm tín dụng ở mức cao, bạn sẽ có cơ hội được phê duyệt nhanh chóng cho các khoản vay như vay mua nhà, mua ô tô hay vay tiêu dùng. Ngược lại, điểm số thấp có thể làm giảm khả năng được cấp tín dụng hoặc khiến quá trình xét duyệt kéo dài hơn.
• Hưởng mức lãi suất ưu đãi: Các tổ chức tín dụng thường áp dụng mức lãi suất thấp hơn cho những người có hồ sơ tín dụng tốt, nhờ rủi ro thấp hơn. Điều này đồng nghĩa với việc bạn có thể tiết kiệm đáng kể chi phí vay vốn trong dài hạn.
• Tăng khả năng mở thẻ tín dụng và nâng hạn mức: Với điểm tín dụng cao, bạn có thể dễ dàng mở thẻ mới và được cấp hạn mức cao hơn, giúp linh hoạt hơn trong chi tiêu và tận dụng các ưu đãi từ ngân hàng.

Khi sở hữu điểm tín dụng cao sẽ giúp bạn dễ dàng tiếp cận các nguồn vốn vay

5. Cách cải thiện điểm tín dụng hiệu quả

Để nâng cao điểm tín dụng và duy trì hồ sơ tín dụng tốt, bạn cần thực hiện một số biện pháp quản lý tài chính hợp lý và nhất quán. Dưới đây là những cách hiệu quả giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn:

• Trả nợ đúng hạn: Luôn đảm bảo thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản vay hoặc dư nợ thẻ tín dụng. Việc chậm trả hoặc bỏ lỡ thanh toán không chỉ khiến bạn bị phạt mà còn ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.
• Giảm dư nợ hiện tại: Cố gắng thanh toán bớt các khoản nợ đang tồn đọng, đặc biệt là nợ tín dụng tiêu dùng. Việc giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp (dưới 30% hạn mức) sẽ giúp cải thiện đáng kể chỉ số tín dụng.
• Hạn chế mở tài khoản mới liên tục: Việc mở nhiều tài khoản tín dụng trong thời gian ngắn có thể khiến hệ thống đánh giá bạn đang gặp khó khăn tài chính. Chỉ nên mở thẻ hoặc vay mới khi thực sự cần thiết và có khả năng quản lý.
• Theo dõi điểm tín dụng định kỳ: Kiểm tra thường xuyên để nắm được tình trạng tín dụng của bạn, đồng thời phát hiện kịp thời những sai sót trong báo cáo để điều chỉnh.
• Duy trì lịch sử tín dụng lâu dài: Giữ lại các tài khoản tín dụng lâu năm với lịch sử trả nợ tốt sẽ giúp tăng mức độ uy tín của bạn trong mắt các tổ chức tài chính.

Trả nợ đúng hạn giúp cải thiện điểm xếp hạng tín dụng hiệu quả

6. Lời khuyên và lưu ý khi quản lý điểm tín dụng

Quản lý điểm tín dụng hiệu quả không chỉ giúp bạn dễ dàng tiếp cận các khoản vay mà còn xây dựng được hình ảnh tài chính đáng tin cậy trong mắt các tổ chức tín dụng. Dưới đây là một số lời khuyên và lưu ý quan trọng mà bạn nên ghi nhớ:

• Lên kế hoạch tài chính rõ ràng: Hạn chế vay vượt khả năng chi trả và luôn có kế hoạch trả nợ cụ thể để tránh rơi vào tình trạng nợ quá hạn hoặc mất kiểm soát.
• Giữ thói quen thanh toán đúng hạn: Thiết lập nhắc nhở thanh toán hoặc đăng ký trích nợ tự động để tránh quên hoặc chậm trả các khoản vay và hóa đơn tín dụng.
• Không nên hủy thẻ tín dụng quá sớm: Việc đóng tài khoản tín dụng cũ có thể ảnh hưởng đến độ dài lịch sử tín dụng – một yếu tố quan trọng trong việc chấm điểm tín dụng.
• Tận dụng tín dụng một cách thông minh: Chỉ nên sử dụng tín dụng khi thực sự cần thiết và luôn duy trì tỷ lệ sử dụng dưới 30% hạn mức được cấp.
• Luôn cập nhật thông tin cá nhân chính xác: Đảm bảo thông tin trên báo cáo tín dụng của bạn (họ tên, số CMND/CCCD, địa chỉ…) là đúng và đầy đủ để tránh sai sót trong việc đánh giá điểm tín dụng.
• Không kiểm tra điểm tín dụng quá thường xuyên tại các tổ chức cho vay: Mỗi lần tra cứu tín dụng bởi bên cho vay (hard inquiry) có thể làm giảm nhẹ điểm tín dụng. Vì vậy, hãy cân nhắc kỹ trước khi đăng ký nhiều khoản vay trong thời gian ngắn.

Khi sử dụng thẻ tín dụng nên xây dựng kế hoạch tài chính rõ ràng

Như vậy, bạn đã hiểu rõ được điểm tín dụng là yếu tố quan trọng thể hiện thói quen tài chính và mức độ tin cậy của bạn trong mắt các tổ chức tín dụng. Việc thường xuyên theo dõi và cải thiện điểm xếp hạng này giúp bạn dễ dàng tiếp cận các khoản vay và tạo nền tảng vững chắc cho các kế hoạch tài chính dài hạn. Nếu bạn đang quan tâm đến các sản phẩm thẻ tín dụng tại MSB thì hãy liên hệ ngay với số hotline hoặc đến các địa điểm giao dịch gần nhất để được hỗ trợ nhé!

Chia sẻ: